Guide des célibataires pour une retraite réussie
En tant que célibataire vivant dans une partie particulièrement chère du pays, l'un des plus gros revenus de John Dealbreuin les défis quand il s'agissait d'épargner pour la retraite était de ne pas pouvoir partager le coût de la vie avec un partenaire.
«D'un autre côté, être célibataire m'a aidé à consacrer beaucoup plus de temps et d'énergie à ma carrière», déclare Dealbreuin, un immigrant de première génération originaire d'Inde et créateur du site. Compte à rebours de la liberté financière.
Le temps que Dealbreuin a consacré à sa carrière lui a permis de gagner un flux constant d'augmentations et de primes supplémentaires au fil des ans, dont une grande partie a ensuite été canalisée dans des comptes de retraite. Dealbreuin dit qu'il a réussi à épargner plus de 50% de son salaire dans des comptes fiscalement avantageux tels qu'un 401 (k).
«En tant qu'immigrant inquiet pour un avenir incertain, j'étais frugal à mes débuts. Le taux d'épargne élevé que j'obtenais me paraissait naturel », explique Dealbreuin. «Même aujourd'hui, je n’achèterai un article que si j’ai investi un montant d’argent équivalent pour la retraite. Au lieu d'acheter une voiture à 40 000 $ comme mes collègues, j'achète une voiture à 20 000 $ et j'investis les 20 000 $ restants pour la retraite. »
Un autre secret de son succès? Dealbreuin a consacré beaucoup de temps à apprendre les rudiments des finances personnelles, devenant progressivement une bonne connaissance des comptes fiscalement avantageux, des stratégies d'investissement et des actifs productifs de revenus. Tout cela a porté ses fruits. À 41 ans, après 12 ans à suivre son budget strict et à appliquer les leçons qu'il avait apprises sur les finances personnelles et l'accumulation de richesse, Dealbreuin a pris sa retraite avec 2,3 millions de dollars d'actifs.
«Mon meilleur conseil aux autres célibataires est de se concentrer sur le fait de gagner plus d'argent et d'utiliser le temps libre et le manque de contraintes de localisation en tant que personne seule», déclare Dealbreuin. «Investissez l'argent supplémentaire généré par votre capital humain dans des actifs générateurs de revenus pour arriver à la retraite.»
À 31 ans et à peine huit semaines après avoir donné naissance à son deuxième enfant, Keisha Blair s'est retrouvée face à une courbe dévastatrice que peu de gens anticipent. Son mari de 34 ans est décédé subitement et elle s'est soudainement retrouvée dans la position d'être le principal (et unique) soutien de famille de la famille.
L'expérience a enseigné à Blair, économiste et expert en politiques formé à l'Université de Harvard, de nombreuses leçons de vie sur la réalisation et le maintien de la sécurité financière. Cela l'a également inspirée à écrire le livre Richesse holistique: 32 leçons de vie pour vous aider à trouver un but, la prospérité et le bonheur. ($14.95, Amazone) Sur la base du succès et de la demande des lecteurs générés par ce livre, Blair a ensuite créé un programme de consultant en patrimoine holistique certifié, qui se concentre en particulier sur l'aide aux femmes célibataires.
L'un de ses conseils les plus importants pour les célibataires qui épargnent pour leur retraite est le suivant: connaissez votre identité financière personnelle. Probablement un concept auquel peu d'entre nous pensent, célibataire ou non. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement?
«Beaucoup d'entre nous finissent par suivre la foule avec notre argent et nos décisions de dépenses et finissent par commettre des erreurs financières», explique-t-elle. «Pour les célibataires, cela peut nuire à la planification de la retraite et à la constitution d'un portefeuille de retraite solide.»
Vous pouvez commencer à établir une identité financière en améliorant votre littératie financière, qui est également le plus grand stimulant de la richesse, dit Blair.
Son deuxième conseil pour ceux qui tracent un voyage en solo à travers la vie est de «se concentrer sur la résilience».
«Pour les célibataires, tout revers qui change la vie, comme une perte d'emploi ou une maladie grave, peut mettre en péril l'épargne-retraite», explique Blair. "Il est donc important de vous assurer qu'en cas de revers, vous serez prêt financièrement et que vous n'ayez pas à vider vos comptes de retraite."
En d'autres termes, avoir une épargne d'urgence (au moins neuf à 12 mois de revenu) est encore plus critique si vous êtes un ménage à revenu unique. Sur ce sujet, il est également plus important en tant que personne seule d’avoir une police d’assurance contre les maladies graves.
«Tout le monde tombe malade à un moment ou à un autre, et une maladie peut vous empêcher de travailler pendant quelques mois, voire des années. Il est très important de se préparer à un problème de santé grave. Vous pouvez faire face à ces risques grâce à une assurance invalidité individuelle et maladies graves », déclare Blair.
Et un dernier point que Blair a partagé qu'il vaut la peine de comprendre si vous êtes une femme célibataire de couleur: la sécurité de la retraite. les défis sont encore plus graves parce que les femmes de couleur ont tendance à gagner moins de revenus au fil du temps et à faire face à des obstacles systémiques à la richesse imeuble.
“Les femmes noires ne gagnent que 61 cents pour chaque dollar qu'un homme gagne, contre 82 cents par dollar d'écart salarial pour les femmes de toutes les autres races », explique-t-elle. "En d'autres termes, une femme noire doit travailler jusqu'à 86 ans pour gagner le même montant qu'un homme gagne à 60 ans."
Cela a de sérieuses implications sur la façon dont les femmes de couleur épargnent et planifient leur retraite avec le peu qu'elles ont.
«Bien que cela dépende de la tranche d’âge, car je ne veux pas que les femmes noires se lancent trop beaucoup de risques, ils doivent être plus agressifs dans leur stratégie d’épargne et d’investissement », déclare Blair. "Les flux de revenus passifs sont également essentiels pour que les femmes noires puissent utiliser les fonds pour épargner et investir en vue de leur retraite."
Bien qu'il n'ait que 34 ans, Scott Hasting a déjà réussi à mettre de côté 200 000 $ d'économies et 150 000 $ d'investissements à lui tout seul. Son objectif est de prendre sa retraite à 50 ans.
Amasser des économies aussi importantes n'était pas une tâche facile au départ, d'autant plus que Hasting est également propriétaire d'une petite entreprise et ne dispose donc pas nécessairement d'un revenu stable. Mais ces facteurs lui ont également appris quelques hacks importants.
«Même si c'était vraiment difficile au début de jongler avec le travail, la santé et les finances, ce fut vraiment une expérience d'apprentissage. Je devais penser par moi-même et par moi-même », dit-il. «Mais avec le temps, je crois que la clé pour réussir à prendre sa retraite est de vivre en deçà de ses moyens.»
Pour Hasting, cela a inclus l'achat d'un appartement de deux chambres et la location d'une chambre. Cette action a été extrêmement payante. Le seul loyer de son locataire couvre ses services publics et toutes les autres dépenses résidentielles, à l'exclusion de l'hypothèque.
«Je ne mange également au restaurant qu'une fois par semaine et les six jours restants, je cuisine moi-même. De plus, je ne dépense pas du tout pour des vêtements ou des chaussures de marque, car je pense que c'est un gaspillage de l'argent de qui que ce soit », déclare Hasting.
Un autre conseil du parcours de retraite de Hasting: sa priorité absolue a toujours été d’épargner intelligemment et d’investir judicieusement.
«Chaque mois, 35 pour cent de mes revenus sont versés dans mon compte d'épargne tandis que 20 pour cent vont dans différents placements», explique-t-il. «J'investis principalement dans des titres à revenu fixe, tels que des obligations. Lorsque vous vivez seul, vous ne pouvez pas vous permettre de prendre trop de risques car vous n'avez personne sur qui compter. C'est pourquoi je m'éloigne des actions et de la cryptographie. »
Hasting offre des conseils d'adieu à tous les célibataires qui lisent son histoire: Votre épargne-retraite devrait commencer aujourd'hui, ni demain ni après-demain.
L’approche de Stephanie Bousley pour assurer sa retraite en tant que personne seule consistait à acheter un immeuble de placement tôt dans la vie. Elle l'a fait en 2014, à 32 ans, alors qu'elle était employée comme assistante de direction dans un hedge fund. La propriété qu'elle a achetée, dans une banlieue des villes jumelles du Minnesota, a coûté 104 000 $.
«J'ai eu le même locataire pendant tout le temps et la propriété est rentabilisée. C'est juste une hypothèque que quelqu'un d'autre paie et lorsque je prends ma retraite ou si j'ai besoin d'argent à l'avenir, je peux la vendre pour 150000 $ à 200000 $ et récupérer bon retour sur mon investissement, ou maintenez-le au-delà lorsque l'hypothèque est remboursée et utilisez le revenu de location comme revenu supplémentaire à la retraite », déclare Bousley.
En 2017, Bousley a continué à acheter une autre propriété, et ses conseils pour les autres espérant franchir cette étape afin de sécuriser leur propre la retraite consiste à s'assurer que les frais de gestion plus le loyer que vous pouvez percevoir seront égaux ou supérieurs au coût de l'hypothèque mensuelle Paiements. Bousley souligne également que s'il lui était possible de réussir un tel achat à un jeune âge (et avec 100 000 $ de dette d'études), de nombreuses autres personnes le peuvent aussi.
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«J'ai acheté un immeuble locatif tout en travaillant comme assistante de direction. J'aime faire savoir aux gens que ça est possible », souligne Bousley. «Les véritables obstacles à l'obtention d'un prêt hypothécaire si vous êtes célibataire sont les mêmes que pour n'importe qui: mauvais crédit et ne pas avoir un revenu stable.»
«Je suis célibataire et je fais de mon mieux», ajoute-t-elle. «J'ai fait mieux que beaucoup de gens de mon âge.» C'est pourquoi Bousley a écrit un livre sur son parcours financier pour aider les autres (Achetez le toast à l'avocat: comment réduire la dette des étudiants, gagner plus d'argent et vivre votre meilleure vie, 10.99, Amazone).
Mère monoparentale pendant toute sa vie d'adulte rémunératrice, Mary Sullivan a pu prendre sa retraite du monde des affaires à 59 ans pour poursuivre sa passion d'aider d'autres femmes avec de l'argent. Avec le recul, elle dit que trois leçons clés lui ont permis de créer une retraite sûre.
Premièrement, elle vous conseille, vous éduque et acquiert des compétences financières. Pour ce faire, prenez des leçons de budgétisation gratuites en ligne ou dans votre communauté si nécessaire.
«De nombreux groupes communautaires offrent des séminaires éducatifs et des conseils sur la façon de budgétiser et de maintenir un style de vie qui correspond à vos revenus», dit Sullivan.
Ensuite, recherchez d'autres femmes célibataires qui ont réussi à épargner et à gérer leur ménage financier avec succès et faites de votre mieux pour apprendre d'elles.
Enfin, lorsqu'il s'agit d'investir, commencez petit, commencez tôt et diversifiez-vous.
«Commencez avec un montant minimal dans un fonds commun de placement à faible coût en fonction de votre tolérance au risque et apprenez à gérer émotionnellement et financièrement tout au long des cycles d'investissement», déclare Sullivan. «Diversifiez votre épargne-retraite, vos actions, vos obligations, vos fonds communs de placement, vos assurances et vos biens immobiliers.»
Plus tôt vous commencez à investir dans ces véhicules, mieux c'est, mais il n'est jamais trop tard non plus, dit Sullivan. Et pendant que vous y êtes, créez un plan financier, cela aussi est essentiel.
«Il est préférable de travailler avec un professionnel de la finance, de revoir vos objectifs de retraite, de discuter de votre tolérance au risque et de votre calendrier pour la retraite, que ce soit 10 ans ou 20 ans, ainsi que ce que vous pouvez vous permettre d'épargner mensuellement ou annuellement », explique Sullivan. «Un plan financier complet est préférable pour toute femme célibataire, car il vous permet de prendre contrôle, pas de contrôle, ou tout le contrôle pour vos décisions d'investissement, en fonction de votre confort niveau."
Après avoir pris sa retraite en 2021 bien avant la date prévue, Sullivan a lancé une deuxième carrière. Elle a ouvert sa propre entreprise Doux mais intrépide, qui se concentre sur l'aide aux femmes avec carrière et argent. Elle a également commencé à offrir des ateliers gratuits sur la littératie financière 101 dans sa communauté pour partager tout ce qu’elle avait appris.
Chacun de nous prend au moins 36000 décisions chaque jour, dit Blair, l'auteur de Richesse holistique. Compte tenu de ce fait, il est essentiel que nous soyons stratégiques en nous concentrant sur les choses qui nous enrichissent et qui ajoutent à notre richesse et à notre bien-être. Nous devons être également compréhensifs des actions qui nous épuisent financièrement et émotionnellement alors que nous poursuivons nos objectifs de retraite.
«Donc, penser positivement… se débarrasser de la peur et se débarrasser d'être submergé nous aide à être plus confiants», explique Blair. «L'apprentissage tout au long de la vie, nous impliquer davantage dans nos finances personnelles et prendre le contrôle de notre argent sont également des actions importantes, dont la valeur augmente avec le temps.»
Si vous faites partie de ceux qui sont confrontés à l'anxiété et à la peur lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières, en particulier en tant que célibataire personne qui prend des décisions sur la façon de réussir à épargner en vue de sa retraite, puis commencez par des petits pas qui vous permettent confiance.
Commencez par prendre des risques mesurés, y compris en investissant, et changez progressivement votre état d'esprit afin de pouvoir atteindre vos objectifs financiers et réussir à tracer une voie vers votre vie après le travail.
Et sachez ceci: en commençant juste à ce moment précis, vous faites un pas de géant pour assurer votre avenir financier et votre retraite.