Pourquoi je ne veux jamais acheter une maison

L'un des moyens de défense les plus courants en faveur de l'accession à la propriété est l'épargne, et je comprends. Dans de nombreuses situations, l'hypothèque est moins chère que les paiements mensuels de loyer. Pour être juste, je connais de nombreux propriétaires qui paient beaucoup moins que les 1 000 $ + que je paie par mois pour louer mon condo. Cependant, ce que la foule "mais c'est moins cher" mentionne rarement, ce sont les impôts fonciers, l'assurance habitation, l'augmentation des dépenses de services publics et l'entretien qui peut facilement ajouter 1 000 $ de plus par mois en plus de ce paiement hypothécaire «mais c'est moins cher».

Et ça ne s'arrête pas là. J'ai assez regardé Property Brothers, Aimez-le ou Listez-le, Chasseurs de maison, et Fixateur supérieur savoir que l'accession à la propriété n'est pas autant un investissement qu'une dépense. C'est loin d'être un achat ponctuel et nécessite certainement plus que le paiement hypothécaire une fois par mois. Parce qu'il est probable que vous voudrez éventuellement changer quelque chose lorsque vous possédez une maison, vous devez tenir compte du les dépenses futures de rénovations, qui peuvent varier de 20000 $ à 76000 $ selon ce que vous rénovez,

selon realtor.com. De plus, les Américains dépensent près de 10000 dollars par an pour l'entretien de leur maison, selon une étude de 2019. Bon nombre de ces dépenses finissent par être des correctifs non planifiés ou d'urgence, ce qui rend plus difficile la budgétisation précise des dépenses mensuelles.

En plus d'économiser de l'argent en tant que locataire, j'aime tout simplement la paix que cela m'apporte. Je ne perds pas le sommeil à m'inquiéter des dépenses imprévues pour la maison et de savoir si je peux y remédier tout en respectant mon budget. La location, pour moi, offre un autre type de liberté financière que l'accession à la propriété ne peut pas me donner.

L'accession à la propriété est souvent présentée comme le investissement le plus sûr tu peux faire. Cependant, ce n'est peut-être pas le meilleur investissement ni le plus intelligent. Selon Zillow, le rendement moyen de cet investissement n'est que d'environ 8 pour cent — et c'est après que vous ayez vécu dans la maison pendant sept à 12 ans. Compte tenu des frais de clôture, de l'assurance, etc., il est peu probable que vous atteigniez le seuil de rentabilité de votre investissement jusqu'à ce que vous y viviez pendant environ deux à trois ans.

Même si je ne prévois pas quitter mon quartier de si tôt, beaucoup de choses peuvent arriver avec une famille dans quelques années. J'aime savoir que j'ai la liberté de me déplacer librement sans avoir à me soucier de maximiser mon investissement. De plus, de mon point de vue, lorsqu'une maison est votre résidence principale et que vous y construisez des souvenirs, ce n'est pas tant un investissement logique qu’un achat émotionnel, qui peut facilement fausser vos décisions en matière de maison achète.

Et bien sûr, cette maison ne remplit pas vraiment sa promesse «d'investissement» tant que vous ne la vendez pas et n'obtenez pas de revenus. D'ici là, posséder une maison n'est qu'une dépense qui peut avoir un impact négatif sur votre ratio dette / revenu.

D'où je suis, la liberté et les options illimitées de l'accession à la propriété mènent souvent à fluage de style de vie- des rénovations, des dépenses en mobilier et en général un mode de vie plus somptueux que celui qui me permet d'atteindre mes objectifs personnels de garder les choses aussi légères et simples que possible. Alors que j'aime absolument décorer ma maison, c'est tellement plus facile à gérer quand je n'ai qu'à me concentrer sur une petite zone définie. De plus, sachant que cet espace n'est pas «à moi» pour remplir des choses inutiles, mes courses impromptues chez HomeGoods restent dans une fourchette raisonnable.

De plus, l'incapacité d'abattre les murs au premier moment, quelque chose de disgracieux attire mon attention me force à trouver de la joie dans ce que j'ai plutôt que de passer mon temps à être obsédé par la petite maison imperfections. Pour moi, vivre dans une location avec des options limitées libère un espace mental précieux qui est beaucoup mieux alloué à toutes les autres facettes importantes de ma vie - pas aux rendez-vous et aux dépenses liés à la maison. La location me permet de vivre en paix beaucoup plus facilement.

L'importance de créer de la richesse, surtout pour moi en tant que Femme noire, n'est pas perdu pour moi. Mais posséder une maison n'est pas la finalité de la création d'un valeur personnelle Net. L'accession à la propriété est depuis longtemps l'un des principaux moyens d'acquérir une richesse générationnelle. Pourtant, la ligne rouge, les inégalités salariales et d'autres problèmes d'accessibilité font l'accession à la propriété particulièrement difficile pour les personnes de couleur. C'est pourquoi je fais tous les efforts non seulement investir (en dehors du marché immobilier) mais aussi pour diversifier mon portefeuille—Pour m'assurer que ma famille ne manque pas les gains qui auraient pu découler de l'accession à la propriété. Les polices d'assurance-vie, les ETF, les IRA, les 401 (k) s et plus sont ce que j'utilise pour investir et créer de la richesse générationnelle.

Bien que l'accession à la propriété ne soit pas pour moi, je reconnais la liberté, les avantages fiscaux potentiels et même la fierté qu'elle peut procurer. La possibilité d'acheter une maison peut être une grande partie de la réussite d'une personne si elle la choisit. Mais chaque succès s'accompagne de nouvelles responsabilités - et pour moi, la responsabilité de l'accession à la propriété en est une que je ne veux pas. Cela créerait simplement de nouveaux fardeaux et affecterait ma capacité à vivre en paix. Et si quelque chose me coûte ma tranquillité d'esprit? Alors c'est trop cher.

Sauter sur l'accession à la propriété ne me prive pas du grand rêve américain; cela m'aide à m'abonner à ma propre version alors que j'investis dans mon avenir comme je l'entends.