Comment préparer votre compte bancaire pour une vie normale après une pandémie

Lorsque la vie s'est arrêtée (ou presque) en mars 2020, des millions de personnes ont perdu leur emploi et une crise économique est devenue juste une autre conséquence de la pandémie de coronavirus. Ceux qui ont eu la chance de ne pas avoir subi de perte de revenu ont subitement eu moins de dépenses, et a commencé à économiser de l'argent en nombre record. Maintenant avec efforts de vaccination gagnant de la vitesse et un retour à la normale à l'horizon, les efforts d'épargne pourraient connaître une forte baisse.

Certaines familles peuvent avoir économisé plus d'argent que d'habitude pendant la pandémie par souci de ce que l'avenir leur apporterait. Lorsque l'avenir semble incertain, il est naturel de réduire et de se préparer à l'inattendu et à l'énorme pic du taux d'épargne personnelle national enregistré par le Banque fédérale de réserve de Saint-Louis en avril 2020 reflète cette peur. Pourtant, bon nombre de ces économies - ou la facilité avec laquelle de nombreuses familles ont pu stocker de l'argent liquide - ont peut-être été davantage attribuables à un manque d'opportunités qu'à un besoin soudain d'épargner.

«Lorsque la pandémie a commencé, plusieurs activités ont dû être suspendues, ce qui signifie que les gens dépensaient généralement beaucoup moins d'argent», déclare Zach Ciampa, un planificateur financier avec Conseils de John Hancock. "La plupart des individus ont décidé de conserver les liquidités supplémentaires et de commencer à accumuler leurs économies."

La perte soudaine d'occasions de dépenser de l'argent a affecté à la fois les dépenses essentielles et discrétionnaires. Les garderies - une dépense élevée courante pour les familles avec de jeunes enfants - ont été fermées. De nombreux travailleurs n'avaient plus à se rendre au bureau, de sorte que les frais de déplacement (pensez à la consommation d'essence, aux réparations automobiles, aux péages, aux transports en commun et même au nettoyage à sec) ont été effacés pratiquement du jour au lendemain. Les voyages coûteux ont été annulés, les grands dîners dans les restaurants haut de gamme n'étaient pas disponibles et les billets pour les spectacles et les cinémas étaient inutiles.

Bien que les taux d'épargne aient baissé au cours des mois depuis avril, il n'en demeure pas moins que de nombreux ménages dépensent moins d'argent qu'ils ne l'ont fait auparavant, vivre bien en deçà de ses moyens sans les nombreuses dépenses discrétionnaires (et certaines dépenses essentielles) qui poussent souvent les dépenses au-dessus budget. Pensez-y: même si vous recevez des plats à emporter ou des livraisons à la même fréquence que vous avez déjà mangé au restaurant restaurants, les coûts de vos repas sont probablement encore inférieurs à ce que vous auriez dépensé au restaurant table. Si vous avez souvent dépassé votre budget ou dépensé au-delà de vos moyens auparavant, vous avez peut-être constaté que vous étiez en mesure de les abandonner habitudes au cours des derniers mois sans sacrifice supplémentaire (en dehors des changements que vous avez dû faire à cause de la pandémie, cours).

Avec quelque chose de proche de la normale en vue, cependant, ces économies faciles pourraient disparaître avec votre peur du virus lorsque vous commencez à planifier des voyages, à payer pour la garde d'enfants ou d'animaux, ou à sortir pour des événements de nouveau.

"Il faut du temps pour que les gens s'adaptent au changement, donc beaucoup d'individus se sont probablement habitués à l'augmentation de leur revenu disponible", dit Ciampa. «Alors que leurs dépenses commencent à augmenter, il peut être déconcertant de voir cet écart se réduire. Il est essentiel d'avoir un plan financier et de vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. "

En d'autres termes, faites un plan maintenant pour vous assurer que vos dépenses post-pandémique ne dépassent pas vos dépenses pré-pandémique - ou ne grignotent pas les économies que vous avez accumulées au cours de la dernière année. L'envie de dépenser pour rattraper le temps perdu ou les opportunités manquées sera là, mais vous ne voulez pas que cela vous prive de votre avenir financier.

La meilleure façon de vous préparer à votre routine post-pandémique est de revenir sur vos dépenses pré-pandémique et d'utiliser ces dépenses pour guider votre planification future.

«Ce n'est probablement pas l'exercice le plus excitant, mais il est préférable de se préparer à [vos] anciennes dépenses normales en créant un budget basé sur [vos] dépenses de 2019», déclare Ciampa. «Comme nous le savons tous, 2020 a été tout à fait la valeur aberrante, il est donc préférable de ne pas utiliser cette année comme un instrument de mesure. La plupart des dépenses des particuliers en 2019 seront vraisemblablement très similaires à leurs dépenses éventuelles de «retour à la normale». »

Si vous avez économisé des sommes d'argent sans vraiment essayer cette année, vous n'êtes pas le seul, mais vous devez prendre des mesures pour maintenir cette dynamique d'épargne, en particulier si vous avez a subi une légère perte de revenu ou un changement de vie (comme un déménagement dans un nouvel état, un nouveau bébé ou un nouvel animal de compagnie) qui aura un impact important sur vos dépenses et vos économies en déménageant effronté. La fin de la pandémie peut être en vue (au moins de loin), et un retour aux difficultés budgétaires auxquelles vous avez été confronté auparavant viendra avec, à moins que vous ne preniez des mesures maintenant pour vous préparer.