Être fauché est ce qui m'a rendu vraiment bon avec de l'argent

Quand je venais de quitter l'université, je gagnais 10 $ de l'heure, je payais près de 1 000 $ par mois de loyer et j'avais un facture de prêt étudiant qui a dépassé 800 $ par mois. Dire que j'étais à court d'argent était un euphémisme. Les factures étaient payées en retard, les sorties étaient limitées et il y avait peu l'argent supplémentaire-s'il restait quelque chose. Pourtant, j'avais ce dont j'avais besoin. Et ce n'était pas par hasard ou par chance; c'est parce que je suis devenu vraiment bon avec le peu d'argent que j'ai a fait avoir. Parce que j'y étais obligé.

Quand l'argent se fait rare en raison des inégalités salariales, des soins de santé inaccessibles et de la hausse du coût de la vie que les taux de rémunération n'ont pas encore suivi, la conscience financière devient plus une tactique de survie qu'un argent habitude.

Mettre hors gérer vos peurs et votre stress financiers? C'est un luxe que les gens fauchés n'ont tout simplement pas. Et tandis que la nécessité de lésiner et d'économiser devient un fardeau (c'est épuisant et a certainement un impact sur votre physique

Cependant, cette focalisation sur les besoins immédiats - avec peu de réflexion sur le long terme - est exactement ce sur quoi les pauvres sont constamment critiqués. Et oui, toujours planifier financièrement pour la prochaine chose n'est pas idéal; nous devrions également tous avoir la possibilité de créer de la richesse, épargner pour la retraite, et plus. Et pourtant, pour moi, la planification financière immédiate est toujours restée ma meilleure option en période de détresse financière. Après tout, il semblait inutile de mettre de l'argent de côté pour un insaisissable Fonds d'urgence de 1 000 $ J'aurai peut-être besoin de plusieurs mois si je n'avais pas assez d'argent pour le loyer aujourd'hui. Chaque jour était une urgence financière. Comment pouvez-vous envisager d'épargner pour votre retraite lorsque vous n'êtes pas sûr d'avoir assez d'argent pour vous nourrir ce mois-ci ?

Cette optique à elle seule de ne pas avoir de fonds d'urgence ou de retraite et une dette croissante se prêtent certainement à à l'illusion que quelqu'un est "mauvais avec l'argent". Mais pour moi, et pour beaucoup de gens comme moi, c'est tout à fait le opposé.

Le terme "cassé", bien sûr, est subjectif; une enquête auprès de 1 000 Américains cité comme ayant moins de 878 $ sur le compte bancaire comme "cassé." Mais quelle que soit la façon dont vous imaginez cette définition, les gens fauchés, pauvres ou en difficulté financière sont partout forcé de prendre des décisions difficiles chaque jour, de jouer avec ces décisions et de faire des sacrifices pour financer d'une manière ou d'une autre les choses qui matière.

Pour moi, apprendre à dépenser 2 000 $ pour couvrir un mois de loyer, les factures, la nourriture, le transport et plus n'était pas un truc du métier. C'était une nécessité qui ressemblait souvent à un acte magique, car il peut sembler impossible de garder un toit au-dessus de votre tête, entretenir une voiture, payer tous les services publics, faire face aux dépenses de blanchisserie, maintenir votre santé mentale, avoir une sorte de social Vie et manger.

Mais d'une manière ou d'une autre, je l'ai fait en utilisant les compétences de combat ou de fuite qui viennent si souvent d'être fauché. Et même si je n'oserais pas recommencer à vivre comme ça ou le souhaiter à qui que ce soit, je suis certainement reconnaissant pour les leçons financières indispensables que mes jours cassés m'ont appris - des leçons qui sont étonnamment nécessaires pour atteindre la liberté financière, mais qui manquent à tant de personnes en fait avoir de l'argent.

Mon moi fauché savait exactement combien d'argent j'avais disponible à tout moment, quand les factures étaient dues et combien de temps je devais réapprovisionner mon compte pour éviter des frais de découvert coûteux ou des pénalités si mon compte bancaire tombait en dessous d'un certain seuil. (Les frais de découvert sont l'une des raisons pour lesquelles tant de personnes en dessous du seuil de pauvreté n'ont pas de compte bancaire, selon une enquête de 2019 menée par la FDIC.) Dans certains cas, je savais à la minute près à quelle heure certaines factures seraient retirées, je pouvais donc insérer un concert supplémentaire à la onzième heure si nécessaire pour joindre les deux bouts.

Si j'avais seulement assez d'argent pour trois factures, mais que j'en avais cinq à payer? Ensuite, je suis devenu un expert de la priorisation - en analysant chaque terme de paiement, en sachant quand les frais de retard seraient appliqués, et comprendre combien de temps j'aurais avant que les services ne soient interrompus ou que les comptes soient transférés à une collection agence.

C'était un cycle sans fin de paiement du montant minimum au bon moment, ce qui, bien sûr, n'a pas fait de trou dans mon équilibre. Mais cela me laissait assez d'argent pour mettre de l'essence dans mon réservoir afin que je puisse me rendre au travail. Il n'est pas rare que des personnes fauchées prennent des décisions aussi difficiles que choisir entre payer la facture Internet pour avoir la possibilité de postuler à des emplois mieux rémunérés, ou alors payer la facture d'électricité avant qu'elle ne soit coupée afin qu'ils aient réellement le pouvoir d'utiliser Internet.

Ce que de nombreux experts financiers ne réalisent pas, c'est que les achats mal pensés sur un coup de tête sont un privilège que les gens fauchés n'ont tout simplement pas. Nous sommes régulièrement tenus d'analyser chaque achat, car un seul petit écart peut entraîner de graves conséquences. Quand j'étais fauché, les remords des acheteurs étaient un phénomène inexistant dans mon monde; il n'y avait pas de confusion possible entre « désirs » et « besoins » - un concept avec lequel les gens qui ont de l'argent admettent avoir du mal.

Alors que les mèmes et les gourous de la finance peuvent vous faire croire que la raison pour laquelle les gens fauchés restent fauchés est parce qu'ils continuent à acheter du café ou faire des folies sur le Big Mac avec du fromage supplémentaire, rappelez-vous: cet achat était probablement une décision consciente que la personne a débattue pour journées. Les quelques fois où j'ai fait des folies sur les « désirs » par opposition aux « besoins », qu'il s'agisse de frites de restauration rapide ou d'un masque en tissu? J'ai lutté avec la décision pendant longtemps, tout en reconnaissant pleinement que ce serait une folie qui signifierait que j'aurais moins d'argent à appliquer pour une nécessité.

Mais le fait est que lorsque vous passez tout votre temps libre à ramasser des concerts supplémentaires pour vous débrouiller à peine au détriment de votre mental et épuisement physique, une folie de 10 $ sur un "vouloir" peut en valoir la peine - si cela signifie qu'il fournira un répit et la motivation pour faire du vélo toute la journée de nouveau. Je dirais que « vouloir » peut même être parfois votre dépense la plus sage.

Et prioriser la santé mentale et la motivation? Ces mouvements d'argent sont exactement ce qui est nécessaire pour atteindre la liberté financière. Selon une étude de l'Université de Princeton en 2016 Publié dans Le Washington Post, les pauvres sont moins susceptibles de commettre un grand nombre d'erreurs financières que font et plus apte à arriver à des conclusions précises en ce qui concerne la détermination de la valeur et la perception frais.

Pourtant, la société et certains experts financiers veulent vous faire croire que les gens fauchés sont fauchés parce qu'ils font de mauvais choix. Mais quand vous êtes fauché, le problème n'est pas que vous faites de mauvais choix. Le problème est que vous n'avez pas assez de choix, vous faites donc le meilleur choix parmi les options proposées. Les personnes en faillite choisissent souvent entre acheter tout ce dont elles ont besoin sur leur liste d'épicerie et avoir assez d'argent pour payer leurs factures d'électricité.

Ce que beaucoup manquent, c'est que certaines des personnes les plus saines financièrement n'ont pas Fabriquer bons choix; elles ou ils eu de bons choix - des choix que les gens brisés ne peuvent que rêver de faire. Et c'est le problème avec beaucoup de Conseil financier: Il cible généralement les personnes de la classe moyenne qui peuvent prendre des décisions financières pas très bonnes plutôt que les personnes qui prennent la meilleure décision possible avec le très peu d'argent dont elles disposent.

Maintenant que je ne suis plus fauché, je peux toujours suivre ces cours de gestion de l'argent avec moi alors que je m'efforce de faire croître mon épargne, d'élargir mon portefeuille de placements et de créer de la richesse pour les années à venir.

Donc, au lieu de vilipender les pauvres parce qu'ils s'adonnent à ce café au lait ou sortir au restaurant tous les quelques mois en utilisant de l'argent qui aurait pu réduire un peu leur dette croissante, nous devons commencer à applaudir les gens fauchés pour faire des jugements d'argent difficiles sur une base quotidienne et célébrer leurs efforts pour maintenir la vie sur maigre moyens. Parce qu'il faut vraiment une personne qualifiée pour y arriver.