Podcast Money Confidential: Comment parler aux parents de la planification successorale

Savez-vous si vos parents ont des testaments et quels sont leurs souhaits pour qui obtient quoi? Cette semaine Argent confidentiel invité, Drew (nom d'emprunt), un jeune de 26 ans vivant au Texas, pensait que sa mère, atteinte d'un cancer en phase terminale, avait rédigé un testament pour que tout le monde sache comment diviser sa succession. Mais quand elle est morte et qu'aucun testament n'a été trouvé, une bataille a commencé entre ses frères et sœurs et son beau-père au sujet de sa succession. "Elle avait quelques petits gribouillis sur du papier comme 'Oh, je laisse ma maison à mon enfant', mais aucun d'entre eux n'était valable", dit Drew. "Donc, il n'y a finalement eu aucun plan en place."

Drew et ses frères et sœurs ont déjà dépensé plus de 15 000 $ en honoraires d'avocat dans leur bataille pour la succession, et ils ne sont toujours pas près d'obtenir une résolution. "Je m'attends à ce que ce soit probablement plus de 50 000 $ chaque fois que tout est dit et fait", dit-il. "J'ai épuisé une grande partie de mes économies et j'ai dû puiser dans mes 401k."

Argent confidentiel l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez a fait appel à Cameron Huddleston, journaliste financier et auteur de Maman et papa, nous devons parler: comment avoir des conversations essentielles avec vos parents au sujet de leurs finances, sur la nécessité d'avoir ces conversations dès que possible.

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Huddleston a appris cette leçon à la dure, lorsque son propre père est décédé. "Je n'ai aucune idée de ses souhaits parce qu'il ne les a jamais mis par écrit", dit-elle. "Ce n'est que lorsque ma belle-mère est décédée que j'ai obtenu quelques affaires de mon père et un bureau sur lequel il travaillait et qui était vraiment spécial pour moi."

Huddleston recommande de s'assurer que vos parents ont non seulement un testament, mais aussi une procuration qui vous donne, à vous ou à une autre personne responsable, la possibilité d'intervenir si quelque chose se produit. « Si ce document n'est pas en place, alors quelqu'un – peut-être vous – devra aller au tribunal pour prouver que votre parent n'est plus assez compétent pour gérer ses finances », conseille-t-elle. « Et cela peut coûter incroyablement cher. Cela peut être émotionnellement difficile. Cela peut prendre beaucoup de temps. Une personne que j'ai interviewée pour mon livre a fini par passer neuf mois et 10 000 $ à passer par ce processus. Et en attendant, il devait payer les factures de la maison de retraite de son père de sa propre poche jusqu'à ce qu'il puisse avoir accès au compte bancaire de son père."

Ces conversations peuvent être inconfortables pour les familles, c'est pourquoi Huddleston recommande d'essayer l'une des trois approches. Évoquez vos propres plans que vous avez élaborés (avec peut-être un lien avec la façon dont la pandémie nous fait tous penser à ce qui pourrait arriver), mentionnez les histoires que vous avez entendu, comme celui de Drew, et comment cela vous fait penser à leurs plans, ou demandez directement des conseils, et utilisez cela comme une transition vers ces importants conversations.

"Continuez la conversation en posant plus de questions", dit Huddleston. "Mais encore une fois, la clé ici est de donner l'impression que vous cherchez des conseils de vos parents, car vos parents se sentiront à l'aise de vous donner, à vous, l'enfant, des conseils. Cela évite cette inversion des rôles, c'est ce qui déclenche vraiment beaucoup de ces conversations."

Découvrez l'épisode de cette semaine de Argent confidentiel, "Ma mère est décédée sans testament et j'ai dépensé plus de 15 000 $ (jusqu'à présent) pour essayer de régler sa succession", pour en savoir plus sur la façon d'aborder ces sujets importants avec vos parents. Argent confidentiel est disponible sur Podcasts Apple, Amazone, Spotify, Lecteur FM, Agrafeuse, ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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A dessiné: Chaque fois qu'elle a reçu le diagnostic à chaque fois qu'elle est décédée, j'ai pensé que nous allions tous travailler ensemble. Je n'ai jamais vraiment imaginé que j'aurais à faire face à tous ces barrages routiers.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ceci est Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invité est un jeune de 26 ans vivant au Texas que nous appelons Drew, ce n'est pas son vrai nom..

A dessiné: J'ai six frères et sœurs. Le plus âgé a 45 ans et le plus jeune 19 ans. Nous avons grandi dans cette petite ville du Texas et l'argent, comme la plupart des gens, n'en parlait pas vraiment. C'est considéré comme impoli. Et mes parents étaient très généreux dans leurs choix de vie. Ils ont acheté cette très grande maison. Il faisait plus de 4 000 pieds carrés. il y avait sept chambres, et tout au long de mon enfance, ils ont dépensé des tonnes et des tonnes d'argent en rénovations, et ils ont acheté des jacuzzis, ils ont acheté de nouvelles voitures.

 Il n'a pas vraiment aimé qu'ils ne gagnent pas autant d'argent pour se permettre toutes ces choses jusqu'à ce qu'ils divorcent. Et j'ai découvert que tous les deux avaient des dettes de cartes de crédit massives, comme des dizaines de milliers de dollars.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aviez-vous une idée de ce que signifiaient réellement des dizaines de milliers de dollars de dette de carte de crédit à l'époque?

A dessiné: Non. Non. Alors j'avais 14 ans quand ils ont divorcé et tu sais quand tu es un adolescent, tu penses que même cent dollars est considéré comme beaucoup d'argent.

Alors quand j'avais 18 ans, je suis allé à l'université et je me souviens juste d'avoir pensé comment quelqu'un peut-il se permettre quoi que ce soit? Tout le monde est-il endetté par carte de crédit?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Après être parti pour l'université et avoir obtenu son diplôme, Drew est rentré chez lui pour vivre avec sa mère pendant qu'il commençait à chercher un emploi.

A dessiné: Nous nous voyions tous les jours, nous étions comme très proches parce que je sortais toujours manger avec elle tout le temps et je l'aidais toujours avec des trucs. Mais ensuite, j'ai eu un autre emploi où j'ai quitté les États-Unis pour la Thaïlande. Et donc je n'étais pas aussi proche d'elle, étant dans différents pays, différents fuseaux horaires. mais l'une des choses qui, je suppose, nous a rapprochés, c'est qu'elle a reçu un diagnostic de cancer du côlon. Et donc je me suis dit, d'accord, je vais juste aimer terminer mon contrat d'enseignement ici en Thaïlande.

Et puis je vais revenir aux États-Unis. Mais quand elle l'a découvert, ils ont dit que c'était l'étape quatre, c'était terminal et ils n'ont pas donné une estimation exacte, comme, oh vous savez, c'est à ce moment-là que vous allez passer. Mais ils ont dit que ce serait probablement environ deux à cinq ans comme ça qu'il vous reste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Donc, étant donné qu'il s'agissait d'une maladie terminale, y a-t-il eu une discussion ouverte sur la planification financière et la planification successorale associée à cela?

A dessiné: Oui, il y en avait un peu, mais elle était très secrète à propos de l'argent. Elle a dit oh, hé, ce sont comme certains de mes plans de ce que je veux que tu fasses après mon décès. Mais j'ai essayé d'approfondir, comme, hé, nous devons aimer planifier cela exactement. Nous devons dire comme, hé, ça, cette chose va ici. Cette chose va là-bas. Et elle était comme, ouais je comprends. Et j'ai essayé de lui faire faire ça plusieurs fois, mais elle était à nouveau très secrète sur son argent, ses biens, et elle ne voulait pas vraiment en parler chaque fois que j'essayais de la presser à ce sujet.

Alors elle disait toujours oh, eh bien, tu sais, ça va. J'ai tout prévu. Elle avait quelques, comme de petits gribouillis de papier comme, comme, oh, je laisse ma maison à mon enfant mais aucun d'entre eux n'était aussi valable. Donc, il n'y a eu comme aucun plan en place.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew a appris tout cela juste après le décès de sa mère, alors qu'il préparait les funérailles et faisait le tri dans ses affaires.

A dessiné: Il n'y avait que des montagnes sur des montagnes, sur des montagnes de paperasse et cela nous a pris plusieurs jours pour parcourir tous les différents papiers. Et nous essayions juste de trouver ce plan dont elle parlait parce qu'à l'origine elle était genre, je vais le mettre dans ma commode dans ma chambre.

Et puis je regarde là-bas et ce moment de panique s'installe, car j'ai regardé dans la commode et il n'y avait rien.

Stefanie O'Connell Rodriguez :Y a-t-il d'autres choses que vous trouvez en parcourant la paperasse auxquelles vous ne vous attendiez pas ?

A dessiné: Oui, il y a eu beaucoup de choses surprenantes que j'ai découvertes, j'ai découvert qu'elle s'était mariée au total cinq fois.

J'ai découvert qu'elle avait eu son premier mariage alors qu'elle était encore au lycée. C'était donc choquant. Et puis j'ai découvert ces atouts que je n'avais jamais réalisé qu'elle possédait.

C'était aussi comme beaucoup de confusion aussi. Juste assise là, en train de passer en revue toutes ces choses, comme pourquoi ne pouvait-elle pas être plus ouverte ?

Et pas seulement comme tous les secrets que j'ai découverts, mais juste créer un testament et m'assurer que tout était organisé parce que quelque chose que les gens ne vous disent pas vraiment chaque fois qu'un être cher meurt, c'est que vous devez faire face à tout cela truc.

Vous avez vos responsabilités habituelles dans la vie, vous avez votre travail à temps plein, vos relations et toutes vos diverses courses quotidiennes. Et puis maintenant, cette nouvelle grande chose est jetée dans le mélange et chaque fois qu'elle passait, je ne pleurais pas au début.

Cela n'est arrivé que plusieurs mois plus tard parce que vous avez tellement de choses à faire. Je dois préparer les funérailles. Je dois m'assurer que cela se fasse. Il faut presque prévoir un moment pour faire son deuil. Comme d'accord, je dois d'abord faire toute cette paperasse et puis peut-être que je pourrai pleurer après 20h00 ce soir, une fois que j'aurai fini.

Après plusieurs jours à parcourir l'assortiment de papiers et à se rendre compte qu'il n'y avait aucun plan, les véritables intentions des gens ont commencé à sortir.

Mon beau-père, son mari, qu'aucun de mes frères et sœurs n'avait jamais eu comme une relation très étroite avec lui, il a commencé à devenir plus réservé et il voulait tout contrôler. Il ne voulait pas passer par le processus d'homologation.

Il a dit que les deux voitures que ma mère avait, c'était complètement la sienne, qu'on ne devrait rien en tirer. Il a dit que comme tout argent qui restait dans le compte de retraite de ma mère, que c'était tout à lui, que nous ne devrions rien en recevoir. Et il a également dit que la maison dans laquelle ils vivaient, nous, comme nous sept enfants, nous n'en possédions aucune, que la maison était entièrement la sienne et qu'il avait l'intention de la prendre pleinement.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avez-vous fini par devoir engager un avocat?

A dessiné: Oui. Ce qui est une autre chose que les gens ne réalisent pas, à quel point c'est fou quand une personne décède sans testament. Il était comme si ça allait être 4 000 $ pour l'acompte. Et j'ai pensé: 'Oh mon Dieu, c'est tellement d'argent.' Et ce n'était que la retenue initiale. Donc, après environ cinq mois de travail juridique, il a dit: « Hé, voici un autre projet de loi ».

Alors, oui, comme si c'était une autre facture de 3 600 $. Donc, littéralement, à chaque fois que je travaille avec lui, même si je lui donne juste un coup de fil pendant 15 minutes, ça revient à 88 $ juste là. Au total, j'ai dû payer l'acompte d'avance de 4 000 $. Et jusqu'à présent, j'ai dépensé environ 15 700 $.

Et puis je m'attends à ce que ce soit probablement plus de 50 000 $ chaque fois que tout est dit et fait.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et assumez-vous ce coût seul? Vos frères et sœurs vous aident-ils ?

A dessiné: C'est une autre chose épuisante que tout le monde semble être fauché chaque fois que des dépenses surviennent. La plupart de mes frères et sœurs, donc comme cinq sur sept d'entre nous ont payé, comme nous avons chacun divisé ces 4 000 $ initiaux provision mais toutes les autres dépenses que j'ai payées de ma poche, ce qui est évidemment très dur. Je déteste tellement ça. J'ai épuisé une grande partie de mes économies et j'ai dû aimer tirer de mes 401k. Je déteste devoir faire ça, mais j'ai fondamentalement assumé la plupart des coûts, comme pour tout cela, je n'avais jamais imaginé ce numéro un, que ce serait si cher. Et puis numéro deux, que je serais comme assumer la plupart des coûts.

J'essaie de ne pas y penser parce que ça me rend triste chaque fois que je pense à combien d'argent je dépense pour ça.

Mais en même temps, je ne peux pas ne pas y penser, alors peut-être qu'une fois que tous les actifs sont distribué, comme une fois les maisons vendues et comme tout autre argent distribué, que tout viendra reviens vers moi.

Je serai donc à nouveau sur un pied d'égalité. Et je peux y remettre l'argent que j'ai retiré de mon 401k. Donc je suis optimiste, mais je ne sais pas. C'est juste que tout dans ce processus a été vraiment imprévisible jusqu'à présent.

Mais je n'en ai pas vraiment, personne sur qui m'appuyer, comme quiconque pour poser des questions comme que dois-je faire ici? Que dois-je faire là-bas?

Surtout parce que je ne veux pas vivre au Texas. Comme je veux m'éloigner du Texas, je veux faire autre chose de ma vie. Mais j'ai juste l'impression d'avoir ce processus d'homologation – c'est comme me garder comme enchaîné à l'endroit où je suis et c'est même difficile pour moi de planifier quoi que ce soit. Comme je ne peux pas dire oh, vous savez, je peux économiser cette somme d'argent pour déménager et ensuite je pourrai déménager l'été prochain ou, ou quoi que ce soit parce que, genre, je n'en ai aucune idée pour le moment.

Je m'attends à ce que cela prenne deux ans de plus, mais je n'ai vraiment aucune idée du temps que cela pourrait prendre. Je ne peux donc pas vraiment planifier complètement ma vie parce qu'il y a cette chose énorme qui me fait dépenser beaucoup d'argent. Je ne peux pas planifier complètement mes objectifs financiers. Je ne peux pas entièrement planifier mes objectifs personnels. Je ne peux vraiment rien planifier du tout. Comme si je devais juste rester sur place et continuer à signer les chèques 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Environ 2 Américains sur 3 n'ont toujours pas de documents de planification successorale essentiels comme un testament selon un Sondage 2021 – ce qui peut entraîner des conséquences douloureuses et coûteuses, comme celles auxquelles Drew est confronté depuis quelques années.

Après la pause, nous discuterons avec le journaliste spécialisé dans les finances personnelles et auteur Cameron Huddleston de la façon dont nous pouvons parler à nos proches de ces documents essentiels et revoir nos propres plans financiers, pour éviter de laisser nos proches dans une situation similaire position.

Cameron Huddleston est un journaliste chevronné des finances personnelles et l'auteur de Maman et papa, nous devons parler: comment avoir des conversations essentielles avec vos parents au sujet de leurs finances.

Cameron Huddleston : Il y a en fait deux raisons pour lesquelles j'ai écrit mon livre. Premièrement, mon père est décédé à l'âge de 61 ans sans testament. Et il était avocat. Il était dans un second mariage. Il aurait dû mieux le savoir. Je n'ai aucune idée de ses souhaits parce qu'il ne les a jamais mis par écrit. Ce n'est que lorsque ma belle-mère est décédée que j'ai obtenu quelques affaires de mon père et un bureau sur lequel il travaillait et qui était vraiment spécial pour moi. Mais nous n'avons jamais eu ces conversations, nous n'avons jamais vu de raison de demander à mon père s'il avait un testament. Je pense en grande partie, parce que je viens de supposer qu'il l'a fait.

Puis, quand j'avais 35 ans et que ma mère en avait 65, on lui a diagnostiqué la maladie d'Alzheimer. Encore une fois, je n'avais pas eu de conversations détaillées avec elle au sujet de ses finances. J'ai donc soudainement dû me dépêcher de la faire entrer pour rencontrer un avocat, pour mettre à jour tous ses documents juridiques. Et puis j'ai dû avoir des conversations avec elle au sujet de ses finances parce que je savais que j'allais être celui qui aurait à les gérer pour elle alors que sa mémoire déclinait. Et j'ai finalement pris en charge la gestion de tout son argent au fur et à mesure que sa maladie d'Alzheimer progressait.

Et quand j'ai fait la première étape en lui demandant de rencontrer un avocat pour mettre à jour ses documents juridiques, elle a dit: "Bien sûr." Et c'était vraiment un bon point de départ, car rencontrer ce tiers, ce professionnel, cette personne qui n'était pas impliquée dans nos vies personnelles mais qui l'a approchée comme ce professionnel impartial en disant: « D'accord, maintenant vous avez ces documents en endroit. Vous avez nommé une procuration, c'est-à-dire votre fille, et elle peut prendre des décisions financières pour vous. Vous devez aller à la banque. C'est la prochaine étape que vous devez franchir. Et vous devez prendre ce document de procuration et en informer la banque."

Cet avocat nous a donc servi de guide. Et ma mère était prête à écouter l'avocat parce que cela ne venait pas nécessairement de sa fille. Donc, demander à quelqu'un d'autre de dire « Vous devez suivre ces prochaines étapes » a été très utile. Et puis j'ai dû jouer au détective la plupart du temps parce qu'elle oubliait des choses. C'est donc une conversation qui doit avoir lieu, mais je me rends compte que beaucoup de gens n'ont pas ces conversations avant qu'il ne soit trop tard.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Donc, étant donné qu'il s'agit d'une conversation qui doit avoir lieu. Avez-vous un langage ou des scripts spécifiques que vous recommandez aux gens d'utiliser pour commencer ?

Cameron Huddleston : Vous pourriez dire à vos parents: « Cette pandémie m'a vraiment fait réfléchir à la nécessité de planifier les urgences. » Et peut-être pourriez-vous vous utiliser comme exemple, comme certaines des choses que vous avez faites. "Je me suis assuré d'avoir commencé à mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence. Je me suis assuré d'avoir une assurance-vie. J'ai fait en sorte d'avoir maintenant un testament. Maman et papa, j'aimerais savoir quel genre de planification d'urgence vous avez fait juste au cas où il y aurait une urgence et que je devrais intervenir et vous aider. » C'est donc une façon de le faire. Vous pourriez utiliser une histoire. Parlez de quelqu'un que vous connaissez.

Dites: « Hé, j'écoutais ce podcast. Et il y avait cette femme qui parlait de la mort de son père à l'âge de 61 ans sans testament. Et cela a rendu les choses vraiment difficiles pour leur famille. » Si vous êtes très jeune et que vous débutez, demandez conseil à vos parents. Et la clé est qu'en posant ces questions sur le genre de choses que vous devez faire à votre stade de la vie, vous aurez un aperçu du type de planification que vos parents ont fait.

Ainsi, par exemple, vous pourriez dire: « Hé, je viens de commencer un nouveau travail. Dois-je cotiser à mon régime de retraite au travail? » Et vos parents pourraient dire: « Oh oui, tu devrais certainement le faire parce que nous n'avons pas épargné assez pour la retraite. Et maintenant, nous essayons de comprendre comment nous allons vivre confortablement à la retraite. » Eh bien, cela devrait mener à d'autres conversations. « Eh bien, comptez-vous sur la sécurité sociale? Envisagez-vous de travailler plus longtemps alors ?" Poursuivez la conversation en posant plus de questions. Mais encore une fois, la clé ici est de donner l'impression que vous cherchez des conseils pour vos parents. Parce que vos parents se sentiront à l'aise de vous donner des conseils à l'enfant. Cela évite cette inversion des rôles qui est ce qui déclenche vraiment beaucoup de ces conversations.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alors disons que je lance la conversation. Quelles sont les choses dont j'ai besoin pour m'assurer de couvrir cette conversation ?

Cameron Huddleston : Donc, vous voulez vous assurer de prendre cela lentement. Vous ne voulez pas commencer à griller vos parents pour chaque détail de leurs finances. Et ils ne sont peut-être pas prêts à vous donner tous ces détails, en particulier les dollars et les cents.

Les éléments clés que vous devez vraiment savoir sont: vos parents ont-ils des documents de planification successorale essentiels? Un testament ou une fiducie, quelque chose qui précise qui obtient quoi quand ils meurent. Parce que si vous mourez sans testament, votre état en a essentiellement un pour vous. Et la loi de l'État peut déterminer que votre argent est divisé d'une manière que vous ne voulez pas qu'il soit divisé. Vos parents doivent donc le comprendre. Et beaucoup de gens pensent: « Eh bien, je n'ai pas besoin de testament. Les membres de ma famille s'entendent très bien. Ils vont régler ça." Je peux vous dire qu'une fois que l'argent est en jeu, les membres de la famille ne s'entendent pas toujours très bien. En fait, des bagarres éclatent et des gens peuvent se retrouver devant les tribunaux. Il est donc important de faire savoir à vos parents que vous devez mettre vos souhaits par écrit. S'il vous plaît, ne nous faites pas deviner. S'il te plaît, ne nous oblige pas à comprendre, à comprendre ce que tu veux. Vous nous le dites pour que nous puissions honorer ces souhaits, et pour qu'un tribunal honore ces souhaits plus important encore, afin que ce ne soit pas un juge qui décide qui obtient quoi. C'est votre volonté qui va préciser qui obtient quoi ou la confiance qui précise qui obtient quoi et quand ils l'obtiennent.

Procuration, je pense que ce document est encore plus important qu'un testament car une procuration permet vous nommez quelqu'un pour prendre des décisions financières et effectuer des transactions financières pour vous si vous n'êtes plus en mesure à. Et la clé ici est de vous assurer que vos parents ont une procuration durable. Il entre en vigueur essentiellement immédiatement. Et cela reste en vigueur s'ils deviennent mentalement incompétents.

Si ce document n'est pas en place, alors quelqu'un, vous devrez peut-être aller au tribunal pour prouver que votre parent n'est plus assez compétent pour gérer ses finances. Et cela peut être incroyablement coûteux. Cela peut être émotionnellement difficile. Cela peut prendre beaucoup de temps. Une personne que j'ai interviewée pour mon livre a fini par passer neuf mois et 10 000 $ à passer par ce processus. Et pendant ce temps, il devait payer les factures de la maison de retraite de son père de sa propre poche jusqu'à ce qu'il puisse avoir accès au compte bancaire de son père.

Ce document est donc si important. Si vos parents pensent: « Eh bien, pourquoi est-ce que je veux te donner autant de pouvoir maintenant? » Tu dis simplement à tes parents: « Ecoute, je n'ai aucun vrai pouvoir tant que je n'ai pas ce document en main. La banque ne va pas me croire sur parole. Obtenez le document, mettez-le dans un endroit sûr. Et dites-moi dans quelles circonstances je suis autorisé à y accéder et commencez à agir en tant que votre procuration. »

Le document final est une directive avancée. Explique quel type de traitement médical de fin de vie vos parents veulent ou ne veulent pas. Vous pouvez également nommer un mandataire de soins de santé, quelqu'un pour prendre des décisions médicales pour vous si vous ne pouvez pas. Les parents doivent également avoir cela en place pendant qu'ils sont encore mentalement compétents. Parce que si maman a un accident vasculaire cérébral et que c'est vous qui devez prendre des décisions concernant ses soins, vous ne pouvez pas le faire sans être nommé son mandataire pour les soins de santé. Et s'il n'y a pas de proxy pour les soins de santé, vous vous retrouvez dans des situations où les familles se battent pour savoir ce que devraient être les soins de maman. Est-ce que nous la gardons branchée sur le soutien de la vie? Et nous savons, en prêtant attention aux médias, que ce genre de choses se termine par des affaires judiciaires très longues et interminables et des batailles judiciaires qui peuvent durer des années. Faites donc savoir à vos parents que ces documents sont essentiels. Et s'ils ne les ont pas, encouragez-les à rencontrer un avocat.

La prochaine chose que vous voulez savoir, c'est comment paient-ils leurs factures? Les paient-ils par chèque ou par dépôt direct, paiement automatique des factures? Et la raison pour laquelle c'est important est pour la planification d'urgence. Si cet accident vasculaire cérébral devait se produire, si vos parents contractaient le coronavirus, s'il y avait un accident de voiture, vous voulez pouvoir intervenir et vous assurer leurs factures continuent d'être payées s'ils sont, par exemple, à l'hôpital et ne peuvent pas payer ces factures eux-mêmes, ce sont les éléments clés que vous voulez commencer avec. Ont-ils une police d'assurance-vie? Disposent-ils d'une assurance dépendance? Vous voulez en savoir plus sur leur planification de retraite et quels sont leurs projets de retraite. Vous voulez connaître tous les détails si vous le pouvez et demandez-leur de l'écrire, s'ils ne se sentent pas à l'aise de vous le dire. Demandez-leur de faire une liste, mettez-la avec ces documents de planification successorale. Et encore une fois, dites-vous quand et comment vous pouvez y accéder.

Si vous n'avez pas ces conversations, vous pouvez vous retrouver devant les tribunaux et vous pouvez finir par dépenser des milliers et des dizaines de milliers de dollars pour essayer de régler une succession.

Votre auditeur a déjà l'impression qu'il est vraiment plongé dedans. J'ai l'impression que s'il n'en était qu'à ses débuts, le meilleur conseil pourrait être: "Eh bien, peut-être que vous voulez juste réduire vos pertes ici. Je suppose que d'une certaine manière, cela dépend de combien d'argent il pourrait potentiellement recevoir de la succession de sa mère. Je veux dire, si nous parlons de millions de dollars, alors peut-être que le combat en vaut la peine. Si nous parlons peut-être que tout ce qui reste est une maison familiale et il veut avoir accès à cette maison dans laquelle il a grandi, mais le beau-père est réticent pour remettre cela, il vaudrait peut-être mieux réduire ses pertes plutôt que d'aller retirer plus d'argent de son propre compte de retraite, pour finir par entrer dans dette.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Existe-t-il une sorte de processus d'aperçu de ce qui se passe et de ce que vous devez faire lorsque quelqu'un meurt sans testament ?

Cameron Huddleston : Même si vous avez un testament, dans la plupart des États, vous devrez quand même passer par ce qu'on appelle le processus d'homologation. C'est le processus légal pour diviser les biens d'une personne et régler ses dettes. Donc, si votre parent avait une fiducie, une fiducie vous permettra d'éviter le processus d'homologation. Mais si vous avez simplement un testament, dans la plupart des endroits, vous devez passer par le processus d'homologation. C'est juste qu'à ce moment-là, plutôt que de mourir sans testament et que la loi de l'État détermine qui obtient quoi, le juge va examiner le testament. Et dans la plupart des cas, divisera ces actifs selon la volonté.

S'il n'y a pas de testament, vous n'avez pas d'autre choix que de passer par ce processus d'homologation. Tu ne peux toucher à aucun argent, à l'argent de tes parents. Vous ne pouvez pas vendre la maison, vous ne pouvez rien toucher à la banque jusqu'à ce que le processus d'homologation soit réglé.

Disons que maman est décédée et qu'elle n'avait aucune sorte d'assurance-vie que vous recevriez en tant que bénéficiaire pour aider à payer les frais funéraires. Vous ne pouvez pas accéder au compte bancaire tant que tout n'est pas soumis à l'homologation. Vous n'avez pas 5 000, 10 000, 15 000 $ pour payer ces frais funéraires. Alors maintenant, vous allez devoir ouvrir un compte GoFundMe, ou vous allez devoir contacter les membres de votre famille et demander à tout le monde de participer.

Donc, tout prend plus de temps. Et vous avez des membres de votre famille qui vont sortir du bois. Et vraiment, cela conduit simplement à plus d'arguments, à plus d'avocats éventuellement impliqués. Le cousin Fred obtient un avocat, sa sœur Sally et sa tante Sue. Et maintenant, tout le monde embauche un avocat pour obtenir ce qu'il pense mériter.

Donc, avoir un testament facilite les choses. il est vraiment préférable de rencontrer un avocat et de déterminer quelle option est la meilleure pour vous, la meilleure pour vos parents, que ce soit le testament, la confiance, en fonction des lois d'homologation de votre état.

Mais une autre raison d'avoir ces conversations est que même si votre parent meurt avec la volonté, vous devez faire l'inventaire de tous ces actifs. Le tribunal veut savoir ce que votre parent a. Et surtout parce que les créanciers vont vouloir être remboursés. Et si vous ne savez pas ce que vos parents ont, cela rend le processus beaucoup plus difficile.

Et ce n'est tout simplement pas quelque chose que vous voulez avoir à gérer lorsque vous êtes en deuil. Donc, plus vous avez d'informations, plus les choses sont en place, plus ce sera facile lorsque vous perdrez un parent.

Maintenant, je sais que cela ne veut pas dire que tu devrais demander à tes parents: « Combien est-ce que je reçois? Combien gagnent mes frères et sœurs ?" Ils n'ont pas besoin de vous le dire. Comme je l'ai dit, la clé est de savoir s'ils avaient ces documents.

Les gens se disputeront toujours les choses. Je veux dire, les gens se disputeront la moindre chose. Et je pense que dans certaines familles, il n'y aura pas de moyen de résoudre vos différends. Et vous allez devoir faire appel à un tiers pour vous aider. Un conseiller. Si c'est vraiment grave, contactez un travailleur social. Contactez un conseiller familial qui pourra vous aider.

Peut-être contacter le chef du lieu où vous adorez, que ce soit votre pasteur, votre rabbin, un membre du clergé qui peut vous aider.

Mais vous savez, malheureusement dans certaines familles, vous pouvez essayer toutes ces choses, et cela ne résoudra pas tous les problèmes. Et à ce moment-là, parfois, vous devrez peut-être dire: « Eh bien, j'aurais vraiment adoré avoir la maison familiale. Mais ça ne vaut pas la peine de continuer à se battre avec ma sœur, mon frère, ma tante, mon oncle. » À ce stade, vous devez déterminer ce qui compte le plus pour vous.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En parlant maintenant d'essayer d'embaucher des professionnels, qu'il s'agisse d'un médiateur ou d'un avocat, y a-t-il quelque chose que nous devrions rechercher, quelque chose que nous devrions demander lorsque nous essayons d'embaucher ces professionnels?

Cameron Huddleston : Eh bien, si cela a à voir avec la planification successorale, vous souhaitez engager un avocat en planification successorale. Quelqu'un qui se spécialise dans ce domaine du droit. C'est le premier endroit où vous voulez commencer. Lorsque vous rencontrez l'avocat en planification successorale, vous voulez lui demander quelle sorte d'expérience il a dans des situations similaires à la vôtre.

Même genre de situation financière, même genre de dynamique familiale. « Qui sont vos clients? Comment sont vos clients? Avez-vous des clients qui seraient prêts à fournir des références, à partager leur expérience avec vous? »

Donc certainement demander des recommandations d'amis et de famille. Contactez des personnes plus âgées, peut-être des membres de la famille plus âgés qui ont travaillé avec un avocat. C'est une façon de commencer.

Je veux dire, il peut être difficile de trouver un bon avocat si vous pouvez avoir des conversations avec cette personne avant de commencer à lui écrire des chèques afin que vous puissiez avoir une idée de cette personne. Et êtes-vous à l'aise avec cette personne? Et peuvent-ils vous parler à votre niveau? Peuvent-ils vous parler en des termes que vous comprenez? S'ils vont juste vous parler avec beaucoup de jargon juridique, alors ce n'est peut-être pas la bonne personne pour vous. Parce que vous ne pourrez pas parler ouvertement avec cette personne, parce que vous ne comprendrez pas ce qu'elle dit.

Je me sens vraiment pour votre auditeur. Il est dans une situation vraiment difficile. Mais je pense que c'est l'exemple parfait de l'importance de ces conversations. Et j'ai cru comprendre que tu as dit qu'il a essayé de parler avec sa mère. Et certaines personnes sont tellement réticentes. Mais revenons à "D'accord. Tu ne veux pas me le dire, mets-le par écrit."

Stefanie O'Connell Rodriguez: Donc, une autre chose est qu'il ne s'agit pas seulement de diviser les actifs potentiels entre les frères et sœurs. Mais c'est aussi assumer le coût de tous ces honoraires d'avocat entre les frères et sœurs. Alors, avez-vous une idée de la façon dont vous amenez les gens à participer à l'effort ?

Cameron Huddleston : Lorsque vous parlez à vos frères et sœurs et aux membres de votre famille, « je sais que vous vous souciez du résultat. Si vous vous en souciez vraiment, j'espère que vous seriez prêt à aider à assumer une partie des coûts. Si cela ne rentre pas dans votre budget maintenant, nous pouvons peut-être mettre en place une sorte de plan de paiement. C'est combien j'espère que vous pourriez contribuer au total. Et peut-être que vous contribuez 50 $ par mois jusqu'à ce que nous atteignions ce montant total."

Je viens d'entendre tellement d'histoires sur des membres de la famille qui sont déchirés parce que quelqu'un s'y met vraiment les talons et qu'ils ne sont pas prêts à céder d'un pouce. Et ils se battent bec et ongles pour pouvoir s'accrocher à la maison familiale, ou quoi que ce soit. Et je déteste ça. Je déteste entendre parler de familles déchirées à cause de l'argent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je pense qu'il y a aussi cette idée que la planification successorale est quelque chose qui est réservé aux ultra-riches. Que penses-tu de cela?

Cameron Huddleston : Non, il n'est pas réservé aux ultra-riches. Je pense que c'est tout aussi important pour les gens qui n'ont pas beaucoup d'argent de le faire. Car encore une fois, cela va conduire à des combats. Et il est particulièrement important d'avoir établi cette procuration. Parce que si vous n'avez pas beaucoup d'argent, vous devrez probablement compter sur les membres de votre famille pour ce soutien. Et vous devez nommer quelqu'un en qui vous avez confiance pour prendre vos décisions financières et médicales à votre place, car si vous ne le faites pas, quelqu'un pourrait intervenir et essayer de devenir votre conservateur ou tuteur. Et ce n'est peut-être pas la personne que vous voulez prendre ces décisions à votre place.

Tout le monde a besoin de ces documents de planification successorale. Ce n'est pas seulement pour les riches. Ce n'est pas seulement pour les célébrités. Cela rend la vie tellement plus facile pour toutes les personnes impliquées.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Que vous parliez à un grand-parent, un parent ou un conjoint au sujet de la planification successorale, ou même que vous travailliez pour le faire vous-même, vous pouvez commencez par les documents essentiels de planification successorale de Cameron: un testament ou une fiducie, une procuration durable et un système de soins de santé avancé directif. À partir de là, envisagez d'autres besoins potentiels comme l'assurance-vie et les soins de longue durée, et comment les détails financiers - comme la façon dont les factures sont payées et où et comment accéder aux documents essentiels - sera communiqué si des proches doivent intervenir en votre nom ou si vous devez intervenir les leurs.

Bien sûr, ces conversations ne sont pas faciles, alors souvenez-vous des sujets de conversation de Cameron, comme l'utilisation d'un événement en cours, une histoire comme celle que vous avez entendue aujourd'hui, ou une question sur votre propre planification financière pour commencer à creuser des détails. Un professionnel extérieur comme un avocat ou un planificateur financier peut également servir de guide neutre tout au long de ce processus. Et si tout le reste échoue, souvenez-vous de la phrase clé de Cameron: « Si vous ne voulez pas me le dire, mettez-le simplement par écrit. »

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si, comme "Drew", vous avez une histoire ou une question sur l'argent à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

Revenez la semaine prochaine lorsque nous parlerons à un auditeur basé en Californie, qui pose une question familière: la location gaspille-t-elle vraiment de l'argent ?

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