Quelle est la valeur nette, comment calculer votre valeur nette, etc.

Malheureusement pour les mathématiciens du monde entier, les finances personnelles - ou avoir une bonne maîtrise de votre argent - sont une question de chiffres. Budgétisation de base s'assure que le montant que vous dépensez est inférieur au montant que vous gagnez et que vous atteignez des objectifs financiers, comme économiser pour acheter une maison ou planifier sa retraite, il suffit de faire le calcul pour voir combien vous devez épargner ou investir pour obtenir là.

Si vous vous concentrez actuellement sur l'atteinte de jalons financiers majeurs (ou même mineurs), il y a un calcul d'argent que vous voudrez faire pour avoir une meilleure idée de votre progrès: calculer votre valeur nette.

Avec un peu de calcul et un examen de vos comptes bancaires, vous pouvez déterminer exactement combien d'argent vous valez. Évidemment, votre valeur en tant que personne va au-delà de votre valeur nette, mais à des fins de planification, la valeur nette est un excellent indicateur des progrès que vous faites vers vos objectifs financiers.

«Votre valeur nette prend tous vos actifs et soustrait vos passifs», déclare Rob King, CLTC, un conseiller financier de Northwestern Mutual.

Fondamentalement, votre valeur nette correspond à la valeur de tous vos avoirs - pensez aux soldes des comptes bancaires, aux propriétés que vous possédez, aux investissements, etc. - moins les dettes que vous devez; c'est une mesure de combien d'argent vous avez réellement. Si vous deviez vendre toutes vos propriétés et investissements, combiner tout votre argent dans un seul compte, puis rembourser toutes vos dettes, votre valeur nette serait la solde final de ce compte bancaire - rappelez-vous simplement que votre valeur nette ne correspond pas à votre valeur personnelle, déclare Brittney Castro, CFP, conseillère en finances personnelles appli Menthe.

Pour calculer votre valeur nette, additionnez tout l'argent dont vous disposez et la valeur de votre propriété, puis soustrayez toutes vos dettes. Facile, non?

Eh bien, c'est plus facile à dire qu'à faire: pour commencer, additionnez les soldes de tous vos comptes chèques, d'épargne, de retraite et de placement. Ne négligez aucun compte - King dit qu'il est particulièrement important d'inclure les comptes de retraite dans ce calcul. Votre valeur nette est finalement le nombre dont vous allez prendre votre retraite, dit-il, donc l'argent que vous avez mis dans votre les comptes de retraite sont importants ici, même si vous ne pouvez pas retirer cet argent et le dépenser sans encourir de pénalité frais. Plus les soldes de ces comptes sont élevés, plus vous vous rapprochez d'être prêt pour la retraite, même si vous pensez que cet argent est interdit pour le moment.

Ensuite, calculez la valeur de toute propriété que vous possédez, y compris un bateau, une voiture, des bijoux, votre maison et plus encore. (Vous n'avez pas besoin d'aller fouiller dans votre placard pour trouver la valeur de tous vos vêtements, sauf si vous êtes un collectionneur d'articles de luxe. la valeur de ces articles ne suffira pas à changer beaucoup votre valeur nette.) Si vous deviez vendre toute votre propriété aujourd'hui, combien cela serait-il réaliste gagner? Ajoutez ce nombre à la somme de tous les soldes de votre compte.

Calculez maintenant le solde total de toutes vos dettes - pensez aux soldes de cartes de crédit, aux hypothèques, aux prêts étudiants - et soustrayez ce nombre de la valeur de vos comptes et de vos biens. Le chiffre final est votre valeur nette - et «ce n'est pas grave si vous avez une valeur nette négative», dit King. «Si vous passez par là et que vous faites votre valeur nette pour la première fois, si elle est négative, ce n'est pas grave. Tu dois commencer quelque part."

Certaines applications et services intelligents feront même le travail de calcul de votre valeur nette pour vous. Vous pouvez utiliser une banque pour votre fonds d'urgence, mais payer vos factures à partir d'un compte courant auprès d'une autre banque. Le fait que votre argent soit dispersé sur plusieurs comptes peut rendre difficile de voir exactement combien vous avez, dit King, et cela souligne l'importance de calculer périodiquement l'intégralité de votre valeur nette. En utilisant un seul outil, tel que Menthe, qui a récemment actualisé sa vue instantanée pour afficher la valeur nette - pour suivre tous vos comptes en un seul endroit peut faciliter le calcul de votre valeur nette.

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Avant même de calculer votre valeur nette, allez-y et oubliez toutes les idées préconçues que vous avez sur le montant que vous devriez avoir. (Et ne pensez même pas à rechercher la valeur nette de vos célébrités préférées - personne ne profite de ce genre de comparaison.)

«Trop de gens sont victimes de s'inquiéter de« où ils devraient être à cet âge »avec leurs finances», dit Castro. "Mais ce n'est pas une manière précise de mesurer le succès financier. Tout le monde est sur un chemin financier différent. "

Au lieu de vous concentrer sur votre âge et sur le type de valeur nette que vous pensez devoir avoir, concentrez-vous sur l'évolution de votre valeur nette année après année. «Le calcul de votre valeur nette chaque année vous permet de voir si vous allez dans la bonne direction, c'est-à-dire d'augmenter votre valeur nette chaque année», déclare Castro. "Sinon, alors vous pouvez vous demander pourquoi."

De nombreuses personnes, en particulier les plus jeunes, peuvent initialement avoir une valeur nette négative en raison de prêts étudiants ou d'autres dettes précoces, mais l'essentiel est de voir comment votre valeur nette évolue au fil du temps. Vous voulez voir une amélioration, et si vous ne le faites pas, vous pouvez voir pourquoi votre valeur nette ne s'est pas améliorée et apporter des ajustements à votre épargne, vos dépenses ou vos investissements. Et ne vous découragez pas par une baisse à court terme de votre valeur nette si vous avez effectué un achat important (comme un maison) ou tout juste de commencer à investir: les investissements à long terme ne commenceront pas à contribuer à votre valeur nette immédiatement.

Le calcul de votre valeur nette est censé être une tâche de motivation qui vous aide à mettre vos finances en perspective et faites un plan pour les améliorer, pas une occasion de vous battre à cause de faux pas financiers ou de vous comparer à autres. Abordez-le de ce point de vue et vous verrez votre valeur nette évoluer dans une direction positive avant même de vous en rendre compte.