Retraite anticipée avant l'âge de 50 ans: comment je l'ai fait avec la maladie chronique

J'ai adoré mon travail en tant que directeur principal des admissions dans une université publique de premier plan. J'aimais mes collègues. j'ai même j'ai adoré mon patron. Mais je détestais le stress. À 48 ans, j'avais lutté contre la sclérose en plaques pendant plus de deux décennies, et au fil du temps, mes symptômes se sont aggravés, en particulier la fatigue chronique. J'avais longtemps rêvé de prendre ma retraite plus tôt, mais les chiffres ne correspondaient tout simplement pas.

Pendant 17 ans, j'ai contribué à une fondation d'État régime de retraite; cependant, selon les règles, je ne pouvais pas toucher de pension mensuelle avant d'avoir 50 ans et 20 ans de service. Mais je n'avais commencé à économiser qu'à 40 ans et je devais travailler bien après 60 ans pour avoir droit à une pension adéquate.

A 48 ans et divorcé, j'ai payé une hypothèque mensuelle et les services publics pour une maison où je vivais seul depuis que mon fils avait grandi et avait quitté la maison. De plus, j'ai souvent échangé ma voiture et j'ai toujours eu un paiement. Et puis il y avait les autres « incontournables »: les incontournables du salon de coiffure, les nouveaux vêtements, les chaussures, les cosmétiques et les déjeuners entre amis dans des restaurants chics. Des choses dont je pensais avoir besoin. Mais ai-je?

Un matin, alors que je me rendais au travail, la chanson d'un tohi de l'Est résonna dans l'air: "bois ton thé, bois ton thé." Des tamias s'éparpillèrent sur le trottoir, se pourchassant dans les buissons de camélias. Le cœur lourd, j'ouvris la porte de l'immeuble de bureaux vétuste et sans fenêtre où je passerais les huit prochaines heures penché sur un ordinateur. Ce dont j'avais vraiment envie, réalisai-je, c'était les mêmes choses que les oiseaux et les tamias vivaient au soleil et à l'air frais.

Ce jour-là, j'ai rédigé une feuille de calcul avec deux colonnes: « besoins » versus « désirs ». Besoin n°1: un abri. Vérifier. Mais je n'avais plus besoin de ma maison actuelle, qui était beaucoup trop grande pour une seule personne. #2: Nourriture. Un autre donné. Cependant, j'aimais cuisiner et je pouvais vivre sans repas coûteux au restaurant. #3: Santé Assurance. Avec ma maladie, c'était une exigence solide. Grâce à mon travail, j'étais couvert par une politique sans fioritures pour les bases et, heureusement, cela continuerait après la retraite. # 4: Transport. Un autre incontournable. Mais j'étais à six mois de payer une voiture parfaitement bonne qui me servirait très bien, surtout si je ne faisais plus la navette. #5: Économies. Critique. Il me manquait un fonds protégé pour les urgences et les frais médicaux au-delà de mon assurance. J'ai fait avoir un IRA auquel j'avais cotisé pendant six ans, mais je ne pouvais pas toucher à ces fonds sans pénalité.

Ensuite, j'ai étudié mes "désirs". Et c'est là qu'un véritable changement de paradigme s'est produit. Ces rendez-vous au salon, ces cosmétiques luxueux et ces dernières modes étaient juste pour le spectacle, pour renforcer une image de soi défaillante et bien paraître. Mon style de vie, j'ai réalisé, avait été un obstacle à ma vie. Ma vraie liste de "désirs" ne contenait qu'une seule chose: Retraite.

Lorsque j'ai soustrait mes anciens "must-haves", j'ai su que je pouvais subsister avec un tiers de mon revenu actuel, à peu près le même montant qu'une pension anticipée. Ensuite, j'ai griffonné une liste de choses à faire pour concrétiser mon rêve. Vends maison. Rembourser la voiture. Fini les vêtements chers et le maquillage sophistiqué. Préparez votre déjeuner.

Même avec ces ajustements, il me faudrait encore trois ans pour atteindre le seuil requis de 20 ans d'emploi qui était nécessaire pour toucher une pension et prendre officiellement ma retraite. Puis je me suis souvenu de quelque chose: j'avais travaillé dans le gouvernement de l'État pendant deux ans et demi, plus tôt (dans la vingtaine) et j'avais bêtement encaissé ce compte de retraite. Avec un appel téléphonique à un expert, j'ai appris que non seulement je pouvais racheter ce temps, mais que je pouvais appliquer mes congés de maladie accumulés - une année entière - à ma durée de service.

La combinaison de 17 années de service courant, des 2,5 années passées que je pouvais racheter et de l'année supplémentaire de congé maladie m'a permis d'atteindre le seuil de 20 ans d'emploi et plus. Pourtant, les règles de retraite disaient que je devais avoir 50 ans pour prendre ma retraite; heureusement, les vacances comptaient comme "temps travaillé" pour ces 20 années d'emploi, et j'avais trois mois que je n'avais pas encore utilisés. Ainsi, en commençant mes vacances en mai, j'ai pu arrêter de travailler avant mes 50 ans en juillet, percevoir une chèque de paie pour les mois de mai, juin et juillet, et commencer à toucher une pension à la fin de mes vacances en Août. Cela signifiait que je pouvais éventuellement quitter mon travail à temps plein trois mois avant mon 50e anniversaire.

Le seul obstacle? Un montant déchirant de 14 000 $ était nécessaire pour acheter ce temps précieux. J'ai eu moins d'un an pour le racheter avant que le prix n'augmente. Puis-je le faire ?

Avec la crise immobilière, je n'ai pas fait de profit lorsque j'ai vendu ma maison, mais avec la disparition de la lourde hypothèque, cet exploit équivalait à de l'argent instantané. Mon petit ami habitait à une heure et demie de là, et même s'il était heureux de me laisser vivre avec lui, je savais que je ne pouvais pas gérer le trajet de 90 minutes dans les deux sens cinq jours par semaine. J'ai donc demandé la permission de travailler à domicile le mercredi, une décision qui a heureusement été approuvée.

Pourtant, je me suis inquiété. Tout désastre imprévu signifierait que je devrais puiser dans les fonds réservés aux précieux 14 000 $ requis pour ma liberté - et il s'est avéré que j'ai effectivement fait un voyage aux urgences pour un rein douloureux infection. Cependant, pour une fois dans ma vie, j'avais suffisamment de fonds dans mon compte courant pour couvrir ma franchise. Pour fêter ça, j'ai annulé chacune de mes cartes de crédit. Je savais que c'était risqué, mais ironiquement, ne pas avoir la « sécurité » d'un crédit facile a annulé ma tentation de faire des folies.

Alors que l'échéance approchait pour réunir le capital nécessaire, mes pensées se sont tournées vers un plan d'épargne permanent. L'IRA que j'avais ouvert à 42 ans s'élevait maintenant à 8 000 $. j'ai parlé à un conseiller financier, et il s'est arrangé pour le transférer dans un compte géré sans pénalité lors de ma retraite. Si je laissais cet argent seul, il pourrait doubler (ou plus) de valeur à l'avenir.

Les sacrifices que j'ai faits au cours de ma dernière année de travail auraient torturé l'ancien moi, mais ceux-ci sont venus facilement alors que je me concentrais sur mon seul "vouloir" - la retraite. Avec ces autres "désirs" frivoles à l'écart, j'ai collecté l'argent dont j'avais besoin à temps, sans problème. Ma joie de prendre ma retraite officielle le 12 mai 2017 a été tempérée par la tristesse que j'ai ressentie lorsque j'ai fait mes adieux à mes collègues. Ils me manqueraient beaucoup, et je savais que sans le train-train quotidien partagé, nos relations changeraient. Mais nous avons promis de rester en contact.

Dans l'ensemble, après avoir économisé ces 14 000 $ pour racheter mon temps de retraite, mon nouveau style de vie frugal m'a permis d'économiser 10 000 $ supplémentaires au cours des six mois précédant ma retraite. Cette somme, ainsi que mon IRA renouvelé de 8 000 $, comprenait mon nouveau compte d'épargne, que j'ai investi avec l'aide d'un conseiller financier. Maintenant, ces économies valent plus de 50 000 $. En plus de mon revenu de retraite mensuel de 1 700 $, ce n'est pas du tout une lutte pour maintenir mon mode de vie simple.

Une fois que je me suis éloigné du monde du travail traditionnel, je me suis détendu. Pour la première fois, je me sentais maître de ma vie et de ma santé. Un ensemble différent de "désirs" s'est empilé. Je voulais écrire. Je voulais enseigner à temps partiel pour une association. Je voulais faire du bénévolat dans mon église. Cela pouvait être considéré comme du "travail", oui, mais parce que ce n'était pas nécessaire pour moi de vivre, cela ne ressemblait pas à du travail. De plus, ces activités m'apportent de la joie.

Les "envies" de mon passé ne me manquent pas, ce sans quoi je pensais ne pas pouvoir vivre. Finalement, mon petit ami est devenu mon mari, et aujourd'hui, nous savourons notre petit-déjeuner quotidien tranquillement sur une terrasse surplombant une forêt sans fin. Aujourd'hui, quand le tohi me dit de boire mon thé, j'écoute.