Comment penser comme un conseiller financier

Nommez (et datez) vos objectifs

Dit Feinstein: «Beaucoup de gens ne savent pas combien il faudrait pour atteindre leurs objectifs. Commencez donc par rendre chacun spécifique et mesurable et fixez un délai. Par exemple, «Je veux acheter une maison dans cinq ans». Remplissez ensuite les blancs. Regardez les prix des logements dans votre zone idéale et reculez à partir de l'acompte. Cela vous donne un chiffre - un montant que vous devez économiser mensuellement pour réaliser votre plan quinquennal. Si l'objectif d'épargne mensuel ne semble pas réalisable, vous devez examiner les variables. Avez-vous vraiment besoin d'une maison de cette taille? Le quartier est-il critique? Et adaptez-vous à la réalité. Vous devrez peut-être ajouter un an et soustraire une chambre. »

Examiner les dépenses

«J'ai des clients qui suivent leurs dépenses pendant au moins une semaine avant notre première réunion, puis pendant trois semaines après. Les gens détestent ça. Mais finalement, ils disent qu'apprendre où va leur argent est un énorme soulagement. Vous devez vraiment regarder votre comportement pour le changer. Pour faciliter votre suivi, utilisez un outil comme Mint ou MoneyWiz. »

Des économies sur mesure et ciblées

«La plupart d'entre nous épargnent pour quelques choses à la fois: retraite, collège, urgences. Certains comptes d'épargne vous permettent de créer des "groupes d'objectifs", ce qui facilite la mise automatique de l'argent vers chaque priorité. Épargner pour les urgences est délicat car il est tellement vague. J'ai des clients qui réfléchissent aux situations d'urgence pour le rendre plus concret. L'évident est la perte d'un emploi. De combien d'argent auriez-vous besoin par mois pour vous sentir à l'aise, sachant que les dépenses d'urgence ne sont pas les mêmes que les dépenses ordinaires? (Vous éliminerez les fioritures comme les repas au restaurant, par exemple.) La règle que vous avez peut-être entendue pour réserver trois mois de salaire ne convient pas nécessairement à tout le monde. "

Faites un exercice de «valeurs»

«Demandez-vous ce qui compte vraiment pour vous. Comprendre ce que vous voulez le plus de la vie vous aide à créer des objectifs financiers pour lesquels vous êtes motivé et à suivre ce qu'il faut pour les atteindre. Généralement, les gens découvrent qu’ils dépensent trop dans des domaines qui ne sont même pas importants pour eux. Disons que vous découvrez que vous appréciez le plus les voyages et le temps avec vos amis. C’est là que votre argent devrait aller. Peut-être que vous payez pour plus de commodité (commander un déjeuner au travail et manger seul à votre bureau) lorsque vous serait plus heureux à long terme si vous apportiez un sac à lunch et mettiez l'argent que vous avez économisé pour un voyage avec copains. "

Affirmez-vous

«Prenez l'habitude de demander ce que vous voulez. Au lieu de dire à vos amis: "Je me fiche de l'endroit où nous allons pour le dîner", proposez une idée qui a un sens financier pour vous. Les gens s'inquiètent souvent, inutilement, d'être considérés comme boiteux pour faire des choix intelligents. Allez-y! Vous pouvez pratiquer l'affirmation de soi dans d'autres domaines, au travail et lorsque vous traitez avec des marchands. J'ai été choqué par le prix que mon nettoyeur à sec m'a donné et je l'ai dit. Il a fini par me donner un accord. C’est une bonne pratique! "

Personnalisez votre approche de la dette

«La question de savoir s'il faut accorder la priorité à l'épargne ou au remboursement de la dette est individuelle. Tuer la dette à intérêt élevé dès que possible est évidemment logique. Mais pour certaines personnes, effacer d'abord les plus petites dettes aide à créer une dynamique. Et il y a une composante émotionnelle à certaines dettes. J'avais une cliente déterminée à rembourser ses parents avant de faire face à toute autre dette. En tout cas, récompensez vos succès. Certains de mes clients organisent des fêtes «sans dette». Certains tiennent des tableaux et rayent les dettes au fur et à mesure qu'ils les paient. «Il vous sera peut-être plus facile d'atteindre des objectifs lorsque vous impliquerez des personnes proches de vous. Si vous et un ami affrontez des dettes et partagez des objectifs et des réalisations, cela peut être comme avoir un partenaire d'entraînement pour vous garder motivé et responsable. »
Pour en savoir plus sur Ashley Feinstein, visitez knowyourworth.com.