Votre carte de crédit Rewards est-elle une bonne valeur? Comment dire

Choisir une carte de crédit peut être aussi difficile et long que vous le souhaitez. Vous pouvez choisir une carte simple qui vous aidera à gérer les dépenses courantes ou importantes, ou une carte qui offre une remise en argent ou une autre sorte de récompense. Récompense les cartes de crédit, qu'elles soient cashback ou voyage récompenses carte de crédit ou une autre variété — offrent de grands avantages et des possibilités d'économies, mais seulement si les titulaires de carte savent en profiter.

Si une carte de crédit récompenses n’a pas de frais annuels et que vous ignorez les récompenses et les avantages, vous avez raté certaines offres mais n’avez rien perdu, tout comme si vous ignoriez valeur des miles de voyage et ils se déprécient avant que vous puissiez les utiliser. Si vous payez des frais annuels pour le privilège d'utiliser votre carte de crédit de récompense, cependant, et que vous ne le faites pas profitez du plus d'avantages possible, vous perdez de l'argent - et c'est plus courant que vous pense.

Selon une récente enquête de l'application d'investissement et bancaire Planque, 39 pour cent des personnes qui paient des frais annuels pour leur carte de crédit paient 100 $ ou plus chaque année, et 58 pour cent des personnes qui reçoivent des récompenses en argent remboursent 150 $ ou moins (ou rien du tout). Cela représente tout au plus un gain de 50 $ pour la carte par an - peut-être pas assez pour justifier les frais ou la carte, pour certaines personnes.

«C'est assez troublant», déclare Brandon Krieg, PDG et co-fondateur de Stash, des personnes qui n'obtiennent pas une grande valeur de leurs cartes de crédit de récompenses. «Ces mêmes personnes pourraient probablement trouver une carte de crédit sans frais annuels - il y en a beaucoup - ou se tourner vers divers débits des cartes de crédit et des applications de cashback qui offrent également des récompenses, sans le risque très sérieux de s'engager dans un cycle de dettes de cartes de crédit. »(Figure en dehors comment sortir de la dette de carte de crédit n'est pas une petite chose.)

La clé pour obtenir une bonne valeur d'une carte de crédit de récompenses est de gagner ou d'utiliser suffisamment de récompenses pour que l'avantage l'emporte sur les frais annuels. Trente-huit pour cent des titulaires de carte américains paient des frais mensuels ou annuels pour leurs cartes; 18% d'entre eux paient entre 100 $ et 200 $ par an et 21% paient 200 $ ou plus. Pour que le paiement des récompenses par carte de crédit en vaille la peine, ces personnes voudraient s’assurer de récolter suffisamment de récompenses.

EN RELATION: 5 fois vous devez payer avec une carte de crédit, au lieu d'espèces ou d'une carte de débit

L'enquête de Stash a inclus plus de 1 200 personnes, et plus de 60% d'entre elles préféraient des remises en argent aux récompenses de voyage de leurs cartes de crédit. Ces récompenses ne sont pas toujours payantes, cependant: 25% des détenteurs de cartes Gen Z et 10% des Millennial les détenteurs de carte n'ont pas échangé d'argent comptant au cours de la dernière année, et beaucoup de ceux qui ont reçu une remise en argent ont reçu 150 $ ou moins. Avec cette connaissance, les cartes de crédit Travel Rewards pourraient offrir une meilleure valeur.

Mais c'est peut-être le mot clé. 19 pour cent des gens profitent plus des récompenses de voyage que des récompenses de cashback, mais 31 pour cent d'entre eux n’ont pas échangé de points pour des voyages l’année dernière, et 50% n’ont pas échangé de points pour un hôtel pièces. Les cartes de crédit Travel Rewards peuvent parfois s'accompagner de frais annuels élevés et offrir des avantages tels que les bagages enregistrés gratuits, la priorité l'embarquement, le cumul de points doubles, voire triples, etc., mais ils ne sont payants que si les titulaires de carte en profitent. avantages.

Si les avantages d'une carte de crédit avec des frais annuels élevés semblent trop beaux pour être ratés - et vous êtes certain que vous utiliserez ces avantages - ces cartes sont un excellent moyen valeur, mais Krieg recommande de faire vos recherches avant de vous inscrire pour un, surtout si une nouvelle carte de crédit ding votre score de crédit d'une manière que vous n'êtes pas préparé pour. Notez également que certaines cartes de cashback ont ​​des plafonds, dit Krieg, avec une limite ou des conditions sur le montant de cashback qu'un titulaire de carte peut recevoir dans un année, et certaines cartes de crédit de récompenses ont des taux APR plus élevés, ce qui pourrait vous causer des ennuis si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre carte en entier chaque mois.

Si vous n'utilisez pas les avantages, optez pour une carte sans récompenses ou une carte sans frais annuels. Les cartes de crédit Rewards sans frais annuels sont disponibles, et même si elles n'offrent pas les mêmes avantages que leurs frères porteurs de frais annuels, ils offriront des avantages de cashback ou de voyage sans coût pour les utilisateurs argent.

"Il est absolument possible d'économiser - et d'être récompensé - au fur et à mesure que vous dépensez", dit Krieg. "Il s'agit simplement de trouver les bons outils pour vous et votre situation financière personnelle. S'il est plus facile pour vous de budgéter tout en utilisant une carte de débit, par exemple, il y en a beaucoup avec de grands avantages et avantages. "