Comment sortir de la dette
«Trop d'Américains ont honte. Ils essaient de détourner le regard et de faire semblant que la dette n’existe pas », explique Sean McQuay, expert en crédit et banque chez NerdWallet. "Cela peut être très préjudiciable." Beaucoup de gens s'endettent non pas parce que leurs finances sont mauvaises, mais parce qu'ils ne sont pas disposés à penser où vont leurs finances, explique-t-il. Commencez par dresser une liste de toutes les dettes que vous devez, y compris les taux d'intérêt.
Pour la plupart des gens, le logement est la plus grosse dépense mensuelle, selon Laura Adams, auteure de Smart Girl se déplace pour devenir riche. «Si vous le pouvez, faites des coupes radicales», conseille-t-elle. Par exemple, réduisez la taille d'un appartement plus petit, prenez un colocataire ou déménagez dans un quartier moins branché. Sa recommandation pour les jeunes: si vous le souhaitez, emménagez avec vos parents pendant six mois à un an. Ensuite, vous pouvez mettre ce que vous économisez sur le loyer pour rembourser votre dette plus rapidement.
«Ce sont les dépenses récurrentes auxquelles vous ne pensez jamais qui coûtent cher au fil du temps», explique McQuay. C'est le bon moment pour évaluer ce dont vous pouvez vous passer. Payez-vous pour un câble que vous ne regardez jamais? Il est peut-être temps de couper le fil et de compter sur des services de streaming comme Netflix ou Hulu auxquels vous êtes déjà abonné. (Si vous ne les utilisez pas, annulez-les également.) À quand remonte la dernière fois que vous êtes allé au gymnase? Peut-être qu'une carte perforée dans un studio de yoga local peut être plus économique. Payez-vous trop cher pour des données ou des minutes inutilisées sur votre téléphone portable? Envisagez de passer à un autre plan. Examinez votre relevé de carte de crédit et voyez quels paiements automatiques vous pouvez diminuer ou réduire complètement.
«À un moment donné, vous ne pouvez que réduire autant vos dépenses. La meilleure chose à faire est de découvrir des moyens de gagner plus », explique Farnoosh Torabi, expert financier et animateur du podcast. Alors de l'argent. Elle recommande de créer des sources de revenus pour lutter contre la dette. Avec l'essor de l'économie du partage, il est facile de décrocher des opportunités de gagner de l'argent supplémentaire sans renoncer à votre travail de jour. Bonus: Ces types de concerts paient généralement le même jour ou peu de temps après. Les amoureux des chiens peuvent trouver des chiots pour marcher ou s'asseoir Rover.com. L'ensemble bon avec les enfants peut se connecter UrbanSitter.com. Les Brainiacs désireux d'investir dans un engagement légèrement plus important peuvent partager leur intelligence grâce à Tutor.com. "C'est cool de prendre un côté que vous aimez parce que vous ne savez jamais où cela mènera", dit Torabi.
«Découvrez les dettes qui vous coûtent le plus», explique McQuay. "Regardez l'APR." Si vous voulez payer le moins d'intérêts, concentrez-vous sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Dans la plupart des cas, la dette de carte de crédit sera plus chère que les autres types de dette. McQuay recommande cette approche car elle est moins chère à long terme.
Le fait d'avoir plusieurs types de dettes (par exemple, plusieurs cartes de crédit et prêts étudiants) ou simplement une grande partie de la dette totale peut sembler accablant. Pensez à commencer par la plus petite quantité et progressez. Le fait de payer d'abord des sommes plus petites peut vous donner confiance en vous et vous motiver à continuer, vous aidant à atteindre vos objectifs financiers. «Si vous avez besoin d'une étoile d'or, rembourser d'abord de petits montants de dette peut vraiment aider», explique McQuay. N'oubliez pas que les finances personnelles sont personnel. Trouvez ce qui fonctionne le mieux pour votre personnalité même si ce n'est pas mathématiquement supérieur.
Si vous avez un bon crédit, généralement 620 ou plus, pensez à ouvrir une carte de transfert de solde. Ce type de carte de crédit vous permet d'éviter de payer des intérêts pendant une période donnée, généralement de 14 à 21 mois. «Cela vous permet de devancer la dette parce que vous économisez ces paiements d'intérêts», explique McQuay. Prenez ce temps pour évaluer vos finances et élaborer un plan de match. Même si une carte de transfert de solde n'efface pas votre dette, elle vous donne la possibilité de respirer, ajoute McQuay.
Si vous avez une carte de crédit ou un prêt à intérêt variable, comme une hypothèque, le moment est peut-être venu de refinancer. Le problème avec un taux d'intérêt variable est qu'il fluctue, donc vous ne savez jamais avec certitude combien vous allez payer. «Au fil du temps, vous pouvez voir le taux grimper à un point qui n'est plus gérable», explique Torabi. Elle recommande de refinancer et de verrouiller un taux si vous ne prévoyez pas de rembourser le prêt au cours de la prochaine année. Le refinancement nécessite généralement des frais. En tant que tel, il n'est logique de refinancer que si vous bénéficiez du taux d'intérêt réduit / fixe au fil du temps. Faites le calcul et assurez-vous de vous démarquer.
Cela peut être une conversation difficile, surtout si votre partenaire n'a aucune idée de votre dette ou si vous êtes le seul à avoir endetté la relation. Cependant, vous devriez penser à lutter contre la dette en équipe. "Vous aurez tellement plus de pouvoir si vous vous y lancez ensemble", explique Adams. Elle recommande d'examiner toutes les dettes ensemble et de convenir d'un plan. Assurez-vous de proposer un plan de communication, par exemple une soirée mensuelle où vous pourrez vérifier les progrès. Ce que vous voulez éviter, c'est de vous rabaisser et d'être négatif. «En fin de compte, vous devez être sur la même longueur d'onde», ajoute-t-elle.