Money Confidential: comment déterminer vos priorités financières

À moins d'être incroyablement chanceux (et incroyablement riche), vous n'avez probablement pas les fonds pour vous permettre tout ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez, en particulier à des moments clés de votre vie. C'est la situation à laquelle est confrontée l'invitée de cette semaine, Tessa, 32 ans, de Chicago (ce n'est pas son vrai nom). avec, alors qu'elle essaie de s'offrir un mariage, une maison et potentiellement des enfants dans le prochain année.

"C'est vraiment effrayant pour moi en tant que personne qui a toujours été une épargnante", dit-elle. "Et maintenant, c'est comme, d'accord, nous voulons acheter une maison, ce qui représentera à peu près toutes mes économies. Et puis nous récupérerons probablement un tout petit peu d'argent de notre mariage, mais c'est une énorme partie de la monnaie qui va sortir. Je suis donc nerveux quand je vois toutes mes économies s'épuiser."

Alors, comment décidez-vous où va votre argent, quand vous avez beaucoup de priorités concurrentes? Pour obtenir des conseils,

Pierce suggère d'abord d'examiner ce qui est le plus important pour tu-pas à la société en général.

« Tout le monde essaie de tout faire correctement lorsqu'il obtient son diplôme universitaire—en essayant de rembourser ses dettes, en essayant se marier, essayer d'avoir des enfants, essayer d'acheter une maison, essayer d'acheter une voiture électrique", Pierce dit. "La liste s'allonge encore et encore, et ils s'empilent les uns sur les autres. Et j'ai l'impression que souvent nous devons prendre du recul et réaliser, est-ce que je copie simplement ce que la société ou ce que tout le monde fait ?"

Une fois que vous avez décidé de ce qui est le plus important pour vous, vous devez voir comment vous pouvez atteindre ces objectifs au mieux. Parfois, cela peut impliquer de déplacer un peu votre calendrier, comme Pierce l'a fait elle-même en prolongeant ses fiançailles pour laisser plus de temps à économiser pour son mariage.

Et dans d'autres cas, cela peut nécessiter de développer une activité secondaire à court terme pour vous aider à augmenter vos économies. "Nous n'essayons pas de faire des bousculades secondaires pour toujours", dit Pierce. "Ils sont là pour nous aider à nous propulser vers le remboursement de la dette ou l'épargne pour un mariage ou la constitution d'un fonds d'urgence. Et après cela, nous devons construire un système plus durable. »

Pierce recommande ce qu'elle appelle un plan de dépenses "high five", qui consiste à créer cinq comptes pour consolider ses objectifs. Cela comprend deux comptes chèques - un pour les factures, un pour les « dépenses liées au mode de vie » - et trois comptes d'épargne pour les fonds d'urgence, les objectifs à court terme (moins d'un an) et les objectifs à long terme (un an à cinq ans) une façon). Cela vous permet de compartimenter votre argent et d'éviter la tentation de dépenser de l'argent mis de côté pour un certain objectif.

Mais même si vous donnez la priorité à votre argent, il y a de la place pour la flexibilité. "Parfois, vous devez faire une pause sur un objectif, mais vous voulez vous assurer que vous le financez toujours et vous rappeler que c'est quelque chose vers quoi je veux travailler", dit Pierce. "C'est pourquoi je me sacrifie ici pour pouvoir continuer à atteindre cet objectif ici."

Découvrez cette semaine Argent confidentiel épisode—"Comment puis-je économiser pour un mariage, une maison et une famille—tout en même temps?"—pour avoir plus d'informations sur la façon de jongler avec des priorités de dépenses concurrentes afin que vous puissiez atteindre vos objectifs. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple, Amazone, Spotify, Lecteur FM,Agrafeuse, et partout où vous écoutez vos podcasts.

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