Investir dans la retraite: pourquoi 2020 a été l'année où j'ai enfin commencé

2020 a été une année financière précaire pour tout le monde - mais je me suis senti particulièrement touché en tant qu'écrivain indépendant nomade spécialisé dans couvrant les voyages. Je travaille à la pige à plein temps depuis que j'ai obtenu mon diplôme en journalisme, et la seule vie professionnelle que j'ai jamais connue est l'une des années 1099. Je n'ai jamais eu un 401 (k). Après tout, il a toujours été difficile de prédire combien je pourrais gagner d'un mois à l'autre ou pour une année donnée, et d'estimer mes revenus trimestriels les taxes comme un auto-employeur est un tir annuel dans le noir. Je ne savais pas qu'il faudrait une pandémie mondiale et une charge financière extrême pour me motiver à commencer mon premier investissement de retraite. Voici pourquoi j'ai finalement commencé investir dans mon avenir- et comment vous pouvez aussi.

J'ai traversé la plupart de mes 20 ans résigné au fait que je vivrais plus comme un pauvre que comme un prince - même si je serais riche en expériences de vie, n'est-ce pas? Je pensais

Sans employeur pour égaler mon épargne-retraite, j'ai commencé à investir de l'argent à l'adolescence dans un Roth IRA avec Vanguard. Mais je suis resté avec les obligations et les investissements les plus conservateurs, parce que l'idée de perdre mes l'argent (comme ce qui s'est passé lorsque le marché boursier s'est brusquement effondré en mars 2020) semblait effrayant et injuste. J'ai travaillé cinq emplois pendant mes études universitaires pour m'assurer d'avoir obtenu mon diplôme sans aucune dette, et j'ai toujours été douée pour épargner, même si je n'ai jamais eu de dette. revenu à six chiffres comme beaucoup de mes amis.

J'adore mon travail et, honnêtement, je ne pense pas que je voudrai jamais prendre ma retraite. Mais enfin en savoir plus sur la puissance de l'intérêt composé avec investissement à long terme—Plus confronté à la mortalité de l'humanité au cours de cette dernière année — était pour moi une confrontation avec la réalité. En tant que pigiste, je n'ai pas d'entreprise qui s'occupe de moi; Je dois compter sur moi-même et être prêt financièrement à un avenir imprévisible.

Vers la fin de 2020, j'ai appris Finance plus loin, une firme de conseillers financiers avec un minimum de 100 000 $, contre 1 million de dollars comme de nombreux conseillers financiers prestigieux qui se concentrent sur des clients fortunés. Oui, c'est toujours un parcelle, mais c'était un chiffre réalisable pour moi; J'avais à peine atteint ce seuil avec mes économies de toute une vie Roth IRA avec Vanguard, et il semblait qu'il serait peut-être temps de faire un pas.

Le conseiller avec qui j'ai parlé chez Farther a pris le temps de me comprendre ainsi que mon style de vie et mes objectifs plutôt peu traditionnels. Je ne suis pas sûr que je jamais envie d'acheter une maison, et mon idée du rêve américain n'implique pas deux enfants et une clôture blanche. Avant de mettre de l'argent entre les mains de cette entreprise, j'ai eu trois conversations vidéo distinctes avec mon nouveau conseiller financier. Il était décontracté et amical - ne me faisant jamais pression, mais m'aidant plutôt à comprendre quelles étaient mes options.

Lorsque j'ai transféré mon Roth IRA de l'épargne à l'investissement, je me suis senti confiant et à l'aise avec ma décision. Après tout, j'avais économisé tellement d'argent au fil des ans, mais je ne l'investissais pas correctement pour l'aider à grandir. C'était l'heure.

Comme je l'espère, je n'aurai pas besoin de puiser dans mon épargne-retraite pendant plusieurs décennies, Farther m'a mis en place avec un plan de croissance à long terme qui comprend une stratégie de placement plus agressive. Je suis plus à l'aise avec ce type d'approche maintenant que lorsque j'ai commencé à épargner pour la retraite, car je suis convaincu que mon conseiller peaufine et gère régulièrement mes placements pour moi.

Maintenant, en seulement cinq mois, j'ai déjà fait plusieurs milliers de dollars sur mes investissements. La valeur estimée de mon portefeuille devrait doubler si j'atteins 95 ans - et ce serait sans que j'investisse désormais de l'argent supplémentaire (ce qui n'est pas mon plan; Je prévois de continuer à contribuer). Il y a une option pour configurer des retraits réguliers de mon compte courant, mais avec mon revenu moins que prévisible, nous avons décidé qu'il serait plus logique pour moi de mettre de côté tout ce que je me sentais à l'aise d'épargner quand j'avais un bon mois, ou un bon trimestre.

J'aime pouvoir facilement vérifier mes économies et créer des seaux d'argent séparés pour des objectifs concrets, comme mon premières vacances internationales après la pandémie. J'essaie de ne pas vérifier trop souvent mon portefeuille, car avec un marché volatil, il évolue constamment à la hausse et à la baisse. Je ne veux pas m'inquiéter des changements quotidiens quand j'y suis pour le long terme.

Bien sûr, le coût annuel de Farther de 0,80% des actifs sous gestion est plus cher que celui des robots-conseillers, qui vont de 0,25 à 0,6%. Mais c'est moins cher que d'autres entreprises avec des conseillers personnels, qui facturent généralement 1,5 à 2%. Pour moi en tant qu'investisseur novice avec une valeur nette élevée, la personnalisation en vaut la peine pour moi et me donne une sécurité et une tranquillité d'esprit supplémentaires.

Vanguard propose également services de conseillers personnels pour un coût annuel de 0,30% des actifs sous gestion, ce qui nécessite un minimum de 50 000 $, ce qui peut être un meilleur choix d'investissement pour beaucoup. Charles Schwab utilise également un modèle hybride pour Schwab Intelligent Portfolios Premium, combinant des conseils-robots avec des conseils personnels d'un planificateur financier agréé avec un minimum de 25 000 $. La société facture des frais de planification uniques de 300 $ et des frais de conseil mensuels de 30 $ par la suite, ce qui finit par être plus cher que Vanguard la première année si vous avez moins de 220 000 $ investis. La meilleure plate-forme varie pour chaque personne, et il existe un certain nombre de plates-formes de robo-advisor supplémentaires, telles que Front de richesse, Amélioration, et M1 Finance, qui facturent tous des tarifs bas.

La ligne du bas? Quelle que soit la plate-forme, l'application ou le conseiller financier que vous choisissez, il est important de commencer à épargner dès que possible. Et ne vous contentez pas d'économiser; investissez également votre argent de la meilleure façon qui lui permette de croître.