Comment économiser pour une maison cette année: 8 idées d'économies intelligentes

Avant de pouvoir élaborer un plan, vous devez avoir un objectif en tête. La plupart du temps, un acompte sur une maison est un pourcentage du coût total de la maison, qui variera selon le marché de votre code postal. De manière générale, il est recommandé d'économiser 20% du coût total de la maison, selon Katherine Perry, CFP, consultante financière à Groupe Fort Pitt Capital. Si vous voulez aller au-delà, elle suggère de ranger 30% de la valeur, afin que vous puissiez mettre 20 pour cent vers le bas et puis il reste 10 pour cent pour couvrir les frais supplémentaires ou cachés tels que la fermeture frais.

Si vous cherchez une maison à un million de dollars, 30% (300 000 $) peuvent sembler farfelus, et ça va. Cet objectif de 20 ou 30% n'est pas un chiffre global, mais c'est le montant qui vous permettra de réussir le plus financièrement. Ce que vous voulez éviter, c'est de verser un petit acompte, puis de payer une tonne d'intérêts ou d'assurance hypothécaire chaque mois pendant les décennies qu'il faudra pour rembourser la maison.

Cela prend certainement une certaine motivation personnelle, cependant: Robert E. Tait, un responsable des prêts hypothécaires chez Motto Mortgage Elite Services, affirme que certains programmes nécessitent aussi peu que 3,5% de réduction. Quelle que soit la taille de votre mise de fonds, quelle que soit sa taille, avant de signer sur une ligne pointillée, assurez-vous de rechercher et de lire tous les petits caractères pour vous assurer que vous n'êtes pas coincé avec un intérêt exorbitant les taux.

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Les pourcentages sont excellents, mais comment pouvez-vous calculer votre objectif d'épargne spécifique pour un acompte sans connaître la maison que vous allez acheter? Ce n'est pas une science exacte, mais un auteur de finances personnelles Stefanie O’Connell Rodriguez recommande de rechercher les prix des maisons dans la zone souhaitée. Une fois que vous avez une idée du coût d'une maison que vous êtes susceptible d'acheter, jouez avec un outil de calcul d'hypothèque en ligne pour estimer l'hypothèque mensuelle que vous pouvez vous permettre. «À partir de là, vous pouvez identifier une fourchette de prix appropriée pour votre recherche de maison et vous pouvez calculer combien vous auriez besoin d'économiser pour un acompte», explique Rodriguez.

Si votre recherche montre que vous pouvez vous attendre à payer 200 000 $ pour une maison, vous aurez besoin de 40 000 $ pour un acompte si vous respectez la norme de 20%. Cela signifie que vous souhaiterez économiser 3 333 $ par mois pour atteindre votre objectif d'acompte dans un an. C'est une énorme somme d'argent pour la plupart des gens, vous devrez donc peut-être repenser le temps qu'il faudra pour atteindre votre objectif et combien de sacrifices vous devrez peut-être faire pour y arriver.

«Le fait de préciser le montant que vous devez épargner pour votre mise de fonds peut vous aider à concrétiser votre objectif d'accession à la propriété en termes financiers tangibles», explique Rodriguez.

Une façon de résister à dépenser de l'argent pour des articles futiles est d'agir comme si vous n'aviez jamais eu l'argent en premier lieu. Perry suggère de créer une déduction automatique de votre compte bancaire le jour où vous êtes payé.

«La meilleure partie de cette opération est que vous ne verrez même pas l’argent dans votre compte s’il est retiré le jour même où vous êtes payé, vous ne le manquerez donc pas», dit-elle. Mais ne vous contentez pas de le déplacer dans vos économies typiques que vous utilisez pour tout. Au lieu de cela, créez un compte complètement séparé uniquement pour votre mise de fonds. Cela peut vous aider à concentrer vos efforts, car vous pourrez voir exactement combien vous avez économisé pour cet objectif particulier.

Jordan Sowhangar, planificateur financier agréé et conseiller en patrimoine chez Girard, ne recommande pas de placer vos économies de mise de fonds dans des investissements risqués. Vous voudrez accéder à l’argent dans quelques mois, vous devez donc être stratégique quant au type de compte à court terme qui vous apportera le plus d’avantages. Sa meilleure recommandation est un compte du marché monétaire en ligne ou un CD à court terme qui permet des retraits dans les trois ou six mois.

"Ces mêmes véhicules sont souvent associés à des tarifs promotionnels" argent neuf "qui vous permettent de gagner même plus qu’ils n’offriraient généralement comme incitatif pour économiser votre argent avec cette institution particulière », a-t-elle dit.

Pourquoi est-ce bénéfique? En termes simples, cela signifie plus d'argent dans votre poche. «C’est un moyen facile de gagner de l’argent supplémentaire pour économiser de la même manière que vous le feriez normalement de toute façon», explique Sowhangar. Comme pour tout, assurez-vous de bien comprendre toutes les restrictions et les règles de ce compte afin de ne pas être désagréablement surpris quand il est temps de retirer vos fonds.

Vous ne connaissez peut-être pas ce terme spécifique, mais vous avez probablement eu une expérience exceptionnelle. Inventé par l'industrie financière, Sowhangar dit que les bénéfices exceptionnels sont les extras qui sont donnés ou gagnés et qui ne font pas partie de notre revenu mensuel. Ceux-ci incluent une prime de vacances au travail, un chèque d'anniversaire de grands-parents, un chèque de remboursement d'impôt plus important que prévu et d'autres cas dans lesquels vous recevez de l'argent supplémentaire.

Au lieu de considérer les aubaines comme de l'argent amusant que vous pouvez utiliser pour des vacances ou des achats, pensez-y comme la voie rapide vers votre mise de fonds. Sowhangar dit que mettre des bénéfices exceptionnels directement dans l'épargne est plus efficace et plus lucratif que les petits efforts d'épargne, tels que renoncer à votre visite Starbucks du matin ou refuser de dîner au restaurant pendant un an, en particulier si vous avez des économies ambitieuses date limite. «Celles-ci sont inattendues et donc plus faciles à éliminer en termes de ne pas les dépenser», dit-elle.

Voici la grande mise en garde ici: c'est tout ou rien. Sowhangar dit qu'économiser seulement une partie d'une manne vous permet de rationaliser immédiatement les dépenses du reste et peut-être même de réduire le montant que vous souhaitez mettre de côté. Gardez vos yeux sur le prix - un acompte - et mettez chaque centime que vous pouvez vers cela.

Le mot clé ici est temporairement: l'épargne-retraite ne doit pas être compromise à long terme. Jim Brown, expert financier et fondateur de Votre meilleur état d'esprit, dit que le fait d'appuyer sur une pause sur ce fonds peut initialement sembler un faux pas financier non conventionnel, mais il peut vous donner possibilité de collecter des fonds d'acompte, puis de rediriger les loyers mensuels vers la construction de capitaux propres en biens. Fondamentalement, vous économisez pour votre avenir de toute façon.

La limite de cotisation du compte de retraite 2020 est de 6 000 $ pour un IRA et de 19 500 $ pour les plans 401 (k). "Si vous avez maximisé les cotisations de votre régime de retraite à un IRA ou à un régime 401 (k), vous pourrez peut-être paiement dans un délai d'un an en affectant simplement la totalité ou la majeure partie de ces flux de trésorerie à votre objectif d'achat de maison à court terme », Brown dit.

Assurez-vous que vous êtes attentif à tout jumelage d'employeurs, car il pourrait être dans votre intérêt - sans jeu de mots - de ne pas renoncer tout Épargne-retraite. Si votre entreprise correspond à votre contribution au plan 401 (k) jusqu'à 3% et que vous gagnez 100 000 $ par an, vous pouvez limiter vos contributions à 3 000 $ tout en bénéficiant de l'avantage de contrepartie. «La différence de 16 000 $ - plafond de cotisation de 19 000 $, cotisation de 3 000 $ pour gagner la contrepartie de l'employeur - pourrait être directement appliquée à l'acompte pour l'achat de votre nouvelle maison», explique Brown.

L'anatomie de Grey,New Amsterdam, ou Maison les fans savent exactement ce qu'est un saignement: quelque chose qui vous vide la vie, stat. En termes de finances, Tait dit que nous avons tous des saignements qui retirent de l'argent de nos comptes que nous oublions souvent. Le plus souvent, il s'agit de services d'abonnement automatique tels que Netflix, Spotify, votre salle de sport, etc. Vous pouvez facilement parcourir vos déclarations et voir combien de celles-ci vous avez configurées. Ensuite, soyez critique avec combien vous en avez réellement besoin.

Tait suggère de se poser des questions comme «Suis-je vraiment en train d'utiliser ça?» «Puis-je laisser tomber ça pendant un an?» Ou «Y a-t-il un autre moyen d'économiser? »Étant donné que certaines de ces sociétés autorisent les installations à domicile, vous pouvez effectuer le paiement avec un ami et partager le Coût. Le but est d'arrêter les saignements avant qu'ils ne vous empêchent d'obtenir les clés de votre maison.

Non seulement il y a de la force dans les chiffres, mais en exprimant votre plan d'un an auprès de votre famille et de vos amis de confiance, vous vous assurerez également de vous tenir responsable, surtout si vous avez un réseau de soutien. Ces personnes interviendront lorsque vous en aurez besoin et proposeront également des stratégies pour vous aider. Avec leur soutien, pour votre anniversaire et les vacances, vous pouvez exprimer que vous aimeriez recevoir de l'argent pour la maison de vos rêves, plutôt qu'un cadeau. Ou vous pourriez avoir un grand-parent qui est fier de vos progrès et décide de faire correspondre ce que vous enregistrez. Quoi qu'il en soit, Tait dit qu'il vaut mieux être fort que silencieux lorsque vous visez un objectif audacieux.