La tranquillité d’esprit financière à la retraite ne consiste pas à avoir un certain montant d’argent

Même avec la crise des coronavirus et le ralentissement économique correspondant, la vie continue: les gens sont toujours acheter des maisons, changer d'emploi et travailler autrement pour atteindre leurs objectifs financiers, quels qu'ils soient. La valeur que les gens accordent aux différents jalons financiers et de la vie - acheter une maison, se marier, avoir des enfants - varie et certaines personnes renoncent à tout ou partie de ces jalons, mais il y a une étape de la vie qui est presque universelle: retraite.

Alors que la retraite était autrefois considérée comme une période de ralentissement, elle est maintenant considérée comme une étape active de la vie, comme le jeune âge adulte ou la cinquantaine, avec ses propres nouvelles possibilités. Une nouvelle étude approfondie d'une entreprise de services financiers Edward Jones et cabinet de recherche Vague d'âge a interrogé 9 000 personnes sur cinq générations (Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer et Silent Gen) et a constaté qu'avec allonger la durée de vie, la retraite consiste moins à s'asseoir et à regarder le monde passer et plus à trouver de nouvelles objectif.

«La retraite est bien plus qu'une destination ou un point final; c'est le début d'un nouveau voyage rempli de nouveaux rebondissements, de nouvelles possibilités et de nouvelles questions », lit-on dans le rapport d'étude intitulé« Les quatre piliers de la nouvelle retraite ».

Mais une partie de ce nouveau voyage est la sécurité financière: la retraite est surtout connue comme l'étape de la vie après la carrière, où l'argent pour vivre provient de l'épargne et des programmes de soutien social tels que la sécurité sociale et l'assurance-maladie. La planification de la retraite est dans l’esprit de nombreuses personnes et représente un effort financier majeur, mais elle tombe facilement au bord du chemin, en particulier maintenant, lorsque le COVID-19 a fait dérailler même les plans de retraite les mieux conçus. Selon le rapport «Quatre piliers», ceux qui prévoient de prendre leur retraite se sentent moins sûrs de ce qu’ils épargnent en vue de leur retraite. la pandémie - 46% sont confiants aujourd'hui contre 58% avant la pandémie - et 20 millions d'Américains ont cessé d'épargner régulièrement pour leur retraite contributions.

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Selon l'étude, 31% des adultes de la génération Z et 32% des milléniaux ont subi un impact extrêmement ou très négatif sur leur sécurité financière en raison de la pandémie. Heureusement, ces générations ont des décennies pour récupérer leur sécurité financière, ce qui s'avérera un objectif clé pour planification de la retraite: 46% des retraités américains actuels disent vouloir que leur argent assure la sécurité inattendu.

Il y a de bonnes nouvelles pour ceux qui ont des régimes d'épargne-retraite déraillés ou suspendus: la sécurité financière à la retraite - et la tranquillité d'esprit qui l'accompagne - ne dépend pas d'un certain compte bancaire équilibre. Pendant des années, 1 million de dollars (et d'autres chiffres tout aussi élevés) a été présenté comme un objectif à atteindre pour la retraite, mais la vérité est que la tranquillité d'esprit financière à la retraite est plus compliquée que cette.

L'étude «Four Pillars» a demandé aux retraités américains âgés de 50 ans et plus comment ils définissaient la tranquillité d'esprit financière, et seulement 34% ont déclaré avoir un certain montant d'épargne et de placements. La définition la plus populaire de la tranquillité d'esprit financière était «savoir que j'ai assez d'argent pour vivre confortablement jusqu'à la fin de ma vie», avec 74% d'accord. D'autres définitions populaires incluent: "sachant que j'ai suffisamment d'argent économisé pour gérer des dépenses imprévues;" «N'ayant pas dette;" et «avoir la liberté de faire ce que je veux quand je veux» - toutes les personnes de luxe de tout âge ont soif, retraitées ou ne pas.

Ces définitions préférées de la tranquillité d'esprit financière viennent des retraités actuels - selon l'étude, les préretraités accordent plus d'importance à l'accumulation d'épargne que les retraités - mais les personnes de tout âge peuvent apprendre quelques éléments de leur part sur ce à quoi devraient ressembler leurs objectifs financiers, à savoir que tout jalon financier est flexible et doit être adapté à votre style de vie et à votre situation financière actuelle. situation. «Assez» d’argent est un montant différent pour tout le monde: une personne capable de vivre avec très peu de revenus à la retraite n’a pas besoin d’un énorme solde de compte de retraite; une personne qui envisage de vivre longtemps à la retraite aura besoin d'un plan d'épargne beaucoup plus solide.

Les clés d'une planification de la retraite réussie - et de toute sorte de planification des jalons financiers - sont a) de planifier à l'avance et b) de calculer un numéro ou une fourchette d'objectifs personnalisés. Plus des trois quarts de ceux qui prévoient de prendre leur retraite n'ont pas calculé le montant dont ils auront besoin à la retraite, selon l'étude, ce qui rend la planification de l'épargne plus qu'un peu difficile. Heureusement, travailler avec un planificateur financier maintenant ou plus tard, rechercher des ressources pédagogiques et prendre des mesures pour préparer l’avenir, même si celui-ci est lointain, peut apporter une tranquillité d’esprit financière sur toute la ligne.