Comment parler à vos parents des problèmes de fin de vie

Vous pensiez peut-être que la conférence sur les oiseaux et les abeilles était la conversation la plus maladroite que vous ayez jamais eue avec maman et papa. Mais maintenant que vous êtes un adulte, quelques conversations plus inconfortables peuvent se profiler: celles concernant le vieillissement de vos parents, les préoccupations de fin de vie et toutes les considérations financières qui les accompagnent. Il est tentant pour les parents et les enfants de retarder les Big Talks. Mais des questions vitales, comme la procuration et l'assurance soins de longue durée, doivent être discutées. (Après tout, vous ne voulez pas que vos parents fassent partie des 55% d'Américains qui n'ont actuellement pas de testament, selon la ressource juridique en ligne FindLaw. com.) Pour que les souhaits de vos parents soient honorés, ils doivent avoir en place les bons documents et plans financiers et juridiques, explique Martin Sabel, stratège en soins aux personnes âgées à Houston. «Une fois que vous savez ce que veulent vos parents», dit-il, «le processus de vieillissement est plus facile pour tout le monde.» Voici les cinq questions importantes que les enfants adultes devraient poser à leurs parents vieillissants, ainsi que les stratégies Q. et A. plus confortable pour tous.

La question: avez-vous un testament?

Pourquoi c'est important: La volonté est l'avenir de tout ce qu'une personne apprécie - non seulement l'argent et les biens, mais aussi les animaux de compagnie et même les souvenirs symboliques. Lorsqu'une personne décède sans testament, sa succession est divisée en cour d'homologation, où un juge décide qui obtient les biens. «Cela peut coûter des milliers de dollars et prendre des mois», explique Christina Lesher, avocate basée à Houston. «Même si la personne décédée a fait part de ses souhaits à un être cher avant sa mort, une déclaration verbale ne tiendra pas devant le tribunal. Le juge fondera sa décision sur les lois et les précédents juridiques de l'État. »
Comment en parler: «Je ne veux pas vous déranger, mais si quelque chose vous arrivait, je voudrais savoir que vos souhaits ont été honorés. Avez-vous un testament? "
Comment démarrer le processus: La plupart des gens devraient rencontrer un avocat pour rédiger un testament. C'est un processus facile qui ne devrait pas prendre plus de quelques séances, à condition que vous sachiez qui sera nommé bénéficiaire et désigné comme exécuteur testamentaire. Ou, si vous avez un domaine simple (pas de propriété, peu ou pas d'investissements), envisagez d'utiliser un logiciel de bricolage à partir de Nolo.com (35 $ à 50 $) pour créer un testament juridiquement contraignant.

La question: avez-vous une procuration?

Pourquoi c'est important: Cette désignation donne à une autre partie la possibilité de prendre des décisions à la fois juridiques et financières dans le cas où une personne ne serait pas en mesure de le faire elle-même. (S'il n'y a pas de paperasse, beaucoup supposent qu'un conjoint ou le fils aîné obtient la procuration par défaut. Cependant, la décision sera prise par un juge.) Sans ce document, un conjoint ne pourra pas automatiquement puiser des fonds pour payer des soins de longue durée ou vendre une maison que le couple possédait conjointement, dit Joy Loverde, l'auteur de Le planificateur complet de soins aux personnes âgées ($20, amazon.com).
Comment en parler: "Maman, je veux qu'une personne désignée prenne mes décisions pour moi en cas d'urgence, alors je rassemble mes documents. Je me sentirais tellement mieux si vous faisiez de même. »
Comment démarrer le processus: Votre meilleure option est de demander à un avocat de rédiger une procuration. Trouvez-en un local qui se concentre sur le droit des personnes âgées par le biais de la National Academy of Elder Law Attorneys (naela.org). Vous devriez pouvoir accomplir cette tâche en deux à trois rendez-vous.

La question: avez-vous des directives avancées sur les soins de santé?

Pourquoi c'est important: Les directives préalables en matière de soins de santé comprennent un testament de vie (qui donne des instructions écrites sur le degré de mesures de survie qui devrait être prise), un mandataire de santé (qui nomme une autre partie pour prendre des décisions liées à la santé dans le cas où une personne le faire), et une version HIPAA (un document qui permet à une autre personne d'accéder aux dossiers médicaux de quelqu'un, qui est utile pour l'assurance réclamations). "Il est difficile de prendre des décisions en cas de crise, et les souvenirs des conversations diffèrent", explique Lesher. «Le fait d'avoir des instructions claires et écrites empêche les familles de se laisser entraîner dans des disputes ou, pire encore, des poursuites judiciaires.»
Comment en parler: «Si jamais vous étiez sous assistance respiratoire, je serais vraiment déchiré et pas dans le meilleur état d'esprit pour prendre une décision. Je sais que nous avons parlé de ce que vous ressentez, mais je pense que cela nous soulagerait tous les deux de le mettre par écrit. »
Comment démarrer le processus: Les directives préalables en matière de soins de santé varient selon les États. Il est simple de télécharger ceux dont vous avez besoin pour votre état sur le site Web de la National Hospice and Palliative Care Organization (caringinfo.org).

La question: Avez-vous un utilisateur autorisé sur vos comptes bancaires et d'investissement?

Pourquoi c'est important: Si un titulaire de compte devient incompétent ou décède, les membres de la famille peuvent avoir besoin d'avoir accès à ses fonds pour couvrir des dépenses telles que les soins médicaux, une maison de soins infirmiers ou les arrangements funéraires. «Certaines banques ont leurs propres documents qui doivent être en place avant que l'institution reconnaisse votre procuration et débloque les fonds», explique Lesher. Le moyen le plus simple d'empêcher l'argent de vos parents d'être immobilisé devant un tribunal des successions est de nommer un membre de famille de confiance en tant que copropriétaire des investissements et des comptes. (Souvent, c'est la même personne qui a une procuration.) Cela permet aux deux parties non seulement de déposer et de retirer des fonds, mais également de fermer un compte. De plus, lorsqu'un propriétaire de compte décède, l'autre propriétaire a généralement droit au solde par le biais des «droits de survie».
Comment en parler: «Papa, je n'essaye pas de reprendre votre argent, mais il y a quelques documents qui me permettraient de gérer vos finances au cas où j'en aurais besoin. Pouvons-nous en parler? »
Comment démarrer le processus: Avec vos parents, visitez leur banque ou maison de courtage pour remplir les documents appropriés, ce qui peut généralement être fait en environ une demi-heure.

La question: avez-vous pensé à l'assurance soins de longue durée?

Pourquoi c'est important: La plupart des dépenses à long terme de vie assistée ou de maison de soins infirmiers ne sont pas couvertes par Medicare, dit Loverde. Et les soins de longue durée (qui vont de l'assistance à domicile prolongée à une maison de soins infirmiers) sont très coûteux: selon Genworth, un fournisseur de soins de longue durée et de vie assurance, le prix médian annuel pour une chambre de soins infirmiers privés était de 81 030 $ l'année dernière - et ces coûts augmentent régulièrement à un taux de plus de 4% une année.
Comment en parler: «J'ai lu combien pouvait coûter la vie assistée, et j'ai été stupéfait. Je voudrais que vous ayez les meilleurs soins si jamais cela arrivait. Avez-vous étudié l'assurance? »
Comment démarrer le processus: Utilisez le Évaluateur d'assurance LTC chez SmartMoney.com pour voir si l'assurance de soins de longue durée a du sens pour vos parents. (Aller à aaltci.org pour plus d'informations sur les différentes polices.) Comme pour l'assurance maladie, la couverture varie d'une police à l'autre, vous devrez donc déterminer laquelle est la plus appropriée. Pendant que vous enquêtez, envisagez une politique pour vous-même. Les taux s'élèvent en moyenne à 1 460 $ par année pour une personne qui s'inscrit à 45 ans, mais passent à environ 3 100 $ par année pour une personne de 65 ans.
Pour des conseils sur la gestion quotidienne et l'aide aux parents vieillissants, visitez realsimple.com/agingparents.