7 conseils simples pour les finances personnelles
Toute période de l'année est le bon moment pour commencer à économiser de l'argent. Commencez avec ces simples conseils de finances personnelles.
Les conseils en matière de finances personnelles peuvent aller du bon sens (éviter les dépenses inutiles) à de vagues impossibilités presque (avoir l'équivalent de votre salaire en épargne avant 30 ans). Vaste conseils pour économiser de l'argent peut être utile à certaines personnes disciplinées, axées sur les objectifs et aux finances personnelles, bien sûr, mais pas tout le monde est comme ça - et certaines personnes ont vraiment du mal à mettre façons d'économiser de l'argent en action.
Cela ne signifie pas pour autant que tous les conseils en matière de finances personnelles doivent être abandonnés. Au lieu d'abandonner tout conseils de gestion de l'argent, essayez de vous concentrer sur les plus petits. Économie d'argent les astuces qui peuvent être démarrées et terminées en quelques minutes sont plus faciles à réaliser que des objectifs généraux tels que l'utilisation de la boule de neige de la dette
pour rembourser la dette, et les avantages financiers commencent à s'additionner presque immédiatement. Acheter un café à 3 $ par jour ne semble pas être un gros problème, mais à la fin de l'année, c'est plus de 1 000 $ sur le café. Les meilleurs conseils en matière de finances personnelles fonctionnent de la même manière, mais à l'inverse: les compléter permettra d'économiser un tout petit peu d'argent au début, mais après un an ou plus, les économies s'accumuleront vraiment.Pour de petits objectifs d'épargne réalisables, Real Simple tournés vers Marcus par Goldman Sachs, un service de prêt personnel et de compte d'épargne en ligne avec des séances d'entraînement financier pour aider n'importe qui à se mettre en forme monétaire. Commencez avec ces petits conseils de finances personnelles; une fois qu'ils ont été cochés, consultez Marcus Plans d'entraînement pour la condition financière pour les plus grands ascenseurs.
EN RELATION: 7 questions à se poser lors du choix d'une banque
Classer Rafael / EyeEm / Getty Images
1
Arrêtez de payer pour les comptes de chèques et d'épargne
Les taux varient, mais de nombreuses banques facturent 5 à 10 $ par mois pour leurs services. De nombreuses banques ont des moyens de renoncer aux frais en déposant une certaine somme d'argent dans le compte chaque mois, en maintenant un solde minimum ou en remplissant une autre exigence. Assurez-vous que vous remplissez l'une de ces conditions ou commencez à chercher un compte gratuit. (Ils sont là-bas.)
Une fois que vous ne payez rien, les gourous financiers de Marcus suggèrent de déposer chaque mois le même montant que vous dépensiez en frais.
2
Vérifiez le taux d'intérêt sur votre compte d'épargne
Même si vous mettez régulièrement de l'argent dans un compte d'épargne et travaillez pour votre épargne, cette épargne peut ne pas fonctionner pour vous. Vérifiez le taux d'intérêt sur ce compte d'épargne - certains sont inférieurs à 1%, ce qui signifie que l'argent ne croît pratiquement pas. Certains taux d'intérêt, comme ceux de Marcus, sont de 2% ou plus. Avec un taux comme celui-là, un compte d'épargne de 5 000 $ rapportera plus de 100 $ en un an, sans que vous ne fassiez rien. Faites le tour des taux d'intérêt élevés pour stimuler vos efforts d'épargne.
3
Supprimer les numéros de carte de crédit enregistrés automatiquement
Les achats en ligne en un clic sont une pente glissante. Les détaillants, et même les navigateurs Internet, vous proposeront de conserver les informations de votre carte de crédit dans vos fichiers. Ainsi, la prochaine fois que vous achèterez, vous n'aurez même pas à sortir votre portefeuille. C'est pratique, mais cela peut également entraîner des dépenses irréfléchies. L'équipe de Marcus suggère de supprimer ces informations et de saisir manuellement les informations de carte de crédit chaque fois que vous effectuez un achat en ligne pour avoir une chance de faire une pause et de déterminer si c'est une bonne utilisation de l'argent.
4
Go 1: 1 sur le divertissement et les dépenses
Engagez-vous à faire un dépôt correspondant en épargne pour chaque achat amusant ou non essentiel. Un pull à 60 $? Faites encore 60 $ d'économies. Vos économies augmenteront et vous examinerez plus attentivement vos achats non essentiels.
5
Ouvrez votre compte d'épargne santé (HSA)
Financement d'un HSA est un moyen intelligent d'économiser de l'argent sur les impôts et de réduire le montant que vous pourriez avoir à débourser pour vos frais médicaux. Tirer le meilleur parti de ce compte, qui permet à l'argent de s'accumuler d'année en année, contrairement à un FSA, peut faire une véritable urgence médicale comme une jambe cassée ou une nuit à l'hôpital se sentir financièrement maniable.
6
Ignorez votre relance
Gagner plus d'argent ne signifie pas que vous devez dépenser cet argent. Vivre au-dessous de vos moyens laisse de l'argent de poche pour investir dans l'épargne, les investissements et plus encore. L'équipe de Marcus suggère de laisser l'argent neuf gagner de l'intérêt sur un CD ou un compte d'épargne à intérêt élevé.
7
Célébrez vos victoires, puis enregistrez le reste
UNE saison fiscale une aubaine, un bonus ou un cadeau monétaire inattendu peut ressembler à de l'argent fictif, mais en le mettant à bon escient et en faisant beaucoup pour aider à la réalisation de nouveaux objectifs de finances personnelles. Essayez de ne mettre que la moitié vers des besoins immédiats, suggère l'équipe de Marcus, et économisez le reste pour l'avenir.