Voici exactement combien les meilleurs épargnants-retraite ont épargné à chaque âge et cela vous fera vous sentir mieux
Si vous êtes comme la plupart d’entre nous, vous avez paniqué à propos du montant que vous avez économisé - ou plutôt pas épargné - pour la retraite.
C'est en partie parce qu'une grande partie des conseils de retraite que vous lisez, bien que bons, peuvent ne pas sembler très réalisables. Une référence populaire consiste à économiser de 10 à 12 fois votre salaire annuel à 67 ans. Gorgée. Cela signifie que quelqu'un qui gagne 60 000 $ par an (c'est à peu près la médiane en Amérique), pourrait avoir besoin d'avoir plus de 700 000 $ amputés de 67.
D'autres disent que vous aurez besoin de 1 à 5 millions de dollars. Encore une fois, déglutissez - d'autant plus que l'épargne-retraite médiane est loin d'être proche de ce chiffre. De plus, ces objectifs sont particulièrement difficiles à atteindre pour les femmes, car elles ne gagnent encore que 82 cents pour chaque dollar gagné par un homme.
«L'accent mis sur ces chiffres me rend fou», déclare le planificateur financier agréé Kevin Mahoney, fondateur de
cabinet de conseil financier Illumint à Washington, D.C. «Ils peuvent faire plus de mal que de bien.» C'est parce que pour certaines personnes, ces nobles les directives - tout en essayant clairement de vous encourager à épargner autant que possible - peuvent avoir l'effet inverse: fermer les gens.Oui, vous pouvez profiter du beau temps, de la culture et plus encore avec un budget limité.
«Tout comme fixer des résolutions du Nouvel An irréalistes, fixer des objectifs d'épargne agressifs que vous ne pouvez pas atteindre devient décourageant», explique Sharon C. Allen de Sterling Wealth Management, basé dans l'Illinois. «La nature humaine, pour beaucoup de gens à ce stade, consiste simplement à abandonner, [ce qui est] extrêmement néfaste pour les épargnants.»
De plus, la réalité est que même les meilleurs épargnants n’atteignent pas ces critères (et beaucoup d’entre eux, selon les experts Millie, fera très bien à la retraite). En effet, loin d'atteindre 10 à 12 fois leur salaire annuel dans la soixantaine, les meilleurs épargnants - définis comme ceux dont les économies sont supérieures à 90% des personnes de leur âge et de leur échelle salariale, atteignant seulement 7,4 fois leur montant annuel un salaire, d'après une analyse de MerrillEdge.
Données gracieuseté de MerrillEdge
«Le fait que ce soit le meilleur groupe est un bon exemple de la façon dont nous nous sommes éloignés de la piste en donnant des conseils de retraite», déclare Mahoney. «Il y a beaucoup de cris dans une chambre d’écho au sujet de l’épargne - à un moment donné, des directives telles que« épargnez 10 à 12 fois votre salaire »n’ont aucun rapport avec la réalité.»
Ainsi, plutôt que d'essayer d'atteindre un grand nombre comme 1 million de dollars ou un objectif comme 12 fois votre salaire par 67, vous devriez créer des objectifs plus petits et plus réalisables et augmenter à partir de là, disent les experts. Voici trois règles pour amasser beaucoup d'argent pour la retraite, sans trop vous stresser.
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Augmentez vos économies lentement - même 1% par an suffit - si vous en avez besoin, dit Mahoney. En effet, il dit que même si vous devriez viser à réduire environ 10% à 15% de votre salaire pour la retraite lorsque vous commencez, ne vous inquiétez pas. si vous ne parvenez pas à atteindre ce nombre maintenant, car ce n’est pas toujours possible, surtout si vous avez perdu votre emploi ou si vous avez beaucoup dette.
Au lieu de cela, faites ceci: si vous avez la chance d'avoir un 401 (k) ou un autre plan parrainé par l'employeur, toujours contribuer au moins à hauteur de ce que votre employeur correspond, même si vous payez toujours des intérêts élevés dette. (Ce match est de l'argent gratuit!) Ensuite, tous les six mois environ, augmentez ces économies de 1% à 2%, dit Mahoney, et lorsque vous recevez une augmentation ou une prime ou que vous payez une grosse dépense, prévoyez de détourner une partie de cet argent vers la retraite. bien. «Dix ans plus tard, cette stratégie pourrait vous permettre d'économiser 20% de votre salaire.» Allen ajoute que vous devriez avoir des «check-ins» réguliers avec vous-même pour examinez vos dépenses et voyez s'il y a quelque chose de plus ou quoi que ce soit que vous pouvez couper (câble, abonnements, dîner occasionnel) pour économiser retraite. «La plupart des gens peuvent trouver quelque chose», dit-elle.
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Commencez tôt si vous le pouvez, dit Allen. Grâce à la magie de la composition, si vous commencez quand vous êtes jeune, vous devrez mettre de côté beaucoup moins chaque mois pour la retraite que quelqu'un qui a commencé plus tard. Prenons l'exemple de Vanguard: si à 25 ans, vous commencez à investir 10 000 $ par an et que vous vous arrêtez complètement à 40 ans, vous aurez plus d'un million de dollars à 65 ans. Si votre amie commence à investir le même montant, mais attend 35 ans pour le faire, même après 30 ans d’investissement constant, elle se retrouvera toujours avec 200 000 $ de moins que vous.
- Jouez au rattrapage si vous en avez besoin. Si vous n'avez pas commencé tôt, ne paniquez pas: vous pouvez jouer au rattrapage, car l'IRS vous permet de mettre plus d'argent dans votre compte de retraite lorsque vous atteindre 50 ans et plus: alors que la plupart des employés peuvent investir jusqu'à 19 500 $ dans leur plan 401 (k), si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez en retirer un $6,500. Ce moment est souvent bon pour beaucoup de gens, car les coûts des enfants ont tendance à diminuer avec l'âge, et nous avons souvent remboursé des choses comme les prêts étudiants qui peuvent nous avoir empêchés d'épargner davantage.