Argent confidentiel: Finances après un divorce

Près de la moitié de tous les mariages se terminent par un divorce - et cela peut laisser non seulement un impact émotionnel, mais aussi financier. Cette semaine, Alicia (ce n'est pas son vrai nom), une psychopédagogue de 49 ans du New Jersey, fait face aux conséquences financières d'un divorce - y compris comment gérer la dette qu'elle a contractée, rétablir un nouveau foyer et retrouver une base financière solide.

«Je n'avais pas de lit, j'ai laissé l'ordinateur de bureau - des choses comme ça auxquelles tu ne penserais pas nécessairement», dit Alicia. "J'ai engagé beaucoup de dépenses."

En plus d'essayer de rembourser sa dette de carte de crédit et son prêt automobile, Alicia souhaite aider ses deux fils à faire leurs frais de scolarité. «Je veux les aider autant que je peux», dit-elle. «J'ai l'impression de trahir mes enfants. Je sais qu'à long terme, cela leur sera probablement bénéfique si je suis financièrement stable - ils n'auront pas à m'aider. Mais mon cœur saigne pour eux en disant, je veux vraiment vous aider. "

L'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez a fait appel à l'expert financier et avocat Tasha Cochran de Une grande vie heureuse, qui a également survécu à un divorce, pour aider Alicia à prioriser ses dépenses. Une chose que beaucoup de gens ne comprennent pas quand ils se marient, dit Cochran, c'est le partenariat légal que vous engagez lorsque vous signez la licence de mariage.

"Comprendre les enchevêtrements juridiques qui se produisent lorsque vous vous mariez - et à quoi cela ressemble d'essayer démêler ces choses - cela vous aide à prendre de meilleures décisions financières au cours de votre relation ", Dit Cochran. "De cette façon, que vous et votre partenaire restiez ou non ensemble pour la vie, vous pouvez tous les deux être toujours bien financièrement."

Cochran conseille aux personnes en instance de divorce de s'assurer qu'elles obtiennent des conseils juridiques pour s'assurer que les arrangements financiers sont équitables, et d'envisager cela comme une opportunité de réinventer votre vie.

Et même si Alicia souhaite aider ses enfants dans leurs études universitaires, Cochran lui dit qu'elle doit d'abord s'occuper de ses propres finances. «Vous devez d'abord mettre votre propre masque de sécurité», dit Cochran. «Je pense que l’une des questions qu’elle devrait se poser est, ce qui lui ferait du mal, de ne pas pouvoir subvenir à ses besoins financièrement, alors ses enfants sont alors obligés d’aider. elle-même subvenir à ses besoins pour le reste de sa vie, ou obtenir son masque financier maintenant afin qu'elle puisse leur fournir un soutien supplémentaire une fois qu'elle a pris soin de ses propres finances. situation."

Écoutez la semaine Argent confidentiel—"Je viens de divorcer. Comment reconstruire mes finances?! »- pour entendre les conseils de Cochran et Rodriguez pour se forger une nouvelle vie financière après un divorce.

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Alicia: Même si j'ai ressenti un soulagement à la sortie du mariage, il y avait beaucoup de sentiments de dépassement, jonglant avec tous ces différents choses et maintenir mon emploi à temps plein et essayer de redécouvrir qui je suis dans le cadre du divorce et c'est devenu un peu compliqué.

Amelia: À ce moment-là, nous étions ensemble depuis près d'une décennie. Personne ne pense que nous allons probablement nous séparer, mais n'importe qui peut se séparer aussi confiant que vous.

Lexie: J'imagine que j'ai juste besoin d'encouragements et que j'ai besoin que les gens me regardent et me demandent, alors comment ça se passe financièrement? Est-ce que je peux faire quelque chose pour aider?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ceci est Money Confidential, un podcast de Vraiment simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, nous parlons à une psychologue scolaire de 49 ans du New Jersey que nous appelons Alicia - ce n'est pas son vrai nom.

Alicia: Ma relation avec l'argent est un peu compliquée en ce moment. Je viens de subir un divorce. Je suis donc une mère célibataire de deux enfants d'âge universitaire. J'essaie d'économiser de l'argent pour un fonds de jour de pluie en plus de rembourser beaucoup de dettes que j'ai contractées soit de mon mariage ou de mon divorce.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Le divorce, comme les autres moments majeurs de la transition de la vie, peut coûter cher. Et les impacts financiers ont tendance à toucher les femmes le plus durement, avec une étude constatant que dans les mariages hétérosexuels, le revenu du ménage des femmes diminue de 41% après le divorce, soit près du double de la perte de revenu subie par les hommes.

Quand vous étiez marié, quelle était votre relation avec l'argent?

Alicia:  C'était une relation très stressante. Mon ex-mari avait tendance à acheter des choses à volonté et je m'occupais de toutes les finances. J'étais celui qui payait la note. J'ai ressenti le resserrement de, vous savez, ce qui arrive, voir ce qui sort et ne pas pouvoir économiser.

Nous avions un peu de stock, alors nous l'avons vendu et nous avons remboursé une grande partie de notre dette. Mais il nous en restait encore beaucoup. Nous avons partagé une hypothèque. Cela s'est compliqué aussi, car nous vivions encore ensemble pendant un certain temps avant que je ne déménage.

Je n'avais pas de lit, j'ai quitté l'ordinateur de bureau. Vous savez, des choses comme ça auxquelles vous ne penseriez pas nécessairement. J'ai donc engagé beaucoup de dépenses.

Je dois essentiellement créer un relevé de facturation en tant que dépenses partagées entre nous deux et ce que les enfants ont engagé et des choses du genre.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Le processus de démantèlement financier d'un mariage peut être beaucoup plus compliqué que le processus de mariage. Les frontières entre «le vôtre», «le mien» et «le nôtre» ont tendance à s'estomper avec le temps. Des éléments de base comme les factures et les comptes bancaires aux principaux actifs et dettes comme les maisons et les prêts étudiants, vous êtes chargé de passer au crible et de diviser les finances des vies qui ont fusionné au fil des années, souvent en l'espace de quelques mois, ce qui peut rendre le processus écrasant, compliqué et coûteux.

Vous avez donc toutes ces dépenses ponctuelles. De plus, vous budgétisez maintenant sur vos propres revenus. Et puis en plus de cela, vous avez une dette du divorce, n'est-ce pas?

Alicia: Oui. Nous avons divisé notre dette relativement également. Nous avons travaillé avec un médiateur pour nous aider à examiner ces finances de plus près. Il est donc parti avec sa dette de prêt étudiant et d'autres dettes de carte de crédit, puis j'ai un prêt automobile, pour ma voiture. Nous avons un prêt automobile pour la voiture de notre garçon.

L'une des cartes de crédit est une consolidation de dettes antérieures. Celui-là est d'environ 14 000 $. De plus, il y en a un autre qui contient environ 5 000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avez-vous élaboré un plan sur la façon dont vous souhaitez y faire face?

Alicia: Je suis encore en train de le bricoler. J'ai demandé une nouvelle carte de crédit qui ne m'avait permis aucun intérêt pendant 15 mois.

Je me suis donc débarrassé de ma carte de crédit à taux d'intérêt très élevé de cette façon. J'essaie de trouver un équilibre entre le remboursement avant que les intérêts ne commencent à s'accumuler ou le remboursement des cartes de crédit à intérêt élevé.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Avez-vous l'impression de progresser?

Alicia: J'ai l'impression de l'être, mais cela semble très lent dans le processus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et avez-vous pu, ou avez-vous essayé de le faire, établir un budget en tenant compte de tous ces éléments?

Alicia: J'ai en quelque sorte gardé une liste de mes dépenses mensuelles afin de voir où je dépense. Budgétisation Je n'ai jamais été vraiment génial parce que vous savez, eh bien, cette semaine, je vais dépenser, vous savez, X montant d'argent, et la semaine prochaine, c'est X plus 30 $ supplémentaires parce qu'il s'est passé quelque chose d'autre.

Parce que je suis un éducateur, je ne suis payé que 10 mois par an. Mon district embauche pour faire du travail d'été, mais une partie de l'argent que je travaille l'été, je ne le reçois qu'en septembre. Cela a donc été un autre souci d'épargner pour le jour de pluie et d'épargner pour l'été quand vous le savez, d'être seul et de ne pas avoir un revenu toujours fiable.

Et cela, cela semblait faire partie de notre dette de carte de crédit, c'était au cours des mois d'été où nous avions moins de liquidités venir, notre argent d'épicerie et l'argent de l'essence et cela irait aux cartes de crédit et puis nous n'avons tout simplement jamais attrapé en haut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment la réflexion sur votre avenir y joue-t-elle?

Alicia: J'ai le droit de prendre ma retraite dans environ six ans. J'adorerais pouvoir le faire, mais je sais que je dois travailler. Je pourrais donc essayer de changer de carrière, mais j'aimerais prendre ma retraite et profiter un peu de la vie.

J'ai une pension avec mon emploi actuel, qui est très généreux. Euh, j'ai économisé un peu comme un 403B, je pense.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: C'est très minime, mais je sais qu'il est important de commencer à le faire. Vous savez, j'aurais dû le faire il y a très, très longtemps. J'ai l'impression de jouer au rattrapage.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Votre patrimoine de retraite est-il touché du tout par le divorce?

Alicia: C'est la seule chose que j'ai pu sauver. J'ai gardé ma pension et il a gardé la maison. Mon avocat dit que je suis pauvre chez moi, mais riche en pension.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Lorsque les parents hétérosexuels divorcent, les femmes typiquement devenir les principaux dispensateurs de soins, ce qui, selon les chercheurs, augmente non seulement les coûts du ménage des femmes, mais aussi gêne leur pouvoir de gain.

Maintenant, parce que vos enfants sont en âge de fréquenter l'université. Est-ce toujours un élément de votre budget qui les soutient d'une manière ou d'une autre?

Alicia: Oui. Un fils vit à la maison avec moi. Il va au collège communautaire. Mon autre fils est absent à l'école, mais il rentre à la maison pour les pauses et pendant l'été. Alors oui, j'ai des dépenses pour eux. Et puis en plus de ça, je veux les aider autant que je peux.

Mon plus jeune fils, qui est dans une école privée a déjà presque épuisé nos 529 dans son premier semestre de collège. Alors que mon autre fils qui est au collège communautaire a encore un morceau décent à gauche. Je voudrais donc aider mon fils, mon plus jeune fils aussi, vous savez, avec ses dépenses. Il a contracté des prêts étudiants pour le reste.

Si je peux contribuer un peu à atténuer une partie de ce stress pour lui, parce que je ne veux pas qu'il aille dans le même chemin que moi. Je veux qu'il se sente bien, en sortant de l'université, je viens de rembourser mes prêts étudiants il y a peut-être sept ans. Alors je sais ce que c'est.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Que ressentez-vous en suivant le conseil de prioriser vos propres économies avant d'aider financièrement vos enfants avec l'université?

Alicia: J'ai l'impression de trahir mes enfants. Je sais qu'à long terme, cela leur profitera probablement aussi, vous savez. Si je suis financièrement stable, ils n'auront pas à m'aider. Mais mon cœur saigne pour eux en disant, je veux vraiment vous aider les gars.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si vous prévoyez que votre fils vivra avec vous pendant plusieurs années et qu'il trouvera un emploi, pouvez-vous imaginer qu'il contribue financièrement au ménage?

Alicia: Oui. J'y ai réfléchi. Je ne pense pas que je lui facturerais des taux très élevés de quoi que ce soit, mais j'aimerais qu'il commence à devenir propriétaire parce que je pense que cela lui donnera plus de responsabilités financières. Il travaille à temps partiel et quand il voit cet argent, ça sort comme ça.

Et je me dis, d'accord, rappelez-vous que vous devez payer la moitié de votre assurance automobile, alors je prévois de lui demander de verser une petite contribution pour aider à certaines dépenses.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Au cours de ce processus, y at-il eu des choses qui vous ont surpris?

Alicia: Je ne souhaite le divorce à personne. Mais la force et le courage qu'il m'a fallu pour arriver à cet endroit et ensuite le sentiment de pouvoir être passé par là.

Et maintenant, j'ai l'impression que, d'accord, je contrôle maintenant. C'est aussi, il y a un revers à cela. Parce que je me sens un peu nerveux parce que maintenant je contrôle et que se passe-t-il si je gâche quelque chose.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Où espérez-vous être dans cinq ans?

Alicia: J'aimerais être à court de dettes, puis commencer à voir mon épargne-retraite ou mon épargne des jours de pluie augmenter.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Comment imaginez-vous que vous vous sentiriez d'avoir remboursé toute cette dette?

Alicia: Ce serait un tel fardeau levé. Ce serait génial. Je me sentirais très libre. Comme je me sens libre maintenant, comme avec le divorce, mais ce serait exponentiellement encore plus libérateur, je pense.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comme Alicia l'a mentionné, la finalisation du processus de divorce peut être libératrice, mais en même temps intimidante, surtout en ce qui concerne l'argent. Donc, après la pause, nous parlerons à un expert financier qui l'a elle-même vécu - et elle la partagera Stratégies recommandées pour Alicia et toute autre personne qui passe par le processus de reconstruction de leur des vies.

Tasha Cochran est une avocate et une experte financière qui aide les familles à créer de la richesse, peu importe où elles commencent, via sa chaîne YouTube et son blog populaires onebighappylife.com. Pour mieux comprendre les conséquences financières du divorce, Tasha et moi avons d'abord exploré les implications juridiques et financières du mariage.

Tasha Cochran: Ainsi, lorsque vous vous mariez, vous attachez vraiment votre cheval financier à quelqu'un d'autre. Je suis un grand partisan du fait que les gens comprennent qu'il y a une différence entre cet émotionnel et l'amour et le dévouement et l'engagement qui se produit lorsque vous décidez de vous associer à quelqu'un pour la vie et l'ensemble juridique des droits qui surviennent lorsque vous signez un licence de mariage.

Comprendre l'ensemble juridique des droits, les enchevêtrements juridiques qui se produisent lorsque vous vous mariez et comprendre aussi à quoi cela ressemble d'essayer de démêler ces choses, si vous décidez de mettre fin au Partenariat. Cela vous aide à prendre de meilleures décisions financières au cours de votre relation afin que vous et votre partenaire et en restant ensemble pour la vie, vous pouvez tous les deux être toujours bien financièrement, quoi qu'il arrive arrive.

Je me suis donc mariée pour la première fois à 21 ans. Et pour moi, à cette époque de ma vie, c'était vraiment une chose émotionnelle. Et surtout en tant que femmes, je pense que la société nous pousse à nous marier parce que notre valeur en tant que femme est liée au fait qu'un homme soit prêt ou non à nous épouser. C'est tellement malheureux. Et finalement, neuf ans après le mariage, le mariage a échoué et nous avons fini par divorcer.

À ce moment-là, je suis avocat, alors j'ai divorcé moi-même et j'ai réalisé à quel point nous étions enchevêtrés. Et j'ai réalisé qu'un grand nombre des décisions financières que j'avais prises étaient entièrement basées sur l'hypothèse que nous serions ensemble pour aider à trouver le moyen de sortir de cette décision.

Ainsi, par exemple, lorsque je suis allé à la faculté de droit, mon ex-mari a cessé de travailler et il est retourné à l'école et mes prêts étudiants en droit nous ont soutenus, ainsi que notre fille Alexis, pendant trois ans. J'avais donc près de 200 000 $ de dettes étudiantes, le tout en mon nom. Et cela m'a laissé après le divorce.

Et cela est définitivement entré en jeu lorsque j'ai rencontré mon partenaire de vie, Joseph. Pendant les neuf premières années de notre relation, nous étions pleinement déterminés à être des partenaires de vie, mais nous étions très stratégiques sur nos finances. Nous avons décidé de retarder le mariage légal parce que nous accordions plus d'attention à ces enchevêtrements juridiques.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Lorsque les gens parlent de mariage, ils ne pensent souvent pas que les réalités ne fonctionnent pas. Et ça fait vraiment mal aux femmes.

Tasha Cochran: On peut avoir l'impression que nous avons échoué. Ce n'est jamais seulement une question de finances pour nous. Nous passons beaucoup de temps à réfléchir, eh bien, était-ce de notre faute si cette relation s'est rompue? Et puis il y a aussi ce poids de réflexion, est-ce que je vais trouver quelqu'un d'autre?

Je suis tellement reconnaissant d'avoir fait le travail intérieur pour reconnaître que ma valeur n'a absolument rien à voir avec le fait que je sois marié ou non à quelqu'un, que je sois dans une relation engagée ou non.

Je suis précieux en moi-même et je peux subvenir à mes besoins financièrement.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'est un point tellement important.

Tasha Cochran: Nous voulons tous penser que notre partenariat sera éternel. C'est la vision que nous avons lorsque nous concluons ce partenariat. Et si nous n'avons pas d'argent sain et une dynamique relationnelle modélisée pour nous par nos parents ou d'autres personnes au sein de notre cercle d'influence, alors il est vraiment difficile pour nous de comprendre: `` Hé, il est en fait très important pour moi de comprendre ce qui se passe avec notre finances.'

Même si mon partenaire est celui qui est le principal responsable de l'exécution. J'ai encore besoin de le comprendre. Si personne ne nous dit cela, alors il est facile de tomber dans un rôle par défaut où c'est comme, d'accord, je vais juste gagner de l'argent. Il peut en assurer la gestion au jour le jour.

Je dirais, reconnaissez simplement que vous avez pris la meilleure décision possible avec les informations dont vous disposiez à l'époque. Et j'aime appeler ça, je ne ferais pas ça contre, pour éliminer la stigmatisation autour de l'utilisation de mots comme erreur et regret. Appelons-les simplement WDTA.

Je ne referais pas ça. Et cela me fait sentir si léger, comme, d'accord, c'est une leçon que j'en ai tirée. Maintenant, je connais l'importance de comprendre ce qui se passe avec mes finances. Et c'est une leçon puissante que vous pouvez appliquer, même si même au-delà de votre prochaine relation, vous pouvez l'appliquer si vous choisissez de travailler avec un conseiller financier.

Ou un fiscaliste ou un comptable, sachant que même si vous travaillez avec un professionnel agréé, la responsabilité s'arrête toujours avec vous. Vous devez tout de même être pleinement informé du fonctionnement de vos finances et de vos objectifs financiers. Vous ne laisserez jamais quelqu'un d'autre prendre le contrôle de cela là où vous n'êtes pas au courant de ce qui se passe.

Et c'est une puissante leçon à apprendre. Cela vaut la peine d'être reconnaissant.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alors par où commencez-vous?

Tasha Cochran: Eh bien, lorsque vous divorcez, c'est une transition de vie majeure. C'est fondamentalement comme quitter la maison de vos parents pour la première fois, mais sans l'aide de vos parents. Maintenant, vous devez tout faire par vous-même. Cela semble très écrasant, car il se passe tellement de choses à la fois, mais c'est aussi une merveilleuse occasion pour elle de repenser sa vie. Réinventez à quoi ressemble sa vie et comprenez vraiment qui elle est et comment elle veut dépenser son argent.

J'adorerais donc qu'elle trouve la joie dans cette auto-introspection qu'elle peut faire maintenant et se donner de l'espace et du temps. Elle n'a pas besoin de prendre toutes les décisions tout de suite. Elle peut juste faire un brain dump, tout lister et se permettre juste d'être et de vivre dans cette nouvelle réalité pendant un peu sans avoir l'impression qu'elle doit commencer à éteindre les incendies immédiatement, car c'est ce qui conduit à ce sentiment de submerger.

Alicia gère les finances de la famille. Elle sait donc comment s'assurer que son loyer est payé à temps. Elle sait équilibrer son budget pour payer sa facture d'électricité. Mais au fait, il est normal que certaines balles tombent parce que nous devons également gérer les émotions qui accompagnent le divorce.

Je sais pour moi, quand j'ai vécu mon divorce, pour la première fois j'ai oublié de payer les factures. Et maintenant 10 ans plus tard, j'aurais souhaité m'accorder un peu plus de grâce. Tout s'est bien passé. Vous savez, j'ai payé les frais de retard pour rallumer mon électricité. J'ai payé les frais de retard ce 30 jour, en retard pour mon paiement par carte de crédit.

Le simple fait de nous rappeler que ce qui se passe dans nos vies en ce moment ne définit pas tous les aspects de notre avenir. Et ce n'est pas grave si, en cette période tumultueuse, certaines balles financières tombent, nous pouvons les reprendre et nous pouvons construire une vie encore meilleure.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je pense que c'est un point très important car un autre des points faibles d'Alicia est que son divorce est juste en cours de finalisation. Ce sera donc sa première année complète à vraiment commencer à gérer son propre budget uniquement sur ses propres revenus.

Et c'est une éducatrice. Elle n'est donc payée que 10 mois par an. Avez-vous des stratégies pour créer une sorte de stabilité dans cet environnement plus instable?

Tasha Cochran: Oui. Je recommande donc, quelle que soit la provenance de vos revenus, que vous budgétiez en utilisant un plan de dépenses d'un an afin que vous ayez toute votre année devant vous. Et ce que c'est, c'est une forme proactive de budgétisation. Donc, au lieu de réagir à vos factures, au fur et à mesure qu'elles arrivent, vous planifiez ce que vous allez faire de votre argent au cours de l'année prochaine.

Et cela vous aide également à voir au fur et à mesure que chaque mois passe comment vos décisions financières affectent ce mois-ci vos finances, six, huit ou dix mois plus tard, ce qui nous aide à prendre de meilleures décisions financières moment. Mais c'est aussi un outil vraiment puissant si vous avez un revenu imprévisible, car malgré le fait que vos revenus soient imprévisibles, vos dépenses sont prévisibles à 100%. Votre facture d'électricité sera toujours due, votre hypothèque ou votre loyer sera toujours dû. Vous savez donc que ces choses arrivent. Ainsi, avec un plan de dépenses prolongé, où vous envisagez plusieurs mois à la fois, vous pouvez commencer à mettre de l'argent de côté dès maintenant pour les mois où vous savez que vos revenus vont baisser.

Je la recommande également car elle est dans une période de transition financière où un peu d'argent supplémentaire serait utile pour qu'elle voie si elle peut commencer un petit tourbillon latéral, faire un peu plus de l'argent pendant ces deux mois, car cela l'aidera vraiment alors qu'elle cherche à renforcer sa base financière et à acheter les choses dont elle a besoin pour cette nouvelle phase de sa vie. vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eh bien, en parlant de certaines des demandes auxquelles elle fait face, l'une des plus importantes est simplement la dette du mariage et du divorce. Et il s'agit en grande partie de dettes de carte de crédit. Quelle est votre stratégie pour y remédier?

Tasha Cochran: Eh bien, sa première étape va être de connaître les soldes et les paiements pour chaque dette afin qu'elle sache ce qu'elle est travailler avec, car la seule façon de créer un plan de remboursement de la dette est de comprendre ce qui se passe actuellement avec votre finances.

Ensuite, elle doit comprendre ce qui se passe avec son budget parce que son budget a radicalement changé. Elle ne peut pas se fier au budget de l'année dernière car elle était encore mariée à l'époque.

Et maintenant, elle a un budget complètement différent. Alors elle doit comprendre, d'accord, quel est mon revenu? À quoi ressemblent mes dépenses? Et quel est mon surplus budgétaire? Combien de revenu discrétionnaire lui reste-t-il à la fin du mois après avoir payé toutes ses dépenses? C'est donc le numéro deux, mais le numéro trois, c'est l'équilibre... tout ce revenu discrétionnaire ne sera pas nécessairement disponible pour payer la dette parce qu'elle construit sa vie en même temps.

Je veux donc qu'elle énumère également les dépenses essentielles qu'elle doit engager pour terminer la construction de sa maison. A-t-elle besoin de meubles? A-t-elle besoin d'ustensiles? A-t-elle besoin d'un marteau et d'un tournevis, d'une perceuse, comme des choses que nous tenons tous pour acquis?

Lorsque nous sommes dans un ménage mixte, mais que vous divisez un ménage et que tout à coup, les choses que vous aviez l'habitude de saisir pour vivre ne sont plus là.

Et puis elle peut décider de la part de son argent qu'elle souhaite consacrer au remboursement de sa dette, de la somme qu'elle souhaite consacrer à la réunion. besoins actuels et combien elle veut dépenser pour la joie en ce moment, car [une partie de votre argent doit toujours être réservée à joie.

Tant de gens entrent dans un cycle de frugalité extrême, puis des dépenses excessives qui ralentissent leurs progrès parce qu'ils contractent des dettes inattendues. Et au lieu de simplement se donner la permission de dire, hé, vous savez, j'adore manger au restaurant une ou deux fois par mois. Je ne veux pas aller trop loin et manger au restaurant tous les jours parce que je sais que cela augmentera ma dette, mais que se passe-t-il si je décide, eh bien, je suis prêt à dépenser 25 $ par semaine pour manger au restaurant. Et donc, que je mange au restaurant, prenez de petites friandises une fois par semaine, ou que je garde tout cela pour un très bon dîner au restaurant deux fois par mois, une fois par mois. C'est bon.

Il n'y a rien de mal à dépenser pour ce qui vous apporte de la joie, car cela fait de votre plan de dépenses quelque chose auquel vous pouvez vous tenir à long terme, car vous obtenez vos petits plaisirs et vous avez également la joie de vous voir atteindre vos objectifs financiers, de voir votre dette diminuer, de regarder votre pécule augmenter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'est donc un autre élément dont je pense que nous devons parler, c'est qu'Alicia a 49 ans. Elle pense donc à la retraite. Alors, comment peut-elle incorporer une partie de ces économies dans tout le reste?

Tasha Cochran: Je sais qu'elle espérait prendre sa retraite assez tôt dans la cinquantaine, mais cette hypothèse peut avoir été fondée sur sa situation financière commune avec son partenaire. Je pense donc qu'elle devra prendre du recul et évaluer les ressources financières dont elle dispose maintenant dans sa nouvelle vie et commencer à évaluer, d'accord.

Quand puis-je prendre ma retraite en fonction de mes économies actuelles et de la pension que j'ai, car elle est enseignante. Elle voudra savoir à quoi ressemble exactement cette pension, combien d'argent elle est lui donnera et combien d'argent elle doit avoir à la retraite pour vivre le style de vie qu'elle souhaite.

Elle peut constater qu'elle devra travailler un peu plus longtemps qu'elle ne le pensait pour atteindre ses objectifs de retraite et ses objectifs de remboursement de la dette. Mais le seul moyen pour elle de le savoir, c'est de vraiment savoir combien sa pension lui rapportera et combien elle souhaite avoir à la retraite.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Donc, un autre élément de ceci est le fait que ses fils sont tous les deux en âge de fréquenter l'université. Et je lui ai demandé si elle avait entendu ce conseil pour donner la priorité à vos propres économies par rapport aux études universitaires de vos enfants ou à leurs dépenses, car ils commencent à essayer de réussir par eux-mêmes. Et elle a dit dans ses mots que c'était comme une trahison de donner la priorité à ses propres économies. Qu'est ce que tu penses de ça?

Tasha Cochran: Si le parent est anéanti, l'enfant n'a personne pour l'aider. Vous devez donc d'abord mettre votre propre masque de sécurité. Je pense qu’une des questions qu’elle devrait se poser est de savoir quelle serait la pire pour elle - ne pas pouvoir subvenir à ses besoins financièrement, alors ses enfants sont alors obligés d’aider. elle-même subvenir à ses besoins pour le reste de sa vie, ou obtenir son masque financier maintenant afin qu'elle puisse leur fournir un soutien supplémentaire une fois qu'elle a pris soin de ses propres finances. situation?

Je pense aussi que parler en tant que personne de 19 ans. Elle vit à la maison en ce moment à cause de la pandémie. Elle n'est pas allée à l'université cette année, mais je veux lui apprendre une certaine responsabilité financière. Elle paie donc certaines choses à la maison, mais nous couvrons ses frais de scolarité.

J'ai toujours donné la priorité à ma propre épargne-retraite. Donc, pour mes objectifs financiers, le premier est d'atteindre mon taux d'épargne minimum. Alors je sais que je suis couvert pour mon pécule. Et puis plus tard sur toute la ligne, comme le numéro trois ou le numéro quatre serait de maximiser son compte universitaire et de payer ses études universitaires pour elle, parce que je sais que l'une des meilleures choses que je puisse faire pour elle est de m'assurer que mon avenir financier est entièrement pris en charge, puis de continuer à l'aider de quelque manière que ce soit. pouvez.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vous avez donc parlé du fait que votre fille contribue un peu au ménage. Comment Alicia peut-elle dans ce cas, mais est-ce que quelqu'un peut entamer cette conversation avec ses enfants?

Tasha Cochran: J'ai juste traité ma fille comme une adulte. Je suis comme, d'accord, tu es un adulte. Nous sommes des colocataires. Comment les colocataires se traitent-ils? Nous avons commencé à discuter, d'accord, c'est combien coûte la maison pour continuer à fonctionner. C'est ce que coûte la nourriture. Voici ce que nous pensons être juste pour votre contribution, et c'est vraiment bien en dessous de ce qu'il en coûte pour faire fonctionner le ménage.

Le but est pour elle d'avoir une idée de ce que ça fait de commencer à payer à sa manière de quoi. en fait, en l'aidant vraiment à définir cette attente pour ce que la vie qu'elle veut réellement frais.

Et je pense que quand les parents ne font pas ça, c'est ce qui pousse leurs enfants à penser qu'ils peuvent vivre un certain style de vie et ensuite profiter de la dette pour vivre ce style de vie et ensuite le faire, passer du temps à rattraper son retard, à construire que ces meilleurs habitudes.

Je pense donc que cela vaut la peine d'avoir une conversation, de s'asseoir avec lui, de l'aider à élaborer un plan de dépenses, à établir son propre budget objectifs pour son avenir financier et aidez-le à la voir faire cela aussi afin que vous normalisiez ce genre de situation financière. conversations.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia est à la fin du processus de divorce et gère toutes les dépenses qui en découlent et son mariage. Mais que diriez-vous à quelqu'un qui ne fait que commencer le processus?

Tasha Cochran: Eh bien, tout d'abord, je recommanderais de faire appel à un avocat, et cela coûtera cher, mais c'est une chose tellement importante de bien faire. Et même si vous essayez de le faire vous-même, il y a tellement de choses que vous pourriez manquer. Il y a tellement de choses que vous pourriez abandonner sans même vous en rendre compte. Par exemple, disons que vous étiez une mère au foyer et que votre partenaire est celui qui travaillait et ils ont les comptes de retraite et tout est en leur nom. Et vous pensez que c'est en leur nom. C'est le leur. Je suppose que je ne peux rien y faire alors qu'en réalité, vous pourriez avoir droit à la moitié. C'est pourquoi il est si important d'avoir un avocat qui peut vous faire savoir quels sont vos droits légaux.

Un avocat peut également vous aider à surmonter les enchevêtrements financiers les plus difficiles, comme ce qui va arriver à la maison. Combien de temps avez-vous pour obtenir des dettes sur les noms de chacun afin que vous n'en soyez plus responsable. Numéro deux, commencez à vous renseigner sur les finances personnelles, comment cela fonctionne afin que vous puissiez poser les bonnes questions afin que vous compreniez lorsque votre portrait financier complet est présenté devant vous par votre avocat, par un médiateur, par le tribunal que vous comprenez ce qui est événement. Vous pouvez donc demander ce dont vous avez besoin. Donc, si important.

Et, vous savez, peut-être que je recommanderais aussi si vous le pouvez, de faire appel à un thérapeute pour vous aider à traverser cette période émotionnelle très difficile, pour vous aider à naviguer dans les décisions que vous devez prendre et pour vous aider à guérir lorsque vous faites la transition vers cette nouvelle vision pour votre vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alors que l'auditeur de cette semaine est déjà en train de finaliser son divorce et de construire sa vie financière autour de l'avenir, il est important que tout le monde en train de mettre fin à leur mariage, comprendre ce que cet accord juridique signifie pour leur argent en se basant sur les lois de leur Etat. Plus vous comprenez comment ces lois fonctionnent, plus vous pouvez être proactif dans la protection de votre propre bien-être financier si vous décidez, à tout moment, de mettre fin à votre mariage.

Bien sûr, solliciter l'aide d'un professionnel - juridiquement et financièrement - lorsque vous démarrez ce processus peut être extrêmement précieux. Bien que les détails dépendront de votre situation et de votre situation spécifiques, ce ne sont là que quelques mesures financières à prendre en compte lorsque vous démarrez le processus: mettre en place un chèque, une carte d'épargne et une carte de crédit à votre nom, si vous ne les avez pas déjà, afin que vous puissiez commencer à créer votre propre crédit et gagner de l'argent autonomie. Changer les bénéficiaires au besoin sur les polices d'assurance, les testaments, les fiducies, les comptes de courtage, etc. Faites l'inventaire de tous vos actifs, y compris les comptes d'épargne et de retraite des collèges, et prenez une comptabilité complète de toutes vos dettes, comme votre prêt hypothécaire et vos cartes de crédit. que vous avez une image claire de ce que vous devez démêler de votre partenaire: collecter des documents tels que les déclarations de revenus et autant de détails, comme les numéros de compte, que possible.

Lorsque, comme Alicia, vous avez finalisé votre divorce, vous pouvez démarrer le processus de reconstruction financière en faisant le point sur ce qui est maintenant le vôtre et le vôtre seul - à la fois les actifs et les dettes - élaborer un plan de dépenses fondé sur la réalité de vos nouveaux revenus, actifs et passifs, et construit autour de vos nouveaux priorités. Gardez à l'esprit que même si vous revenez à l'essentiel sur certaines choses comme déterminer à quel type d'assurance maladie vous êtes admissible ou fournir la vôtre appartement pour la première fois - la vie n'est pas linéaire et il est normal que certaines balles tombent en travaillant sur tout ce qui vient avec le processus d'obtention divorcé.

Mais rappelez-vous que le processus est également l'occasion de réinventer et de déterminer ce que vous voulez que votre argent rende possible pour vous. Passez du temps à vraiment vous délecter de ces possibilités et à les noter toutes avant de prendre du recul et de dresser un plan détaillé de ce qu'il faudra financièrement pour y arriver. Et quel que soit le plan, même s'il n'est pas parfait, même si cela signifie laisser certaines choses aller comme le financement des études collégiales de vos enfants afin que vous puissiez donner la priorité à votre retraite d'économies ou de passer quelques années supplémentaires sur le marché du travail afin que vous puissiez reconstruire votre sécurité financière - vous pouvez toujours être fier de prendre ces plans et de prendre vous-même ces décisions termes.

Il s'agit de Money Confidential de Real Simple. Si, comme Alicia, vous avez un secret d'argent que vous avez du mal à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel sur real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.

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