5 choses que vous devez savoir sur vos prêts étudiants, mais probablement pas
Alors que je faisais mon «doomscroll» quotidien sur Twitter un soir récent, de nombreux types de tweets habituels sont apparus: les diatribes politiques, les blagues de l'Apocalypse 2020, les jolies photos de chats. Mais ensuite, quelque chose d'un peu hors de l'ordinaire est apparu: un tweet de la journaliste Sarah Kelly, qui disait simplement:
Ouf, j’écris sur les finances personnelles depuis plus d’une décennie maintenant, et je sais combien l’emprunt coûte de l’argent, mais quand même, ce calcul m’a frappé. Et tandis que Millie n'a pas vu sa facture de prêt étudiant pour confirmer ces chiffres, les experts disent que la situation n'est pas une impossibilité. «Ce tweet décrit une histoire pas rare», explique Mark Kantrowitz, éditeur et vice-président de la recherche pour SavingforCollege.com.
Les experts des collèges affirment qu'il y a eu une tendance récente dans les familles à négocier avec succès pour payer moins cher pour l'université.
En effet, vous pouvez finissent par devoir plus du double de ce que vous avez réellement emprunté. «Elle est souvent causée par une période prolongée de non-paiement, des intérêts capitalisés pendant la période scolaire, des frais de recouvrement sur les prêts en souffrance et des frais de prêt ajoutés au solde du prêt». Kantrowitz a expliqué. De plus, même si vous faites tout correctement, vous pouvez toujours vous attendre à payer un joli centime pour vos prêts étudiants. Voici quelques-unes des choses que vous devez savoir sur vos prêts étudiants.
En moyenne, pour chaque dollar emprunté, vous remboursez environ 2 dollars, explique Kantrowitz. Bien sûr, c'est une moyenne, et certains paieront moins; mais certains aussi paieront plus, ajoute-t-il. «Vous allez payer beaucoup moins si vous vous en tenez à un plan de remboursement de 10 ans», ajoute-t-il; rembourser les prêts sur 20 à 30 ans, et vous en envisagez probablement des milliers ou des dizaines de milliers d’autres. De plus, vous paierez probablement plus si vous avez des prêts étudiants privés, par rapport aux étudiants fédéraux prêts, et si vous avez une période prolongée de non-paiement ou de défaut, pendant laquelle l'intérêt est s'accumuler.
Idéalement, vous empruntez moins que votre salaire annuel de départ à la fin de vos études, conseille Rebecca Safier, experte en prêts étudiants chez StudentLoanHero.com. Donc, si vous prévoyez gagner un salaire de 40 000 $ dans votre premier emploi, gardez le total de vos prêts étudiants à moins de 40 000 $. Cela vous permettra probablement de rembourser vos prêts en 10 ans ou moins, explique Kantrowitz. “Une dette étudiante est une bonne dette, car c'est un investissement dans votre avenir, mais trop de bonnes choses peuvent vous nuire », déclare Kantrowitz.
Ne paniquez pas si vous ne pouvez pas effectuer les paiements complets pour le moment. Jusqu'à la fin septembre, le La loi CARES offre un redressement—Y compris la possibilité de suspendre les paiements de nombreux prêts sans pénalité — pour les emprunteurs. Et en général, ceux qui ont des prêts étudiants fédéraux ont une myriade d'options qui peuvent réduire leurs paiements mensuels à quelque chose qu'ils peuvent se permettre (cet article passe en revue vos options) et même des moyens de faire annuler des prêts (cet article vous guidera à travers cela). Même si vous avez des prêts privés, il vaut la peine d'appeler votre prêteur pour voir comment il peut travailler avec vous.
Obtenez des rabais pour rembourser vos prêts étudiants. Certains prêteurs offrent un taux d'intérêt réduit si vous payez automatiquement, dit Kantrowitz. Cela vaut également la peine de prendre la déduction fiscale pour prêt étudiant chaque année si vous le pouvez (vous n'avez même pas besoin de détailler pour l'obtenir), ajoute-t-il.
Vous n’avez pas toujours besoin de faire la course pour rembourser vos prêts étudiants. Pour les chanceux qui ont de l’argent supplémentaire en ce moment, il est tentant de rembourser les prêts étudiants plus rapidement, mais ce n’est pas toujours la bonne solution. «Assurez-vous d'abord de disposer d'un fonds d'urgence avec six mois de salaire avant de payer un supplément», déclare Kantrowitz, ajoutant que cela est particulièrement pertinent en ces temps difficiles. "Ensuite, ciblez les prêts aux taux d'intérêt les plus élevés." Si vous avez une carte de crédit ou une autre dette à intérêt élevé, vous voulez vous attaquer à cela avant de consacrer plus d'argent au remboursement de vos prêts étudiants (même si vous devez toujours payer minimums).