Notre guide mensuel pour avoir votre meilleur exercice financier

Payer des intérêts, c'est comme chercher de l'argent pour rien, donc votre premier travail consiste à maîtriser le remboursement des prêts. Pour chacune de vos dettes, notez le taux d'intérêt, le paiement mensuel minimum et le montant que vous devez, explique Shannon McLay, fondatrice et PDG de la Gym financière a New York. Essayez ensuite ce que l'on appelle la méthode d'avalanche: payez le minimum sur toutes vos dettes chaque mois et investissez de l'argent supplémentaire dans le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Si vous obtenez une aubaine - comme un bonus ou un remboursement d'impôt - affectez-le également à cette dette maximale. Une fois que vous l'avez remboursé, passez au prêt avec le deuxième taux d'intérêt le plus élevé, etc.

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Empêcher une plongée de document de dernière minute lorsque déposer vos impôts. Ce mois-ci, à mesure que les documents fiscaux arrivent (par courrier électronique ou par courrier postal), stockez-les dans un dossier avec vos reçus pour les dépenses déductibles, explique Lisa Greene-Lewis, CPA, fiscaliste pour

Vous ne voulez pas vous coucher en craignant qu'un chauffe-eau grillé ne soit votre perte. Pourtant, récente enquête Bankrate ont constaté que seulement environ 40% des Américains seraient en mesure de couvrir une dépense imprévue de 1 000 $. «L'argent est de se sentir en sécurité», explique Suze Orman, animatrice du podcast Femmes et argent. «L’objectif est d’avoir huit mois de frais de subsistance en épargne. »Bien sûr, vous pouvez suivre votre rythme — Orman conseille de retirer l'argent sur une période de 12 à 64 mois. «Tenez-vous à un plan qui vous permet d'économiser un peu plus que ce qui vous semble facile», dit-elle. Configurez des dépôts automatiques - dès votre chèque de paie - sur un compte rémunéré. Nommez le compte quelque chose comme Save Yourself: les experts disent que la personnalisation d'un compte avec un nom qui définit son objectif peut vous motiver à continuer à économiser.

Bien sûr, la désorganisation peut vous coûter du temps. Mais cela peut aussi vous coûter de l'argent si vous devez remplacer un document original, comme le titre de votre voiture. Rassemblez les articles importants et triez-les par type et par date, explique Julie Morgenstern, auteure de Organiser de l'intérieur ($14; amazon.com). Conservez-les dans une boîte à documents près de l'endroit où vous payez vos factures: «Il est plus facile de trouver et de classer des informations lorsque vous les utilisez», fait-elle remarquer. Pensez également aux informations que vous recherchez constamment, dit-elle. Numérisez les documents pertinents et enregistrez-les dans un fichier numérique, puis respectez-vous lorsque vous trouvez votre W-2 le plus récent avec quelques coups de votre téléphone plutôt que le saccage habituel de votre Accueil.

Avec le stress fiscal à l'écart - et peut-être même un peu d'argent de remboursement pour jouer avec - réfléchissez à votre compte de retraite. Visez à contribuer 15 pour cent de votre revenu (profitez de l'appariement des employeurs, si votre entreprise le propose). Assurez-vous que la composition de l'investissement correspond toujours à vos objectifs à long terme. "Votre plan 401 (k) comporte probablement un outil en ligne qui peut vous aider à réaligner vos soldes d'une manière qui vous, en fonction de votre âge et du moment où vous prévoyez de prendre votre retraite », explique Katie Taylor, vice-présidente du leadership éclairé de Fidelity Investments.

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Vous ne mettriez jamais d’argent sous un matelas. Cacher de l'argent dans un compte qui rapporte à peine des intérêts n'est pas beaucoup mieux. Néanmoins, près de la moitié des femmes interrogées dans une récente étude Fidelity ont déclaré qu'elles conservaient 20 000 $ ou plus dans un compte à faible intérêt. Que ce soit le mois où vous calculez ce que compte épargne rendements chaque année. Examinez les comptes à faible taux d'intérêt élevés offerts par les banques en ligne; beaucoup ont des taux autour de 2%.

Il est plus facile de garantir un prêt pour un article coûteux, comme une voiture ou une maison, lorsque vous avez un bon crédit. Aller à annualcreditreport.com et commandez un rapport gratuit à Equifax, Experian, ou TransUnion. «Plutôt que de les obtenir tous en même temps, demandez un rapport à un bureau différent tous les quatre mois pour garder un œil sur les choses tout au long de l'année», explique McLay. Lisez attentivement votre historique de paiement pour vous assurer qu'il est correct et signalez toute activité que vous ne reconnaissez pas. Si vous remarquez une activité suspecte récurrente, vous souhaiterez peut-être geler votre crédit. Et gardez à l'esprit que le vol d'identité d'un enfant peut passer inaperçu pendant des années. Pour éviter cela, pensez à geler le crédit de vos enfants.

Votre enfant n'a pas besoin d'une série de nouvelles fournitures scolaires lorsque vous avez un tiroir à ordures rempli de crayons, de stylos et de cahiers. Soyez ingénieux et réutilisez, déclare Kelsey Sheehy, experte en finances personnelles à NerdWallet. Elle suggère également de faire équipe avec d'autres parents pour acheter des fournitures en vrac. Si vous faites vos achats de rentrée en ligne, essayez une extension de navigateur comme Mon chéri, qui applique automatiquement les derniers coupons ou codes promotionnels. Et si votre enfant postule à l'université - respirez profondément! - rassemblez les documents dont vous avez besoin pour Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants maintenant, vous êtes donc prêt lorsque l'application sera disponible le 1er octobre. L'objectif est de soumettre le FAFSA avant le 1er novembre, car l'aide basée sur les besoins est le premier arrivé, premier servi.

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Ne pas être maudit et sombre, mais vous avez besoin d'un testament et autres documents de fin de vie. «Les gens n'aiment pas penser à la mort», explique Orman, qui a développé le programme Documents indispensables (63 $; suzeorman.com/realsimple) avec son procureur. «Tout le monde suppose qu'ils n'ont besoin que d'un testament, mais cela indique simplement où iront vos actifs à votre décès», souligne-t-elle. Vous avez également besoin d'une fiducie révocable avec une clause d'incapacité (qui nomme quelqu'un pour gérer certains actifs pour vous si vous ne pouvez pas); une directive préalable (qui indique quels soins médicaux vous souhaitez en cas d'urgence); une procuration durable pour les soins de santé (qui désigne une personne de confiance pour prendre des décisions médicales pour vous); et une procuration financière durable (qui nomme quelqu'un pour prendre des décisions financières pour vous). Une fois ces documents en place, tenez une réunion de famille pour informer vos proches de vos projets.

Tu as un Spotify compte et fait ainsi votre mari... et votre enfant aussi. Débarrassez-vous des licenciements et des paiements récurrents et c'est comme trouver de l'argent gratuit. Imprimez quelques mois de relevés bancaires et mettez en surbrillance vos paiements réguliers, ou utilisez une application comme Clarté de l'argent, qui décompose les dépenses. Vous pouvez également essayer de négocier avec vos fournisseurs, explique McLay: pour le câble, le téléphone portable et Internet service, examinez les plans d'introduction proposés par les concurrents et demandez à votre fournisseur un. Ou téléchargez le Application Trim, qui négocie des tarifs plus bas avec les fournisseurs en votre nom. (Son utilisation est gratuite, mais vous partagerez les économies avec Trim.)

Créez un classeur pour vos formulaires médicaux ou rendez-vous virtuel avec Application Santé d'Apple, qui a une fonction de dossiers de santé. Cela pourrait vous aider à éviter des tests de diagnostic coûteux, car de nombreux diagnostics peuvent être posés uniquement en fonction de vos antécédents médicaux, explique Carolyn McClanahan, médecin devenue conseillère financière. Économisez aussi de l'argent à la pharmacie: demandez combien un médicament coûterait si vous payiez sans passer par une assurance et vous pourriez obtenir un prix inférieur, dit McClanahan. Télécharger GoodRx, une application gratuite qui compare les coûts des médicaments et propose des coupons numérisables. Et n'oubliez pas d'utiliser les fonds du compte de dépenses flexible, qui expirent généralement le 31 décembre. Vous ne savez pas ce qui est couvert? Aller à fsastore.com pour les produits éligibles.

Décès. Politique. Religion. Quarante-quatre pour cent des Américains trouvent plus facile de parler de ces sujets que de discuter de leurs finances, selon un sondage Wells Fargo de 2014. Brisez le tabou en organisant un enregistrement hebdomadaire rapide avec votre partenaire, explique Cameron Huddleston, journaliste en finances personnelles. Discutez de ce que vous appréciez le plus - cela peut vous aider à être sur la même longueur d'onde et à créer des objectifs financiers partagés, explique Kathleen Burns Kingsbury, experte en psychologie de la richesse et animatrice du podcast. Briser le silence de l'argent. Ensuite, regardez vos dépenses au cours du dernier mois ou deux et voyez si elles correspondent à vos valeurs. Par exemple, si le temps passé en famille est important pour vous, mais que la majeure partie de votre argent supplémentaire est consacrée aux articles matériels, vous pouvez réévaluer votre budget.