Stratégies géniales pour élever des enfants intelligents en matière d'argent - à partir de 4 ans

Les fondements des habitudes d'argent se forment très tôt, dès l'âge de 5 ans, selon une recherche de l'Université du Michigan à Ann Arbor. Mais ne vous laissez pas paniquer; commencez quelque part. «Apprendre des compétences financières, c'est comme apprendre à attacher ses chaussures ou à jouer de la clarinette - cela demande de la pratique», explique Joline Godfrey, auteure de Élever des enfants en bonne santé financière.

Communiquez sur l'argent.
La chose la plus simple à faire? Éliminez le tabou des conversations sur l'argent et parlez-en autour de vos enfants, mais pas de la manière «je suis tellement stressé par les factures». Partagez plutôt votre enthousiasme pour une bonne affaire ou le fait que vous ayez économisé suffisamment pour des vacances. Pour les enfants de 4 à 7 ans, Godfrey dit de se concentrer sur l'utilisation de termes en argent («enregistrer», «partager», «choisir») et de phrases sur les valeurs financières («Enregistrer pour un jour de pluie», «Partager avec les autres» et «Carpe diem» si vous avez des fonds de côté).

Impliquez-les dans vos achats.
Lorsque vous dites: «Wow, c'est en vente pour 3 $!», Cela montre à votre enfant que vous reconnaissez le prix, voyez la valeur et prendre une décision quant à l'opportunité de l'acheter, explique Erica Sandberg, experte en crédit à la consommation et chroniqueuse CreditCards.com. À la caisse, demandez-leur d'acheter quelque chose: donnez-leur de l'argent à utiliser (c'est plus tangible que le crédit) et récupérez la monnaie. En parlant à la personne derrière le comptoir et en échangeant de l'argent - même si ce n'est pas le leur - ils commencer à comprendre que les choses coûtent de l'argent et à prendre conscience de la responsabilité personnelle achats.

Ouvre un compte de secours.
Choisir une tirelire spéciale peut créer de l'enthousiasme pour l'épargne, explique Jeannine Glista, co-créatrice et productrice exécutive de Biz Kid $, une série télévisée qui enseigne aux enfants l'argent et les affaires. «Économiser de l'argent est amusant pour les enfants, encouragez-le», dit-elle. Lorsqu'ils reçoivent une plus grande somme d'argent, amenez-les à la banque pour les déposer sur un compte d'épargne. Vous pouvez même déposer le même montant sur votre propre compte pour leur montrer que vous économisez avec eux.

Jouer à des jeux.
Des jeux mathématiques simples, comme ceux de la série d'applications de Duck Duck Moose (gratuit; Android, iOS), aidez les plus jeunes à se familiariser avec les chiffres. Biz Kid $, l'initiative pédagogique associée à la série télévisée, propose plusieurs jeux interactifs sur son site; Bringing Home the Bacon aide les enfants à identifier leurs désirs et leurs besoins, explique Glista. Ou laissez-les jouer avec une calculatrice. Demandez-leur d'ajouter le prix de tout ce qu'ils veulent dans un catalogue ou à l'épicerie. Voir le total les aidera à réaliser combien ils ont besoin d'économiser pour de gros articles.

Les enfants peuvent désormais commencer à gagner de l'argent, ce qui est stimulant, explique Glista. Ils commenceront à développer des personnalités financières - même à cet âge, il y a des dépensiers et des épargnants.

Faites un remue-méninges pour gagner.
«Les enfants ne commencent pas vraiment à faire attention à la façon de gérer leur argent avant de le faire eux-mêmes», explique Glista. Encouragez-les à réfléchir à leurs passions ou à leurs talents et à la manière de les traduire en entreprise. Si votre enfant aime les chiens, peut-il promener vos voisins? Si elle aime l'artisanat, peut-elle fabriquer et vendre de la boue? Demandez-leur de créer un plan d'affaires en recherchant le montant à facturer. S'il s'agit d'un service, ils peuvent consulter des dépliants locaux ou demander à leurs voisins ce qu'ils paieraient pour un promeneur de chien ou une tondeuse à gazon. S'il s'agit d'un produit, aidez-les à additionner le coût des fournitures et à calculer le prix de détail qui fera un profit.

Parlez des choix de dépenses.
Oui, c'est amusant de voir ces billets d'un dollar s'accumuler, mais que vont-ils en faire? Acheter un nouveau jeu vidéo? Folie sur les bonbons? Discutez de la bonne idée de dépenser tout l’argent pour, disons, du chocolat, mais sans critique. À cet âge, dit Godfrey, «le renforcement positif des bons choix est plus important que la punition des mauvais». Vous pouvez également commencer à enseigner le concept de l'indulgence par rapport au besoin, dit Sandberg: "Si vous êtes à la pharmacie et que votre fils demande à acheter un jouet, et que vous n'aviez pas l'intention de l'acheter, dites:" D'accord, mais je vais prendre cet argent de vos économies ". C’est un puissant chose."

Soyez positif dans votre travail.
Il y a des jours où vous ne voulez tout simplement pas aller travailler - ou vos enfants se plaignent que vous devez retourner au bureau. Aussi naturel que rancunier, rendre le concept de travail passionnant. Vous voulez que les enfants se sentent enthousiastes (pas gourmands) à l'idée de gagner de l'argent, dit Glista. Vous allez créer des associations sans culpabilité avec le travail et ce qu'il vous permet de faire.

Modèle de comportement philanthropique.
La prochaine fois que votre zoo ou bibliothèque publique locale organisera un avantage, emmenez vos enfants et demandez-leur de vous voir faire un chèque. «Les enfants copient ce qu'ils grandissent en regardant», explique Godfrey. Vous pouvez donner à vos enfants plus de contrôle sur leurs décisions financières lorsqu'ils ont cet âge. Laissez-les choisir un organisme de bienfaisance et un montant qu'ils feront don à cette organisation sur une base mensuelle ou annuelle. Cela pourrait être de 1 $ ou 10 $ - «Il est plus important que votre enfant gagne en confiance en lui et se rende compte qu'il le fait lui-même», explique Godfrey.

C’est une étape appropriée pour commencer à impliquer votre enfant dans la situation financière de votre famille, en particulier une fois que le collège est devenu une réalité plus proche. À la table du dîner, parlez des cotes de crédit et de ce qu'il faut pour demander une aide financière. L'éducation, c'est le pouvoir.

Suivre les dollars.
Il existe plusieurs applications de budget, d'épargne et d'investissement qui permettent aux enfants de voir clairement où va leur argent, explique James Nichols, vice-président directeur du groupe Solutions client de Voya Financial. Son choix: Courant (36 $ par année; iOS et Android). L'application, qui est synchronisée avec une carte de débit, propose des dépenses, des économies et des «portefeuilles». Les parents peuvent également configurer des notifications et effectuer des dépôts directs. Ou demandez aux enfants de garder une trace de chaque centime qu'ils dépensent sur une période de temps. «Ensuite, évaluez les informations ensemble afin qu'ils voient où va leur argent», explique Godfrey. En ce qui concerne les cartes de crédit, les experts disent que les adolescents ne devraient pas en obtenir avant d'avoir une source régulière de revenus et d'effectuer des paiements. «Sinon, le risque est trop élevé pour ne pas être en mesure de le rembourser en temps opportun», explique Glista.

Jouez "Et si?"
Discutez des situations financières délicates et de la manière de les gérer. Par exemple, demandez: Qui paie les dates? Comment décidez-vous? Et si la famille de votre rendez-vous a plus d'argent que la nôtre? Ou vice versa? «Cela commence à être un problème tôt - et au lycée, c'est l'un des derniers sujets tabous pour les familles», explique Godfrey. Bien qu'il n'y ait pas de bonne réponse, en partageant vos pensées, vous feriez mieux de préparer vos enfants à la situation.

Initiez-les à l'investissement.
Des sites comme Yahoo Finance vous permettent de créer un portefeuille factice. Aidez votre enfant à choisir quelques actions et regardez le ticker monter et descendre. Ils verront comment les actions évoluent au fil du temps et commenceront à comprendre les bases et la volatilité du marché, explique Nichols. Encouragez-les à penser à investir comme un sous-ensemble de l'épargne.

Discutez de la façon dont vous allez payer pour l'université.
Les enfants de cet âge sont sur le point de sauter en toute indépendance, alors donnez-leur les moyens de prendre en charge les tâches financières. Ils devraient gérer les demandes des collèges et remplir leur propre demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA), dit Godfrey. Si votre famille n'a pas suffisamment de ressources pour couvrir l'université, impliquez-la dans votre résolution de problèmes, explique Glista. Pensez à amener votre enfant à une réunion avec votre planificateur financier. «Les enfants ne sont pas toujours conscients de l’impact financier que le collège a sur leurs parents; avoir un professionnel dans la salle peut fournir de l'objectivité et en retirer l'émotion », explique Nichols. Discutez de combien vous aurez besoin de prêts et comment cela se traduira par des paiements mensuels. Et avant de contracter un emprunt, ayez un plan de remboursement. Votre enfant sera-t-il responsable? Allez-vous partager les factures? «Personne ne veut obtenir son diplôme et être confronté à un énorme choc des autocollants», explique Nichols.