5 questions pour déterminer si vous avez une relation «malsaine» avec l’argent et l’épargne

Danielle a économisé de l'argent toute sa vie d'adulte. Elle a travaillé à temps plein tout en préparant son diplôme à la faculté de droit de l'Université de Yale. Lorsqu'elle s'est mariée, elle n'a pas eu de mariage ni de lune de miel, car elle ne voulait pas engager de dépenses énormes. Elle a vendu sa bague de fiançailles pour payer ses livres de droit. Lorsqu'elle passe du temps avec des amis, elle les rencontre souvent à l'épicerie ou pour faire des courses. Elle ne mange jamais au restaurant. «Toute ma vie sociale a été construite autour de faire des choses qui ne coûtent pas d'argent», dit-elle. «Mon mari me dit toujours que je suis mauvais pour l’économie.»

Ensuite, la pandémie de coronavirus a frappé et Danielle, qui a demandé que nous gardions son identité privée en raison de sa carrière, a commencé à élever son épargne à un autre niveau. Danielle, qui était enceinte de 9 mois de son deuxième enfant, a décidé de ne pas prendre de congé de maternité ni d'embaucher une garderie après avoir accouché pour économiser de l'argent. Au lieu de cela, elle a travaillé tout en allaitant son nouveau-né, en se disputant son enfant en bas âge et en récupérant au lit. Au milieu de tout cela, elle a réexaminé son budget et a déterminé, entre autres, que son tout-petit mangeait aussi de nombreux articles coûteux et inutiles, principalement des barres nutritives et des sachets de yogourt, et réduit le coût de sa demi. Son objectif est d'avoir trois ans de frais de subsistance en espèces à la banque, malgré le fait que la plupart les experts disent que vous n'avez besoin que d'environ 3 à 9 mois de revenus - et elle économise un tiers de son revenu chaque mois.

«Je suis une femme avec des enfants, qui pourrait potentiellement être licenciée à tout moment», dit-elle. «Les mères sont très, hautement dispensables.»

À bien des égards, elle a raison. En avril seulement, les femmes représentaient 55% du total des emplois perdus au milieu de la pandémie. L'épargne, en particulier dans un tel environnement, est prudente. Et de nombreux Américains le font: en avril, le taux d'épargne personnelle aux États-Unis a atteint un record de 33%, contre 12,7% en mars, selon le Bureau of Economic Analysis des États-Unis. Le record précédent était de 17,3% en mai 1975. En d'autres termes, nous économisons actuellement plus d'argent que nos grands-parents et arrière-grands-parents, alors même qu'ils ont traversé des guerres et des dépressions.

Mais, disent les experts, il y a une chose telle que trop épargner, c'est-à-dire quand économiser de l'argent entrave votre bonheur ou vos relations ou vous nuit à long terme. Par exemple, si vous amassez de l’argent pour éviter l’insécurité financière, vous risquez de rater des opportunités d’emploi ou des investissements qui semblent initialement risqués, mais qui peuvent en fait avoir des avantages à long terme. Ou, si vous économisez à court terme sur des dépenses telles que la garde d'enfants, vous risquez de sacrifier votre productivité et votre santé mentale, qui en fin de compte sont nécessaires pour réussir à long terme.

Bien sûr, économiser de l'argent en temps de crise est compréhensible, dit Jillian Tucker, travailleuse sociale chez Weill Cornell à New York. «C’est un peu comme la raison pour laquelle les gens ont commencé à accumuler du papier hygiénique», dit-elle. «Vous ne pouvez pas voir le virus, et vous ne pouvez pas contrôler si d’autres personnes portent des masques, mais vous pouvez contrôler combien d’argent vous dépensez ou non.»

En effet, Tucker explique que économiser de l'argent est souvent une approximation du contrôle et peut être une réponse directe à des événements traumatisants. Danielle, par exemple, dit que son père est mort quand elle était jeune et que sa mère célibataire avait parfois du mal à mettre de la nourriture sur la table. En conséquence, elle et son frère trouvent qu'il est presque impossible de dépenser de l'argent librement. La pandémie de coronavirus et la crise économique qui l'accompagne ne font que renforcer son sentiment qu'elle est au bord du désastre.

Si nos habitudes sont dérivées d'un traumatisme, dit Tucker, elles peuvent nous rendre hyper vigilants et concentrés - afin d'éviter que le traumatisme ne se répète. Lorsque vous êtes dans un état d’hyper-vigilance, elle ajoute: «Vous ne saisissez pas correctement les données, et de cette façon, vous vous faites du mal pour l’avenir.» Le stress a également des effets à long terme sur votre santé. «Le stress financier est le même que tout autre stress, il a un impact sur le corps physiquement et émotionnellement», dit Tucker.

Pour déterminer si vous avez des habitudes malsaines en matière d'argent et d'épargne, Tucker vous encourage à vous poser les cinq questions suivantes:

1. Passez-vous plus d'une heure par jour à vous inquiéter ou à penser à l'argent - par exemple, vérifier votre compte bancaire ou travailler sur un budget?

2. Le souci de l'argent interfère-t-il avec votre travail, votre vie de famille ou votre capacité à profiter des activités de loisirs?

3. Vos habitudes d'épargne nuisent-elles à votre entourage, y compris vos enfants ou votre conjoint?

4. Est-ce que le fait de vous inquiéter au sujet de l'argent vous nuit physiquement - par exemple, vous empêche de manger des aliments nutritifs ou rafraîchit votre maison en été?

5. Le souci de l'argent vous empêche-t-il de dormir la nuit?

Si vous avez répondu oui à trois des cinq questions, vous voudrez peut-être envisager de contacter une personne de confiance pour obtenir de l'aide. «Une partie du problème avec les personnes ayant des habitudes financières inadaptées est que dans notre société, il est souvent considéré comme tabou de discuter des finances», note Tucker. «En conséquence, nous n'apprenons pas de bonnes techniques d'amis et de membres de la famille qui pourraient être utiles.» Une autre option consiste à contacter un professionnel. Pour trouver un thérapeute financier près de chez vous, visitez le Association de thérapie financière site Internet.

Même si vous n’avez pas de problème majeur, il est probable que vous vous préoccupiez beaucoup d’argent en ce moment. Tucker encourage les femmes à considérer ces moments difficiles comme une «normale temporaire» plutôt que comme une «nouvelle normalité». «Ne faites pas de plan quinquennal pour le moment», dit-elle. «Établissez un budget pour les six prochains mois.»

Plus important encore, Tucker encourage à vous récompenser de temps en temps avec des choses à faible coût comme un café ou même un vêtement d'un détaillant en ligne. «Un grand nombre de nos mécanismes d’adaptation naturels et de nos joies quotidiennes sont retirés de nos vies en ce moment, alors c’est important de s'engager dans des activités d'auto-prise en charge pour aider à atténuer certains des effets délétères du stress, »elle dit. "Si vous dépensez de l'argent, essayez d'éliminer la culpabilité."

Cela peut être plus facile à dire qu'à faire, d'autant plus que le chômage et les cas de COVID-19 continuent d'augmenter aux États-Unis. Mais en fin de compte, votre santé mentale est plus importante que ce que vous économisez dans les mois à venir.

«Il y a des moments où j’ai été assez malheureuse», admet Danielle. Lorsqu'on lui a demandé un chiffre qui lui permettrait de se sentir vraiment en sécurité, elle a répondu 50 millions de dollars.