Podcast Money Confidential: Atteindre les jalons financiers

Avez-vous déjà eu l'impression que l'herbe est plus verte (et la pelouse beaucoup plus grande!) Chez votre voisin? C'est comme ça que cette semaine Argent confidentiel appelant, Blake, 27 ans (pas son vrai nom), de Spring Lake, NJ, se sent. Certains de ses amis ayant déjà atteint des étapes importantes dans la vie et les finances, comme fonder une famille et acheter une maison, il ne sait pas trop où il devrait se concentrer.

«Je pense qu'une partie vient des amis et peut-être de la famille élargie - vous voyez où ils en sont, ou ils parlent des investissements qu'ils font», dit Blake. "La chose qu'il est facile d'oublier, c'est que tout le monde a un travail différent ou que tout le monde a un état d'esprit différent avec l'épargne et ce n'est pas toujours facile à reproduire et vous ne devriez peut-être même pas copier cela."

Pour aider Blake à décider des objectifs à poursuivre, Argent confidentiel l'hôte Stefanie O'Connell Rodriguez a fait appel à Paula Pant, l'hôte de la N'importe quoi

Pant suggère à Blake d'arrêter de se comparer aux autres et de découvrir ce que il veut à la place. «C'est naturel de comparer, mais ce n'est pas sain», dit-elle. «Lorsque vous réduisez le poids d'une personne à un chiffre et que vous commencez à faire des comparaisons, cela conduit à des pensées très malsaines. Et pourtant, nous faisons cela avec de l'argent tout le temps. Moins nous pouvons nous comparer aux autres, mieux c'est. "

Une fois que Blake a atteint le niveau de base financier consistant à rembourser une dette à intérêt élevé et à épargner un fonds d'urgence de six mois, il peut commencer à rêver de la suite et y ajouter des chiffres en dollars. Ensuite, il s'agit simplement de hiérarchiser ses objectifs et de déterminer combien il peut se permettre d'investir dans chacun d'eux. «C'est là que l'âge adulte devient ce roman vraiment passionnant, choisissez votre propre aventure», dit-elle.

Ce type de fixation d'objectifs, avec des plans concrets, contribue également à rendre l'épargne plus attrayante, dit Pant, car vous savez exactement pour quoi vous épargnez.

Écoutez la semaine Argent confidentiel- «Je n'ai que 27 ans, mais je me sens déjà trop en retard sur le plan financier» - pour les conseils de Pant et O'Connell Rodriguez pour atteindre vos objectifs financiers. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple, Amazone, Spotify, Stitcher, Joueur FM, ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Blake: Il y a tellement de choses que vous voyez, et c'est comme si X, Y, Z devraient être dans votre compte d'épargne ou de placement à 30 ans, ou cela devrait être comme X pour cent de votre salaire ou chèque de paie.

Anna: Je suis juste comme éteindre les incendies et dépenser tout mon argent pour éteindre les incendies, puis le temps passe, et je regarde en arrière et je me dis, oh mon Dieu, j'ai 50 ans et je n'ai tout simplement pas économisé.

Margot: Ce que je trouve, c'est que je touche tous ces seaux et il semble que cela prenne beaucoup plus de temps. comment dois-je commencer à donner la priorité à cela?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voici Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invité est un jeune de 27 ans vivant à Spring Lake, dans le New Jersey, que nous appelons Blake - ce n'est pas son vrai nom.

Blake: il est si difficile de savoir ce qui est suffisant ou comment puis-je acheter ou vivre d'une certaine manière.

Personnellement, j'aimerais posséder ma propre propriété, ma voiture ou ma maison en ce moment, tu sais, vivre heureusement chez mes parents, payer le loyer. Alors j'aimerais un peu plus de cette liberté et de la responsabilité supplémentaire.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake a beaucoup d'idées sur ce qu'il pourrait accomplir - mais avec tant d'objectifs de vie et d'argent différents, il pourrait travailler vers - et il pense qu'il devrait- il est difficile de savoir par où commencer.

Je pense qu'il est vraiment difficile de faire un budget quand il ne s'agit que de chiffres sur une page. Si ce que vous voulez est vraiment clair, je pense que cela aide, mais il semble qu'il y ait un peu de confusion autour, eh bien, qu'est-ce que je veux vraiment?

Blake: Ouais, j'aimerais simplement avoir plus d'argent pour pouvoir investir et ne pas être aussi inquiet à ce sujet. J'y pense moins, oh, je peux me permettre de manger au restaurant ou de prendre des plats à emporter trois fois par semaine ou d'acheter un nouveau vélo ou autre chose.

J'ai tendance à y penser d'abord comme, comment puis-je investir davantage? Mais je devrais probablement aussi penser à d'autres choses, comme comment pourrais-je mettre de l'argent de côté pour acheter une voiture éventuellement, ou améliorer quelque chose dans l'endroit où je vis maintenant?

J'ai l'impression que pour mon groupe d'âge, le lien avec nos parents - c'est donc une sorte de moyen de rompre avec cela et de prouver en quelque sorte votre indépendance personnelle et peut-être votre valeur.

J'ai l'impression que ma génération fait beaucoup de choses plus tard, quittant la maison plus tard, restant plus longtemps dans les grandes villes. Et ceux-ci semblent être des jalons plus importants, vous savez, posséder une maison ou avoir une voiture ou quoi que ce soit. Et c'est un peu comme un moment de fierté pour un parent, mais aussi pour l'enfant.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qu'il s'agisse de déménager seuls, d'acheter une maison, de se marier et de fonder une famille, la génération Y est atteindre des jalons majeurs plus tard dans la vie par rapport aux générations plus anciennes, et souvent en renonçant totalement à ces jalons «traditionnels». Sans surprise, l'argent est un facteur majeur.

Blake: Je pense qu'à mesure que je me rapproche de 30 ans, je veux me fixer des objectifs plus réalistes ou plus agressifs.

Il ne suffit pas d'y penser, d'espérer être promu ou de gagner de l'argent en investissant. Vous voulez faire preuve de plus de diligence à ce sujet.

Et je pense aussi que vous commencez à voir des gens... avec lesquels vous êtes allé à l'école, ou des gens, vous savez, et soudain ils ont une maison ou une famille. Vous commencez à vous comparer un peu, même si vous n'y pensez pas, c'est juste que cela vous vient à l'esprit. Et vous êtes un peu comme, oh, et si je faisais ça? Ou que faire si je commençais à allouer pour cela?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je veux parler de cette idée de ce que vous devriez faire ou de ce à quoi votre vie devrait ressembler à 30 ou 40 ans ou quoi que ce soit. D'où pensez-vous que ces idées viennent pour vous?

Blake: Je pense que cela vient en partie de la lecture d'articles. Je pense qu'une partie est aussi historique. Tu vois, comme ce que tes parents ont fait, tu te dis, oh, est-ce que je devrais penser à ça Ou est-ce approprié pour moi?

Je pense qu'une partie vient aussi, vous savez, d'amis et peut-être de la famille élargie, vous voyez où ils en sont, ou ils parlent d'investissements qu'ils font, mais le truc c'est facile à oublier, c'est que tout le monde a un travail différent, ou tout le monde a un état d'esprit différent avec l'épargne, et ce n'est pas toujours facile à reproduire et vous ne devriez peut-être même pas copier cette.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bien que les règles financières générales - comme avoir un an de votre salaire investi dans des comptes de retraite à l'âge de 30 ans - peuvent être utiles comme points de référence, ces les repères peuvent être totalement irréalistes en fonction de votre situation financière personnelle - si vous avez obtenu votre diplôme avec des dizaines de milliers de dollars en prêts étudiants pour Exemple. Néanmoins, ne pas atteindre ces critères peut être démoralisant. Selon un Sondage 2020 40% des adultes se sentent déjà en retard sur la vie et les étapes financières comme l'épargne pour la retraite et la stabilité financière.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Au-delà de l'âge et du nombre dans le compte bancaire ou des placements ou du bilan ou de la valeur nette, avez-vous une idée de ce à quoi vous aimeriez que votre vie ressemble dans cinq ans?

Blake: Je pense que peut-être que la maison entre en jeu ou que l'immobilier, parce que c'est juste comme un plus grand sens des responsabilités et je ne sais pas si c'est Il est logique d'assimiler, posséder une maison à aimer un niveau de maturité, mais je pense avoir une meilleure compréhension des finances quotidiennes et avoir une maison ou une maison qui, vous savez, n'est pas en mauvais état, pas celle où je suis actuellement, mais simplement en sachant que vous êtes confiant sur tous les aspects de vie.

Je sais que c'est plus une chose émotionnelle, mais juste avoir confiance en beaucoup de choses

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oui. Je pense que cette confiance résonne définitivement avec beaucoup de gens. L'idée peut-être de ne pas acheter une maison, mais de savoir que c'est possible. Je me demande si vous avez plus de clarté sur ce à quoi le quotidien ressemblerait vraiment pour vous plutôt que de simplement dire, oh, je suis propriétaire de cela. Ou j'ai choisi ce jalon.

Blake: Je pense en fait que la pandémie m'a en quelque sorte aidé à atteindre la moitié de mon objectif initial, j'ai toujours voulu vivre pleinement moment où je suis maintenant je veux pouvoir avoir l'équilibre entre aller à la plage, faire du vélo, promener mon chien ou continuer randonnées. Et j'ai toujours aimé cette flexibilité. Donc, vous savez, cela en fait partie. J'aime aussi avoir une voiture. C'est agréable de pouvoir conduire, être mobile et avoir accès à différentes choses. J'aime vraiment travailler à domicile. C'est bien de pouvoir définir votre propre emploi du temps. Je suis une personne du matin, donc c'est un peu joué.

Je pense donc qu'il y a déjà des choses, maintenant que vous le dites de cette façon, qui me sont en quelque sorte entrées dans l'esprit de cette perspective. J'apprécie aussi beaucoup de pouvoir avoir la liberté de conduire, de voir mes parents dans les Carolines. C'est un peu comme des mini vacances. Je pense que dans cinq ans, je me verrai généralement plus actif, comme faire du vélo plus et être dehors autant que je peux et essayer de trouver un meilleur sentiment de flexibilité dans mon quotidien travail.

J'aime vraiment ce que je fais, mais j'essaie de trouver des moyens de créer peut-être un horaire qui correspond à ma façon de travailler.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vous savez, je pense que l'image que vous venez de peindre sera votre guide le plus clair pour ce que vous devez prioriser dans votre situation financière. la vie, plutôt que de vous comparer à ce que font vos amis ou à ce que vos parents attendaient ou à ce que la culture nous dit faire. Il s'agit d'optimiser votre argent pour ce résultat que vous voulez vraiment.

Blake: Oui. Et je pense que maintenant que nous en parlons, je pense que c'est utiliser de l'argent pour donner le pouvoir à ce que vous voulez faire, pas seulement acheter une nouvelle voiture ou quoi que ce soit. S'assurer que vous pouvez continuer à vivre ce genre de style de vie flexible et fidèle à vous-même.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avez-vous l'impression d'avoir une communauté où vous pouvez poser ce genre de questions sur l'argent, là où ce n'est pas le cas revenir automatiquement à la performance de l'action, mais est plus aligné sur ce que je veux que mon argent fais pour moi?

Blake: Ma mère a été mon meilleur exutoire. Elle est comme une femme incroyable qui a toujours géré les finances de la maison, et je me sens très à l'aise de lui en parler. Elle a probablement été l'une des premières personnes à m'encourager à penser à investir ou à m'assurer que je sais ce qu'est un 401k.

Et puis j'ai quelques collègues et amis dont je peux parler, mais les gens commencent à parler de performance ou de ce dans quoi ils ont investi, pourquoi c'est mieux.

Et parfois, c'est là que l'analyse comparative entre en jeu et elle peut être compétitive et peut-être même négative sans vraiment penser, comme reconnaître, que c'est le cas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alors quand vous pensez à ce que je dois faire ensuite? Est-ce là une certaine incertitude?

Blake: Ouais je pense que oui. Je pense que si je regarde mon portefeuille ou mes investissements, je me dis, devrais-je mettre de l'argent ici? Dois-je économiser cet argent? Dois-je réduire mes dépenses. C'est un peu comme, quel est le prochain endroit pratique où aller?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment établissez-vous un plan financier lorsque vous n'êtes même pas sûr de ce que vous voulez que votre argent vous permette? En tant que femme de 34 ans qui ne sait toujours pas si elle jamais veut acheter une maison ou avoir des enfants, il y a beaucoup de choses dans l'histoire de Blake qui me touchent personnellement. Et j'ai eu des conversations similaires avec tant d'amis, qui ressentent cette pression pour atteindre certains jalons à un certain âge, ou pour suivre les traces de leurs parents ou pour suivre leurs pairs.

La pression est réelle. Mais il en va de même pour le désir d'indépendance financière, de sécurité et de liberté. Donc, après la pause, nous parlerons à une experte financière de son processus étape par étape pour transformer des rêves et des désirs abstraits en un plan financier pratique et concret, ancré dans nos valeurs.

Pantalon Paula: Je m'appelle Paula Pant. Je suis l'hôte du podcast Afford Anything et le fondateur de offeranything.com, une plate-forme dédiée à l'idée que vous pouvez tout payer mais pas tout.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La philosophie de Paula est basée sur cette idée que nous avons tous une quantité limitée de temps, d'énergie, attention et bien sûr, de l'argent - et chaque jour, nous prenons des décisions sur la façon dont nous voulons dépenser ces sommes limitées Ressources. Ainsi, chaque décision que nous prenons est en fait un compromis avec un autre choix. Par exemple, si je dépense mon argent sur X, c'est de l'argent que je ne peux plus dépenser pour Y.

Sur son podcast Afford Anything, Paula encourage ses auditeurs à réfléchir plus intentionnellement à ces décisions et à ces compromis - et à optimiser leur temps, leur énergie, l'argent, etc., autour de leurs valeurs, au lieu de tomber dans des décisions par défaut basées sur certaines des pressions et des attentes qui ont surgi dans ma conversation avec Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Une partie du compromis d'Afford Anything est de pouvoir dire, d'accord, est-ce que je veux ceci ou que je veux ceci? Mais si vous ne savez pas exactement où vous vous dirigez, je pense qu'il peut être difficile de savoir quoi prioriser et comment faire ces compromis. Alors, comment recommandez-vous aux gens de savoir où ils veulent prendre la direction de leur vie?

Pantalon Paula: C'est la question la plus difficile. La grande majorité des questions que je reçois sont: "Hé, voici plusieurs très bons choix, lequel devrais-je choisir?" Et c'est là que les gens pensent que la gestion de l'argent est une question d'argent. Il s'agit en fait de la vie, vous prenez d'abord les décisions de la vie, puis vous utilisez la planification financière, la gestion de l'argent pour exécuter autour de cela. Là où les gens se trompent souvent, c'est en faisant ces étapes à l'envers, en laissant l'argent gouverner leur prise de décision, plutôt que de laisser la vie être le leader. Vous savez, je ne peux pas répondre pour vous ce que vous voulez profondément.

Mais l'ordre des opérations est de comprendre d'abord votre vision pour les 10 prochaines années. Et puis faites suivre votre argent plutôt que de vous limiter en disant, je ne peux vraiment me permettre que X, Y, Z. Et c'est ainsi que je vais choisir de vivre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je pense que beaucoup de choses qui ont surgi dans cette conversation mais aussi des questions que nous avons posées de nombreux auditeurs, c'est que les décisions autour de ce qu'il fallait faire ensuite étaient clairement façonnés par une idée de ce que les gens pensaient devoir faire, par opposition peut-être à ce qu'ils recherché. Et aussi juste un sentiment de, j'ai X ans. Je devrais avoir X, Y, Z.

Pantalon Paula: C'est l'une des façons de penser, l'une des idées qui maintient les gens dans l'endettement ou les empêche de bâtir leur valeur nette. Parce que la plupart du temps, les gens pensent qu'à X âge, je devrais posséder une maison ou à X âge, je ne devrais pas vivre avec des colocataires. Et il y a deux types de personnes: il y a les gens qui détestent absolument vivre avec des colocataires, et puis il y a d'autres personnes qui aiment vraiment ça. ou au minimum, ils sont neutres à ce sujet et cela ne les dérange pas, mais ils ont cette idée dans leur tête du genre, eh bien, je suis avoir 30 ans, donc je ne devrais pas, ou vous savez, je me marie et, et un couple marié, ne devrait pas vivre avec colocataires. Ce n'est vraiment quelque chose pour les célibataires. Et cette idée est formée de pression sociale, elle est formée de ce que les autres vont penser plutôt que de ce que je veux vraiment?

Je sais que je ne suis qu'une seule étude de cas, mais cela m'a beaucoup aidé. Je ne suis pas né aux États-Unis. Je suis né à Katmandu. Je suis arrivé aux États-Unis quand j'étais bébé et mes parents avaient près de 40 ans lorsqu'ils ont déménagé aux États-Unis et ils n'ont donc pas obtenu de permis de conduire ou de propriété de leur première voiture jusqu'à ce que je pense que mon père avait peut-être 41 ou 42 ans.

Donc, cette étape que beaucoup de gens franchissent quand ils ont 16 ans d'acheter leur première voiture, mes parents ont eu leur première voiture partagée ensemble au début de la quarantaine. Et quand je suis né, ils se sont mariés avec un bébé et nous vivions dans un appartement.

Parce qu'ils sont arrivés aux États-Unis au milieu de leur vie, ils ne pouvaient pas acheter dans ces scénarios sociaux de, vous savez, par 35 ou par 40 je cite, sans citation, censés posséder une maison. Il y a beaucoup d'immigrants qui viennent ici à un âge plus avancé et, par conséquent, commencent leur vie et franchissent ces étapes à un âge plus avancé. Si vous ne déménagez pas en Amérique avant l'âge de 50 ans, vous pourriez ne pas acheter votre première maison avant d'avoir 55 ou 60 ans. C'est juste que vous faites face à la vie telle qu'elle se déroule. Il y a beaucoup à apprendre en vous entourant de ces histoires.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avoir différents modèles de ce à quoi ressemble un adulte ou être épanoui, c'est vraiment précieux. Et je pense qu'il est vraiment facile de rester coincé dans une bulle, mais je veux aussi parler de l'aspect financier pratique de cela aussi. Y a-t-il un marqueur, diriez-vous, qui rendrait quelqu'un prêt à franchir une étape importante comme l'achat d'une maison?

Pantalon Paula: Eh bien, avant tout, débarrassez-vous des dettes de carte de crédit à intérêt élevé. Il existe d'autres formes de dette moins flagrantes. Comme si vous avez un prêt automobile à un taux d'intérêt de 2%, c'est un taux d'intérêt si bas que c'est très bien. Si vous avez des prêts étudiants à un taux d'intérêt de 3% ou de 4%, franchement, je ne me précipiterais pas pour les rembourser.

Mais si vous avez quelque chose qui a un taux d'intérêt d'environ 7%, 8% ou plus, votre première priorité est de les rembourser. Donc, rembourser toute dette à intérêt élevé et créer un fonds d'urgence qui représente au moins six mois de dépenses. Ceux que je pense sont les deux marqueurs.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Y a-t-il d'autres éléments dont vous pensez que nous devons parler de base financière avant de parler d'autres choses? Je veux dire, nous parlons d'une maison, mais nous parlons aussi de n'importe quoi.

Pantalon Paula: Je ne pense pas qu'il y ait d'autres pièces fondamentales qui doivent nécessairement être en place parce que tout ce dont nous parlons, qu'il s'agisse d'acheter une seule famille à la maison, ou en payant pour un mariage ou en payant les frais de scolarité des études supérieures, en payant une mini-retraite au cours de laquelle vous prenez un an de congé et vous partez en voyage dans l'Est L'Europe . Droite? Comme toute barre oblique, tout cela est comme des choses amusantes et géniales à faire si c'est ce que vous voulez faire, mais elles sont toutes facultatives. Aucun d'entre eux n'est requis.

Et donc je pense qu'une fois que vous avez cette base en place, alors vous jetez un coup d'œil à cet assortiment d'options et vous dites, eh bien, d'accord, qu'est-ce que je veux faire? Est-ce que je veux économiser de l'argent pour pouvoir passer l'année prochaine à voyager à travers la Lituanie et la Lettonie, ou est-ce que je veux économiser le même montant d'argent et le même flux de trésorerie pendant mes études supérieures?

Et l'une ou l'autre de ces options sont de bonnes options. C'est à toi de voir. C'est comme là que l'âge adulte devient ce roman vraiment excitant de choisir sa propre aventure.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment amener les gens dans cet état d'esprit d'élargir la portée de ce qui est possible?

Pantalon Paula: Je pense que l'exposition aux histoires de personnes qui le font, vous pouvez écouter des podcasts et lire des livres et lire des blogs de personnes qui se trouvent dans des situations similaires à vous et qui font ce que vous pensez que vous citez sans citation ne peut pas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quel est cet équilibre entre trouver l'inspiration pour d'autres modèles et vous comparer à une métrique qui n'est peut-être même pas pertinente pour vous, mais vous vous sentez en quelque sorte mal.

Pantalon Paula: Oui. Je veux dire, une grande partie de cela est une comparaison sociale. Les humains sont des animaux sociaux. C'est naturel de comparer, mais ce n'est pas sain. Imaginez si nous avons tous commencé à comparer notre poids les uns aux autres? Comme ça, c'est une recette pour une pensée malsaine et un comportement malsain parce que le poids n'est même pas un bon moyen de savoir quoi que ce soit sur une personne de toute façon. Et lorsque vous réduisez le poids d'une personne à un chiffre et que vous commencez à faire des comparaisons, cela conduit à des pensées très malsaines. Et pourtant, nous faisons cela avec de l'argent tout le temps.

Nous ne savons peut-être pas nécessairement combien une personne gagne, mais nous recherchons ces indices externes. Nous regardons la taille de leur maison ou la voiture qu'ils conduisent, ou même quelque chose d'aussi simple que le sac à main qu'ils portent. Et nous regardons ces indices et nous faisons des hypothèses sur leur état financier. Et puis on commence à se comparer à ça, comme, wow, elle porte un Louis Vuitton. Je ne, euh, qu'est-ce que cela signifie pour nous? Mais nous ne connaissons pas la trame de fond. Nous ne savons pas si c'était le coup de main de sa tante qu'elle a obtenu gratuitement. Nous ne savons pas si ce sac, si elle l'a payé, si cela représente, euh, comme 10% d'un chèque de paie, ou 50% d'un chèque de paie, ou la totalité d'un chèque de paie de deux semaines? Nous n'avons aucune idée de ce que c'est.

Cela revient sans cesse à l'idée d'aimer moins nous pouvons nous comparer aux autres, mieux c'est. Et pourtant, nous devons également reconnaître que l'instinct de le faire est naturel. Donc, nous ne devrions pas nous sentir mal à propos du fait que nous le faisons - aimer comparer c'est être humain, mais certaines des choses que font les humains ne sont tout simplement pas saines.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il y avait un autre morceau de ce genre de peur de rater ma conversation avec Blake et ce n'était pas seulement le, le FOMO des jalons de la vie qu'ils ne franchissent pas, mais aussi le FOMO des jalons de performance autour de la finance Plus précisément.

Pantalon Paula:  Il y a ce concept appelé biais de survie où nous n'entendons pas les histoires de personnes qui ont perdu de l'argent. Et nous n'entendons pas les histoires de personnes qui ont simplement atteint leur seuil de rentabilité ou qui ont peut-être réalisé des gains modérés.

J'ai eu des investissements où j'ai fait des gains de 2%, 3%, je ne prends pas de captures d'écran et ne partage pas de photos de cela. Comme, eh bien, regardez, tout le monde, mon, mon Ethereum est en hausse de deux et demi pour cent. Mais si une personne gagne huit fois plus, elle est naturellement enthousiasmée par cela et elle veut partager ce qui la passionne, alors elle la publie en ligne. Ce n'est pas comme s'ils n'essayaient pas d'être néfastes ou trompeurs. Ils sont juste excités à ce sujet. Et donc ce qui se passe, c'est que nous nous nourrissons de ce régime médiatique de ne voir que les victoires et cela obscurcit notre réflexion.

Et puis cette notion se forme comme, allez, qui ne veut pas faire 45% de retours en un mois. Droite? Comme il est naturel que si vous pensez que tout le monde fait ces gains fous sur le marché et qu'ils gagnent tout cet argent rapidement et facilement. Qui ne serait pas tenté de s'entasser là-dedans? Qui ne connaîtrait pas du FOMO?

Et pourtant, la réalité est que si une personne veut s'y aventurer, elle doit être stratégique. Cela doit être intentionnel et faire partie d'une image beaucoup plus large. Vous commencez par regarder de manière holistique, comme vous commencez avec la fin à l'esprit. Quel est mon portefeuille financier complet?

De tout ce que je gagne, combien est-ce que je veux dépenser et combien est-ce que je veux économiser? Et dans ce contexte, j'utilise le mot enregistrer pour désigner tout ce qui pourrait améliorer votre valeur nette. Donc, des économies littérales dans un compte d'épargne ou des investissements ou des paiements accélérés vers la dette au-dessus et au-delà du minimum. Droite?

Alors, combien d'argent de chaque chèque de paie est-ce que je veux consacrer à l'amélioration de la valeur nette? C'est la première question que vous posez, et une fois que vous avez décidé de ce nombre, vous budgétisez davantage ce nombre. Ensuite, c'est «d'accord, de cet argent que je consacre à l'amélioration de la valeur nette, combien est-ce que je veux investir dans un fonds d'urgence? Combien va-t-on consacrer à l'accélération du remboursement de la dette? Combien va-t-on consacrer aux comptes de retraite comme les comptes de retraite traditionnels, tels que 401ks ou IRA et comment beaucoup ira vers euh, "stonks" et crypto et vous savez, tous ces autres comme des types sexy, amusants et glamour investissements?

Je ne dis pas de ne pas le faire. Je joue aussi à ce jeu, mais je le fais avec une partie très spécifique de mon portefeuille global.

Stefanie O'Connell Rodriguez: L'établissement des priorités devient vraiment très difficile. Et évidemment, cela va être différent d'une personne à l'autre et de la situation financière à la situation financière, de l'objectif financier à l'objectif financier. Mais des réflexions sur la façon de commencer à rationaliser et à déterminer cet ordre de priorités?

Pantalon Paula: When il s'agit de ces objectifs de style de vie, euh, ce que j'aime faire, c'est. Réfléchissez d'abord à chaque objectif que vous avez. Peut-être que vous voulez acheter une maison et voyager et simplement organiser un mariage et aller à l'école d'études supérieures. Laissez-vous d'abord réfléchir sans limitation. Ici, dans un monde parfait, c'est tout ce que je pourrais éventuellement vouloir faire.

Le cerveau vide tout cela, car si vous le tenez dans votre tête, cela va être stressant. Il y a une catharsis à le mettre sur papier. Et puis, une fois que tout cela a été évacué sur papier, fixez-vous comme un chiffre approximatif pour ce que cela va coûter.

Très bien - mariage, 10 000 $. Euh, vous savez, votre voyage de six mois, une petite mini-retraite sabbatique - vous allez prévoir un budget de 15 000 $ pour cela, n'est-ce pas. Commencez donc à mettre des chiffres en dollars pour chacun de ces objectifs, puis fixez une date idéale pour chacun de ces objectifs. Et puis à partir de là, cela devient un simple problème de division, non?

Si vous voulez 15 000 $ pour voyager et que vous voulez que ce voyage commence dans 15 mois, cela coûtera mille dollars par mois. Droite. Et vous commencez alors à diviser en quelque sorte le montant que vous auriez besoin d'économiser chaque mois pour atteindre chaque objectif. Et ce qui va se passer, c'est que le taux d'épargne va s'additionner à un chiffre irréaliste et astronomique, mais maintenant vous pouvez regarder chaque objectif et son calendrier. Vous avez divisé cela en termes de ce que cela signifie par mois. Et maintenant que vous savez que vous avez deux choix: éliminer ou prolonger. Les deux E. Alors, lequel de ces objectifs allez-vous éliminer? Et ensuite, lesquels allez-vous simplement prolonger la chronologie afin que vous deviez économiser un montant plus petit par mois sur votre chemin vers cet objectif donné.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et pour des objectifs qui ne sont pas nécessairement aussi clairs, disons - comme je veux juste avoir plus de flexibilité et plus de temps pour avoir un emploi où je travaille à domicile.

Je peux aller passer la moitié de la journée à la plage. Je peux aller voir ma famille quand je veux, comment pouvez-vous faire quelque chose qui soit un peu plus sur le sentiment de liberté et flexibilité, et transformez-le en quelque chose d'un peu plus tangible que vous pouvez décomposer et transformer en problème de division, comme tu as dit.

Pantalon Paula: Donc, pour cela, il y a trois choses que je recommande, l'une est la liberté de la dette. Euh, et encore une fois, il est parfois logique de choisir stratégiquement de conserver une dette à faible taux d'intérêt. Je ne dis donc pas que tout le monde doit être libre de toute dette, ni même que c'est nécessairement le meilleur choix. Mais vous savez vous-même si cela va produire ou non un sentiment psychologique de liberté. Et si c'est le cas, alors, vous savez, même si le remboursement d'une dette à faible taux d'intérêt, n'est pas mathématiquement l'approche la plus sensée. Si cela vous donne ce sentiment de liberté, si cela vous procure ce sentiment de soulagement psychologique et réduit votre anxiété, alors, peut-être que c'est quelque chose que vous choisissez de prioriser pour des raisons émotionnelles, pas pour des raisons mathématiques ceux.

Donc, l'un est la réduction ou l'élimination de la dette pour aider, par exemple, à étendre ce sentiment de liberté. Le deuxième est ce fonds d'urgence. Et je pense que tout le monde devrait avoir au moins six mois, mais si vous prolongez le vôtre à neuf mois ou même à 12 mois, il y a un énorme avantage psychologique qui en découle.

Et puis le troisième élément, c'est d'avoir des investissements suffisants, que dans ma communauté, nous l'appelons de l'argent «f-you». Comme avoir des investissements suffisants, de sorte que si vous n'aimez pas votre travail et le vôtre, votre lieu de travail se transforme dans une culture de travail toxique, vous avez assez d'argent pour aller le dire à votre patron, comme F vous et, et marcher un moyen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'est le genre d'argent que je veux.

Pantalon Paula: Exactement. Et cela ne signifie pas nécessairement que vous devez être au chômage pour toujours. Comme beaucoup de gens sont tellement pris dans l'idée de l'indépendance financière, qui est l'idée qu'elle est durable à perpétuité. Et c'est un si grand objectif.

C'est un objectif si élevé qu'il y a des gens qui pensent que si je n'ai pas ça, alors je n'ai rien. Mais en réalité, neuf fois sur 10, vous n'en avez pas besoin. Vous avez juste besoin de suffisamment d'argent pour être en mesure de dire à votre patron, de briser, puis de subvenir à vos besoins pendant six mois ou neuf mois ou 12 mois pendant que vous cherchez un autre emploi.

Pantalon Paula: Si vous ne savez pas pour quoi vous épargnez, il est peu probable que vous fassiez un très bon travail d'épargne, car si vous n'êtes pas motivé par un pourquoi alors sur le moment, il est vraiment facile de dépenser plus - comme ça est. Alors je dirais de choisir un objectif, n'importe quel but. Peu importe si c'est l'objectif auquel vous vous en tenez, comme vous êtes autorisé à changer d'objectif, à mi-chemin, mais si vous choisissez simplement un objectif et commencez à y travailler, alors vous ferez probablement plus de progrès que si vous n'aviez pas d'objectif à tout.

Et puis si vous êtes à mi-chemin vers un objectif donné et que vous changez d'avis, donnez-vous la permission de changer d'avis. Comme s'il y avait cette expression, la planification est tout, mais les plans ne sont rien. C'est un peu comme ça avec la fixation d'objectifs - comme si ce voyage vers un objectif est tout. Mais le but lui-même n'est rien. C'est le but d'un objectif est de vous motiver à avoir le type de comportement qu'une personne aurait pour l'atteindre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eh bien, et tout le but de fixer un objectif est que l'idée est que si j'y parviens, je le ressentirai. Et vous avez déjà traduit pour nous comment transformer un sentiment en objectifs financiers tangibles. Commençons donc par ce que nous voulons ressentir, ce qui pour presque tout le monde sera probablement la liberté et la flexibilité dans une certaine mesure. Et vous nous avez donné un modèle pour commencer à transformer cela en chiffres tangibles.

Et je pense que peu importe où vous êtes, que vous ayez autant d'objectifs ou que vous ne sachiez simplement pas quoi faire ensuite, c'est un bon point de départ.

Déterminer où vous «devriez» être à 30, 40 ou 50 ans n'est pas aussi important que de savoir ce que vous voulez réellement et comment l'obtenir.

Pendant que quelque les benchmarks peuvent parfois être utile, arriver là où vous «devriez» être n'est pas très utile, si vous ne vous souciez pas vraiment de ce que ce point de référence mesure ou vous oriente.

Pour Blake, posséder une maison semble être une sorte d'espace réservé pour ses sentiments souhaités de responsabilité financière, d'indépendance et de confiance. Mais ce n'est pas parce que l'accession à la propriété est une des façons dont Blake peut se sentir comme il le souhaite avec son argent.

La planification financière qui commence par vos désirs ou votre «pourquoi», par opposition à des repères arbitraires, s'est en fait avérée plus efficace, avec une étude constatant que lorsque les gens s'engagent émotionnellement avec leurs objectifs financiers et alignent leur gestion financière sur leur style de vie idéal, leur taux d'épargne augmente de 73%.

Cela dit, il y a quelques éléments financiers qui peuvent faciliter plus de liberté et de flexibilité avec de l'argent pour la plupart d'entre nous. Premièrement, un fonds d'urgence contenant de six à douze mois de dépenses. Ensuite, rembourser une dette à intérêt élevé qui peut être coûteuse à maintenir. Et enfin, épargnez et investissez suffisamment pour avoir ce que Paula a appelé «f- you» money_money que vous pouvez utiliser pour éviter ou sortir de situations dans lesquelles vous ne voulez pas être, que ce soit un travail sans issue, une relation ou une vie situation.

Une fois ces fondations en place, nous pouvons commencer à penser plus librement à tout ce que nous voulons que notre argent nous offre - en utilisant des questions telles que: à quoi je veux que ma vie ressemble, comment je veux passer mon temps et ce que serait une journée idéale dans la vie - plutôt que des questions comme ce que je dois avoir accompli avant que j'aie 30 ou 40 ans ou toute autre échéance arbitraire, comme notre guider.

Il s'agit de Money Confidential de Real Simple. Si, comme Blake, vous avez un secret d'argent que vous avez du mal à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

Si vous aimez ce que vous entendez, pensez à nous laisser un avis sur les podcasts Apple ou à parler de Money Confidential à vos amis. Real Simple est basé à New York. Vous pouvez nous trouver en ligne sur realsimple.com et vous abonner à notre publication imprimée en recherchant Real Simple sur www.magazine.store.

Merci de vous joindre à nous et à la semaine prochaine.