Comment changer vos habitudes de dépenses

Une version de cet article a été initialement publiée surLearnvest.com.

Nous connaissons tous ce sentiment après avoir réservé un vol pour la plage ou après avoir bu un deuxième verre de champagne de fête après la levée - nous sommes prêts à dépenser.
De telles opportunités se trouvent à chaque coin de rue. Mais les situations tentantes, que ce soit un ami qui brandit une escapade d'un week-end ou une vitrine présentant la tablette de vos rêves, ne doivent pas être une mauvaise chose pour votre argent. Au lieu de cela, nous pouvons choisir de les voir comme des opportunités de prendre de bonnes décisions de dépenses.
Comment? Quelques astuces psychologiques qui vous aideront à mieux gérer votre cerveau et à prendre de nouvelles habitudes plus utiles.
Pour des conseils sur la refonte de situations tentantes en occasions d'exercer la maîtrise de soi, nous avons parlé à Julia Galef, présidente et cofondatrice de la Centre de rationalité appliquéeet Syble Solomon, coach exécutif et créateur de

Peut-être que votre patron vous a crié dessus, que votre accord a échoué ou que votre sous-sol a été inondé - peu importe ce qui s'est passé, vous pouvez utiliser de sérieux encouragements. Trop souvent, nous cherchons à acheter cette joie... ce qui est décidément moins réconfortant quand on voit notre compte courant le lendemain matin.
Comment combattre la tentation: Salomon a un acronyme pour les situations - trop courantes à la fin de la journée - qui nous rendent très vulnérables: HALT, qui signifie faim, colère, solitude et fatigue. «Si vous ressentez l'un de ces symptômes, sachez que vous êtes sujet à de mauvaises décisions», dit-elle.
L'astuce est d'éviter la tentation au col. "Avant de sortir, demandez-vous comment vous vous sentez et évaluez consciemment votre vulnérabilité sur une échelle de 1 à 10", suggère Solomon. "Quand vous savoir vous êtes vulnérable, vous pouvez saisir cette opportunité pour prendre plus de contrôle. "
Galef ajoute que le stress peut nous soumettre à ce que les psychologues appellent «distorsions cognitives», Ou des pensées exagérées et irrationnelles. (Par exemple, si une mauvaise chose vous arrive, vous pouvez extrapoler et supposer que le modèle est destiné à se répéter, transformant un après-midi moche en une spirale descendante.)
«L'une des choses les plus utiles que vous puissiez faire pour prendre des décisions est de pouvoir reconnaître les signaux émotionnels que vous êtes dans un état de stress élevé et de savoir comment déstresser," elle dit. Et, une fois que vous aurez pris quelques minutes pour vous calmer, vous aurez plus de chances de vous convaincre de ranger cet argent (ou cette carte) dans votre portefeuille.

Est-ce que «le prochain tour est sur moi!» Vous semble familier? Il y a de fortes chances que vous ayez fait cette annonce quelques heures après une grosse soirée. Remarquez comment votre générosité augmente avec votre taux d'alcoolémie? C'est parce que l'alcool diminue notre contrôle des impulsions… Et le contrôle est primordial lorsqu'il s'agit de faire un choix responsable, financier ou autre.
Comment combattre la tentation: Quatre verres en profondeur n'est pas le moment de commencer soudainement à vous soucier de votre budget. Cette inquiétude devrait être faite plus tôt, avant d'imbiber. Dans cette situation, un élément clé de la décision de ne pas dépenser est de minimiser vos autres options, vous ne pouvez donc pas prendre la mauvaise décision même si vous essayez. Solomon recommande de se préparer au succès bien avant de frapper le bar: «Ne prenez que suffisamment d'argent pour ce que vous avez prévu de faire dépenser et laisser la carte de crédit à la maison », suggère-t-elle, ou demandez à votre chauffeur désigné de conserver votre carte de crédit nuit.

La bonne nouvelle mérite d'être célébrée! Certes, vous avez mérité un régal, mais il y a une grande différence entre un bouquet de fleurs et gaspiller toute votre manne. En faire trop risque d'aigrir votre célébration avec des regrets le lendemain.
Comment combattre la tentation: Prendre la bonne décision lorsque vous êtes en vie est une question de recadrage de votre état d’esprit. «Nos décisions ont souvent plus à voir avec notre identité (« je suis le genre de personne qui… ») qu'avec nos objectifs», explique Galef. «Mais vous pouvez utiliser cela à votre avantage.
En d'autres termes, vous êtes le genre de personne suffisamment qualifiée pour obtenir une augmentation ou une promotion? Génial, alors vous devez aussi être le genre de personne assez avertie pour ne pas tout dépenser tout de suite! "Bien sûr, vous n'avez pas besoin de chaussette loin chaque centime: lorsque vous obtenez une manne comme un bonus, une bonne règle de base est de mélanger le travail et le jeu en mettant 90% vers votre priorités financières… Et 10% vers quelque chose d'amusant.

UNE remboursement d'impôt peut ressembler à de l’argent gratuit, mais ce n’est pas le cas. Le gouvernement fédéral vous rembourse l'argent que vous avez payé en trop tout au long de l'année. Parce que votre argent aurait pu croître dans un compte d'épargne ou d'investissement, vous avez en fait perdu des gains potentiels.
Comment combattre la tentation: Galef note un biais cognitif appelé «aversion à la perte». «Cela signifie que garder 1 500 $ semble plus important que gagner 1 500 $», explique-t-elle. "Donc, si vous voulez éviter de dépenser tout votre nouveau bonus, essayez de le recadrer mentalement dans le cadre de vos économies - si vous pensez que l'argent est quelque chose vous possédez déjà, vous serez plus motivé à vous y accrocher. "Traduction: Cet argent ne venait pas du ciel, il était déjà à vous pour commencer avec. Maintenant voulez-vous vous en séparer?

Nous avons tous rejoint l'étrange liste de courriels (ou dix), et nous comprenons la tentation d'un rabais de 50% message atterrissant dans notre boîte de réception, en particulier lorsqu'un délai est fixé à la remise ("24 heures vente! Rien que pour vos yeux!"). Mais shopping en ligne est une pente glissante, et il est difficile d'arrêter de dépenser une fois que vous avez commencé.
Comment combattre la tentation: Tout d'abord, sachez que ce n'est jamais très important si vous achetez quelque chose dont vous n'avez pas besoin. Ensuite, «Essayez de comprendre quelles sortes de tactiques psychologiques les spécialistes du marketing utilisent», explique Galef. «Par exemple, cet e-mail de 24 heures utilise le principe de rareté, dans lequel un achat devient tellement plus tentant s'il n'est disponible que pour une durée limitée. Lorsque vous lisez une publicité, vous pouvez la traiter comme un jeu: repérez les tactiques! Comment vous plaisent-ils? Cela vous garde sur vos gardes et vous rend moins susceptible de tomber amoureux. »
Et si vous vous effondrez et cliquez, Solomon suggère de développer une habitude chaque fois que vous vous préparez à payer quelque chose: «Avant de vérifier sortir, passez automatiquement par votre panier et posez-vous l'une de ces questions: Quelles sont les trois autres choses que je pourrais faire avec cette argent? Combien d'heures aurais-je besoin de travailler pour payer cela? Est-ce que je le manquerais dans un mois si je ne l'ai pas acheté maintenant? "Au moment où vous répondrez à vos questions, vous serez mieux préparé à résister à l'achat.

Nous avons déjà parlé de syndrome du nouveau domicile: la spirale des dépenses qui commence lorsque vous sentez que votre nouvelle maison a besoin d'une nouvelle salle de bain… et de revêtements de sol… et de meubles… et d'œuvres d'art. Avant de vous en rendre compte, vous avez ajouté des milliers de dollars à votre prix d'achat.
Comment combattre la tentation: «Lorsque nous effectuons un gros achat, comme une nouvelle maison, cela peut ébranler notre sens de l'échelle sur des achats plus petits», explique Galef. «C'est une des raisons pour lesquelles les hôtels peuvent facturer 5 $ pour un petit sac de chips, car cela ne semble pratiquement rien comparé au prix d'une chambre d'hôtel. Pour vous éviter de dépenser trop pour les meubles après un déménagement, choisissez des repères différents du prix de la nouvelle maison. »
Au lieu de cela, elle suggère de peser chaque coût par rapport aux autres choses que vous pourriez acheter au même prix. «Par exemple, préférez-vous avoir un canapé de 5 000 $ ou un canapé de 2 000 $ et des vacances de 3 000 $?», Demande Galef. Vous serez surpris de voir à quel point vos achats semblent plus chers si vous ne les comparez pas au prix d'un appartement de trois chambres.
-Écrit par Allison Kade
Liens connexes de LearnVest:

• 7 étapes pour vous aider à avoir plus d'argent cette année
• 10 habitudes d'argent utiles à adopter aujourd'hui
• Inscrivez-vous au Bootcamp financier qui réduit la dette de LearnVest