6 Étonnant que j'ai appris en établissant mon premier budget à 43 ans

Pendant des années, de janvier au 15 avril, Christine, 43 ans, recevait des appels téléphoniques lancinants de son père, un avocat fiscaliste, au sujet du comptage de ses dépenses. Dans le passé, ces appels téléphoniques ont causé beaucoup de stress. Après tout, elle n’a pas tenu de budget ni de suivi des dépenses et elle se retrouvait souvent à bousculer au moment des impôts. «C'était tellement stressant de penser à tout ce qui concernait la finance», raconte la maman occupée Millie.

Lorsque la pandémie a commencé en mars, le père de Christine l’appelait déjà depuis deux mois pour lui dire de commencer ses déclarations de revenus. Bien que Christine, qui travaille comme avocate, n'ait pas accepté de réduction de salaire, son travail s'est considérablement ralenti. Alors qu'elle était assise, organisant ses dépenses pour le temps des impôts, elle se rendit compte que pour la première fois depuis très longtemps, elle avait le temps de préparer un budget. Temps - et réelle motivation.

Pris au piège dans son appartement de deux chambres à Brooklyn avec son partenaire et son enfant en bas âge, elle a commencé à rêver des vacances qu'ils pourraient prendre une fois la pandémie terminée. Elle s'est également rendu compte que posséder une voiture leur permettrait de faire des excursions d'une journée hors de la ville et de s'évader du stress de la détention. Enfin, elle s'est sentie obligée, alors que les manifestations de Black Lives Matter remplissaient les rues des villes L'Amérique et les histoires de familles souffrantes ont rempli l'actualité, pour faire des dons régulièrement à des causes qui comptaient à elle. Lorsque son entreprise a proposé de jumeler les dons des employés à des causes, elle a été poussée à l'action.

Au début, Christine a été intimidée par la budgétisation, mais a vite constaté que la création et le suivi d'un budget lui permettaient en fait de se libérer de tous les stress de la vie dans une pandémie. «Ces derniers mois, j'ai toujours le sentiment d'échouer dans certains domaines», dit-elle. "C'est bien d'avoir un domaine de ma vie qui est meilleur qu'il y a six mois."

Elle fait partie d'une tendance plus large: selon une nouvelle enquête de la First National Bank of Omaha, 72% des personnes disent que la pandémie les a amenées à s'organiser davantage sur leurs finances. Voici quelques-unes des choses surprenantes que Christine a apprises sur la création et le respect d'un budget:

Commencez par combattre la honte, la peur, le stress et les autres émotions négatives. Pendant des années, Christine n’a pas fait de budget en partie parce qu’elle ne voulait pas faire face au stress de devoir examiner de près ses finances. Mais en fin de compte, ne pas traiter a conduit à plus de stress. Les experts disent que c’est vrai pour beaucoup d’entre nous, c’est pourquoi il est important de s’attaquer à la honte, à la peur ou au stress que vous ressentez autour de l’argent avant même de faire des calculs. N'oubliez pas: «Vous n'êtes pas votre dette», déclare Andrea Woroch, spécialiste des économies. "Cela ne reflète pas qui vous êtes en tant que personne." 

Faites vos propres règles. Alors que les budgets traditionnels obligent souvent les gens à diviser les dépenses en «besoins» et «désirs», Christine a regardé sa vie et s'est rendu compte que ses dépenses semblaient tomber dans trois catégories différentes. Au lieu de cela, elle a divisé ses dépenses en «besoins», «friandises» et «gimmes». Les besoins sont ses nécessités; les friandises comprennent les repas au restaurant, les excursions amusantes et les cadeaux; Les cadeaux sont des vêtements, des jouets et des achats impulsifs. Bien que ces catégories puissent ne pas fonctionner pour vous, les experts conviennent qu'un budget vraiment personnel est celui qui fonctionnera le mieux.

Enregistrez pour susciter la joie, rapidement. De nombreux conseils en matière de finances personnelles concernent uniquement l’épargne en vue d’objectifs à plus long terme, comme la retraite. vous devriez certainement le faire, mais il est également essentiel de créer des objectifs à court terme qui vous enthousiasment sur. Cela vous donnera de «petites victoires» qui vous permettront de continuer.

Pour Christine, cet objectif à court terme était d'acheter une voiture pour que sa famille puisse passer des vacances. Après trois mois, Christine a pu économiser 1 500 $ en espèces pour acheter une Toyota Camry 2004 en juin. Il y avait un trou dans le pare-chocs, mais cela a amené sa famille à la plage plus d'une fois, ce qui a contribué à rendre leur été plus supportable.

Redonner. La recherche montre qu'acheter des choses pour les autres augmente le bonheur, alors intégrez cela à votre budget. Pour Christine, cela signifiait créer un espace dans son budget afin qu'elle puisse se permettre de faire un don de 350 $ par mois à des organisations, notamment la soupe populaire de son quartier et le Bail Project.

Faire des pas de bébé est OK. Christine a commencé par examiner ses dépenses une fois par semaine et par écrit ce qu'elle dépensait. Quand elle a organisé deux mois de dépenses, elle a commencé à se fixer des objectifs. «Si vous essayez de tout changer en même temps, vous allez vous épuiser», prévient Woroch. «Faites de petits changements jusqu'à ce qu'ils deviennent une habitude.»

Vous n'avez besoin que de 10 minutes par semaine, dit Christine. Pour créer son budget, Christine a utilisé des modèles Excel gratuits qu'elle a trouvés en ligne.l'un est une simple feuille de calcul budgétaire, l'autre est un registre de chéquierBien que vous puissiez également opter pour une application gratuite comme Mint, qui récupère automatiquement les informations de votre compte bancaire, si vous préférez une approche plus high-tech. L'utilisation de ces outils gratuits lui a permis de budgétiser efficacement. «Je mets à jour ma feuille de calcul et je paie mes factures», dit-elle à propos de la façon dont elle passe ses 10 minutes par semaine. «Je n’ai pas à me soucier des dépenses parce que je sais ce que j’ai et ce que je fais. C’est formidable d’avoir quelque chose que je peux contrôler. »