Devriez-vous souscrire une assurance contre les inondations? Voici ce qu'il faut savoir

Une énorme tempête a frappé votre maison, laissant dans son sillage un tas d'épaves gorgées d'eau. Vous pensez probablement que vous êtes couvert financièrement parce que vous avez une assurance habitation, mais ce n'est pas nécessairement vrai. Bien que la plupart des assurance locative les polices vous remboursent les dommages causés par le vent ou le feu, ces polices excluent généralement les pertes dues aux inondations, même celles causées par des tempêtes extrêmement dévastatrices. Voici comment savoir si vous devriez investir dans une assurance contre les inondations, en plus d'une assurance habitation, entreprise ou locataire.

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Comment savoir si vous avez besoin d'une assurance contre les inondations

Quiconque détient une hypothèque sous garantie fédérale et achète une maison dans une zone inondable désignée par le gouvernement doit souscrire une assurance contre les inondations. (Les prêteurs devraient vous dire si votre maison entre dans cette catégorie.) Vous ne savez pas si votre région est sujette aux inondations? Allez au

Centre de service de cartes d'inondation FEMA, saisissez votre adresse et découvrez immédiatement si votre maison présente un risque d'inondation faible, modéré ou élevé.

Mais même si vous n'êtes pas légalement tenu de souscrire une assurance contre les inondations, qui est généralement fournie par le gouvernement fédéral et vendue par des agents locaux, il peut être judicieux de l'acheter de toute façon. Selon le site Internet du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP), plus de 20% des sinistres liés aux inondations proviennent de propriétés situées en dehors des zones inondables à haut risque.

Amy Bach, la directrice exécutive de Assurés unis, un groupe de défense des consommateurs à but non lucratif basé à San Francisco, recommande de souscrire une assurance contre les inondations si vous habitez à moins d'un kilomètre ou deux d'une étendue d'eau, même d'un petit lac. Si vous êtes touché par une inondation, dit Bach, vous pourriez perdre des milliers de dollars. Un pouce d'eau seulement pourrait infliger jusqu'à 25 000 $ de dommages, selon le NFIP.

Combien coûte un régime d'assurance contre les inondations?

Comme toute police d'assurance, ce que vous payez pour une assurance contre les inondations dépendra de plusieurs facteurs, notamment de votre état habiter, quel âge a votre maison, quel est le risque de la zone, quelle est la taille de votre maison et quel type de couverture vous choisir. Actuellement, la prime annuelle moyenne pour une police d'assurance contre les inondations coûte 699 $ par an, selon le NFIP. Cependant, vous pourriez payer jusqu'à 1 300 $ par an dans le Connecticut ou aussi peu que 550 $ par an en Floride, par exemple.

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Que couvre l'assurance contre les inondations?

Une police d'assurance contre les inondations vous aidera à rembourser les dommages causés par les inondations aux deux immeubles (la structure elle-même, le chauffage et Climatisation, plomberie et gros appareils électroménagers (comme un réfrigérateur) et biens personnels (vêtements, meubles, nourriture) - jusqu'à la limite de votre police.

Les polices d'assurance soutenues par le gouvernement fédéral ne dépassent pas 250 000 $ pour la maison et 100 000 $ pour les biens personnels, sans remboursement offert pour les terrasses, les porches ou tout autre chose à l'extérieur. Si votre maison a ou contient des articles potentiellement plus précieux que ces maximums de la politique fédérale, examinez l'achat d'une assurance contre les inondations auprès d'un fournisseur privé, qui peut souvent offrir des maximums plus élevés et une couverture différente la flexibilité. Cela dit, une couverture imparfaite est meilleure qu'aucune si une catastrophe survient et que vous vous retrouvez sous l'eau de plusieurs façons.

Comment obtenir une assurance contre les inondations

La couverture fédérale contre les inondations peut être obtenue auprès des agents d'assurance locaux (vous pouvez en trouver un à floodsmart.gov.) L'agent auprès duquel vous souscrivez une assurance habitation pourra souvent vous aider à souscrire également une assurance inondation.

Une autre option consiste à souscrire une assurance privée contre les inondations (non soutenue par le gouvernement), qui couvre un montant plus élevé et peut offrir des primes plus abordables dans certaines régions (mais pas toujours). Cependant, tous les États n'ont pas accès à une assurance privée contre les inondations et tous les prêteurs ne l'acceptent pas. Pour trouver la politique qui vous convient, il est judicieux de comparer les devis des options fédérales et privées.

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