En 2021, l'inflation est réelle, mais pas de panique

La nouvelle a été mise en garde par certains économistes de renom sur une vague d'inflation potentielle croissante en 2021 et potentiellement au-delà. Mais il n'y a pas lieu de paniquer.

Pourquoi? Eh bien, pour une chose, quelque l'inflation est toujours présente dans un environnement sain et économie en croissance. Et même si cela saute un peu, il est peu probable que ce que vous verrez se rapproche même des niveaux d'inflation plus élevés du fin des années 70 et 80 - il y a de fortes chances que vous connaissiez de nombreuses personnes qui ont vécu cela - et il existe des moyens de gérer il.

L'inflation, c'est comme commander une part de pizza. Du moins, c'est ainsi que l'explique Mark Charnet, PDG d'American Prosperity Group à Pompton Plains, New Jersey. «Quand j'avais sept ans, je montais sur mon vélo et je me rendais à la pizzeria et je commandais deux tranches et un coca», dit-il. «J'ai payé avec un dollar et j'ai récupéré de la monnaie. Le prix aujourd'hui est de 7,50 $. "

L'inflation signifie que les prix et les salaires augmentent. Cela se produit tout le temps lorsque les entreprises voient leurs coûts augmenter ou que beaucoup de gens achètent des biens ou des services alors qu'il n'y en a pas assez pour tout le monde. Ou quand les gens s'inquiètent de la hausse des prix et achètent donc en réponse. Espérons que les salaires et augmentation des salaires également.

Mais il y a l'inflation... et puis il y a inflation. Au cours des 10 dernières années, le taux a été à peine perceptible pour la plupart des gens.

«À l'heure actuelle, il oscille autour de 1,6 pour cent, 1,7 pour cent», déclare Emily Boothroyd, associée et gestionnaire de patrimoine chez Merit Financial Advisors, dont le siège est à Atlanta. "Nous sommes toujours dans un environnement d'inflation très faible." La Réserve fédérale considère 2% comme un niveau normal d'inflation.

L'inflation aux États-Unis n'est pas toujours aussi douce. En 1974, le taux atteignait 11,1%, puis 13,5% en 1980, selon la Banque mondiale. C'est une forte augmentation annuelle du coût de la vie - et exactement ce que certains économistes préviennent pourrait revenir. Il y a aussi une inflation relative; le chiffre moyen publié par le gouvernement ne touche pas tout le monde et chaque endroit de la même manière. Si vous êtes sur le point de mettre un enfant à l'université, la facture qui en résulte incorpore des hausses de prix annuelles historiques de 6%, dit Boothroyd. Comparez-le à votre propre expérience éducative et cela pourrait couper le vent de votre compte courant.

Donc, même s'il n'y a pas de retour à l'inflation des jours aux gros cheveux, vous pouvez toujours vous faire prendre. Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures.

La première étape consiste à établir la bonne relation avec l'inflation. «L'inflation n'est pas une mauvaise chose», explique Judith Lu, PDG de Blue Zone Wealth Advisors de Los Angeles. "C'est la croissance qui nous est nécessaire pour nous remettre de ce qui a été une crise économique très importante."

Lorsque l'inflation est trop faible, vous obtenez un ensemble de problèmes entièrement différents, comme le zéro ou même taux d'intérêt négatifs qui ont déjà brisé les finances en Europe et au Japon. "Vous devez payer une banque pour prendre votre argent et le conserver pour vous", a ajouté Lu. "Ce concept est étranger aux États-Unis" Du moins jusqu'à présent.

Compte tenu des anticipations d'inflation extrêmement élevées, le consensus est de 2,6% pour 2021, selon Stephanie Richman, directrice régionale et partenaire d'EP Wealth Advisors. "Mais en 2022, il devrait baisser un peu à 2,3% et après cela peut-être plus proche de l'objectif de la Fed de 2%", a-t-elle déclaré. Si elle est juste, l'inflation sera à peine perceptible pour beaucoup, sinon la plupart des gens. Ensuite, considérez votre taux d'inflation personnel. L'université, la recherche d'une nouvelle maison ou des factures médicales importantes peuvent la faire grimper.

Tant que vos dépenses et vos revenus augmenter au même rythme, tout ira bien à court terme. Si, cependant, vous dépensez plus que ce que vous gagnez, deux choix s'offrent à vous pour la stabilité: Soit abaisser votre dépenser, ou trouver des moyens de gagner plus d'argent, qu'il s'agisse de demander une augmentation au travail ou de démarrer une côté bousculade.

La hausse des prix signifie que vos dollars «perdent du pouvoir d'achat», déclare Sonia Mintun, directrice générale et gestionnaire de portefeuille de la société de gestion de patrimoine Ancora. Bien que cela signifie payer plus pour les choses que vous achetez, il y a un avantage: si vous avez besoin d'acheter quelque chose et que vous devez emprunter pour le faire (c.-à-d. une hypothèque), les dollars que vous investissez dans les remboursements de prêts fixes valent moins, vous bénéficiez donc d'une remise efficace.

"Je ne dirais pas de sortir demain et d'acheter tout ce que vous pouvez, mais si vous êtes à un point où vous devez acheter quelque chose et vous pensez que le prix augmentera et que les taux augmenteront, c'est peut-être le bon moment pour acheter », Dit Boothroyd. En supposant que vous ayez tous les deux besoin et que vous puissiez vous permettre l'achat, c'est.

Économie devient plus compliqué. Lorsque les taux d'intérêt des banques ou d'autres investissements sont inférieurs à l'inflation, détenir des liquidités signifie perdre de la valeur. «Le taux moyen du marché monétaire est aujourd'hui de 0,1%», déclare Richman. "Si c'est tout ce que vous gagnez en intérêts, mais que l'inflation tourne à 1,7%, soustrayez cela de 0,1% - vous gagnez -1,6%."

Vérifier avec un planificateur financier, si vous en avez un, pour déterminer comment investir et être prêt pour ces factures de collège, la retraite et tout problème imprévu. Vous devriez avoir un fonds d'urgence avec entre deux et 12 mois de liquidités. Même à une inflation modérée, vous perdrez peu sur une période d'un an ou moins. Par exemple, 5 000 $ à 2,6% d'inflation sur six mois ne perdraient que 130 $ en valeur.

Et soyez réaliste quant à l'avenir. À mesure que les prix augmentent, l'argent dont vous aurez besoin pour l'université ou la retraite augmentera considérablement. Le succès ne viendra que si vous pouvez «apprendre à vivre avec moins et à épargner plus», dit Charnet. "Si vous ne rangez pas, vous ne l'aurez pas."