Comment investir dans les causes LGBTQ

Donc tu construis ton pécule, tu mets de l'argent de côté, peut-être dans un 401 (k) comme les millions d'autres Américains dont les employeurs proposent des plans d'épargne-retraite. Et peut-être que, comme beaucoup d'entre nous, vous vous réveillez également en réalisant que vous ne voulez pas simplement mettre votre durement gagné dollars dans des fonds indiciels obscurs qui soutiennent des entreprises ou des industries qui pourraient ne pas s'aligner avec vos valeurs ou votre LGBTQ identité.

Personnes identifiées LGBTQe comme moi sont plus susceptibles de s'inquiéter de l'épargne-retraite et d'avoir assez pour vivre, selon une étude de 2015 étude menée par SAGE, une organisation LGBTQ axée sur les personnes âgées. Et plus que les deux tiers de tous les Américains se soucient des problèmes sociaux et mettent leur argent durement gagné au travail en investissant dans des causes orientées vers le bien social, selon la société de renseignement sur la réputation, RepTrak.

Alors, comment vous assurez-vous que votre argent augmente à la fois

Comprendre le paysage est la première étape pour déterminer comment votre argent peut aller vers des objectifs spécifiques et Causes favorables aux LGBTQ. Malheureusement, ce n'est pas un terrain facile à naviguer. À bien des égards, ce qu'on appelle « investissement d'impact », ou des investissements réalisés dans des fonds indiciels axés sur des questions environnementales, sociales ou de gouvernance (ESG), en est à ses balbutiements. Selon le cabinet d'études, seuls 3% des fonds 401(k) sont axés sur l'ESG, L'étoile du matin. Cela est comparé à environ 25 % de tous les fonds indiciels plus généralement axés sur l'ESG. La bonne nouvelle est que cet espace suscite un intérêt croissant.

« Mettre votre argent dans des fonds ESG et LGBTQ est un excellent moyen d'envoyer un signal au marché que ces questions sont importantes », déclare Jim Marrocco, conseiller financier agréé basé à New York chez Penser grand financier. "Beaucoup de croissance passionnante se produit dans l'espace ESG, mais cela peut encore être une zone grise dans termes d'avoir un impact réel, en particulier lorsqu'il s'agit d'investissements LGBTQ », dit-il.

Certains investissent encore plus profondément que l'ESG, se tournant vers l'investissement socialement responsable (ISR), qui examine non seulement les pratiques des entreprises à travers leurs aspects environnementaux, sociaux, et la gouvernance, mais travaille un niveau plus profond pour éliminer les investissements spécifiques qui pourraient entrer en conflit avec l'éthique de l'investisseur, y compris si l'un d'eux a fait ou dit quelque chose qui est anti-LGBTQ.

Il existe également un fonds indiciel spécifique aux LGBTQ dans lequel vous pouvez investir: Indice ESG LGBTQ100, le fonds a été créé il y a à peine un an et est composé des 100 premières entreprises présentées comme les plus favorables aux LGBTQ. Le fonds comprend des marques comme Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks et Verizon, entre autres sur la liste. Il a bien performé depuis son incarnation, avec des rendements d'environ 12%.

La prochaine étape après avoir acquis des connaissances de base sur le paysage de l'investissement et des indices ESG est de demander conseil à des experts.

« Pour vous assurer que votre argent soutient des causes inclusives des LGBTQ, travaillez avec un planificateur financier qui soutient ces causes », dit David Rae, planificateur financier à Palm Springs et à Los Angeles et président de DRM Wealth Management, une entreprise LGBT solidifier. "N'ayez pas peur de demander quels organismes de bienfaisance un planificateur financier potentiel soutient. Je sais personnellement qu'en tant que planificateur financier gay, je consacre beaucoup plus de temps à trouver des fonds ESG et des entreprises favorables aux LGBTQ que le conseiller financier moyen », explique-t-il.

Si vous avez un régime 401(k) ou d'épargne-retraite avec votre employeur, le fournisseur de services qui gère votre compte propose souvent des services de conseil intégrés gratuits. Vérifiez si vous pouvez passer un appel de 30 minutes avec un conseiller pour discuter de vos options d'investissement dans des indices LGBTQ et ESG. Ou consultez les webinaires ou les explications préenregistrées qu'ils peuvent proposer.

Si vous n'avez pas cette option, envisagez des ressources comme celles de SAGE rubrique ressources, pour vous aider à trouver une assistance juridique et financière affirmant LGBTQ. Un conseiller financier identifié ou spécifique aux LGBTQ peut être un excellent moyen de garantir que vos meilleurs intérêts sont au centre de vos activités d'investissement. Cela garantit également que vous faites affaire avec des services d'affirmation des LGBTQ.

Étant donné les débuts de l'investissement ESG et à quel point il est difficile de séparer les causes spécifiques aux LGBTQ du cadre plus large de l'investissement à impact social, il peut être intéressant d'envisager une alternative approcher. Vous ne pouvez peut-être pas investir dans plusieurs fonds indiciels spécifiques aux LGBTQ, mais vous pouvez toujours diriger vos dollars vers des causes ESG, où vous êtes plus susceptible de rencontrer des LGBTQ et d'autres groupes et causes identitaires minoritaires et d'avoir un impact positif sur eux. De plus, investir dans l'ESG peut avoir un impact positif sur les communautés, telles que les personnes de couleur et les personnes LGBTQ, en particulier celles qui sont transgenres et/ou non binaires, qui ont tendance à être disproportionnées. impacté négativement par le désinvestissement dans ces domaines.

Une autre option consiste à acheter des actions spécifiques dans des sociétés individuelles. Consultez des ressources comme celle de Human Rights Campaign (HRC) Indice d'égalité des entreprises pour voir quelles marques se classent parmi les meilleures politiques et avantages LGBTQ.

Une autre option? "Vous pouvez faire un don à des organisations caritatives axées sur l'aide à la communauté ou dépenser votre argent avec des entreprises axées sur les LGBTQ", propose Marrocco. Allouez chaque année une certaine partie de vos revenus à des dons déductibles d'impôt aux organisations LGBTQ qui correspondent le plus à vos valeurs et intérêts.

Bien que cet argent ne vous revienne pas nécessairement directement lorsque vous prenez votre retraite pour, disons, payer votre loyer, il y a une grande valeur en investissant dans l'avenir pour que les personnes LGBTQ accèdent à des opportunités dont ceux qui nous ont précédés ne rêvaient que à propos de.