10 types de cartes de crédit et comment les utiliser
Fidèle à son nom, ces cartes de crédit vous facturent 0 $ en frais d'adhésion annuels et en frais de maintenance mensuels. Selon WalletHub, environ 9 cartes de crédit sur 10 ne facturent pas de frais annuels, y compris certaines qui offrent des récompenses, 0% APR, et n'ont pas de frais de transaction à l'étranger. Les cartes de crédit qui n'ont pas de frais annuels sont disponibles pour les personnes de tous niveaux de crédit, donc si vous commencez tout juste à accumuler du crédit et que vous ne voulez pas vous enliser en payant des frais annuels (qui peuvent aller de 25 $ à 550 $ selon une étude de ValuePenguin), une carte de crédit sans frais annuels pourrait être la meilleure pour tu.
Cependant, selon NerdWallet, une cotisation annuelle n'est peut-être pas toujours une mauvaise chose. Les cartes de crédit qui facturent des frais annuels peuvent en fait vous faire économiser de l'argent dans d'autres domaines en offrant de meilleurs avantages comme plus de remises en argent ou des points qui peuvent être échangés contre des voyages. Certaines sociétés de cartes de crédit renoncent également aux frais annuels pour votre première année d'adhésion.
Voici les 2021 meilleures cartes de crédit sans frais annuels selon les classements de la carte.
La longueur de vos antécédents de crédit est l'un des principaux facteurs ayant une incidence sur votre pointage de crédit. C'est pourquoi il est bon de commencer à accumuler du crédit tôt dans la vie. Les cartes de crédit étudiantes sont un excellent moyen de le faire, beaucoup offrant au moins 1% à 5% de remise en argent et aucun frais annuel. Pour être admissible à une carte de crédit étudiant, vous devez être âgé de 18 ans et être en mesure de prouver que vous disposez d'un revenu indépendant suffisant pour au moins payer les factures mensuelles. Si vous ne disposez pas encore d'un revenu suffisant, un parent ou un tuteur peut vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé à son crédit carte pour vous aider à commencer à constituer le crédit essentiel pour des choses comme la location d'un appartement ou l'achat de votre premier auto.
Voici les 2021 meilleures cartes de crédit étudiantes selon WalletHub.
Ces types de cartes sont sans intérêt sur tous les achats pendant un certain nombre de mois après l'ouverture du compte. Les meilleures cartes à 0% APR vous donneront 15 à 18 mois sans frais annuels, mais la période moyenne sans intérêt est de 11 mois. Après cela, vous serez facturé un TAP régulier d'environ 18% sur les achats et tout solde que vous pourriez avoir. Les cartes de crédit qui offrent un TAP de 0% aux nouveaux membres sont idéales pour les gros achats que vous voulez prendre votre temps à payer. Assurez-vous de vérifier votre pointage de crédit, car la plupart des cartes de crédit à 0% APR nécessitent un crédit bon à excellent et ont généralement des taux d'intérêt plus élevés.
Voici les 2021 meilleures cartes de crédit à 0% APR selon les classements de la carte.
Gagnez des points en dépensant avec des cartes de crédit avec remise en argent. Les points gagnés en utilisant cette carte peuvent être échangés contre de l'argent, des cartes de crédit ou des cartes-cadeaux. Les cartes de crédit avec remise en argent sont également disponibles pour ceux qui ont des antécédents de crédit passables, mauvais ou limités, mais vous obtiendrez les meilleurs taux de remise en argent si votre crédit est bon à excellent. Une cote de crédit de 700 ou plus est considérée comme un bon crédit, tout ce qui dépasse 800 est considéré comme excellent selon Experian. Certaines cartes de remise en argent vous donneront des points pour un certain type d'achat, comme l'épicerie ou l'essence.
Voici les 2021 meilleures cartes de crédit avec remise en argent selon NerdWallet.
La prochaine fois que vous effectuerez cette course Target de 100 $ censée être «l'essentiel», vous pourriez envisager d'ouvrir une carte de crédit en magasin. De nombreux magasins offrent de gros rabais sur votre premier achat après avoir ouvert une carte avec eux et, en prime, ne facturent pas de frais annuels. Ces cartes sont utiles si vous dépensez beaucoup dans un magasin spécifique ou si vous avez juste un crédit moyen et que vous souhaitez améliorer votre score à faible coût. Cependant, Credit Karma avertit les utilisateurs de surveiller leurs dépenses avec les cartes de crédit des magasins, car ils ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés et des limites de crédit faibles et peuvent finir par nuire à votre crédit. Credit Karma conseille également de vérifier auprès du magasin pour s'assurer que votre historique de paiement est signalé aux bureaux de crédit si vous utilisez la carte pour créer du crédit.
Voici les 2021 meilleures cartes de crédit de magasin selon WalletHub.
Si vous avez le virus du voyage (comme beaucoup d'entre nous après avoir été enfermé pendant un an), vous inscrire à une carte de récompenses de voyage qui vous rapporte des points ou des miles au fur et à mesure que vous dépensez peut être une excellente option. Certaines cartes vous permettent d'échanger des points uniquement auprès de la chaîne d'hôtels ou de la compagnie aérienne avec laquelle ils sont partenaires, tandis que d'autres permettent d'échanger des points auprès de n'importe quel hôtel ou compagnie aérienne. Certaines offres peuvent être alléchantes comme une carte qui vous offre 20 000 points lors de votre première inscription. Cependant, ces cartes peuvent également vous obliger à dépenser entre 500 $ et 4000 $ au cours des premiers mois pour obtenir les points. WalletHub vous recommande de choisir une carte de récompenses de voyage qui vous sera facile à utiliser. Choisir une carte qui correspond à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses est un bon moyen de maximiser les points gagnés afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de ces projets de voyage post-pandémique.
Voici les 2021 meilleures cartes de récompenses de voyage selon les classements de la carte.
À l'heure actuelle, le ménage américain moyen doit environ 7000 USD de frais de carte de crédit renouvelables selon une étude réalisée par NerdWallet. Si vous avez du mal à rembourser vos dettes de carte de crédit, une carte de transfert de solde vous permettra de rembourser le solde restant d'une autre carte à un taux d'intérêt bas. Les cartes de transfert de solde offrent généralement un TAP de 0% pendant un certain nombre de mois lorsque vous vous inscrivez. Cette option peut être utile pour réduire le montant total que vous devez rembourser, mais assurez-vous de calculer ce que vous voulez payer avec des frais de transfert (3% en moyenne) et si vous serez en mesure de rembourser votre dette dans le 0% APR point final. La plupart des cartes de crédit de transfert de solde nécessitent une bonne ou une excellente cote de crédit pour approbation.
Voici les 2021 meilleures cartes de transfert de solde selon WalletHub.
Contrairement à une carte de crédit normale, une carte de paiement n'a pas de limite sur le montant que vous pouvez dépenser, mais vous devez payer votre solde en entier à la fin de chaque mois. Si vous ne payez pas votre solde à temps, des frais de retard vous seront facturés et après quelques paiements manqués, votre carte peut être annulée. Les cartes de paiement avec les meilleurs avantages et récompenses - comme plus de points par dollar dépensé - ont toutes des frais annuels élevés et nécessitent un crédit allant de bon à excellent. Si vous êtes clair sur les conditions, pouvez effectuer des paiements cohérents et que les récompenses valent les frais annuels, une carte de paiement pourrait être la bonne solution pour vous.
Voici les 2021 meilleures cartes de paiement selon WalletHub.
Une carte de crédit sécurisée est idéale si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, si vous en avez un limité ou si votre crédit doit s'améliorer, car ils approuvent presque toujours et envoient des rapports mensuels aux principaux bureaux de crédit. La plupart des cartes sécurisées vous obligent à déposer un dépôt de garantie remboursable minimum de 200 $ qui sert également de limite de crédit. Donc, si vous ouvrez une carte sécurisée et déposez 500 $, c'est votre limite de dépenses. Le montant vous est remboursé lorsque vous fermez votre compte (après le paiement du solde) ou si vous n'êtes pas approuvé pour la carte. Les frais annuels (s'il y en a un) sont beaucoup moins chers et les cartes sécurisées offrent également des récompenses.
Voici les 2021 meilleures cartes de crédit sécurisées selon les classements de la carte.
Les cartes de crédit professionnelles sont une option pratique pour les propriétaires de petites entreprises, leur donnant accès à des marges de crédit plus élevées et des options pour gagner des récompenses tout en achetant des articles essentiels tels que des fournitures de bureau. Si vous êtes un propriétaire d'entreprise (ou un pigiste ou un travailleur de bureau) avec des antécédents de crédit limités, il est plus facile de se qualifier pour une carte de crédit professionnelle que de se qualifier pour un prêt. Mais les cartes de crédit professionnelles ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts et ne sont pas protégées comme les cartes de crédit à la consommation, ce qui signifie que l'entreprise peut soudainement augmenter les taux d'intérêt. Cela peut finir par nuire à vous et à votre entreprise si vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos soldes mensuels. WalletHub recommande plutôt une carte de consommateur à taux annuel de 0% aux propriétaires d'entreprise à la recherche d'options de financement.
Voici les meilleures cartes de crédit professionnelles selon NerdWallet.