Assurance bijoux: qui en a besoin, combien cela coûte-t-il, et plus encore

Si vous êtes encore dans la phase de création de bijoux fantaisie, achetez des bijoux dans des magasins de mode rapide ou sur des marchés tels que comme Etsy où de nombreux articles ne sont pas faits de métaux précieux ou de pierres précieuses, vous n'avez probablement pas envisagé une assurance bijoux. Mais si vous recherchez quelque chose de plus précieux, comme un diamant, vous connaissez sûrement le prix de ces articles.

«Nous entendons toujours parler des quatre C», déclare Brian Howard, directeur de la gestion des produits chez Mutuelle des bijoutiers, un fournisseur d'assurance bijoux. "Nous ne pouvons pas oublier le cinquième, et c'est la couverture."

Bien que l'assurance bijoux soit disponible pour tous ceux qui le souhaitent, elle sert principalement à remplacer des articles en cas de perte, de vol ou de dommage. Si perdre vos boucles d'oreilles à 25 $ n'est pas un gros problème, vous pouvez passer une assurance bijoux. Mais si vous achetez quelque chose de plus important, peut-être une bague de fiançailles ou une alliance, vous voudrez y réfléchir.

"C'est en fait très important d'avoir, et c'est formidable si vous avez des bijoux qui vous coûteraient très cher à remplacer", déclare Kimberly Palmer, experte en finances personnelles avec site d'argent. Nerdwallet. "Si vous avez quelque chose de valeur significative, vous voulez obtenir une couverture, et c'est en fait vraiment abordable."

Si vous avez déjà une assurance habitation ou une assurance de location, Palmer suggère de commencer par là.

«Si vous avez une assurance locataire ou une assurance habitation, vous pouvez généralement l’ajouter pour, par exemple, 50 $ par an», dit-elle. «Et cela varie beaucoup. Vous voulez donc demander à l'avance comment répertorier chaque article sur une politique et voir si cela couvrirait vos articles lorsque vous voyagez, par exemple. "

Howard prévient que l'ajout de vos bijoux à une politique existante nécessite généralement que vous répertoriez chaque article individuellement. Oubliez un morceau et vous pourriez ne pas avoir de chance. En outre, certaines politiques excluent spécifiquement les articles de grande valeur tels que les bijoux ou les œuvres d'art, alors lisez les petits caractères.

Si vous souhaitez une police distincte, l'assurance bijoux traditionnelle vous donnera plus de flexibilité pour répertorier les valeurs individuelles pour chaque article. et pour fournir une preuve d'achat ou de valeur basée sur des évaluations - un must pour toute personne ayant une collection d'amende importante ou ancienne bijoux.

Comme pour les autres types de polices, le coût de votre assurance bijoux dépendra de la valeur de vos bijoux et de la mesure dans laquelle vous souhaitez les couvrir. Howard dit que cela représente généralement entre 1 et 3 pour cent de la valeur globale de l'article payée chaque année. En d'autres termes, si votre bague de fiançailles coûte 10 000 $, vous finirez par payer de 100 $ à 300 $ pour votre prime d'assurance annuellement. Augmentez votre franchise (le montant que vous payez avant que l'assurance ne commence à payer) et votre prime diminuera.

Gardez à l'esprit que votre taux variera en fonction de l'endroit où vous vivez: «Il existe différentes lois et réglementations dans chaque État», explique Howard. Vous pouvez obtenir une estimation rapide de ce à quoi vous attendre dans votre état sur Page d’accueil de Jeweler’s Mutual avec son outil d'estimation gratuit.

Si vous voulez l'itinéraire le moins cher, Palmer dit que l'ajout d'une couverture pour un article spécifique à vos polices actuelles en tant que cycliste est l'option la plus abordable.

La plupart des polices d'assurance bijoux couvrent toute la gamme en termes de couverture. Votre police entrera en vigueur si des articles sont perdus, endommagés ou volés.

«C’est beaucoup plus complet que votre politique de propriété traditionnelle», dit Howard. "Bien que la majorité de ceux-ci couvrent les bijoux, leur montant est généralement inférieur et uniquement s'ils sont volés." Cela signifie que si vous perdez votre bague sur le plage pendant vos vacances en famille, vous pourriez ne pas avoir de chance avec une police de propriétaire traditionnelle, tandis qu'une assurance bijoux paierait probablement pour remplacer il.

Et bien qu'il n'y ait pas de langage dans la plupart des polices d'assurance bijoux stipulant ce que vous devez faire pour éviter vol, par exemple, Howard dit que certaines politiques offriront des rabais sur les alarmes ou les coffres-forts pour protéger ces objets de valeur.

Vous pouvez souscrire une assurance bijoux pour les articles nouveaux ou existants. Si vous êtes sur le point d'effectuer un achat important, vous pouvez assurer l'article dès le premier jour. Mais si vous avez laissé votre collection s'accumuler au fil du temps et que vous envisagez enfin une assurance, c'est également une option. Dans ce cas, il vous suffira de présenter une preuve d'achat ou de faire effectuer une évaluation si vous avez perdu ces documents.

«Nous recherchons essentiellement une documentation qui vous aide à prendre en charge la valeur que vous utilisez dans votre application», déclare Howard. "Il y a des moments où une page de déclaration d'assurance préalable ou d'autres documents détaillés fonctionnent."

Il en va de même pour les bijoux anciens. Bien qu'il soit impossible de remplacer véritablement votre anneau de lycée, vous pouvez faire évaluer l'article afin qu'une police puisse être achetée pour cela.

"Cela ne couvrira que la valeur de l'article", dit Palmer, "donc il se peut que vous ne vous sentiez pas mieux si vous perdiez les bijoux de votre grand-mère, par exemple."

Et dans ces situations, lorsque l'élément que vous remplacez a une valeur intangible et sentimentale, vous pouvez toujours obtenir quelque chose de similaire à cet élément si jamais vous le perdez.

«S'il s'agit d'un héritage familial unique en son genre, nous offrons une approbation supplémentaire appelée la valeur verte», dit Howard. "Nous avons donc travaillé avec des clients qui ont perdu des articles et nous ne pouvons pas trouver de remplaçant, et dans ces circonstances, nous pouvons encaisser une police."

En bref, vous n’avez pas besoin de décider du jour où vous achetez un bijou si vous voulez l’assurer. Vous pouvez prendre votre temps pour comparer les plans, faire une évaluation et examiner vos options pour assurer plusieurs pièces à la fois.