4 façons d'obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt
Si vous avez rêvé de posséder une maison, c'est peut-être le moment idéal pour y arriver. Les taux d'intérêt ont atteint des niveaux records cette année en raison de la pandémie COVID-19: le courant le taux moyen est de 3,25% pour un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, avec certains programmes de première fois aussi bas que 2,9 pour cent.
En raison de l'impact économique du COVID, les taux d'intérêt ont été baissés de plus de 1% par le gouvernement fédéral par rapport à ce qu'ils étaient avant la pandémie. "Les taux d'intérêt sont un facteur important sur le montant du paiement d'un acheteur pour un certain montant de prêt", déclare Elias Papadopoulos, un courtier basé au Massachusetts. Re / Max illimité. "Plus le taux est bas, plus le paiement est bas", ajoute Papadopoulos.
Mais les chiffres pourraient ne pas rester ainsi longtemps - avec le déploiement des vaccins et le retour des gens pour fonctionner, les experts affirment que les taux d'intérêt continueront d'augmenter jusqu'en 2021 alors que l'économie commence à se remettre. «Les taux devraient rester stables jusqu'à la fin de cette année, mais il faut toujours se rappeler que cela dépend de l'offre et de la demande, il y a donc une chance qu'ils remontent plus tôt», explique Papadopoulos.
Investissement immobilier et l'accession à la propriété sont des moyens importants de créer de la richesse. Si vous achetez une première maison, ces faibles taux d'intérêt pourraient vous faire économiser beaucoup d'argent. "Nous constatons beaucoup d'activité de accédants à la propriété profitant des taux d'intérêt bas pour poursuivre leur rêve d'accession à la propriété », déclare Ziggy Jonsson, responsable des produits financiers chez Digital Homeownership Company Mieux. "Il existe une occasion historique de verrouiller un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt et d'en épargner des milliers."
Que vous soyez déjà propriétaire ou que vous souhaitiez le devenir un jour, voici des moyens d'obtenir le meilleur taux d'intérêt et d'économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire.
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Assurez-vous d'avoir une bonne cote de crédit.
Avoir un bon crédit est vraiment important lorsque vous essayez d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas sur une hypothèque. «Les meilleures offres sont accordées aux emprunteurs avec des scores de 740 ou plus», déclare Jeff Ostrowski, analyste immobilier chez Le taux bancaire.
Votre pointage de crédit aidera les prêteurs à déterminer si vous êtes un emprunteur responsable et comment vous remboursez les prêts en fonction de vos antécédents d'emprunt. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vos chances d'obtenir un meilleur taux d'intérêt sont élevées, ce qui pourrait entraîner «des milliers de dollars d'économies sur la durée de votre prêt hypothécaire», selon Jonsson.
Une bonne cote de crédit est également importante pour obtenir un bon prix sur l'assurance prêt hypothécaire, dont vous aurez besoin si vous versez une mise de fonds inférieure à 20%. Jonsson recommande également d'obtenir une copie gratuite de votre pointage de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs - celles-ci peuvent prendre des semaines ou des mois aux bureaux de crédit pour être corrigées.
2
Avoir un faible ratio dette / revenu (DTI).
Votre ratio dette / revenu, ou DTI, correspond à tous vos paiements mensuels de dette divisés par votre revenu mensuel brut. Avoir un DTI faible vous rendra admissible à plus d'options de financement et vous aidera à économiser plus d'argent sur votre prêt hypothécaire au fil du temps. «Si vous disposez d'une certaine flexibilité dans votre calendrier d'achat, pensez à prendre le temps de réduire votre DTI», recommande Jonsson.
Certaines façons de réduire votre DTI consistent à rembourser un prêt automobile avant de demander votre prêt hypothécaire, à retarder les dépenses importantes jusqu'à ce que vous ayez acheté votre maison et à rembourser toute dette de carte de crédit.
3
Magasinez pour les prêteurs.
Ne vous contentez pas du premier prix que vous trouvez. Faites vos recherches et magasinez - Ostrowski conseille d'obtenir au moins trois à cinq offres avant de prendre une décision. «Les taux et les frais de clôture peuvent varier considérablement d'un prêteur à l'autre», déclare Ostrowski. "Les achats comparatifs peuvent vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt."
Jonsson dit que l'une des plus grandes erreurs commises par les acheteurs de maison est de choisir le prêteur recommandé par leur agent immobilier. Assurez-vous de faire vos devoirs afin de savoir que vous obtenez le meilleur taux d'intérêt.
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Pensez à refinancer votre maison.
Si vous êtes déjà propriétaire d'une maison, utilisez ces faibles taux d'intérêt pour prendre en compte refinancer votre prêt hypothécaire. Réduire les intérêts de votre prêt hypothécaire actuel peut vous aider à économiser beaucoup d'argent à l'avenir. "Vous pouvez également utiliser les économies supplémentaires pour rembourser le capital supplémentaire et réduire les années de votre prêt hypothécaire, ce qui vous fera également économiser une tonne d'intérêts futurs", déclare Sophia Weeks, associée chez Synergie Re / Max.
La règle générale du refinancement? Si vous êtes en mesure de réduire votre taux d'intérêt d'au moins 0,5%, vous devriez saisir cette opportunité. «La meilleure façon de savoir si un refinancement a du sens pour votre situation financière personnelle est de jeter un œil aux taux actuels pour voir comment ils se comparent à votre prêt actuel», déclare Jonsson. Il dit que les propriétaires qui ont financé leur maison pour la première fois en février 2020 ou avant sont les plus susceptibles d'épargner.
La ligne du bas
Si vous cherchez à investir dans l'immobilier, à acheter votre première maison ou à refinancer votre prêt hypothécaire, le moment est venu de le faire. «La plupart des acheteurs peuvent acheter une maison et payer en fait moins par mois que ce qu'ils payaient pour le loyer et profiter des avantages fiscaux», dit Weeks.
N'oubliez pas que les taux d'intérêt ont tendance à fluctuer, le moment est donc essentiel. Faites vos recherches, examinez vos finances et voyez les options qui s'offrent à vous; la maison de vos rêves pourrait être au coin de la rue.