Carte de débit vs carte de crédit vs espèces pendant les achats de vacances: la meilleure façon de payer vos cadeaux

Si vous avez perdu votre emploi pendant COVID ou si vous avez du mal à joindre les deux bouts pendant un congé, dépensez avec prudence. Les experts de tous les horizons disent que le moment est venu de pincer les sous si vous êtes préoccupé par la provenance de l’argent pour le logement, la nourriture ou d’autres produits de première nécessité.

Pour être sûr que vous ne dépensez pas au-delà de vos moyens, Sara Rathner, experte en cartes de crédit avec Nerdwallet, suggère de définir un budget de magasinage des Fêtes et de le dépenser en espèces (ou avec l'alternative numérique, votre carte de débit). Si vous avez du mal à limiter vos dépenses, vous pouvez même créer un compte bancaire ou un seau séparé (ou une enveloppe avec de l'argent) juste pour les dépenses de vacances et stockez-la avec les dépenses de vacances allouées montant.

"Et une fois que l'argent est parti, il est parti", dit-elle. "Cela peut signifier que vous avez des vacances plus simples, mais cela signifie également que vous avez des vacances que vous ne payez pas bien en 2021."

Une étude NerdWallet a montré que la famille moyenne dépense chaque année 1 100 $ en intérêts sur les cartes de crédit, ce dont vous aurez besoin si les choses sont difficiles. Évitez d'accumuler des dettes de carte de crédit chaque saison des fêtes, mais particulièrement celle-ci, où l'argent pourrait être plus serré que jamais. De même, si vous craignez de perdre votre emploi dans un proche avenir en raison du budget coupures ou les retombées économiques, assurez-vous d'avoir votre compte d'épargne d'urgence prêt avant de dépenser dîme.

«Le fonds d'urgence disponible n'est pas pour les cadeaux de Noël, mais pour garder un toit au-dessus de votre tête, garder la nourriture sur la table», dit Rathner.

Si vous craignez d'aller dans les magasins aux côtés d'autres acheteurs cette année, évitez le brouhaha et achetez en ligne avec votre carte de débit. "Il y a un peu d'hésitation à se rendre physiquement au magasin cette année", déclare Sara Skirboll, RetailMeNot's expert shopping et tendances.

Selon un récent CreditCards.com enquête, 71 pour cent des acheteurs disent qu'ils prévoient de faire des achats en ligne cette année. Cela représente une augmentation de 20% par rapport à l’année dernière, déclare Ted Rossman, analyste du secteur chez CreditCards.com.

«La pandémie en fait partie, bien sûr, mais ce n’est en aucun cas toute l’histoire», dit Rossman. «Les gens ont également cité la commodité comme un avantage permanent des achats en ligne, ainsi que de meilleurs prix.»

Si vous faites des achats en magasin, utilisez toujours votre carte de débit et évitez de payer en espèces si vous craignez de contracter le virus. Les experts soulignent que de nombreux magasins hésitaient à échanger de l'argent physique au début de la pandémie, craignant de propager des germes. Si vous vous comptez dans ce groupe prudent, utilisez plutôt des cartes de débit, pas des cartes de crédit. Si l'argent liquide est inévitable, préparez-vous à la pénurie de pièces qui affecte encore une partie du pays et ayez la monnaie exacte.

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Si vous avez eu la chance pendant la pandémie que votre salaire n’a pas souffert, vous pouvez aborder les achats des Fêtes de cette année comme vous l’avez fait par le passé. Cela signifie budgétiser à l'avance, planifier pour profiter des offres et décider du débit ou du débit. crédit basé sur la rapidité avec laquelle vous prévoyez de rembourser toute nouvelle dette.

Vous vous demandez combien budgéter pour les cadeaux? Rathner suggère la règle du 50/30/20. Cette ventilation alloue la moitié de votre revenu mensuel à des besoins tels que le logement, la nourriture et le gaz. Les 20% iront à l'épargne, à la retraite et aux dettes, tandis qu'environ 30% peuvent être utilisés pour des besoins tels que le divertissement, les repas au restaurant et les cadeaux.

La budgétisation prend du temps, surtout si vous venez d'apprendre comment budgétiser, alors n’attendez pas jusqu’en décembre pour voir combien vous rapportez et ce que vous pouvez vous permettre de dépenser. Décidez à l'avance et respectez votre plan.

Rossman dit que, peu importe ce que vous prévoyez de dépenser, évitez d'accumuler des dettes supplémentaires à cette période de l'année. Les sondages montrent que les acheteurs ont une aversion pour l'endettement étant donné l'incertitude sur les marchés et les cartes de débit, qui ont une limite de dépenses limitée en fonction de l'argent disponible dans votre compte courant, ils sont devenus la méthode préférée de dépenses par rapport aux cartes de crédit. De plus, les jeunes déclarent hésiter à ajouter du crédit aux prêts étudiants et à d'autres dettes alors que nous continuons à faire face aux retombées de la pandémie, dit Rossman.

«Tout cela s'est vraiment combiné pour faire des cartes de débit le mode de paiement par excellence. Je ne veux pas non plus que les gens paient 16 ou 20% d’intérêt sur une carte de crédit », dit Rossman. "La meilleure chose que je pense que vous puissiez faire est d'utiliser une carte de débit pour éviter les intérêts."

Si vous avez des cartes de crédit et que vous ne souhaitez pas les rembourser rapidement ou si vous êtes en mesure de rembourser le solde intégral immédiatement, Rossman dit que vous pouvez les utiliser à votre avantage maintenant.

«Les cartes de crédit ont de meilleurs programmes de récompenses, de meilleures protections contre la fraude et d'autres avantages de vente au détail comme les garanties prolongées et la protection des achats», dit-il.

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Plusieurs sociétés de cartes de crédit ont changé leur façon de faire des affaires cette année. Le changement le plus important vient peut-être des cartes de crédit de voyage, dont beaucoup ont modifié leurs récompenses de voyage et leurs programmes de kilométrage.

«De nombreuses récompenses s'éloignent des voyages pour se tourner vers des remises en argent, en particulier des incitations pour les dépenses quotidiennes», dit Rossman. «La plupart de cela est centré sur la nourriture, comme l'épicerie ou les plats à emporter.»

En bref, passez en revue vos politiques de récompenses de carte de crédit avant de les utiliser cette année si vous prévoyez d'utiliser du crédit et souhaitez accumuler autant de récompenses que possible. Il y a de fortes chances que vous puissiez utiliser certains changements à votre avantage, ainsi que certaines cartes que vous voudrez ignorer.

Discover et Chase, entre autres. ont modifié leurs politiques de remise en argent sur les principaux détaillants tels que Target, Walmart et Amazon Prime, a déclaré Rossman.

Si vous avez une autre carte offrant des récompenses, voyez comment vous pouvez doubler les soldes cette année. Les magasins à grande surface étaient en concurrence avec Amazon Prime Day cette année en proposant des ventes d'une semaine, et la même chose se produira probablement autour du Black Friday et du Cyber ​​Monday.

"Cette année, avec le report d'Amazon Prime Day, vous verrez des ventes de copies dans des endroits comme Target et Walmart et bien d'autres", dit Rossman.

Parce que Prime Day était plus tard cette année (et plus proche des vacances que la date typique de juillet), les experts dire que plus de gens commenceront leurs achats plus tôt et que les ventes apparaîtront plus tôt et plus longtemps pendant ces achats saison.

"Ce ne sera pas seulement le week-end de Thanksgiving cette année", dit Rossman. "Ce sera vraiment octobre, novembre, décembre et une durée de bonnes affaires."

Si vous n’avez pas profité de vos récompenses cette année, Rossman dit que le moment est venu de les échanger. De nombreux acheteurs ont probablement des récompenses pour les cartes-cadeaux en attente d'être encaissées, et celles-ci font également d'excellents cadeaux.

Si vous prévoyez de payer intégralement votre carte de crédit chaque mois, Skirboll recommande de répartir les achats sur les prochains mois.

«Avec Prime Day comme le genre de coup d'envoi non officiel, vous pouvez passer trois mois et vous n'aurez pas de facture de carte de crédit folle à la fin décembre ou au début janvier», dit-elle.

Cela aidera également votre pointage de crédit: rappelez-vous que votre taux d'utilisation du crédit peut le nuire, donc garder le solde de votre carte de crédit bas ou proche des dépenses habituelles augmentera également votre score.

De nombreux Américains disent que les vacances offrent un répit bien mérité de l'année folle qu'est devenue 2020. En conséquence, ils cherchent à créer des souvenirs pour leurs enfants et à favoriser un sentiment de normalité, même si cela signifie masquer la véritable situation de leurs finances ou de leurs craintes.

«Nous savons qu'un pourcentage de personnes prévoient de dépenser à peu près le même montant que l'année dernière pour créer un sentiment de normalité», déclare Skirboll. «Ils cherchent à perpétuer leurs traditions familiales. Ils veulent des cadeaux sous l'arbre, ils veulent décorer la maison. C’est la seule période de l’année où vous pouvez oublier les problèmes que vous avez rencontrés. »

Les marques alimenteront cela, poussant des décorations, des fixations pour des repas élaborés et des cadeaux coûteux. Profitez des vacances cette année, mais n’aggrave pas votre stress financier en dépensant trop pour les articles que vous placez sous l’arbre. Au lieu de cela, définissez une limite de dépenses et utilisez une carte de débit (ou de l'argent liquide) pour la respecter.

«Faire des vacances plus simples, plus près de chez soi, pourrait aider à économiser», dit Rathner. «Non seulement c'est juste plus réaliste dans des moments comme ceux-ci, mais cela peut également vous aider à économiser beaucoup d'argent dès maintenant lorsque vous réalisez que vous n'avez pas besoin de tout ce qui est supplémentaire.»