L'argent fait une erreur

Petite erreur: Vous oubliez les anciennes amendes de bibliothèque ou les tickets de stationnement.

Grande complication: Pour augmenter leurs revenus, de nombreuses bibliothèques et municipalités américaines remettent des dettes impayées à des agences de recouvrement. Une fois qu'une agence prend en charge votre dette, même si elle n'est que de 20 $, vous pouvez compter sur une forte baisse de votre pointage de crédit ― 100 points ou plus, selon Craig Watts, un porte-parole de Fair Isaac Corp., la société de gestion financière qui a développé le pointage de crédit FICO, un nombre qui détermine le crédit d'un emprunteur histoire.

Réduisez vos pertes: Prenez soin des amendes et des billets dès que vous en avez connaissance et assurez-vous que les paiements effacent votre compte bancaire. S'ils ne sont pas reçus et traités par la bibliothèque ou l'agence municipale, votre compte sera marqué comme délinquant. Vérifiez également votre rapport de solvabilité (c'est gratuit) au moins une fois par an (

annualcreditreport.com). Si vous y trouvez une dette qui n'est pas la vôtre, suivez les étapes de l'agence d'évaluation du crédit pour contester les frais.

Petite erreur: Vous portez même un petit solde de carte de crédit.

Grande complication: Si vous ne payez que le paiement mensuel minimum sur un solde de 2 200 $ (le montant que le consommateur moyen transporte), cela pourrait vous prendre 12 ans pour effacer la carte. Au cours de cette période, vous aurez payé 1 968 $ supplémentaires d'intérêts (calculés à un modeste 14%).

Réduisez vos pertes: Si vous possédez déjà un solde, recherchez des moyens d'augmenter les paiements. Si ce n’est pas possible, contractez un prêt personnel auprès d’une banque ou d’une caisse pour rembourser la carte, suggère Kathryn Nusbaum, directrice générale de Middle America Planning, une société de conseil financier Pittsburgh. Certains prêts personnels ne sont pas garantis par un actif (donc si vous faites défaut, vous ne perdez pas votre voiture, par exemple), et leurs taux ont tendance à être inférieurs à ceux des cartes de crédit.

Petite erreur: Vous manquez un paiement hypothécaire ou vous l'envoyez en retard.

Grande complication: «Un paiement hypothécaire en retard peut faire chuter de 100 points votre pointage de crédit du jour au lendemain, ce qui affecte votre capacité à obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts automobiles, les cartes de crédit, etc.», explique Watts.

Réduisez vos pertes: «Si vous ne pouvez pas effectuer votre paiement, appelez immédiatement votre prêteur», explique April Lewis-Parks, directrice de l'éducation pour Consolidated Credit Counselling Services, une société à but non lucratif basée à Fort Lauderdale qui propose des programmes de gestion de la dette à travers les États-Unis États. "Ils ont des départements d'atténuation des pertes et de difficultés qui peuvent trouver un autre arrangement de paiement pour vous pendant six mois."

Petite erreur: Vous attendez trop longtemps pour soumettre (ou vérifier) ​​une réclamation d'assurance maladie hors réseau.

Grande complication: Vous et votre médecin pourriez tous les deux être asservis par la compagnie d'assurance, et votre médecin pourrait vous demander la totalité des frais.

Réduisez vos pertes: Connaissez la «limite de dépôt en temps opportun» de votre compagnie d’assurances », explique Nora Johnson, vice-présidente de Medical Billing Advocates of America, un groupe de défense des consommateurs à Salem, en Virginie. Si vous avez déposé la réclamation tardivement et devez l'intégralité des frais, consultez un conseiller en facturation (allez à billadvocates.com pour en trouver un dans votre région), qui pourra peut-être négocier ce que vous devez. Si le bureau du médecin a été en retard mais essaie de percevoir la totalité des frais auprès de vous, payez votre coassurance et contestez le reste de la facture avec le bureau du médecin. Ils ont déposé tard; ils devraient absorber la différence, dit Johnson.

Petite erreur: Vous faites une réclamation insignifiante sur l'assurance du propriétaire de votre maison.

Grande complication: Cela peut augmenter vos primes mensuelles et vous pourriez être supprimé en tant que client. En cas de suppression, il pourrait être difficile de trouver une autre couverture, car la plupart des entreprises partagent des informations sur les réclamations.

Réduisez vos pertes: Avant de déposer une réclamation, parlez à votre agent pour vous aider à décider si vous souhaitez faire la réclamation, conseille Lamont Robinson II, un agent d'assurance basé à Chicago pour Allstate. Vous devez payer de petites réparations (celles de moins de 1 000 $ ou moins que votre franchise) de votre poche. De plus, augmenter votre franchise à environ 2 500 $ peut réduire votre prime et vous dissuader de faire de petites réclamations.

Petite erreur: Vous encaissez votre 401 (k) lorsque vous quittez votre emploi.

Grande complication: La perte de gains futurs substantiels. En 20 ans, 2 500 $, le décaissement moyen de 401 (k), peut atteindre 11 652 $ (avec un rendement annuel moyen de 8%).

Réduisez vos pertes: «Rouler les fonds dans un IRA personnel afin que votre argent continue de croître, avec report d'impôt», déclare Dean Schmitz du groupe principal, à Des Moines, l'un des plus grands fournisseurs américains de 401 (k) parrainé par l'employeur des plans. Dans la plupart des cas, les trémies d'emplois peuvent transférer plusieurs 401 (k) dans un seul compte si les types d'investissement sont les mêmes.

Petite erreur: Vous ne payez pas de prêt étudiant pendant votre absence.

Grande complication: Si vous cessez de payer un prêt de 20 000 $ avec un taux d'intérêt de 6,8% pendant 12 mois, vous paierez 1 360 $ supplémentaires en intérêts et en frais, en plus de votre prêt initial et des frais accumulés.

Réduisez vos pertes: Informez votre fournisseur de prêt que vous êtes sans emploi. Selon la loi, chaque prêteur doit offrir des programmes aux clients éprouvant des difficultés économiques, explique Martha Holler, porte-parole de Sallie Mae, le plus grand fournisseur de prêts étudiants du pays. Une option: «L’ajournement, qui est une période de temps définie pendant laquelle vous n’avez pas à effectuer de paiements et le gouvernement peut payer les intérêts», explique Holler. Si vous n'êtes pas admissible à un ajournement, renseignez-vous sur l'abstention, qui vous permet de suspendre temporairement les paiements et d'être considéré comme courant sur votre compte. Mais les intérêts continuent de s'accumuler, vous devrez donc de l'argent supplémentaire à la fin de votre période de prêt.