FICO vient de lancer l'indice de résilience FICO pour faciliter les emprunts

Lorsque vous empruntez de l'argent, votre pointage de crédit est roi. Jumelé à vos rapports de crédit, votre pointage de crédit donne aux prêteurs une idée de votre histoire en tant qu'argent emprunteur et leur permet de prédire si vous êtes susceptible de rembourser l'argent qu'ils vous prêtent, avec intérêt. Des cotes de crédit élevées peuvent aider les emprunteurs à obtenir des taux d'intérêt plus avantageux; de faibles cotes de crédit peuvent conduire à des taux moins favorables ou même à une baisse des demandes de prêt.

Heureusement, il existe des moyens d'augmenter votre pointage de crédit, avec un peu de temps. (Vous pouvez également réduire votre score en manquant des paiements ou en faisant un certain nombre d'autres choses qui vous font ressembler à un emprunteur à risque.) Malheureusement, votre pointage de crédit ne révèle pas toujours toute la vérité sur vous en tant que emprunteur. Certaines personnes peuvent avoir une cote de crédit moyenne, mais être très bien placées pour surmonter une crise économique, comme celle dans laquelle nous nous trouvons actuellement, avec des dommages financiers minimes.

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FICO, ou la Fair Isaac Corporation, qui détermine les cotes de crédit FICO et qui est la cote de crédit la plus utilisée déterminant dans le pays, a pris des mesures pour faciliter l’emprunt d’argent pendant ces périodes incertaines. fois. FICO a mis à jour la façon dont il calcule les notes de crédit de temps en temps, avec un impact variable sur les cotes de crédit des gens, mais cette fois, FICO a introduit un tout nouveau score: le Indice de résilience FICO.

Ce nouvel outil analytique est conçu pour accompagner les scores FICO pour aider à identifier les personnes «qui représentent une plus grande résilience», selon le blog FICO annonçant le lancement. À l'heure actuelle, ce sont des gens qui semblent susceptibles de traverser ce ralentissement économique avec un impact négatif minime sur leurs finances; ils sont susceptibles de continuer à gérer leurs finances de manière responsable, même avec le taux de chômage actuel et d'autres caractéristiques d'un climat économique difficile.

Ces personnes peuvent ne pas avoir de notes de crédit élevées et être privées d'emprunt d'argent à mesure que les prêteurs deviennent plus prudents, mais l'indice de résilience FICO cherche à empêcher cela en aidant les prêteurs à identifier les emprunteurs ayant des cotes de crédit potentiellement inférieures qui sont toujours susceptibles de rembourser les prêts en plein. À plus grande échelle, cela permet au crédit de circuler pendant la crise, mais sur le plan personnel, il est plus facile pour les individus résilients d'emprunter de l'argent si nécessaire.

«L'indice de résilience FICO change un peu la formule FICO normale», explique Ted Rossman, analyste de l'industrie chez CreditCards.com, dans les commentaires envoyés par e-mail. «Alors que le paiement des factures à temps est généralement le facteur numéro un, l'indice de résilience se concentre davantage sur maintenir votre utilisation de crédit faible, éviter trop de comptes et maintenir un crédit long l'histoire. Ce ne sont pas des changements drastiques, mais ils seront utilisés comme bris d'égalité en quelque sorte. Ils pourraient faire pencher la balance si vous êtes sur le point d'être approuvé ou non. "

L'indice de résilience donne aux consommateurs un score sur une échelle de 1 à 99, l'un étant le plus résistant et 99 le moins. Un nombre plus élevé indique qu'un emprunteur est plus sensible aux conditions économiques changeantes. Selon le blog, les consommateurs à plus grande résilience peuvent avoir plus d'expérience dans la gestion du crédit, des soldes renouvelables totaux plus faibles, moins de comptes actifs et moins de demandes de crédit au cours de la dernière année. Même si ces personnes ont une cote de crédit moyenne à faible, leur cote d’indice peut montrer qu’elles sont résilientes et restent un choix sûr pour les prêteurs. Les personnes ayant des scores de résilience compris entre 1 et 44 sont considérées comme les plus préparées et capables de résister à un changement économique, selon le blog.

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Il n'y a jamais de garantie que vous serez approuvé pour un prêt, quel que soit votre pointage de crédit, mais l'indice de résilience FICO est une nouvelle façon de les prêteurs pour évaluer les emprunteurs - et pourraient aider les personnes ayant des cotes de crédit inférieures mais des finances stables à accéder aux prêts pendant ces périodes économiques difficiles fois.

Le système de notation FICO Resilience vient d'être annoncé, il faudra peut-être un certain temps avant qu'il ne soit largement utilisé, mais il offre un certain espoir aux emprunteurs responsables qui n'ont pas des scores de crédit parfaits. Finalement, Rapports CNBC, FICO offrira aux consommateurs une méthode pour vérifier leurs scores de résilience et même les améliorer; jusque-là, essayez de préserver votre pointage de crédit actuel autant que possible.

Pour ce faire, Rossman dit que les consommateurs devraient se concentrer sur la réduction de leur utilisation du crédit - la proportion de leur limite de dépenses, comme sur une carte de crédit, qu'ils dépensent chaque mois. La plupart des experts recommandent de ne pas utiliser plus de 30% de votre crédit chaque mois; plus que cela, et votre utilisation du crédit pourrait être trop élevée. Si vous ne pouvez pas réduire vos dépenses pour le moment, essayez d'effectuer un paiement supplémentaire sur votre carte de crédit en au milieu du mois pour réduire le solde du relevé, ce qui donne à votre utilisation du crédit un aspect inférieur.