Différents comptes de retraite et celui dont vous avez besoin

Qu'est-ce qu'un 401 (k)?

Ce régime parrainé par l'employeur a un plafond de cotisation élevé (en 2018, il est de 18 500 $), vous pouvez donc rationaliser vos économies dans un seul compte. Contribuer au revenu avant impôt - ce qui pourrait réduire votre facture fiscale cette année - puis payer les impôts sur les fonds lorsque vous retirez à leur retraite, explique Cathy Derus, comptable publique diplômée et PDG de Bright-water Financial Chicago.

Qu'est-ce qu'un Roth 401 (k)?

Certains employeurs vous donnent également accès à un Roth 401 (k), que vous pouvez utiliser à la place ou en combinaison avec un 401 (k) traditionnel. Ce compte vous oblige à payer des impôts sur l'argent au fur et à mesure que vous le versez, mais vous pouvez ensuite effectuer des retraits en franchise d'impôt pendant la retraite. Cela peut signifier que vous obtiendrez une facture fiscale plus élevée que si vous optez pour un 401 (k) traditionnel, mais le compromis pourrait être plus d'argent à la retraite. Les contributions combinées de vos régimes Roth et 401 (k) traditionnels ne peuvent pas dépasser 18 500 $ (sauf si vous avez 50 ans ou plus).

Qu'est-ce qu'un compte de retraite individuel?

Comme un 401 (k), un IRA vous permet de faire des investissements déductibles d'impôt, ce qui peut aider à réduire votre prochaine facture fiscale. «Les déductions sont limitées selon le montant que vous gagnez et si vous cotisez à un régime parrainé par l'employeur», explique Derus. Vous pouvez verser 5 500 $ par an avant l’âge de 50 ans et 6 500 $ par an si vous avez 50 ans ou plus. C'est une bonne option pour ceux qui maximisent les plans de l'employeur ou souhaitent consolider les anciens plans.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA?

Le Roth IRA est disponible pour les déclarants célibataires gagnant moins de 135 000 $ et les déclarants conjoints gagnant moins de 199 000 $. Comme pour le Roth 401 (k), vous débitez l'impôt sur les cotisations, puis effectuez des retraits en franchise d'impôt pendant la retraite. «Un Roth IRA peut avoir beaucoup de sens lorsque vous avez entre 20 et 30 ans», explique Coombes, car au début de votre carrière, vous êtes probablement dans une tranche d'imposition inférieure à celle de plus tard. Évitez les régimes Roth si vous prévoyez une baisse de vos revenus.