Comment (et pourquoi) vivre avec un seul revenu dans un ménage à deux revenus

Les avantages de vivre sous vos moyens peuvent rapporter des avantages significatifs. "Vivre avec un seul revenu dans un ménage à deux revenus vous donne une énorme flexibilité dans votre vie quotidienne", explique l'expert en budgétisation de style de vie Andréa Woroch. "Vous aurez plus d'argent pour accumuler des économies, rembourser vos dettes et atteindre d'autres objectifs majeurs que vous vous êtes fixés pour vous et votre famille. Cela vous donne finalement plus d'options qui peuvent apporter la paix dans votre vie."

Elle dit que lorsque vous vivez avec un seul revenu, même avec un deuxième, vous aurez plus de possibilités d'investir et de créer de la richesse ou même de démarrer votre propre entreprise ou de prendre une retraite anticipée. "Avec des budgets restreints, les gens sont souvent liés à un travail qu'ils n'aiment peut-être pas parce qu'ils ne peuvent pas se permettre de perdre le revenu ou les avantages associés comme l'assurance maladie", ajoute Woroch.

Comme l'abandon d'une mauvaise habitude, une approche de dinde froide fonctionne rarement efficacement. Au lieu de cela, allez-y doucement et ayez un plan en place.

"Pour commencer à vous sevrer du deuxième salaire, faites le point sur vos dépenses", explique Snigdha Kumar, expert en finances personnelles et responsable des opérations produits chez Chiffre. Kumar recommande d'attribuer vos obligations mensuelles en catégories pour vous aider à hiérarchiser vos dépenses. "Identifiez les 'indispensables' et éliminez certains des 'bons à avoir' et envisagez de payer les dépenses 'indispensables' avec le salaire le plus élevé", conseille-t-elle.

Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ et que votre partenaire gagne 35 000 $, envisagez d'utiliser le salaire le plus élevé (50 000 $) pour payer frais de subsistance et économiser l'autre pour la retraite, les fonds d'urgence ou investir pour un acompte hypothécaire, Kumar dit.

"Beaucoup de familles à double revenu assument des dépenses en fonction de l'argent que gagnent les deux partenaires. Il n'y a rien de mal à cette approche, mais si les couples veulent booster leurs finances et gagner une certaine forme d'indépendance financière, assurez-vous qu'un seul salaire peut couvrir les frais de subsistance de base », a-t-elle ajoute.

Même si vous vous serrez la ceinture et réduisez les extras comme les restaurants, la livraison de repas ou les services d'abonnement à paiement automatique, le résultat final jouera en votre faveur. Et une fois que vous vous êtes engagé à accumuler un revenu, faites des sacrifices la sécurisation d'objectifs financiers à long terme plutôt que de renoncer à contrecœur aux commodités et au luxe à court terme.

"Ce faisant, vous avez la possibilité d'économiser l'autre salaire, de l'investir et de le laisser devenir un gros pécule de retraite", déclare Kuman. Un autre avantage de vivre un peu plus modestement est que vous pouvez utiliser les économies comme récompense. "Vous pouvez même économiser pour des vacances ou la voiture que vous vouliez", poursuit Kumar.

De plus, vivre avec un seul salaire alors que vous avez en fait accès à deux est un moyen intelligent d'assurer la stabilité et la résilience de la famille, dit Kumar, surtout en ces temps de pandémie incertains. "Vivre en dessous de vos moyens avec un seul salaire pour vos dépenses mensuelles vous aidera à vous protéger de tout choc futur et inattendu", dit-elle. Par exemple, si vous dépendez des deux revenus pour subvenir aux besoins de votre ménage et que l'un d'entre vous perd soudainement son emploi ou est incapable de travailler en raison de problèmes de santé, vous êtes dans une meilleure position en raison de votre revenu unique actuel approcher.

La raison du pivot vers un ménage à revenu unique vous offre une stratégie d'épargne pour planifier l'avenir, mais la mise en œuvre de votre plan nécessite un certain engagement. Voici un plan d'action sur la façon de commencer.

Lauren Bringle, conseillère financière accréditée à Autofinancier, une entreprise de technologie financière, conseille de tenir compte de ces questions lorsque vous commencez la plongée vers un revenu unique. Pourquoi voulez-vous vivre avec un seul revenu? Quel est ton but? À quoi travaillez-vous ensemble que le fait de vivre avec un seul revenu pourrait vous aider à réaliser? "Peut-être que vous voulez prendre une retraite anticipée pour parcourir le monde, payer les études universitaires de votre enfant pour qu'il n'ait pas à s'endetter, acheter la maison de vos rêves plus tôt, ou autre chose", dit-elle. "Choisissez une raison qui vous gardera motivé et concentré lorsque vous serez tenté de vous éloigner de votre objectif." 

Bringle suggère de créer votre liste de ce que vous dépensez: factures, assurances, transport, nourriture, abonnements, sorties au restaurant, voyages, argent amusant et tout le reste. Il peut également être utile de récupérer vos relevés bancaires et relevés de carte de crédit des 30 derniers jours, mais ne le faites pas. oublier de comptabiliser les dépenses qui ne surviennent qu'une fois par an ou moins d'une fois par mois également, elle conseille.

"Une fois que vous avez une image claire de tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent, il peut être plus facile de voir où vous voulez et où vous devez réduire vos dépenses", déclare Bringle.

Pensez à ce que vous pouvez facilement réduire et réduisez ces dépenses sans pitié, dit Bringle. Ensuite, décidez ce qui vous met à l'aise légèrement réduire.

"Par exemple, vous regardez peut-être votre liste de dépenses et êtes surpris par le montant que vous dépensez pour des abonnements que vous n'utilisez jamais", déclare Bringle. Ensuite, choisissez des catégories pour lesquelles dépenser de l'argent, mais réduisez. "Vous pourriez peut-être remplacer deux repas à l'extérieur par deux repas préparés à la maison chaque semaine, si vous mangez à l'extérieur plusieurs fois par semaine", explique Bringle. "Le bon équilibre pour vous variera en fonction de vos passe-temps, de vos besoins et de vos objectifs."

Par "no-go", Bringle signifie que c'est la catégorie que vous ne voulez tout simplement pas réduire (ou réduire au-delà d'un certain point) parce que c'est quelque chose que vous aimez absolument et qui vous apporte de la joie.

"Et il en va de même pour votre partenaire", souligne-t-elle. "Si vous devenez trop restrictif avec votre budget, cela peut être comme un régime d'urgence, vous pouvez tomber du wagon assez rapidement."

Au lieu de cela, choisissez un budget qui est viable pour vous deux à long terme. Selon Bringle, un exemple pourrait être que vous adorez aller au yoga et que vous y allez tout le temps, donc votre abonnement mensuel au studio de yoga est un "no-go" quand il s'agit de trouver des endroits à couper dans le budget.

Adopter un ménage à revenu unique, changer vos priorités et réévaluer vos choix financiers ne sera pas facile et peut s'accompagner de regrets. Si vous mettez en place des garde-fous, vous pouvez résister à l'envie d'abandonner.

"Si vous pensez que vous serez tenté d'utiliser le deuxième salaire, je vous recommande de créer des garde-corps artificiels pour vous" cacher "l'argent", déclare Kumar. Par exemple, elle suggère de maximiser vos cotisations 401K pour l'année, de mettre en place un paiement récurrent de votre salaire vers votre compte d'épargne d'urgence ou utilisez des "conseillers robots" tels que Digit, Wealthfront et Betterment pour mettre de l'argent de côté chaque mois vers des objectifs d'investissement tels que votre hypothèque ou l'éducation de votre enfant.

Mais, prévient-elle, ne soyez pas trop dur avec vous-même si vous devez occasionnellement puiser dans une partie du deuxième salaire de votre ménage. "La vie arrive, et il n'est peut-être pas facile de se sevrer complètement du deuxième salaire au début, mais vous devriez viser à en utiliser moins au fur et à mesure que vous progressez dans votre voyage", déclare Kumar. "Rappelez-vous: lent et régulier gagne la course."