De quoi parler avant d'acheter une maison ensemble

Eh bien, parce que vous êtes assez vieux et qu'il est temps, non? Pas tellement. S'inscrire pour payer une hypothèque pour les 20 ou 30 prochaines années n'est pas un petit accord, et cela est particulièrement vrai lorsque vous comptez sur quelqu'un d'autre pour contribuer également. April Davis, experte en rencontres et fondatrice de Matchmaking Luma, exhorte les couples à réfléchir de manière critique et approfondie à leurs motivations. Est-ce parce que vous êtes tous les deux financièrement prêts? Ou essayez-vous de suivre vos amis? Vaut-il mieux acheter que louer sur votre marché actuel?

Discuter de ces questions présente un double avantage, selon Davis, qui dit non seulement que vous identifiez vos propres raisons, mais que vous pouvez également voir une image plus claire du point de vue de votre partenaire. «Tant que les deux parties sont honnêtes avec leurs partenaires et avec elles-mêmes, cela devrait être une grande conversation au début, car les discussions sur l'argent ne deviennent que plus délicates», dit-elle.

Pour toutes les raisons que vous avez choisies en équipe, la recherche de domicile est officiellement lancée! Avant d'organiser des réunions avec des agents immobiliers ou de plonger dans vos comptes d'épargne, un psychologue Yvonne Thomas, PhD recommande de prendre du recul. Même si vous êtes sur la même page pour savoir pourquoi vous voulez une maison, vous devez maintenant répondre au «quoi» en identifiant vos principales priorités pour votre futur achat.

Si vous avez déjà regardé une émission de télévision sur la chasse à la maison, vous savez à quoi penser: emplacement, taille, équipements, âge de la propriété et (bien sûr) prix. Soyez prêt pour une discussion animée, car il est peu probable que vous et votre numéro un soyez d'accord sur chaque petit détail. Le but ici est de voir si vous pouvez trouver un moyen de vous rencontrer au milieu, sans perdre votre sang-froid.

"En discutant de ces types de détails et de rupture de marché, le couple peut déterminer s'ils sont suffisamment alignés ou non sur ce qu'ils recherchent finalement dans une maison à acheter", explique Thomas. «C'est là que travailler ensemble et faire des compromis est très sain et nécessaire.»

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Avec la liste de souhaits dans votre poche arrière, il est temps de croquer les chiffres. Sur la base d'un effondrement de facteurs, vous et votre partenaire pouvez avoir des points de vue différents sur ce qui est réaliste à dépenser pour le logement. Après tout, certaines personnes sont heureuses d'être riches en maisons vs pauvres, ce qui signifie qu’ils veulent verser plus de revenus mensuels dans une hypothèque qu’autre chose. Si vous êtes de l'autre côté du spectre et que vous souhaitez dépenser le moins possible pour le logement afin d'avoir les moyens de voyager et d'acheter d'autres articles, il peut être difficile de trouver le compromis.

«Prendre une décision sur le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison est très important pour vous assurer de rester tous les deux selon vos moyens pour éviter de futurs problèmes qui pourraient entraîner de grandes conséquences financières et relationnelles », Davis dit.

Pour ce faire, les deux parties doivent venir à la table avec vos photos financières honnêtes. Cela inclut le montant d'argent que vous apportez chaque mois respectivement, toute dette, toutes les factures, etc. «Savoir combien vous pouvez vous permettre de manière réaliste ouvre la voie à la façon dont vous allez effectuer l’achat car il est lié à tout: l'emplacement sur lequel vous vous installerez, le montant de l'acompte que vous verserez à la maison, les caractéristiques de la maison et bien plus encore », Davis dit.

Maintenant que vous avez une estimation approximative de votre fourchette de prix, il est temps de faire équipe et de décider comment vous allez économiser pour un acompte. Il n'y a pas de pourcentage magique qu'un couple doit réduire, mais il est généralement recommandé de fournir 20 à 30%, donc vous payez des taux d'intérêt pour une période plus courte. Il est possible d'économiser suffisamment d'argent pour cet investissement, surtout avec deux revenus, mais cela demande du travail aux deux personnes.

Selon Thomas, votre premier objectif est de déterminer comment vous allez travailler ensemble pour faire de vos rêves une réalité. Au fur et à mesure que vous effectuez les dépenses ligne par ligne, parlez franchement de ce que vous êtes prêt à abandonner. Pouvez-vous vous en sortir avec Netflix et sauter Hulu pendant un an? Pourriez-vous sortir dîner une fois par semaine, au lieu de deux? Avez-vous vraiment besoin de séjourner dans un hôtel quatre étoiles, ou pourriez-vous vous en sortir avec un trois? Ces coupes devraient être équilibrées entre vous et votre partenaire, car personne ne devrait avoir à porter seul le fardeau.

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Alors que la plupart des couples diront instantanément «nous deux!» À cette question, Haines suggère de réfléchir à ce que cela signifie - et si vous êtes tous les deux éligibles pour signer l'hypothèque. Si votre partenaire possède une entreprise et travaille pour lui-même, il doit être en affaires pendant au moins un an dans la plupart des États pour pouvoir prétendre à une hypothèque. Ou si votre partenaire a une cote de crédit assez mauvaise, quelle qu'en soit la raison, cela pourrait l'empêcher d'obtenir un prêt. Ce ne sont pas les plus heureux des convos, mais ils vous préparent à toute situation.

Si un seul nom figure sur l'acte, Haines suggère d'identifier tout désaccord potentiel qui pourrait germer, comme «C'est ma maison, alors je fais ce que je veux!»

«Cela peut créer un différentiel de pouvoir et des sentiments de jalousie ou de ressentiment. Il peut y avoir de bonnes raisons de ne pas partager à parts égales l'acte et l'hypothèque, mais avoir un dialogue ouvert peut aider à prévenir les sentiments d'un différentiel de pouvoir », dit-elle.

Au cours de la perquisition, vous discutez des dépenses telles que l'acompte, les factures hypothécaires mensuelles et les frais de clôture. Plus tard, une fois que vous avez emménagé et que vous vous faites une place, il doit y avoir un plan de match pour la maintenance, les pannes inattendues et les factures de services publics. Ce sont toutes des obligations financières, et chacun de vous sera tenu responsable.

Comment allez-vous les séparer? Est-ce cinquante-cinquante? Ou cela n'a-t-il pas de sens, puisque vous faites bien plus que votre partenaire? Ou bien moins? «Il n'y a pas de bonne façon de les diviser - la chose la plus importante est de faire sortir toutes les attentes les uns des autres à ce sujet», dit Haines. «Assurez-vous qu'il y a une compréhension claire au départ, en particulier sur la répartition de l'entretien, donc il n'y a pas de surprise. Et avoir des conversations en cours à ce sujet pour vous assurer que vous êtes toujours dans l'alignement et qu'il n'y a pas eu de changements majeurs. "

Étant donné que vous êtes prêt à passer à l'étape suivante et à partager la propriété d'une maison en plus de partager une adresse, vous ne pensez probablement pas à vous séparer. Et j'espère que vous n'aurez jamais à traverser cette route. Mais si vous le faites, il doit y avoir une sorte d'idée de la façon dont vous géreriez la maison que vous avez achetée lorsque vous étiez heureux et amoureux. Vous pourriez même obtenir cela par écrit avec un avocat, pour éviter que les émotions ne soient trop liées aux questions financières.

Considérez comment le profit ou la perte sera divisé si la maison est vendue, en particulier si les coûts d’achat et d’entretien de la propriété n’étaient pas divisés par cinquante-cinquante. Vous pouvez également convenir qu'une partie rachètera l'autre et gardera la maison en cas de rupture. Quoi qu'il en soit, la clé est d'en parler le plus tôt possible, plutôt que plus tard.