Comment tirer le meilleur parti de votre remboursement d'impôt

Faites ceci: concentrez-vous sur le remboursement des dettes.

Utilisez votre remboursement pour payer des comptes à intérêt élevé comme les cartes de crédit, explique Brittney Castro, fondatrice et PDG de Financially Wise Women, une entreprise de planification financière à Los Angeles. Ensuite, Castro dit: «créer un fonds d'urgence pour se prémunir contre le retrait des investissements à long terme - et encourir des sanctions — plus tard. ”Tirer pour économiser de trois à six mois de paiements pour les nécessités telles que le loyer, la nourriture, les services publics et ta voiture.

Faites ceci: Contribuez à un plan d'épargne de 529 collèges.

Vous ne paierez aucun impôt fédéral ou (généralement) d'État sur les retours ou vos retraits pour les dépenses d'éducation approuvées par l'IRS. Et vous pourriez être en mesure de déduire le montant de votre contribution de votre impôt sur le revenu de l'État, explique l'expert financier de New York, Wallis Wilkinson Tsai. Chaque État a son propre plan, mais vous n'êtes pas limité à votre État. (Vous pourriez vivre en Floride, contribuer à un plan dans l'Utah et envoyer votre enfant à l'université de New York.) Recherchez un plan avec des frais peu élevés et une bonne performance d'investissement; Tsai cite le plan de l'Utah et le plan direct de New York comme deux choix solides. Vérifiez les règles fiscales: si votre État accorde un avantage fiscal uniquement pour son propre plan, incluez-le dans votre comparaison. Pour comparer les plans, visitez

Faites ceci: examinez la formation continue.

Assurez-vous simplement d'évaluer votre retour sur investissement avant de vous engager, explique Tsai. Comment? Supposons que vous travailliez dans le marketing, mais que le codage vous intéresse. «De nombreuses écoles de codage disposent de statistiques sur leurs stages», dit-elle. «Et parlez aux anciens élèves et aux gens qui font ce que vous voulez faire et demandez-leur si les cours vous mèneront où vous voulez être.»

Faites ceci: confiez les choses à un conseiller robot.

Il s'agit d'un service de gestion de patrimoine automatisé en ligne qui fera l'investissement pour vous. «Les conseillers Robo facilitent l'ouverture d'un compte de courtage standard et investissent votre argent dans leurs portefeuilles prédéterminés», explique Castro. Elle recommande une certaine interaction humaine, au moins au début. Envisagez d'embaucher un planificateur financier agréé pour vous aider à tout mettre en place et à définir une stratégie d'investissement globale, dit-elle. Certains conseillers de robo, comme Ellevest, Betterment et Wealthfront, proposent une planification financière avec leur service.

Faites ceci: Augmentez les cotisations à votre régime de retraite.

«Une fois que vous avez 50 ans, vous pouvez contribuer davantage aux régimes de retraite, alors profitez-en», explique Tsai. Si vous pouvez participer à un plan au travail, pensez à augmenter votre contribution en fonction de votre remboursement d'impôt (en supposant que vous ne cotisez pas déjà le montant maximum autorisé). Que vous ayez ou non un plan au travail, pensez à mettre votre remboursement d'impôt dans un IRA traditionnel ou Roth IRA, mais vérifiez d'abord les règles de l'IRS pour comprendre votre éligibilité, recommande Tsai.