Aide financière pour les soucis d'argent quotidiens

Avec tant de nouvelles troublantes venant de Wall Street, l'anxiété financière est élevée. Bien que vous ne puissiez pas contrôler le marché boursier, vous pouvez résoudre certains de vos petits problèmes d'argent et mettre un peu de cette anxiété au repos.

Bien sûr, remplir ces réclamations prend du temps, mais cela peut vous rapporter des centaines de dollars chaque année en vous permettant de payer pour dépenses liées à la santé avec des dollars avant impôts, dit Kelley Long, coach en finances personnelles basée à Chicago et publique certifiée comptable. Même si vous dépensez seulement 300 $ en copays par an, les déposer via un programme de dépenses flexibles peut vous faire économiser jusqu'à 100 $ en taxes. Pour simplifier les formalités administratives, imprimez un formulaire de réclamation à partir du site Web de votre entreprise ou du site Web de l'administrateur de votre programme. Faites ensuite 12 copies - une pour chaque mois - et placez-les dans un dossier où vous conserverez tous vos reçus de soins de santé. Une fois par mois (marquez votre calendrier), remplissez les dépenses que vous avez accumulées et faxez-les à l'administrateur.

«Renvoyez l’appel, car ils n’arrêteront pas de vous appeler», explique Gerri Detweiler, conseillère en finances personnelles pour Credit.com, un site d'éducation indépendant. Si vous pensez que le collecteur de billets vous a confondu avec quelqu'un d'autre ou a appelé par erreur, demandez-lui de retirer votre numéro de sa liste. "Croyez-le ou non, la plupart s'y conformeront", déclare Detweiler. Si l'agence encore prétend que vous avez une dette et ne vous retirera pas de sa liste d'appels, demandez-lui de vous envoyer quelque chose par écrit. (La loi l'exige.) Après tout cela, si vous recevez toujours des appels pendant l'heure du dîner, demandez l'adresse de l'agence et envoyez-lui une lettre certifiée lui disant de cesser de vous contacter. De plus, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs (consumerfinance.gov). À savoir également: si vous êtes contacté au sujet d'un membre de la famille endetté, vous n'êtes pas légalement tenu de fournir des informations à ce sujet concernant les agents de recouvrement.

Vous devrez évidemment faire appel à un professionnel si la situation est urgente (l'eau de pluie coule à travers le plafond, par exemple) ou vous êtes en train de déménager et la vente de votre maison est subordonnée à la réparations. Il est également avantageux de prendre des mesures si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant cinq ans ou plus, car la valeur des logements peut rebondir d'ici là, ou si le problème est actuellement petit et relativement bon marché à réparer, mais pourrait faire boule de neige en quelque chose de plus grand et de plus mauvais s'il n'était pas traité (une toilette qui fuit, une lampe pilote de fournaise qui ne rester allumé). Cela dit, dans le marché du logement faible d'aujourd'hui, vous devriez éviter de dépenser plus que ce qui est absolument nécessaire pour les réparations si vous prévoyez de déménager avant 2016. «Faites attention à ne pas trop améliorer votre maison, par exemple en installant un nouveau toit en ardoise de 45 000 $ sur une maison modeste», explique David Crook, l'auteur de Le Wall Street Journal Guide complet d'investissement immobilier ($15, amazon.com). "Dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas récupérer les coûts."

La plupart des cartes de crédit et de nombreuses sociétés de services publics vous permettent en fait de choisir vos dates d'échéance, alors appelez chacun et demandez que votre délai soit reporté à un jour ou deux après le jour où vous êtes généralement payé. (Et essayez de garder un petit coussin dans votre compte courant au cas où une facture serait étonnamment élevée un mois.)

Étant donné que les fonds sont immédiatement retirés de votre compte lorsque vous utilisez une carte de débit, toute erreur de la part de la banque ou du commerçant pourrait vous gêner considérablement. Vous pourriez faire un découvert, encourant des frais qui s'élèvent en moyenne à près de 30 $ et ne pas pouvoir utiliser votre carte pour des achats supplémentaires. Alors, agissez. Dès que vous constatez un écart, contactez l'institution financière avec votre reçu en main, car il devrait reflètent avec précision le montant qui aurait dû être débité de votre compte, déclare Greg McBride, un cadre financier analyste pour Bankrate.com. Vous avez déjà jeté le reçu? Peu importe. La banque ouvrira probablement toujours une enquête.

Jetez la plupart d'entre eux - oui, même ces reçus de carte de débit, une fois que vous avez vérifié leur exactitude auprès de votre banque. Les seuls reçus que vous devez absolument conserver sont ceux pour les achats que vous prévoyez d'annuler sur vos impôts - par exemple, les dépenses de recherche d'emploi, les frais d'entreprise à domicile et les frais médicaux. (Conservez-les pendant sept ans.) Vous pouvez également conserver des reçus pour les articles coûteux, comme les appareils électroniques et les appareils électroménagers, au cas où vous auriez besoin de les retourner ou de faire une demande de garantie. Tout le reste est de l'eau pour le déchiqueteur.

Selon l'American Medical Association, près de 20% des réclamations médicales comportent une erreur de traitement. Si vous constatez une erreur sur une déclaration de votre assureur, la première étape consiste à appeler le service aux membres de votre régime d'assurance et à expliquer clairement l'erreur au représentant. Cela devrait résoudre le problème. Si ce n'est pas le cas, déposez un recours formel auprès de l'assureur. (Consultez les instructions sur le site Web de l’entreprise ou demandez au responsable des ressources humaines de votre employeur.) La loi fédérale et de nombreuses lois des États exigent que les assureurs aient un processus d’appel relativement simple; cela implique de soumettre une déclaration écrite de votre plainte ainsi que tous les documents, tels que les factures ou les lettres de votre fournisseur de soins de santé, et un journal des appels téléphoniques que vous avez faits à votre assureur. "Gardez votre médecin au courant et faites-lui savoir que vous travaillez avec votre plan de santé pour résoudre le problème. La plupart seront patients jusqu'à ce que le différend de facturation soit résolu », a déclaré Larry Gelb, président et chef de la direction de CareCounsel, une entreprise de défense de la santé. «Et si votre employeur propose un programme de promotion des soins de santé, demandez son aide pour fournir un soutien pratique à votre problème de réclamation.»

Cela ne devrait pas prendre plus de six semaines environ pour qu'un chèque arrive. Si vous attendez plus longtemps, appelez le numéro de service client de la société pour le service de remise, qui est généralement imprimé sur le formulaire d'offre. Mentionnez les termes de l'entente et la date à laquelle vous avez posté la remise. Si vous n'avez plus de copie du formulaire, essayez de googler le nom de la marque et «rabais» pour trouver un numéro de téléphone, suggère Kelley Long. C'est un peu long, mais vous pouvez peut-être recevoir votre argent en fournissant simplement la date d'achat, le nom du modèle et le numéro de série du produit à l'agent du service client. Avec les rabais futurs, prenez ces mesures préventives: Faites des copies de tous les documents requis, utilisez des certificats certifiés mail pour le soumettre, et lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer que vous êtes vraiment admissible à cette offre de remboursement.

"Les banques recherchent toujours des moyens d'augmenter leurs revenus, elles sont donc en concurrence pour votre entreprise", explique Tim Chen, PDG de NerdWallet.com, un site de ressources sur les cartes de crédit. Réduisez votre courrier indésirable en procédant comme suit: Remplissez d'abord un formulaire à l'adresse OptOutPrescreen.com, une coentreprise des agences d'évaluation du crédit à la consommation. Ensuite, inscrivez-vous dans la liste de suppression de Direct Marketing Association (dmachoice.org). Ces deux services bloqueront les offres pendant cinq ans.