4 façons intelligentes de faire fructifier votre argent - dès maintenant

«Il est naturel de se sentir dépassé, mais si vous pouvez faire les deux, faites les deux», explique Amy Godwin, planificatrice financière certifiée et vice-présidente de Fidelity Investments. Cela pourrait sembler faire un rendement de 7% sur le marché boursier tout en payant 7% d'intérêt sur un prêt est un lavage - jusqu'à ce que vous intégriez les intérêts composés. Supposons que vous ayez 300 $ de plus dans votre budget chaque mois et 10 ans pour rembourser un prêt étudiant de 20 000 $. Si vous jetez cet argent de rechange dans un compte de retraite, vous pourriez vous retrouver avec 4000 $ de plus à la fin de la décennie que si vous vous précipitiez pour rembourser votre prêt avant de passer à l'épargne. Et 4 000 $ investis dans la vingtaine se transformeront probablement en 34 000 $ au moment de votre retraite, même si vous ne versez pas un autre centime. «Il y a un avantage psychologique à épargner pour la retraite», ajoute Andrea Coombes, spécialiste de la retraite chez NerdWallet. Mettre de côté même un petit montant chaque mois peut vous aider à vous sentir en contrôle de votre avenir financier. Une mise en garde: les calculs ne tiennent pas si vous avez des prêts étudiants privés ou des cartes de crédit avec des taux d'intérêt à deux chiffres. Concentrez-vous comme un laser sur l'effacement de ce type de dette.

Fidelity recommande d'avoir quatre fois votre salaire en épargne-retraite à 45 ans et six fois à 50 ans. Si vous avez dépassé ces poteaux de but et que vous vous éloignez au nord de 15% chaque année, vous pouvez rappeler un peu pour aider à l'université. «Mais dès que vos enfants obtiennent leur diplôme, vous devez essayer de doubler la retraite», explique Coombes. Près d'un quart des parents qui épargnent pour la retraite s'attendent également à ce que leurs enfants les soutiennent pendant leur retraite. «Il y a un risque réel de devenir un fardeau pour eux lorsque vous prenez votre retraite et, à son tour, de risquer leur sécurité financière», explique Coombes.

Tout d'abord, arrêtez de dimensionner les œufs des autres. Vous pourriez penser que la pression des pairs vous motivera à épargner davantage, mais une étude publiée dans The Journal of Finance a révélé que le contraire est vrai. Donnez un coup de pouce à votre épargne en augmentant les cotisations à votre régime de retraite parrainé par l'employeur (si vous en avez accès) et à votre IRA. À partir de 50 ans, vous pouvez ranger un supplément de 6000 $ par an en contributions de rattrapage dans un 401 (k), plus un supplément de 1000 $ dans un IRA, pour une économie annuelle totale de 31000 $ sur les deux comptes. Les contributions automatiques sont le meilleur moyen de transformer les bonnes intentions en économies réelles, explique Godwin. Et si vos enfants n'ont pas encore quitté la maison, sachez que votre épargne-retraite peut augmenter jusqu'à 1% une fois qu'ils l'ont fait, selon une étude du Center for Retirement Research du Boston College. La réduction de la taille d'une maison avec un entretien moins cher, des impôts plus bas et une hypothèque de la taille d'une pinte pourrait libérer de l'argent pour investir.

"Même si vous vous sentez pincé, cela vaut la peine de payer pour une réunion avec un professionnel des finances. Ils examineront trois choses: pouvez-vous réduire vos impôts? Pouvez-vous augmenter vos rendements en investissant différemment? Et vos prestations de sécurité sociale sont-elles aussi élevées que possible? », Explique Matt Fellowes, PhD, fondateur de United Income, une société de gestion financière pour les ménages vieillissants. Allez sur plannersearch.org pour trouver un planificateur financier certifié qui se spécialise dans la retraite pour les personnes ayant votre valeur nette. Vous songez à retourner au travail? Boucle dans votre conseiller. «Vous voulez vous assurer que l’effet net de l’emploi compensera l’argent que vous pourriez perdre en raison de l’impôt plus élevé ou de la baisse des avantages sociaux», déclare Fellowes.