Comment un état d'esprit de rareté peut faire ou défaire la retraite des femmes

Beaucoup trop de femmes craignent de perdre leur emploi, leurs revenus et leurs économies. C'est une peur logique, mais il existe un moyen d'arrêter de se sentir impuissant face à l'argent et de sortir de l'état d'esprit de rareté.

La phrase "Bag Lady Syndrome" a été inventé dans les années 1970 pour décrire une peur propre aux femmes: qu'on va en quelque sorte perdre nos emplois, nos économies, et finissent sans abri. D'une part, c'est un langage extrêmement désuet; d'autre part, c'est plus pertinent que jamais. Même avant le COVD-19, un Étude Allianz ont rapporté que le pourcentage de femmes qui se sentaient en sécurité financière est passé de 68% en 2016 à 62% en 2019.

Depuis le début de Covid-19, des millions d'Américains ont déposé une demande de chômage, dont beaucoup étaient des femmes. De février 2020 à février 2021, 2,4 millions de femmes américaines ont quitté la population active selon Analyse du National Women's Law Center. Il y a donc de fortes chances que le pourcentage de femmes se sentant en sécurité financièrement ces jours-ci soit bien inférieur à 62%.

Mais pandémie ou pas de pandémie, il existe un moyen de ne plus se sentir impuissant face à l'argent et économiser de l'argent. C'est un processus qui ne nécessite pas d'argent; cela nécessite simplement un changement dans cet état d'esprit de rareté - un ajustement d'attitude qui pourrait déterminer votre destin avec succès de la retraite.

Quand je grandissais, mes deux parents travaillaient à plein temps, faisant assez entre eux pour élever trois enfants et envoyer chacun de nous à l'université. Mais mensuellement paiements hypothécaires et factures de cartes de crédit causé beaucoup de conflits. "Comment allons-nous payer pour ça?" ma mère a craché plus souvent qu'autrement. Mes parents ont réussi à s'en sortir, mais tout au long de mon adolescence, et encore à ce jour, ma mère est convaincue que la catastrophe financière se profile à l'horizon.

Les psychologues ont un nom pour le stress financier omniprésent de ma mère. Ils appellent cela la «mentalité de rareté». C'est une peur irrationnelle qui affecte les femmes à tous les niveaux. Peu importe le nombre de Benjamin à la banque - 200 $, 2 000 $ 20 000 $ 200 000 $ ou même 2 millions de dollars -les personnes avec une mentalité de rareté s'inquiète constamment que ce ne soit jamais assez, et qu'il n'y aura jamais être suffisant. Contrairement à une personne vivant dans la pauvreté dont l'existence même est menacée et dont l'argent est en effet rare, cette peur monétaire ne se fonde pas sur un défi immédiat, mais plutôt sur un futur hypothétique dilemme. Il est également basé sur la conviction que plus d'argent n'est pas une possibilité parce que c'est inaccessible et / ou non mérité.

"Les personnes ayant un état d'esprit de rareté pensent que tout ce qui se trouve à la banque n'est pas suffisant et ne le sera jamais be », explique Barbara Huson (anciennement Stanny), coach d’argent et auteur de sept programmes d’auto-assistance financière livres. "La façon dont vous savez que vous l'avez, c'est si vous vous entendez dire: 'J'aimerais avoir plus d'argent, mais ...'"

Ce «mais» est inondé de doute et de peur. Peur de l'échec, de la perte, de la durabilité, de la réussite et / ou de l'inconnu. Ces peurs ou croyances se développent souvent dans l'enfance et conduisent à une relation «jamais assez» avec l'argent, explique Huson. Et c'est générationnel: comme ma mère, je crois moi aussi que mon compte bancaire est détenu à bout de couteau et que la ruine financière est inévitable. De plus, l'état d'esprit de rareté n'a pas de frontières économiques. Une enquête d'UBS a révélé que la moitié des millionnaires disposant de moins de 5 millions de dollars estiment ne pas pouvoir résister à un revers financier.

«La mentalité de rareté imprègne notre culture», déclare le Dr Joanne Stern, consultante en préservation du patrimoine familial. «Les gens, en particulier les riches, s'identifient souvent à leur argent. Voilà qui ils sont. Des gens m'ont dit: «Si je n'avais pas mon argent, je ne saurais pas qui je suis». L'idée de la perdre devient donc terrifiante. " 

C'est une terreur qui prospère dans toutes les tranches économiques - parce que l'argent, pour beaucoup de gens, est enveloppé dans un arc psychologique. Un qui est étroitement lié.

«La sécurité que vous accordez à l’argent n’est pas nécessairement en corrélation avec la somme d’argent dont vous disposez car elle dépend tellement des émotions», explique Jeff Savlov, psychanalyste et consultant en affaires familiales.

La bonne nouvelle, c'est qu'il y a un groupe de personnes qui ressentent le contraire de ma mère et moi quand il s'agit d'argent et d'économiser. Ces gens ont l'impression qu'ils vont toujours atterrir sur leurs pieds et avoir de l'argent quand ils en ont besoin et non parce qu'ils sont riches. Ce qu'ils vivent s'appelle la «mentalité d'abondance».

Selon Huson, les gens qui se disent, Oh, j'aurais aimé avoir plus d'argent. Hmmm… alors que puis-je faire? sont des penseurs de l'abondance. Ces gens croient en leurs prouesses financières. En d'autres termes, peu importe ce qui arrive au compte bancaire d'un penseur de l'abondance, ils ont voulu que ce soit OK - parce qu'ils croient en leur pouvoir d'aller de l'avant.

Si vous vous préparez pour votre propre apocalypse financière, ne vous inquiétez pas. L'état d'esprit abondant peut être appris. Il ne sera pas facile d'abandonner complètement vos croyances et préoccupations de longue date et de rejoindre l'autre camp, mais une fois que vous comprendre pourquoi vous vous attendez à ce que votre argent se tarisse, il est possible de trouver la paix et même le confort avec l'argent que vous avoir.

La mentalité de rareté est émotionnelle et peut provenir de la façon dont vous avez vécu l'argent dans votre enfance. Mes parents n'étaient pas millionnaires, mais vivre dans une ville avec une foule d'entre eux rendait mes sentiments envers l'argent encore plus complexes. J'ai associé l'argent au pouvoir. Capacité. Contrôler. Si seulement nous pouvions nous permettre plus, ma mère ne serait pas si inquiète pour le compte bancaire. Si mon désir était superficiel, il provenait d'un profond sentiment d'impuissance.

«La pauvreté est subjective», déclare Brad Klontz, psychologue et planificateur financier agréé. «La mesure dans laquelle nous nous classons en termes de bien-être financier n'a rien à voir avec les chiffres réels. Cela a tout à voir avec l'endroit où nous nous situons avec les gens qui nous entourent. " 

Bien que reconnaître vos déclencheurs de rareté ne résoudra pas votre état d'esprit de rareté, c'est une première étape nécessaire.

«Vous devez faire le choix de remettre en question vos croyances, de les replacer dans leur contexte et de réaliser qu'elles vous font du mal au lieu de vous aider», dit Klontz. «C'est un élément critique. Sinon, nous avons le sentiment que notre approche est la réalité. "

Les personnes ayant une mentalité d'abondance ont un sentiment intérieur de valeur personnelle qui ne s'enlise pas dans l'échec. Au lieu de cela, ils se concentrent sur la voie du succès et croient aux secondes chances ainsi qu'aux opportunités. Pour être un penseur de l'abondance, vous n'avez pas besoin de provenir de la richesse.

"La mentalité d'abondance ne concerne pas combien d'argent vous avez, mais ce que vous pensez pouvoir réaliser", explique Klontz. «Ce que nous nous disons devient notre réalité. Les marchés montent et descendent, mais un fait est vrai: votre scénario monétaire - les croyances inconscientes que vous détenez sur l'argent - déterminera votre santé financière. "

Huson dit que la première chose à faire après avoir reconnu vos croyances inconscientes négatives au sujet de l'argent est de créer un compte d'épargne ou un fonds de retraite.

«Je me fiche que ce soit 10 $ par mois», dit Huson. "Sauvegardez automatiquement. Faites déduire de l'argent de votre chèque de paie ou de votre compte courant sur un compte d'épargne, car en fin de compte, la richesse et l'abondance sont une question d'habitudes. " 

Elle recommande également de faire de votre compte d'épargne une priorité plus grande que le montant de votre chèque de paie.

«Fixer les revenus peut être imprudent», dit l'auteur. «Je l'appelle l'illusion de l'affluence. Je le vois tout le temps avec les femmes qui réussissent. Leurs gains importants leur donnent l'illusion, mais pas la sécurité, d'une véritable abondance. " 

UNE Recensement Ellevest 2018 a conclu que la principale chose qui empêchait les femmes de se sentir responsables de leur avenir était leur manque d'économies.

À 31 ans, je ne me sentais pas responsable de mon avenir. Je n'avais jamais économisé un centime - parce que je sentais qu'épargner de l'argent était un luxe que je ne pouvais pas me permettre. J'ai pensé que je ne prendrais jamais ma retraite. Puis, quelques mois après avoir donné naissance à mon premier enfant, j'ai rencontré un conseiller financier dans un cours maman-et-moi. Le conseiller financier m'a informé que ma pensée était complètement fausse et que la meilleure chose que je pouvais faire pour ma famille et moi-même était de créer une caisse de retraite, ce que j'ai fait - immédiatement. Chaque mois, mon mari et moi avons déposé automatiquement 50 $ dans un compte d'épargne. Dix ans plus tard, nous avons toujours le compte.

«La richesse et l'abondance sont une question d'habitudes», dit Huson. "Prendre l'habitude d'épargner est un pas vers la création de richesse et de sécurité."

L'ignorance n'est pas un bonheur en matière de finances personnelles. En plus d'épargner pour la retraite, Huson dit de parler et de lire sur l'argent afin de recadrer votre relation avec l'argent.

«L'indépendance financière n'a rien à voir avec combien d'argent vous gagnez, mais combien d'argent vous gardez», explique Huson. «Vous y parvenez en dépensant moins que ce que vous avez et en économisant plus que ce dont vous avez besoin. La richesse ne vient pas de ce que vous gagnez. La richesse vient de ce que vous économisez. Il ne faut pas non plus beaucoup de temps pour créer de la richesse et il n'est certainement jamais trop tard pour commencer. " 

Malgré le fait d'avoir un compte de retraite, je crains toujours qu'une catastrophe ne se produise et je serai dans une impasse financière. J'ai tendance à m'enfouir la tête dans le sable pour éviter de savoir exactement combien - ou combien peu - il y a dans la banque. Mais ensuite, je me souviens de mes croyances inconscientes sur l'argent. Je me souviens de tous ces penseurs de l'abondance et je me donne silencieusement la permission de croire en ma valeur personnelle. Je vais aller de l'avant, gagner l'argent que je mérite, l'économiser et envisager ma retraite.