Votre guide pour investir, de 5 $ à 50 000 $

Vous gardez toujours toutes vos économies à la banque? Avec un portefeuille diversifié et beaucoup de patience, l'histoire montre que vous pouvez vous attendre à environ 7% retour sur le marché boursier, ce qui représente le 1% que vous gagneriez probablement dans une épargne standard Compte. Assurez-vous simplement d'avoir pris ces mesures avant de transférer plus d'argent sur le marché.

Rembourser la dette des consommateurs à intérêt élevé
Les cartes de crédit oscillent désormais autour de 12% en moyenne, selon ValuePenguin, ce qui signifie qu'investir tout en jonglant avec le plastique est un non-démarreur. Resserrez votre budget et mettez de l'argent en réserve sur le solde de votre carte de crédit pour le nettoyer. Mais les prêts étudiants et les paiements de voiture sont dans une catégorie différente: si vous avez un taux d'intérêt inférieur à 5%, vous pourriez être mieux vaut effectuer des paiements réguliers et investir dans des investissements, déclare Amy Keller, conseillère financière chez Ameriprise à Chicago.

Économisez de côté
Une enquête réalisée en 2017 sur Bankrate a révélé que près de 60% des personnes ne disposaient pas de 1 000 $ pour faire face à des dépenses imprévues. Et tandis que l'argent dans un fonds commun de placement est plus facile d'accès en cas d'urgence que, disons, un IRA (qui dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas toucher sans pénalité jusqu'à l'âge de 59 ans et demi), vous ne voulez pas qu'un cintreur d'aile vous oblige à vendre des actions lorsque le marché est faible. La plupart des professionnels de la finance recommandent d’économiser de trois à six mois de frais de subsistance. Si amasser autant vous semble difficile, mettez de côté 5% de votre salaire net dans un compte, explique Wendy Liebowitz, CFP, vice-présidente de Fidelity Investments à Fort Lauderdale, Floride.

Vérifiez vos comptes de retraite
Une personne sur quatre rate une partie du match de l'employeur avec un compte 401 (k), selon un rapport de Financial Engines, une société de gestion de portefeuille. Si cela vous décrit, vous devriez augmenter votre contribution avant de vous inquiéter d'investir par vous-même. «L'argent gratuit est le meilleur argent», souligne Tim Maurer, CFP, directeur des finances personnelles à la BAM Alliance, une association de sociétés de gestion de patrimoine indépendantes et auteur de Argent simple. Et avec un jumelage d'employeur, vous doublez votre argent, avant même qu'il n'atteigne le marché.

"La plus grande erreur est que les gens pensent qu'ils doivent accumuler une tonne d'argent pour commencer à investir."

Voulez-vous devenir propriétaire d'une résidence secondaire un jour? Prendre sa retraite tôt? Prendre de longues vacances? Avant d'investir, réfléchissez à vos objectifs et à votre calendrier, car vous voulez toujours lier le type d'investissement au terme, explique Liebowitz. D'une manière générale, plus vous prévoyez d'utiliser l'argent tôt, moins vous devez assumer de risques. (Et si vous envisagez de le dépenser au cours des trois à cinq prochaines années, investir peut être trop risqué - regardez les CD ou le marché monétaire comptes à la place.) Pour les objectifs à court terme, vous pouvez investir dans des obligations plus prudentes, qui ont un rendement inférieur mais ont tendance à être moins risquées que stocks. Mais si votre objectif est fixé dans un avenir lointain, vos investissements devraient pencher davantage vers les actions. "Ils sont volatils, mais avec un horizon d'investissement long, vous pouvez surmonter certaines de ces baisses pour une croissance plus agressive", explique Maurer.

Lorsque les investisseurs parlent de risque, ils ne parlent pas seulement de temps. Il y a aussi une composante émotionnelle, explique Maurer. Si vous pensez que regarder la valeur de votre action baisser (même temporairement) vous mettrait mal à l'aise, restez avec plus des choix prudents, comme un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse qui correspond à votre tolérance au risque et chronologie. (Les FNB sont un panier d'actions, comme un fonds commun de placement, donc ils sont moins risqués que d'acheter dans une seule entreprise.) Vous devez accepter un certain risque, mais la diversification - choisir une grande variété d'actions et d'obligations plutôt que de doubler sur un seul investissement - vous laissera moins exposé.

«La plus grande erreur que je vois est que les gens pensent qu'ils doivent accumuler une tonne d'argent pour commencer à investir», explique Keller. «C'est rétrograde - investissez maintenant pour construire votre argent.» La façon dont vous investissez pourrait dépendre de la quantité de pâte que vous avez sous la main. De nombreux fonds communs de placement ont un minimum de 1000 $, tandis que le coût d'achat d'actions de la société est partout: Apple se négocie pour environ 160 $ ​​au moment de la presse, tandis qu'un stock dans une start-up technologique peut coûter 10 $. Voici comment répartir votre argent et vos risques, peu importe combien vous en avez.

Investissez de 5 $ à 50 $
Découvrez de nouvelles applications d'investissement, comme Glands, Planque, et Amélioration. Après avoir répondu à un court questionnaire d'évaluation des risques, vous vous dirigez vers un groupe d'ETF et vous pouvez acheter une action pour seulement 5 $, parfois moins. Selon la plate-forme, vous pouvez injecter plus d'argent quand vous le souhaitez, configurer des contributions automatiques ou, avec Acorns, liez l'application à votre carte de débit afin que les transactions quotidiennes soient arrondies au dollar le plus proche et que la monnaie de remplacement soit investis. Betterment facture des frais annuels équivalant à 0,25% de votre portefeuille, tandis que Acorns et Stash facturent 1 $ par mois pour les comptes de moins de 5 000 $.

Investir 500 $
Restez sur les applications ci-dessus ou envisagez Wealthfront, un robot-conseiller qui a un minimum de 500 $ mais gère des portefeuilles jusqu'à 10 000 $ gratuitement. Si vous préférez opter pour le bricolage, 500 $ suffisent également pour devenir actif avec une société de courtage à escompte, comme Commerce électronique ou TD Ameritradeet investir dans des FNB ou des actions individuelles. Les deux sites vous permettent de découvrir les informations (streaming des données du marché, devis en temps réel, commentaires en direct, recherche d'analystes) et offrent plus de 100 ETF sans commission. Gardez simplement un œil sur les éventuels frais de retrait et commissions commerciales, qui peuvent éclipser les intérêts gagnés à court terme investissement.

Investissez 5000 $
Vous avez franchi les obstacles pour pratiquement n'importe quel type d'investissement et pouvez vous diriger vers une banque, une société de fonds communs de placement ou une maison de courtage. La diversification peut également prendre un nouveau sens, lorsque vous répartissez votre argent entre différents types de comptes, par exemple, un fonds commun de placement Roth IRA plus des actions ou des obligations ou les deux. Qu'il s'agisse de 5 000 $ comme de grosses sommes d'argent ou de l'argent de poche, il est presque universellement avantageux de rechercher un conseiller financier, explique Maurer. Quelques heures avec un fiduciaire payant, comme Réseau de planification Garrett ou Réseau de planification XY, peut vous aider à aligner vos 5 000 $ sur vos objectifs. Vous paierez des frais pour des conseils plutôt que des commissions sur vos investissements.

Investir 50 000 $
Un planificateur financier général est fantastique pour vous aider à hiérarchiser vos objectifs financiers et à réaliser des économies, mais avec un budget ce gros, vous voudrez peut-être demander l'avis de quelqu'un qui se spécialise également dans les investissements, suggère Keller. À 50 000 $, vous atteignez bon nombre des seuils minimaux fixés par les sociétés de courtage pour ce type de service, comme Service de conseil en portefeuille de Fidelity. Vous serez jumelé à une équipe qui vérifie constamment les portefeuilles d'actions et qui rééquilibrera vos investissements lorsqu'ils seront hors de contrôle avec votre tolérance au risque. Les frais étaient inférieurs à 1% l'année dernière (donc si vous avez gagné 7% pour faire passer votre investissement à 53 500 $ après un an, vous serez facturé 535 $). Vous pouvez trouver de l'aide à moindre coût grâce aux modèles hybrides. Pour un, Services Vanguard Personal Advisor ne facture que 0,3% de votre solde, car vous êtes associé à une équipe plutôt qu'à un seul conseiller, et les algorithmes informatiques gèrent une partie du travail. Enregistrez-vous deux fois par an pour voir comment va votre argent. "Si vous vérifiez trop souvent", explique Keller, "cela vous rendra fou et augmentera votre stress."