5 solutions faciles pour vos soucis d'argent

Le correctif: Vous avez probablement entendu dire que vous devriez avoir trois à six mois de frais de subsistance cachés dans un fonds d'urgence«Qui, pour la plupart d'entre nous, est une tâche ardue. Mais voici ce que vous ne savez peut-être pas sur cette vieille châtaigne: "Cette directive ne signifie pas assez d'argent pour vivre à votre niveau actuel", déclare Manisha Thakor, co-auteur de Sur mes deux pieds ($10.65, amazon.com). «Ces économies ne doivent couvrir que l'essentiel - votre hypothèque ou votre loyer, les dépenses de voiture, les factures de services publics, la nourriture, les médicaments, l'assurance maladie et les remboursements de dettes.»

Encore meilleure nouvelle: si vous êtes admissible au chômage après avoir été licencié, un fonds d'urgence de trois mois devrait suffire. Alors une fois que vos économies sont sur la bonne voie, détendez-vous. (Nous le pensons vraiment.)

L'œuf de nid n'est pas aussi gros qu'il devrait l'être? Réduire vos dépenses apaisera vos inquiétudes, déclare Richard Sacket, un psychologue new-yorkais spécialisé dans la gestion du stress. Jetez un œil à tout ― oui,

chaque chose«Vous dépensez de l'argent en un mois, suggère Thakor. Ensuite, éliminez tout ce qui est discrétionnaire qui ne vous apporte pas de joie, comme ces chaînes payantes que vous ne regardez jamais. Vos économies s'additionneront et vous ne manquerez même pas ce dont vous vous êtes débarrassé.

Le correctif: Vos versements hypothécaires ne doivent pas dépasser 33% de votre revenu brut. Donc, si le revenu de votre ménage est de 100 000 $ par année, vos paiements annuels (y compris les impôts fonciers et l'assurance habitation) devraient être inférieurs à 33 000 $, soit 2 750 $ par mois. Si vous êtes dans cette situation avec un taux hypothécaire fixe de 6% ou moins, arrêtez de vous inquiéter. Si vos paiements sonnent plus haut ou si vous avez un taux d'intérêt élevé, examinez refinancement.

"Il est plus difficile de se qualifier et le processus prend plus de temps qu'auparavant, mais pour certains, c'est toujours une option viable", déclare Pam Krueger, co-hôte de MoneyTrack à la télévision publique. En ce qui concerne les dettes de carte de crédit, si vous en êtes à court (et vous pourriez certainement être ― le l'Américain moyen transporte environ 6 600 $ dette de carte de crédit), réduisez votre stress en éliminant ce que vous devez le plus rapidement possible. Chaque mois, payez le double, voire le triple, du paiement minimum suggéré. Si vous n'avez pas d'argent, envisagez de transférer votre solde sur une carte à faible APR.

Vous pouvez comparer les cartes sur bankrate.com. Même si vous payez des frais de transfert et des frais annuels, ces cartes pourraient vous coûter moins cher à long terme.

Le correctif: "Les fluctuations quotidiennes des marchés boursiers ou des investissements ne devraient pas avoir beaucoup d'importance, car historiquement les prix se redressent avec le temps", déclare Jason Zweig, auteur Votre argent et votre cerveau ($14.99, amazon.com).

Pourtant, la gestion des fonds des collèges, des comptes de courtage et des 401 (k) s peut être accablante. Vous craignez d'avoir pris des décisions imprudentes? Demandez à un planificateur financier agréé payant d'évaluer vos avoirs (trouvez-en un sur napfa.org). Il trouvera la combinaison de placements adaptée à votre âge et à votre profil de risque. Posséder des fonds indiciels à faible coût, comme le Vanguard 500 Index (vanguard.com), est également un choix relativement sûr.

Une étude récente d'Eugene Fama, professeur de finance à l'Université de Chicago, et de Kenneth French, un professeur de finance au Dartmouth College, a constaté que les fonds indiciels ont surperformé la plupart des fonds.

Le correctif: Certes, c'est une question difficile, donc la recherche de vos options est le meilleur plan. Si vous êtes en bonne santé et jeune, vous n'avez probablement pas à vous inquiéter ― vous pouvez probablement trouver un autre plan abordable. Il peut ne pas offrir une couverture complète, mais il vous protégera en cas de maladie catastrophique.

Cependant, si vous avez plus de 50 ans ou souffrez d'une maladie chronique comme le diabète, il peut être difficile de trouver une politique à un prix raisonnable. Pour voir quelles seraient vos options, consultez le service des ressources humaines de votre entreprise (si vous travaillez actuellement) pour savoir combien l'entreprise contribue à l'assurance maladie. (Vous seriez responsable de ce montant si vous étiez mis à pied et que vous conserviez votre protection actuelle COBRA, la loi fédérale qui vous permet de maintenir votre assurance maladie pendant 18 mois après avoir quitté votre travail.)

Si vous travaillez pour une petite entreprise de 20 travailleurs ou moins, connectez-vous à familyusa.org pour voir si votre état a une loi «mini-COBRA» qui vous étend les protections COBRA. Rendez-vous également sur le site de la chambre de compensation des assurances ehealthinsurance.com pour connaître le coût général d'une nouvelle police. (Assurez-vous de cliquer sur «Détails du plan» pour plus de détails; la plupart des forfaits les moins chers ont une couverture usée.)

Le correctif: La sagesse acceptée dit que vous aurez besoin de 80 à 85 pour cent de votre revenu annuel de préretraite pendant vos années dorées. Pour avoir une idée approximative du montant que vous devriez épargner chaque année jusqu'à votre retraite, utilisez l'une des nombreuses calculatrices de retraite maintenant disponibles en ligne, notamment celui-ci de CalcXML, qui vous indique si vous économisez suffisamment.

Vous pourriez avoir droit aux paiements de la sécurité sociale lorsque vous prendrez votre retraite, ce qui peut réduire le montant dont vous aurez besoin maintenant. (Estimez votre paiement mensuel à ssa.gov/estimator.)

De plus, si vous avez droit à une pension, vous pouvez également compter sur ce revenu. Et ayez l'esprit tranquille en sachant que les dépenses qui vous stressent maintenant, comme les paiements hypothécaires et les frais de scolarité universitaires, appartiendront probablement au passé. Ainsi, vous pouvez vraiment vivre avec moins.