Pensez riche, devenez riche: comment la pensée critique peut augmenter la richesse

Beaucoup de gens ont du mal à choisir entre la méthode « définissez-le et oubliez-le » des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds indiciels - ou l'excitation du day trading et sélection de titres. Il est préférable d'éliminer les règles empiriques, d'investir dans ce que vous savez et d'admettre ce que vous ne connaissez pas.

Julien et Kiersten Saunders ont lancé leur blog financier, Riche & Régulier, en 2017, après s'être demandé pourquoi leurs amis se plaignaient autant de tout faire "bien" et se sentaient toujours coincés financièrement. Lorsque le jeune couple a décidé d'investir exclusivement dans des fonds indiciels, ils l'ont fait parce qu'ils savaient qu'ils ne seraient jamais des experts en sélection de titres. "Les données montrent que c'est pratiquement impossible", ont-ils déclaré. Au lieu de passer les années qu'il aurait fallu pour devenir avertis dans un secteur, ils ont décidé de mettre leur portefeuille à l'épreuve des mannequins. Les fonds indiciels les ont aidés à faire fructifier leur patrimoine et à gagner un temps précieux qu'ils ont réinvesti dans leur entreprise, ce qu'ils connaissent très bien.

D'autre part, Codie Sanchez de Pensée à contre-courant a adopté l'approche exactement opposée et cela a bien fonctionné pour elle. Pourquoi? Parce qu'elle comprend le marché vraiment bien. Elle a rejoint Vanguard ETFs en 2008, puis Goldman Sachs Alternatives, SSGA et First Trust, en succession rapide. Elle connaît bien le marché boursier, il n'est donc pas étonnant qu'elle fasse confiance à sa propre expertise. Elle dit: « Approfondissez vos paris sur vous-même et investissez dans des choses que vous comprenez. En utilisant ce que je savais de mon début de carrière d'investissement dans les actions du secteur financier, j'ai fait un bon pari pendant une période volatile. Cela a fini par rapporter de gros dividendes. Mes parents n'aimaient pas l'idée, mais cela me semblait juste. Investir dans des choses que j'ai vraiment compris était plus logique qu'une allocation aveugle."

Face à un ralentissement, Sanchez déclare que « celui qui est le moins émotif gagne. Regardez les faits; puis décidez." Mais nous savons tous que c'est plus facile à dire qu'à faire. La vérité est que, peu importe combien de fois on nous dit de ne pas paniquer, notre cerveau de lézard nous convainc de faire des choses qui l'emportent complètement sur le bon jugement.

« En 2008, j'étais assis chez Goldman Sachs à regarder collègues après collègues faire leurs cartons, alors que l'entreprise licenciait 20 % de ses effectifs en une journée », raconte Sanchez. "Je n'oublierai jamais leurs visages. Nous pensions tous que le monde pourrait sombrer. J'étais assis à regarder les informations tard dans la nuit, disant que Goldman était un endroit horrible. J'ai croisé des manifestants pour me rendre au bureau. Ils ont crié pendant que je gardais la tête baissée. Des semaines de cela m'ont pesé, jusqu'à ce que je cherche des moyens de partir. J'ai trouvé un nouveau boulot et j'ai vendu tout mon stock. Mais j'ai complètement raté quelque chose; la crise financière n'était pas de leur faute. J'ai oublié une règle d'or: quand tout le monde court dans la même direction, ne vous laissez pas prendre dans la foule. Allez à la périphérie, faites une pause. Montez sur un balcon imaginaire et cherchez la perspective. Maintenant, chaque fois que je pense à vendre ou à acheter un investissement par émotion, je dis, 'va au balcon premier.' Je recule, sors du vif du sujet et confirme que c'est ma tête, pas mon cortisol, faisant les décisions."

J'ai demandé à nos experts: quelle est une convention monétaire qu'ils ignorent complètement? Julien et Kiersten disent qu'ils ne piratent pas les cartes de crédit, car ils savent que cette approche entraînera une augmentation des dépenses. Plutôt que de vilipender toutes les dettes, ils ont réfléchi sérieusement à toutes les offres sur la table. "Nous optons pour de simples cartes de remise en argent sans frais annuels, car nous apprécions la flexibilité et l'argent liquide plutôt que les remises occasionnelles ou les folies gratuites. Lorsque nous partons en vacances, nous ne voulons pas être limités par les commodités et les services qui ne sont disponibles que via un programme de récompenses. Nous voulons des options." 

J'ai demandé la même chose à Sanchez, et sa leçon apprise portait également sur la dette. Elle rejette la règle "qu'il ne faut pas avoir d'effet de levier (alias dette). La dette intelligente peut être l'une des choses les plus puissantes qu'un humain puisse utiliser. Si je pouvais revenir en arrière et m'apprendre quelque chose sur la finance et l'argent, ce serait de savoir quand utiliser mon propre argent et quand obtenir l'OPM (l'argent des autres). Un prêt hypothécaire est facile, un refi de retrait est moins connu, les prêts aux petites entreprises encore moins, les subventions aux petites entreprises encore moins. »

"Le monde essaie de donner de l'argent aux gens intelligents et responsables", ajoute-t-elle. Mais tant d'entre nous ont entendu dire que la dette est le diable, nous n'apprendrons jamais comment l'exploiter correctement pour le plus grand bien.

Avant que Julien Saunders ne devienne un fan de finance, il était chef professionnel. Maintenant, lui et Kiersten mélangent les deux dans leur chaîne YouTube, L'argent sur la table, où ils règlent des problèmes d'argent autour d'un repas fait maison; il a même lancé un livre électronique pour promouvoir une bonne alimentation avec un budget limité. Au cours du dîner, ils abordent des sujets sensibles, tels que la façon dont la "génération sandwich" gère les responsabilités financières à la fois envers leurs enfants et leurs parents vieillissants. Mais lorsque la mère de Kiersten est passée au milieu de l'épisode pour aider à cuisiner, même le chef qualifié a déposé ses pinces. Et c'est ainsi que les Saunders pensent que les finances devraient être aussi.

Dans le monde de l'externalisation et influenceurs en finances personnelles, il y a beaucoup de gens qui ne jurent que par la collaboration en argent, mais Kiersten et Julien disent que parfois, il faut vraiment y réfléchir. Impliquer trop de « cuisiniers » peut entraîner une perte de temps et de ressources qui auraient pu servir à atteindre un objectif professionnel ou personnel.

"Passer du temps avec des personnes partageant les mêmes idées est certainement important", disent-ils, "mais nous ne surévaluons pas la collaboration." Au lieu de cela, le couple donne la priorité de savoir quand diriger et quand suivre.

Sanchez est certain que "devenir riche n'est pas facile, mais c'est simple". Elle le décompose: gagnez autant que vous le pouvez. Négocier les augmentations de salaire au moins une fois par an. Investissez avant de dépenser. Et si vous n'avez pas de discipline, investissez automatiquement sur des sites comme Collecte de fonds, Front de la richesse, ou alors Amélioration cela le fera pour vous. Ensuite, acquérez des actifs qui s'apprécient: Pensez immobilier, les petites entreprises et les actions versant des dividendes. Enfin, obtenez suffisamment de revenus passifs pour couvrir vos dépenses, afin de ne plus vous soucier du travail. C'est si simple.

Les Saunders conviennent que la plupart des gens se gênent en y réfléchissant trop. "Avoir moins à penser en ce qui concerne notre argent rend sa gestion beaucoup plus facile", disent-ils. Ils regroupent les dépenses par catégories au lieu de gérer des dizaines de postes individuels. Et la création de portefeuilles d'investissement simples avec une poignée d'avoirs a généré des rendements enviables. Il peut sembler complètement illogique que ralentir soit le secret pour monter de niveau, mais ces experts disent que la simplicité a quelque chose d'inestimable.