Ce qu'il faut savoir sur les FSA pour personnes à charge et économiser de l'argent sur la garde d'enfants

Ce n’est un secret pour personne que fonder une famille coûte cher. Il y a les frais de logement, bien sûr, plus le coût de l'alimentation et de l'habillement des enfants jusqu'à ce qu'ils soient adultes (et parfois au-delà) - et puis il y a payer pour l'université à envisager. Moins évident que ces dépenses mais tout aussi difficile est le coût de la garde des enfants.

Dans un pays où de nombreuses familles ont deux parents qui travaillent (et beaucoup d'autres sont un ménage monoparental), la garde des enfants est essentielle: les enfants doivent être pris en charge pendant que les parents travaillent et parce que les enfants ne commencent pas à fréquenter l’école avant l’âge de 4 ou 5 ans, cette garde d’enfants vient souvent de garderies, de camps et d’autres centres. (Même les enfants d’âge scolaire ont besoin d’une surveillance pendant l’été ou après l’école, lorsque l’école est terminée mais que les parents travaillent encore.)

Selon une analyse du Centre non partisan pour le progrès américain,

Un FSA pour personnes à charge est un compte de dépenses flexible fourni par l'employeur qui permet aux parents de mettre de côté de l'argent avant impôt pour la garde d'enfants. Il n'y a pas de limite de revenu pour ouvrir une FSA pour personnes à charge, mais un ménage ne peut contribuer que 5 000 $ par an, quel que soit le nombre d'enfants qu'il a. Les titulaires de compte peuvent soumettre des reçus de remboursement auprès de leur FSA pour personnes à charge, bien que comme les autres FSA, le les fonds ne sont pas reportés d’une année sur l’autre - tout l’argent d’une FSA pour personnes à charge doit être utilisé dans l’année où il a été contribué.

Contrairement à une FSA de soins de santé, une FSA pour personnes à charge permet aux gens de mettre de l'argent de côté pour les frais de garde d'enfants, pas pour les frais médicaux. Comme l'autre FSA, cependant, une FSA pour personnes à charge réduit le revenu imposable, aidant les gens à économiser sur les impôts. Les contributions aux deux types de RTA sont prélevées sur les chèques de paie avant impôt et déposées sur le compte correspondant. Heureusement, avoir un FSA pour personnes à charge ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir un FSA de soins de santé ou même un compte d'épargne santé (HSA): Les contributions à chaque compte sont affectées de manière appropriée sur les talons de paie, de sorte que vous pouvez toujours savoir combien vous avez contribué à chaque compte.

«Nous aimons les FSA de soins dépendants», déclare Katie Waters, CFP, fondatrice de Stable Waters Financial, une société de planification financière basée en Géorgie. Ils permettent aux parents de mettre intentionnellement de côté de l'argent pour la garde des enfants, tout en économisant de l'argent sur les impôts: s'ils atteindre le plafond de cotisation, les parents peuvent réduire leur revenu imposable de 5000 $, économisant ainsi une somme substantielle les taxes.

Avec une FSA pour personnes à charge, les parents paient d'avance la garde d'enfants, puis demandent un remboursement plus tard. Vous ne pouvez être remboursé que pour ce que vous avez déjà contribué au compte. Il se peut donc qu'il ne soit pas possible de vous faire rembourser avant plus tard dans l'année, lorsque vous aurez approvisionné le compte. Waters dit qu’elle encourage certains clients à ne déposer qu’une fois par an, pour un remboursement forfaitaire, mais les familles peuvent également déposer une demande mensuelle pour obtenir des fonds pour payer la garde d’enfants du mois suivant si nécessaire. La clé est de ne pas oublier de déposer à temps: si vous produisez trop tard, vous risquez de perdre les fonds.

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L’inconvénient d’une FSA pour personnes à charge est qu’avec une limite de contribution de 5 000 $, il est peu probable qu’elle couvre complètement les frais de garde d’enfants. Pourtant, il vaut mieux économiser quoi que ce soit sur les impôts que de ne rien épargner, et comme la garde des enfants est une dépense essentielle, se faire rembourser au moins une partie peut sembler un peu comme une aubaine. Il est également important de noter que les contributions ne peuvent pas être modifiées sans un événement éligible: une fois que vous avez décidé du montant que vous souhaitez contribuer à une personne à charge soins FSA pendant la période d'inscription (ce que vous devez faire chaque année), vous êtes lié à ce montant pour l'année sauf en cas de changement d'emploi ou de famille Taille.

Soins à charge Les fonds de la FSA peuvent être utilisés pour les dépenses liées à la prise en charge de toute personne à charge, pas seulement des enfants - pensez à un conjoint qui est incapable de travailler et de prendre soin d'eux-mêmes ou d'un autre adulte à charge. Les dépenses admissibles au-delà des coûts des garderies comprennent les soins à domicile, les camps de jour d'été et les soins avant et après l'école.