Comment prioriser l'épargne-retraite, quelle que soit votre situation financière actuelle

Vérifiez si votre employeur offre un 401 (k) et correspond aux cotisations des employés, ce qui signifie qu'il injectera tout ou partie de ce que vous faites, jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. «Beaucoup de gens ne pensent pas à l’appariement des employeurs dans le cadre de leur rémunération, et ils finissent par laisser beaucoup d’argent sur la table», dit Zakaria. "C’est comme dire:" Au lieu de me payer 20 $ de l’heure, je peux me payer 17 $. "

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Si vous êtes un travailleur, un entrepreneur ou un entrepreneur indépendant et que vous n'avez pas de plan de retraite par le biais d'une entreprise, ouvrez un IRA ou Roth IRA, déclare un planificateur financier agréé. Sarah Catherine Gutierrez, auteur de Mais d'abord, économisez 10: le seul transfert d'argent qui changera votre vie. «Si vous gagnez moins de 60 000 $ par an, essayez d'économiser 10% sur votre compte de retraite», dit-elle. «Si vous gagnez plus, envisagez un régime de retraite simplifié des employés ou un régime 401 (k) à un participant, parfois appelé un solo 401 (k). » Dans chacun de ces scénarios, la clé est l'automatisation - adoptez ce «définissez-le et oubliez-le» mentalité.

Épargner pour la retraite est un cadeau pour votre futur moi. Pour la tranquillité d'esprit actuelle, créez un fonds d'urgence. Visez à stocker trois à six mois de dépenses dans un compte d’épargne à haut rendement, dit Gutierrez.

Vérifiez vos dépenses actuelles, qui pourraient être très différentes maintenant de celles des années précédentes. Si vos dépenses de livraison de nourriture ont grimpé en flèche, par exemple, Zakaria recommande de préparer un dîner «dupe à emporter», dans lequel vous recréez l'un de vos plats préférés au restaurant à la maison. «La différence peut se transformer directement en économies», dit-elle.

Dressez la liste de toutes vos priorités actuelles et futures, puis créez un compte d'épargne à haut rendement pour chaque objectif, déclare un planificateur financier agréé. Barbara Ginty, animateur du podcast Future Rich. Donnez à chaque compte un surnom - comme «acompte de la maison» - et automatisez les contributions. Assurez-vous que chaque priorité en vaut la peine et que votre retraite fait partie de vos principaux engagements.

Utilisez judicieusement les augmentations de salaire. Si vous obtenez une augmentation du coût de la vie de 3 pour cent, Ginty recommande de mettre la moitié de cette augmentation dans votre compte de retraite pour faire croître votre patrimoine.

Décidez du montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite, puis revenez en arrière à partir de ce nombre pour déterminer comment épargner suffisamment pour y arriver, dit Ginty. Envisagez de faire appel à un professionnel qui pourra vous aider à déterminer ce montant cible et à élaborer une stratégie. Vous pouvez décider de vendre un actif ou d'augmenter vos contributions. Ou vous voudrez peut-être travailler un peu plus longtemps, ce qui pourrait vous rapporter des paiements mensuels de sécurité sociale plus élevés à l'avenir. Le report de vos prestations de sécurité sociale jusqu'à votre départ à la retraite peut augmenter vos paiements jusqu'à 8% par an, en fonction de votre âge.

Après avoir atteint 50 ans, vous pouvez profiter des contributions de rattrapage annuelles. C'est le moyen le plus rapide d'augmenter votre compte de retraite et de réduire votre revenu imposable. En 2021, vous pouvez investir 6500 $ supplémentaires dans votre compte 401 (k).

Si vous commencez tout juste à épargner pour votre retraite, Gutierrez vous conseille de réduire de 30 à 40% votre salaire. Vous devrez peut-être faire un changement majeur, comme emménager dans une maison plus petite ou conduire une voiture moins chère. Vous pouvez même parler à votre patron de la possibilité de travailler à distance en permanence, ce qui pourrait vous permettre de déménager quelque part avec un coût de la vie inférieur. Si vous vous sentez pris en otage par les avantages habituels de votre style de vie - manucures, livraison de courses, service de nettoyage: retournez le script et dites: «La retraite est la priorité, et tout est mesuré par rapport à cela à l'heure actuelle."

Passez en revue vos relevés de carte de crédit et de débit et vos assurances. Que pouvez-vous réduire ou négocier? «De nombreuses compagnies d'assurance automobile accordent une réduction de 15% si vous mettez en place un programme de conduite prudente», dit Gutierrez. Exécutez vos nouveaux chiffres de budget. Serez-vous toujours en mesure de couvrir votre coût de la vie annuel? Examinez le prix de l'assurance maladie et pensez à vos besoins actuels. Il peut être moins coûteux d'obtenir une assurance à franchise élevée sur le marché de votre État que de payer pour une couverture COBRA.

Démarrez un projet parallèle payant pour garder travailler à la retraite. Pensez largement à votre expérience et «imaginez la sagesse que vous avez acquise au cours de toute une carrière», dit Gutierrez. Pensez à utiliser votre expertise dans votre domaine - qu'il s'agisse des ressources humaines ou de la technologie - pour devenir coach ou consultant.

Assurez-vous que vos plans financiers globaux sont toujours sur la bonne voie, qu'il s'agisse de rembourser votre prêt hypothécaire à un certain âge ou de prendre complètement sa retraite dans quelques années. Une mise à pied pourrait vous inciter à puiser dans votre fonds d'urgence, mais laissez votre compte de retraite seul. Et essayez autant que possible de conserver l'habitude d'épargner pour la retraite.