Voici les lauréats des Real Simple Smart Money Awards 2019

Investir

Gagnants:

Pour mettre le point de vue d'une femme sur l'investissement et la gestion de l'argent

Ce que c'est
Une plateforme d'investissement créée par et pour les femmes. Il offre une approche d'investissement axée sur les objectifs, des combinaisons de portefeuilles qui prennent en compte les courbes de revenus à vie plus faibles des femmes et les durées de vie plus longues, et à partir de l'année dernière, un moyen facile de diriger des fonds vers des entreprises qui font progresser les femmes, sont respectueuses de l'environnement et ont un impact social positif impact.

Pourquoi nous l'aimons
Une femme gagnant 50 000 $ par an pourrait prendre sa retraite avec 268 639 $ de moins dans son portefeuille qu'un pair masculin. Une femme gagnant un peu plus de six chiffres pourrait avoir 1,05 million de dollars de moins qu'un pair masculin. Bien entendu, combler le fossé des investissements ne peut se faire sans entrer dans le jeu. Ellevest tue le facteur d'intimidation sans perdre une once de sophistication financière. «L'approche holistique peut vraiment aider les femmes à envelopper leurs finances», explique Kristen Euretig, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Plans de Brooklyn.

Pour faire de l'épargne-retraite une microdécision

Plus de 86% des 3,5 millions de personnes et plus qui utilisent cette application de micro-investissement et de banque s'identifient comme des investisseurs débutants. Qu'est-ce qui rend Stash si attrayant pour les débutants? Frais simples (un plan est de 1 $ par mois, avec un investissement minimum de 5 $), beaucoup de matériel éducatif, la possibilité d'acheter fractions d'actions de sociétés spécifiques et différentes options d'investissement automatique, telles que la planification de dates de dépôt régulières, l'arrondi chaque achat et investir la différence, ou permettre à l'algorithme de Stash d'étudier vos finances et de retirer de l'argent que vous ne remarquerez pas est manquant.

Pour transformer les actions en programme de fidélité

Lancée en 2018, Bumped est une application d'investissement qui donne aux utilisateurs des parts fractionnaires de stock pour chaque achat effectué auprès des entreprises participantes (qui comprend Chipotle, Domino’s, Target, Netflix et Walgreens). Considérez-le comme un programme de fidélité qui paie en propriété, plutôt que des beignets et des remises gratuits.

Pour aider les investisseurs autonomes à approfondir leurs connaissances (aucun diplôme supérieur requis)

Cet outil de recherche sans jargon permet aux investisseurs de mieux comprendre leurs actifs afin de pouvoir construire un portefeuille plus équilibré. Grâce à une plateforme facile à utiliser, vous pouvez explorer les cotes de fonds et de risque des fonds communs de placement et des FNB, voir comment les frais auront une incidence sur les rendements au fil du temps et évaluer si un fonds s'aligne sur les valeurs personnelles. Cette nouvelle fonctionnalité est disponible gratuitement pour les clients Merrill Edge.

Assurance

Gagnants:

Pour rendre l'assurance-vie (presque) aussi simple que de commander une pizza

Ce que c'est
Une façon très simple de prendre une décision en quelques minutes pour souscrire une assurance-vie temporaire. Il vous permet également de modifier votre couverture au fil de votre vie. (Un autre bébé? Augmentez votre couverture! Vous avez remboursé votre hypothèque? Rappelez votre prestation de décès.) L'année dernière, l'entreprise a lancé Ladder @ Work afin que les employés puissent prendre leurs polices d'assurance avec eux pendant leur emploi. (Les petites entreprises qui pourraient ne pas vouloir assumer les coûts administratifs d'une politique de groupe peuvent utiliser cela comme un avantage agréable pour les employés.)

Pourquoi nous l'aimons
«Plus de gens ont besoin d'une assurance-vie que n'en ont. Obtenir une couverture par le travail est le moyen le moins cher. Et le fait qu'il ne soit généralement pas portable est problématique », explique l'expert financier Jean Chatzky. «Ladder résout ces trois problèmes.» De plus, parce que l'application simplifie tellement le processus (aucune exigence physique!), Elle ne laisse aucune excuse pour retarder l'obtention d'une politique.

Pour traiter les conducteurs comme de vraies personnes, pas des formules de risque

Vous pouvez laisser vos primes d'assurance automobile reposer sur une série d'algorithmes complexes qui tiennent compte de tout, de votre état civil à votre pointage de crédit en passant par votre code postal.

Ou vous pouvez télécharger l'application Root, la laisser monter sur un fusil de chasse pendant un essai de deux à quatre semaines et obtenir un devis basé principalement sur vos habitudes de conduite réelles. Les utilisateurs ont réduit leurs primes jusqu'à 52%, et le service (dans 25 États au moment de la publication) prévoit de se déployer à l'échelle nationale d'ici la fin de 2020.

Pour rendre plus transparente l'assurance habitation et les locataires

Avec une assurance habitation ou locataire typique, chaque réclamation grignote la marge bénéficiaire de l’entreprise. Mais les fondateurs de Lemonade ne voulaient pas être opposés à leurs assurés, ils ont donc structuré les choses différemment. L'entreprise prélève un montant forfaitaire sur les primes et utilise le reste pour payer les sinistres. L'argent restant à la fin de l'année est reversé à des œuvres caritatives, telles que Croix-Rouge américaine et Unicef, que les clients aident à choisir.

Crédit

Gagnants:

Pour qu'il soit simple de rester au top de votre pointage de crédit

What It Est
Credit Karma vous permet de vérifier les scores gratuitement à tout moment (sans vous faire tinter) et vous informe de toutes les activités affectant le crédit sur vos comptes. En 2018, le site a lancé Pouvoir d'achat d'une maison, qui aide les membres à comprendre l'impact de la dette sur l'achat d'une maison et à prendre des mesures pour la réduire.

Pourquoi nous aimons Il
Si vous êtes comme plus de 40% des Américains, vous ne surveillez probablement pas cette partie de votre vie financière. Ne présumez pas que vous devez faire attention uniquement lors de la demande de prêt: votre crédit peut affecter des poches de votre vie, comme les primes d'assurance et les demandes d'emploi, et le suivi peut vous aider à repérer vol d'identité. Credit Karma obtient un score élevé pour «simplifier la vie financière des utilisateurs», explique Brad Klontz, PsyD, planificateur financier agréé, psychologue financier et auteur de Penser à l'argent ($45; amazon.com). Les mises à jour sont livrées dans votre boîte de réception et les informations sont simples et exploitables.

Pour quand vous ne voulez pas attendre vos remises en argent

Apple a récemment conclu un partenariat avec Goldman Sachs et Mastercard pour lancer la carte Apple, qui fonctionne via Apple Pay sur l'iPhone et se présente également sous la forme d'une carte physique. Les utilisateurs obtiennent 1% de remise en argent sur tous les achats effectués avec le plastique, 2% lorsqu'ils utilisent Apple Pay et 3% lorsqu'ils achètent auprès d'Apple lui-même. Les récompenses sont déposées quotidiennement.

Pour offrir des avantages sérieux aux amateurs de plaisir

Pour les personnes qui dépensent beaucoup d'argent pour manger et se divertir, Capital One offre la carte de crédit Savor Rewards avec une remise en argent illimitée de 4% sur de nombreux achats de restauration et de divertissement. La carte offre également 2% de remise en argent dans les épiceries et 1% de remise en argent sur tous les autres achats.

Retraite

Gagnants:

Pour les retraités qui veulent savoir de quels fonds retirer quand

Ce que c'est
Les gens ont longtemps afflué vers les tableaux de bord financiers gratuits de Personal Capital pour un aperçu de leurs opérations bancaires, de leurs investissements, de leur épargne et de leurs dépenses. L'année dernière, la société de services financiers a présenté le retrait intelligent à ses clients de gestion de patrimoine. L'outil utilise les prévisions fiscales pour prédire le meilleur ordre dans lequel retirer de l'argent de divers comptes de retraite.

Pourquoi nous l'aimons
Devez-vous vider votre compte de placement imposable avant de toucher votre IRA? Quelle année est optimale pour se retirer d'un Roth? Si vous êtes déconcerté, vous n'êtes guère seul. «Pendant des années, les prestataires de services financiers se sont concentrés sur l'accumulation, l'accumulation, l'accumulation. Maintenant, ils se rendent compte que le côté retrait de l'équation est tout aussi - sinon plus - compliqué », explique Chatzky. "Je n'ai vu aucun autre outil comme celui-ci."

Pour avoir aidé des jeunes de 18 à 30 ans à se plonger dans l'investissement

Après qu'un sondage Ally a révélé que près de 66% des milléniaux pensent que l'investissement peut être carrément effrayant, la banque a lancé un guide interactif plus tôt cette année qui fait que la construction d'un nid d'oeuf d'un million de dollars semble légèrement moins intimidant.

Pour avoir caché de l'argent avant impôts pour les dépenses de santé

Les HSA sont un gâteau à trois niveaux d'avantages fiscaux: les contributions sont avant impôt (par le biais d'un employeur) ou déductibles d'impôt (si elles sont effectuées par un particulier); aucune dépense pour des frais médicaux admissibles n'est soumise à l'impôt fédéral; et tous les gains de placement sont également exonérés d'impôt fédéral (lorsqu'ils sont utilisés pour les frais médicaux admissibles). Pourtant, alors que les HSA ont gagné en popularité d'environ 400% au cours de la dernière décennie, tous les employeurs ne les proposent pas. Fidelity comble désormais cette lacune, avec un HSA de détail à la disposition de toute personne disposant d'un plan de santé éligible.

Bancaire

Gagnants:

Pour rappeler les frais et pénalités de découvert

What It Est
Chime est une banque entièrement numérique sans frais: pas de frais de compte, pas de minimums, pas de frais de guichet automatique, et pour ceux qui ont un dépôt direct, pas de frais de découvert, même si le solde du compte est négatif. La fonctionnalité SpotMe, qui a fait ses débuts en juillet, vous permet de retirer votre compte jusqu'à 200 $ sans pénalité.

Pourquoi nous aimons Il
Les banques récoltent environ 11 milliards de dollars chaque année en frais de découvert, l'un des frais les plus chers pouvant toucher votre compte. Chime n'essaie pas de gagner de l'argent grâce aux frais de découvert (il est payé par Visa lorsque les membres utilisent Visa cartes de débit pour effectuer des achats), de sorte qu'il peut repérer quelques dollars si les membres atteignent un solde négatif avant jour de paie. Klontz dit: "Si une banque pouvait vous faire un câlin, Chime le ferait."

Pour avoir rendu un voyage à la banque plus accueillant

Un café au lait, un canapé confortable et une connexion Wi-Fi gratuite pourraient-ils donner l'impression d'aller à la banque moins comme une course? Capital One semble l'espérer. Au cours de la dernière année, la société a étendu ses banques de cafés hybrides à plusieurs nouvelles villes, comme Fort Lauderdale, en Floride; San Diego; Washington DC.; et Portland, Oregon. Sortez un ordinateur portable et travaillez ou contactez un représentant pour une démonstration de banque numérique.

Pour créer un assistant virtuel pratique

En juin 2018, Bank of America a amélioré la personnalisation de son chatbot, Erica. Accessible par 7 millions de personnes et comptant via l'application mobile de la banque, Erica peut rappeler aux utilisateurs une facture à venir, consulter les soldes, consulter l'historique des dépenses, surveiller les frais récurrents, etc.

Pour récompenser les clients qui achètent dans des entreprises durables

Aspiration, la société financière remboursant les frais de GAB en ligne uniquement, a publié son nouveau compte hybride d'épargne-chèque, Spend & Save plus tôt cette année. Avec lui, les utilisateurs gagnent un APY allant jusqu'à 2% sur les économies et les remises en argent sur tous les achats par débit. Encore mieux, l'application évalue les commerçants sur la façon dont ils traitent l'environnement et leurs employés afin que vous puissiez suivre l'impact de vos dépenses et gagner des récompenses supplémentaires si vous magasinez dans ces entreprises.

Pour vous permettre de faire presque tout ce qui est financier à partir de nos téléphones

Chase a effectué plusieurs mises à jour de son application mobile, notamment l'ajout de Vous investissez des portefeuilles, ce qui place les utilisateurs dans l'un des quatre portefeuilles allant de conservateur à agressif. Les clients paient un prix pour les ETF, sans frais de gestion cachés. L'application vous permet également de verrouiller votre carte de crédit ou de débit si elle est égarée ou volée et d'effectuer des virements automatiques de la vérification vers les comptes d'épargne. De plus, les clients peuvent retirer de l'argent aux distributeurs automatiques Chase sans carte de débit en ouvrant leur portefeuille mobile (via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay) et en tapant leur téléphone sur le GAB.

Budgétisation

Gagnants:

Pour transformer l'épargne en un jeu auquel nous voulons jouer

What It Est
Cette application mobile se connecte à vos comptes bancaires pour siphonner l'épargne sans que vous ayez à y penser. Vous pouvez arrondir les transactions, déplacer de l'argent à des intervalles définis ou créer des règles pour déclencher des dépôts avec certaines tâches. En moyenne, les utilisateurs de Qapital gagnent 1 300 $ par an. En 2018, l'application a été lancée Payday Divvy, qui vous permet de répartir les chèques de paie dans différents silos budgétaires, et Dépenser Sweet Spot, un outil qui vous aide à déterminer et à respecter les objectifs de dépenses hebdomadaires.

Pourquoi nous l'aimons
Pour la plupart d'entre nous, sauver les rangs tout en allant chez le dentiste - nous savons que nous devrions, mais... bah. Cette application permet d'économiser moins de canal radiculaire et plus de jeu Candy Crush. Et grâce à l'économiste en chef Dan Ariely, l'application est alimentée par une science qui fonctionne: vous n'avez pas de nébuleux objectif «économiser plus» mais un montant cible spécifique - ce qui, selon les études, vous rend plus susceptible de suivre par. Vous êtes également invité à préciser comment vous souhaitez utiliser vos économies (week-end de ski à Tahoe? Fonds pour les voitures neuves? Reno de la cuisine?), Et des recherches ont montré que cela aide également au suivi.

Pour permettre aux personnes occupées d'accéder plus tôt à leurs chèques de paie

L'application Even établit un lien avec vos comptes bancaires, détecte les factures à venir et estime ce que vous aurez à dépenser à tout moment. Grâce à sa nouvelle fonctionnalité, Instapay, Même des partenariats avec des employeurs (comme Walmart) pour offrir aux employés un accès sans intérêt à l'argent qu'ils ont gagné avant le jour de paie.

Pour obtenir des réponses aux questions de finances personnelles aussi facilement que d'envoyer un SMS

L'application Albert se connecte à vos comptes bancaires et analyse vos revenus, vos factures et vos dépenses pour arriver à un budget personnalisé. Encore mieux: le service complémentaire Génie vous permet d'envoyer des questions financières - sur tout, de la consolidation des prêts étudiants aux principes de base de l'investissement - à un expert financier en chair et en os. Le premier mois est gratuit, puis vous payez ce que vous pensez que le service vaut (minimum 4 $ par mois).

Pour rendre l'outil de budgétisation supérieur encore plus utile

En août 2018, Mint a actualisé son application iOS, qui compte plus de 10 millions d'utilisateurs actifs, avec de nouvelles fonctionnalités de concepteur et des avantages tels que la gestion des données. MintSights, un conseiller financier à la pointe de la technologie qui montre aux gens comment améliorer leur situation financière grâce aux budgets, à la consolidation de la dette et investissements.

Hypothèque

Gagnants:

Pour aider les prêts hypothécaires à s'aligner sur l'accession à la propriété moderne

What It Est
L'un des plus grands prêteurs hypothécaires du pays adopte l'économie des concerts. Quicken Loans prend désormais en compte les revenus locatifs Airbnb et Vrbo lorsque les propriétaires refinancent.

Pourquoi nous aimons Il
Le refinancement peut vous accrocher un taux d'intérêt inférieur et réduire vos versements hypothécaires mensuels. Mais jusqu'à récemment, les locations à court terme n'étaient pas éligibles à utiliser dans le processus de souscription. En 2018, Quicken Loans et Airbnb ont commencé à partager des données de revenus confirmées en temps réel, ce qui permet de prendre en compte les revenus locatifs lors du calcul du ratio dette / revenu. Plus tôt cette année, Quicken Loans a conclu un partenariat similaire avec le géant de l'inscription locative Vrbo. «Obtenir un« crédit »pour votre flux de revenus est exactement ce dont les personnes qui hébergent des locations à court terme ont besoin. Génie », explique David Bach, auteur de Le millionnaire automatique ($13; amazon.com).

Pour faire sortir les hypothèques de l'âge de pierre

Les start-up hypothécaires tentent de faire entrer l'industrie du papier dans l'ère numérique, mais beaucoup n'ont pas la taille nécessaire pour assurer des prêts à long terme. Bank of America est l'une des plus grandes marques à proposer une expérience hypothécaire numérique de bout en bout, faisant pré-qualifier le cation à la pré-approbation de la demande de prêt lorsqu'un contrat d'achat est en place, le tout via l'application mobile et site Internet. «L'achat d'une maison peut être accablant et fastidieux», souligne Tonya Rapley, experte en argent du millénaire. "C'est un pas en avant."

Prestations de service

Gagnants:

Pour obtenir des informations financières importantes en un seul endroit

What It Est
Cette plate-forme de stockage en ligne offre aux familles un accès facile et ultra sécurisé aux documents financiers, tels que les polices d'assurance-vie, les portefeuilles d'investissement et les informations bancaires et de carte de crédit.

Pourquoi nous aimons Il
Fabric, une compagnie d'assurance en ligne et fournisseur de testaments, a constaté que plus de 40% des parents ont du mal à trouver des documents importants. Il existe d'autres plates-formes de stockage basées sur le cloud, mais nous sommes fans de l'interface intuitive de Fabric et de la façon dont il est si facile de lier des informations à un être cher. De plus, les documents financiers sont plus sécurisés lorsqu'ils sont stockés séparément des photos et des documents de travail fréquemment partagés.

Pour couper à travers la confusion de l'assurance

«Traiter avec des courtiers d'assurance ressemble souvent à un argumentaire de vente sous haute pression suivi d'un flot d'appels et d'e-mails de suivi vous poussant à acheter une couverture», explique Andrea Woroch, experte en financement des consommateurs. Ce n'est pas le cas avec Policygenius, qui vous permet de comparer les devis des meilleurs courtiers, y compris pour les types de polices moins connus (comme l'assurance vision et l'assurance vol d'identité). Si vous achetez via le site, les conseillers sans commission vous aideront à gérer les tâches retardataires, comme l'annulation de vos anciennes politiques.

Méthodologie

Pour créer les Smart Money Awards, nous avons compilé une liste de sociétés financières offrant des produits qui ont fait leurs débuts (ou publié de nouvelles fonctionnalités) entre janvier 2018 et juin 2019. Un panel de huit juges a évalué la liste en termes d'innovation et de pertinence pour Real Simple lecteurs pour atteindre une liste de 20. Les meilleurs gagnants ont obtenu le meilleur score parmi ces notes. Toutes les descriptions et services au 30 juillet 2019.

Les juges

David Bach, co-fondateur de AE Wealth Management et auteur de Le facteur Latte ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, PDG de Son argent et auteur de Femmes avec de l'argent ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Gestion de patrimoine Ritholtz
Kristen Euretig, CFP,Plans de Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fondateur du Institut de psychologie financière et professeur agrégé de pratique en psychologie financière à l’Université Creighton Heider College of Business
Tonya Rapley, expert en argent millénaire et créateur de myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet éditeur
Andrea Woroch, expert en crédit à la consommation