"Comment puis-je aider à payer les frais de scolarité de mes quatre filles?"

Aujourd'hui, le coût estimatif de la fréquentation d'un collège public de quatre ans dans l'État est stupéfiant de 18 326 $ par an, selon le College Board. Imaginez maintenant mettre quatre enfants à l'université ― avec au moins deux étudiants en même temps pendant quatre ans. «C'est écrasant», résume Diane Brown, 36 ans, une superviseure de l'éducation sanitaire de Long Beach, en Californie, qui gère également le blog de fiction Buenabeach.com. Mais c'est exactement la situation à laquelle elle et son mari, Kasey, un agent de probation, sont confrontés. Dans moins de deux ans, la fille aînée de Diane, Kelsey, 16 ans, maintenant junior au lycée, prévoit de commencer l'université. L’année suivante, Alaysia, 15 ans, fille de son mari issue d’un précédent mariage, rejoindra Kelsey. Puis (gorgée!) Sa fille Chanel, 13 ans, sera liée à l'université. Et les factures ne s'arrêteront pas lorsque les diplômés de Chanel, car le plus jeune enfant du couple, Kourtney, maintenant âgé de six ans, ira probablement au collège plusieurs années après les diplômés de Chanel.

Sans aucune épargne universitaire actuelle, Diane et Kasey ne se disent pas qu’elles seront en mesure de payer toutes les factures. «Tout comme nous l'avons fait tous les deux, nous nous attendons à ce que nos enfants contractent des prêts étudiants et aident à payer une partie de leurs études», explique Diane. «Nous chercherons également des subventions et des bourses.»

Les nombres

Son revenu mensuel avant impôt: 7 250 $
Ses dépenses mensuelles: 4 430 $
Dépenses mensuelles de Diane
Hypothèque, assurance et taxes: 1 600 $ (sa moitié)
Dîme d'église: 500 $
Épicerie: 500 $
Médical (copaiements, primes, ordonnances): 275 $
Diner au restaurant: 250 $
Services publics: 200 $ (sa moitié)
Soins personnels: 150 $
Carte de crédit: 125 $
Activités et leçons pour les filles: 115 $
Téléphone portable: 100 $ (sa moitié)
Vêtements: 100 $
Voyage (à économiser): 100 $
Cadeaux: 90 $
Divers: 75 $
Divertissement (films, théâtre, laissez-passer pour la piscine ― sans les repas au restaurant): 60 $
Gaz: 60 $ (récemment)
Câble, téléphone, Internet: 50 $ (sa moitié)
Assurance auto: 50 $
Entretien de voiture: 30 $
Total: $4,430

Les conseils d'experts

Diane et Kasey peuvent ne pas être en mesure de payer même une partie des frais de scolarité de leurs filles si elles ne font pas tout de suite des démarches intelligentes, dit Deborah Fox, planificatrice financière et fondatrice de Fox College Funding, une entreprise qui propose une planification universitaire de niveau avancé à San Diego. Elle recommande une approche en trois volets.

1. Resserrez les dépenses dès que possible. En ce moment, les Browns vivent chèque de paie et n'ont pas d'économies substantielles. Fox a examiné leur budget actuel et a suggéré des réductions rapides.
   Tout d'abord, elle combinerait leurs forfaits câble, Internet et téléphone en un seul service numérique, ce qui pourrait faire passer le coût de 300 $ à environ 100 $ par mois. Ensuite, pour réduire les factures alimentaires, elle les inscrirait sur thegrocerygame.com, qui facture 10 $ toutes les huit semaines pour rassembler tous les bons de réduction et les spéciaux en magasin où ils font leurs achats. «Ils devraient retirer 200 $ par mois de leur facture alimentaire en utilisant ce site», explique Fox. "De plus, cela permettra de gagner du temps, car ils n'auront pas à rechercher des coupons de différentes sources." Pour réduire le coût des musées, des films et restaurants, elle suggère d'acheter un livre de divertissement (entertainmentbook.com), qui contient des coupons pour les restaurants, les magasins et les événements dans leur région. Elle suggère également qu'ils utilisent gasbuddy.com pour trouver les prix du gaz les moins chers dans leur région. Enfin, elle suggère qu'ils parlent à leur pasteur du montant de leur dîme et expliquent leur situation. «Ils devraient toujours faire un don», dit-elle, «mais moins. Au lieu de cela, ils peuvent donner plus de leur temps, énergie et talent jusqu'à ce qu'ils construisent un coussin. »S'ils font toutes ces choses, ils pourraient avoir plus de 1 000 $ par mois en économies supplémentaires. «Et c'est quelque chose avec lequel travailler», explique Fox.
   
2. Sock argent. La meilleure façon pour eux d'économiser leur argent est de le retirer automatiquement de leur compte courant, dès qu'ils sont payés. Cependant, avant de mettre un sou pour l'université, Fox exhorte Diane et Kasey à commencer à contribuer à leur épargne-retraite au travail. "Vous ne pouvez pas emprunter pour la retraite", dit-elle. De plus, les écoles ne tiennent pas compte de l'épargne-retraite lorsqu'elles déterminent le montant d'aide financière auquel vous avez droit. Ensuite, elle suggère d'ouvrir un compte d'épargne collégial 529, qui permettra à leur épargne de croître en franchise d'impôt. Cependant, le collège étant proche, ils devraient éviter les actions et investir leur argent dans un fonds à valeur stable ou un compte du marché monétaire.
   
3. Positionnez-vous pour le meilleur paquet d'aide. Avec plus d'un enfant au collège à la fois, ils recevront probablement une aide financière. Ils peuvent également augmenter les chances d'une aide fondée sur le mérite en rendant leurs enfants aussi commercialisables que possible auprès des collèges. «Les filles devraient suivre les horaires de cours les plus rigoureux qu'elles puissent gérer», explique Fox. Et ils devraient travailler avec un conseiller d'orientation qui peut les aider à trouver des écoles où leurs enfants seront des candidats supérieurs à la moyenne. Par exemple, dit Fox, «certaines écoles recherchent des étudiantes en génie ou des enfants qui sont forts dans la performance arts. "Si les Browns prennent toutes ces mesures, ils peuvent être assurés d'aider leurs enfants à obtenir la meilleure éducation possible.