4 façons de constituer une épargne-retraite dans la vingtaine

L'un des moyens les plus simples d'épargner pour la retraite est d'ouvrir un compte de retraite, ou si vous avez la possibilité de le faire par l'intermédiaire de votre employeur, commencez à contribuer à votre 401k.

«La correspondance de 401 000 est certainement importante», déclare le coach financier et fondateur de la Créer un collectif de richesse, Sumaya Mulla-Carrillo. "Vous voulez vous assurer de recevoir tout cet argent gratuit que votre employeur contribue."

Si vous n'êtes pas sûr du programme de correspondance 401k de votre entreprise ou s'il propose des plans de retraite, parlez-en à votre service des ressources humaines et il devrait être en mesure de vous l'expliquer. Mais si vous n'avez pas cette option, ce n'est pas grave. Vous pouvez investir dans un compte fiscalement avantageux comme un IRA ou un Roth IRA. Un Roth IRA est un compte de retraite fiscalement avantageux où vous payez de l'impôt sur l'argent que vous gagnez maintenant et placez l'argent dans le compte où il se développe en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez à la retraite. Un IRA est le contraire. Vous contribuez au compte et payez des impôts sur l'argent une fois que vous le retirez.

"La chose importante à savoir est que n'importe qui peut ouvrir un IRA", déclare Mulla-Carrillo. "Vous pouvez avoir cela et un 401k ou juste un de ceux-ci, et vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 $ par an."

Mulla-Carrillo recommande de mettre de côté 10 à 20 pour cent de chaque chèque de paie à investir dans l'épargne-retraite. Cela s'applique également à ceux dont les horaires de paie sont incohérents. «Si vous êtes payé de manière incohérente, assurez-vous que vous économisez de plus gros chèques de paie pour obtenir ce nombre», dit-elle.

Dans la vingtaine elle-même, Mulla-Carrillo est allée à l'école pour la danse et a obtenu son diplôme sans avoir travaillé à plein temps - et sans aucune envie de le faire non plus. «Je n'avais jamais travaillé à plein temps, je n'avais pas l'intention de le faire, et j'ai donc réalisé que je devais trouver un moyen de me préparer pour l'avenir sans compter sur un employeur à plein temps», dit-elle. Après de nombreuses recherches, se familiarisant avec le jargon de l'investissement et s'engageant à maîtriser les finances personnelles, Mulla-Carrillo a ouvert et maximisé son épargne-retraite. «J'ai commencé avec un conseiller en robotique et une fois que j'ai compris ce que je faisais davantage, je suis passé à le faire moi-même, et maintenant j'ai l'impression d'être dans une bonne situation», dit-elle. Mulla-Carrillo aide désormais d'autres créatifs à avoir confiance en leurs finances grâce à son programme, le collectif Create Wealth.

Une autre astuce consiste à augmenter le montant que vous cotisez à votre épargne-retraite chaque fois que vous obtenez une augmentation. "Ceci est particulièrement avantageux pour les jeunes épargnants, car les jeunes épargnants bénéficieront probablement d'un salaire plus élevé. est plus difficile que quelqu'un qui a commencé à épargner dans la trentaine ou la quarantaine ou au-delà », suggère Treger. "Davantage d'augmentations salariales signifient non seulement plus d'argent à dépenser, mais aussi automatiquement plus d'argent à épargner." 

Même s'il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de la retraite, assurez-vous d'avoir une base financière solide avant de commencer à épargner, que ce soit dans la vingtaine ou avant. «Vous ne pouvez jamais commencer trop tôt. Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence, un coussin d'épargne, assurez-vous de ne pas accumuler de dettes de carte de crédit... de sorte que lorsque vous entrez sur le lieu de travail et commencez à gagner de l'argent, vous pouvez vraiment en épargner la majorité pour la retraite », conseille Mulla-Carrillo.

Visez un fonds d'urgence d'un mois de frais de subsistance pour démarrer. «Cochez simplement cela», dit Mulla-Carrillo. À long terme, entre six mois et un an de frais de subsistance est un bon objectif.

Commencer à épargner dans la vingtaine et plus tôt peut également vous aider à créer de bonnes habitudes financières pour votre bien-être financier sur toute la ligne. «Commencer tôt notre voyage d'épargne pourrait également servir de type de pré-engagement psychologique», dit Treger. "Une petite promesse que nous nous faisons de faire quelque chose qui peut augmenter la probabilité que nous le fassions réellement."

Si vous travaillez pour rembourser les prêts étudiants, vous pouvez toujours épargner pour la retraite. "Regardez le taux d'intérêt de votre dette. S'il y a quelque chose de plus de 6 à 7 pour cent - ce nombre peut varier en fonction de la personne à qui vous parlez - essayez de payer cela rapidement », dit Mulla-Carrillo. "Une fois que vous avez une dette d'intérêt moins élevée sur laquelle vous travaillez, vous pouvez investir et rembourser cette dette simultanément pour vraiment tirer le meilleur parti de votre argent."

Parlez à un conseiller financier, comme un planificateur financier agréé (CFP) ou un comptable public agréé (CPA). "Si vous obtenez une aide professionnelle, assurez-vous qu'il s'agit d'un fiduciaire, c'est-à-dire quelqu'un qui est obligé de faire de son mieux pour vous en tant que client, c'est donc certainement une certification à rechercher, en particulier avec des conseils en matière de retraite », déclare Mulla-Carrillo.

Vos parents et les autres personnes âgées que vous connaissez peuvent également être une ressource précieuse pour naviguer dans la planification de la retraite. UNE enquête by Morningstar a constaté que la moitié des membres de la génération Z interrogés ont déclaré avoir discuté de la retraite sous une forme ou une autre avec leurs parents.

Treger dit que parler à un retraité pourrait également être une bonne option pour ceux qui commencent tout juste à planifier leur retraite. «J'ai constaté une corrélation constante, faible mais positive, entre le nombre de retraités qu'une personne connaît, quel que soit son âge, et diverses attitudes et comportements préparatoires, comme les croyances selon lesquelles la préparation à la retraite est importante ou intéressante à connaître », déclare Treger.