Si vous vivez de chèque de paie en chèque de paie, cet épisode de Money Confidential est pour vous

Plus de la moitié des Américains vivent d'un salaire à l'autre, et même beaucoup avec des salaires confortables se retrouvent incapables d'épargner et d'aller de l'avant. C'est le problème pour Nicole (ce n'est pas son vrai nom), une professeure d'université de 39 ans en Floride qui constate que ses chèques de paie s'échappent rapidement, en particulier avec les dépenses de ses enfants.

"C'est juste sans fin", dit Nicole. "C'est la fin de l'année, il y a les cadeaux des enseignants. Et puis, oh, ma fille veut des cours de batterie, alors voyons si nous pouvons commencer des cours de batterie. Et puis c'est comme, le seul enfant a besoin de chaussures. OK, il faut acheter les chaussures."

Nicole sait qu'il existe des moyens de réduire les dépenses, mais n'est pas sûre qu'elles en valent la peine. "Nous pourrions vivre un style de vie très simple, mais mon mari et moi travaillons dur, nous gagnons beaucoup d'argent, et c'est donc comme, sommes-nous censés vivre pendant 10 ans dans ce style de vie monastique où nous sommes tous comme manger des nouilles ramen chaque journée? Je ne veux pas faire ça."

La clé pour briser le cycle de chèque de paie en chèque de paie est de trouver cet endroit idéal, où vous êtes en mesure de payer pour des choses qui vous apportent de la joie, tout en continuant à faire avancer vos finances.

Et pour l'experte financière Allison Baggerly, animatrice du Budget inspiré et C'est gênant podcasts sur les finances personnelles et fondateur d'Inspired Budget, tout se résume en un mot: Budget. "C'est un équilibre", a déclaré Baggerly à l'animatrice Stefanie O'Connell Rodriguez. "Chaque fois que vous dépensez de l'argent pour les choses que vous aimez, rédiger un budget vous permet de dépenser de l'argent pour ce qui vous apporte de la joie. Parfois, cela signifie retarder d'autres choses comme économiser de l'argent. Parfois, nous pourrions économiser un peu moins un mois, puis augmenter réellement les économies un mois plus tard. C'est la joie de la budgétisation: vous pouvez l'adapter à votre vie. »

Baggerly passe cinq minutes par jour à revoir ses dépenses et à les intégrer à son budget, pour s'assurer elle reste sur la bonne voie et priorise ses dépenses afin de consacrer son argent à ce qui compte vraiment pour elle. "Je pense qu'il est important de réaliser que tout n'est pas une priorité", déclare Baggerly. "Donc, pouvoir prendre du recul et regarder ce qui est une priorité en ce moment pour ce mois-ci, faisons en sorte que ce soit le numéro un. Alors s'il me reste de l'argent dans mon budget, que se passe-t-il? Cela va enlever le stress, la pression, et vraiment ça va aider son budget à mieux fonctionner."

Pour obtenir l'histoire complète sur la façon dont vous pouvez utiliser les budgets pour vous aider à aller de l'avant (et arrêter de vivre de chèque de paie en chèque de paie), consultez cette semaine Argent confidentiel podcast, "Je gagne beaucoup d'argent, mais je ne peux pas m'empêcher de vivre de chèque de paie en chèque de paie", disponible sur Podcasts Apple, Spotify, Amazone, Lecteur FM, Agrafeuse, ou partout où vous écoutez vos podcasts préférés.

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Maggie :Je me suis décrit comme quelqu'un qui est mauvais en argent. Et j'ai l'impression que cela m'a empêché d'être bon dans ce domaine.

Lexi: J'ai un bon diplôme d'une grande école de commerce et j'ai un bon travail, mais j'ai juste l'impression que je ne pourrai jamais aimer économiser de l'argent

Annabelle : J'aimerais juste me sentir libre, ne pas m'inquiéter constamment pour mes finances et savoir que mon argent travaille pour moi et que je l'ai quand j'en ai besoin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ceci est Money Confidential, un podcast de Real Simple sur nos histoires d'argent, nos luttes et nos secrets. Je suis votre hôte, Stefanie O'Connell Rodriguez. Et aujourd'hui, notre invitée est une professeure de Floride de 39 ans que nous appelons Nicole, ce n'est pas son vrai nom.

Nicole: Quand j'étais jeune, j'avais en quelque sorte la perception que l'argent était une ressource illimitée. Quand j'ai eu mon tout premier emploi professionnel, je gagnais pas mal d'argent, et j'en manquais à la fin de chaque mois et je devrais appeler ma mère et elle devrait m'envoyer de l'argent pour l'essence et elle le ferait toujours, ce qui était fantastique. Mais je n'ai toujours pas vraiment appris que l'argent était limité.

Et donc au cours de la dernière décennie, j'ai vraiment essayé de redéfinir ma façon de penser à l'argent et c'est une lutte constante.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quel a été ce tournant qui vous a vraiment fait penser, oh, attendez, je dois vraiment changer cette relation ?

Nicole: Le premier était mon mari. Il a eu une éducation très différente, et il a une relation avec l'argent différente de la mienne.

Vous savez, par exemple, lorsque j'ai commencé mes études de droit, j'ai contracté le montant maximum absolu de prêts étudiants que je pouvais éventuellement contracter.

Et j'ai eu comme un moment où j'étais comme, oh, ne devrais-je pas? Et puis les gens ont dit, oh, tu vas gagner de l'argent. Ne t'en fais pas. Il suffit de contracter les prêts. Et donc je suis lourdement endetté pour ces prêts.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Après avoir effectué des paiements sur ses prêts étudiants au cours des 15 dernières années, le solde total des prêts étudiants de Nicole s'élève toujours à près de 200 000 $. Bien qu'elle et son mari gagnent tous les deux une bonne somme d'argent, entre leurs frais de subsistance, les remboursements de prêts étudiants et les les coûts associés à l'éducation de leurs quatre enfants - Nicole a toujours l'impression d'être coincée dans un cycle de chèque de paie.

Nicole: La chose la plus utile pour moi est d'avoir un montant limité de dépenses discrétionnaires et c'est très difficile à faire, mais en disant, vous savez, cent dollars pour l'épicerie et c'est exactement ce que nous avons et en essayant d'utiliser plus d'argent liquide souvent.

 Mais c'est très difficile à faire si nous achetons des produits d'épicerie en ligne et que vous ne pouvez pas utiliser d'argent liquide. Nous avons donc ce système, mais c'est comme si les choses arrivent toujours.

C'est juste sans fin. C'est la fin de l'annee. Et alors, oh, attends. Il y a des cadeaux d'enseignant et j'ai une armée d'enfants et je dois donc acheter des cadeaux d'enseignant pour tous ces enfants. Et puis, oh ma fille veut des cours de batterie, alors, d'accord. Voyons si nous pouvons commencer les cours de batterie. Et puis c'est comme, oh tu sais, le seul enfant a besoin de chaussures.

D'accord. on doit acheter les chaussures, tu sais? Et c'est un peu comme les besoins des nécessiteux, mais c'est comme si nous voulions organiser une grande fête pour la fin de l'année et d'avoir des gens parce que ça a été une année si difficile et nous aimerions célébrer, mais cela prend de l'argent.

Nous avons donc des désirs, puis nous avons des désirs qui sont en quelque sorte revêtus de ces besoins. Et je ne sais pas comment gérer ça parce qu'il y en a tellement. C'est constant.

Nous pourrions vivre un style de vie très simple, mais il y a une partie de cela, c'est que mon mari et moi travaillons dur, nous gagnons beaucoup d'argent. Et donc c'est comme, sommes-nous censés vivre pendant 10 ans comme dans ce style de vie monastique où nous sommes tous comme manger des nouilles ramen tous les jours. Je ne veux pas faire ça.

Stefanie O'Connell Rodriguez: On dirait que vous avez l'impression de vivre au-dessus de vos moyens, mais les conseils que vous recevez suggèrent également que la seule autre alternative est ce mode de vie monastique.

 Comment arriver à un entre-deux qui soit durable?

Nicole: J'ai réfléchi à la façon d'aligner ce à quoi je dis oui, avec mes valeurs. Par exemple, je dois travailler pendant trois semaines, alors que mes enfants sont techniquement en été. Et donc j'ai dû payer le camp pour trois des enfants. Et c'était 200 $ par semaine par enfant. Mais j'aurais pu choisir le Y, qui est beaucoup moins cher mais alors quelle est ma valeur ?

C'est pour m'assurer que mes enfants aient cette bonne expérience. Et donc ça vaut la peine de mettre mon argent pour ça.

Et puis aussi la compulsion pour l'épicerie, j'ai l'impression que je veux faire un bon dîner pour ma famille tous les soirs.

Mais pourrais-je vraiment faire des nuggets de poulet et des frites tous les soirs et mes enfants adoreraient ça au lieu de faire comme le bol de rouleaux d'œufs que j'ai fait l'autre soir. Et ils étaient tous comme, c'est dégoûtant. Je ne veux pas manger ça. Tu sais?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je remarque ce modèle lorsque nous parlons où c'est comme si j'étais soit une folie gastronomique, soit un repas surgelé, et j'ai l'impression que cela nous manque vraiment entre les deux. Et je pense que c'est la faute des gens qui ont colporté des conseils selon lesquels vous ne pouvez pas avoir de café au lait si vous êtes financièrement responsable et que cela a mis en place ce binaire, ce n'est tout simplement pas vrai.

Nicole: Oui, je pense que tu as tellement raison! J'ai l'impression que je ne peux pas acheter ce café au lait parce que c'est irresponsable.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Personne ne veut vivre dans un cadre où on lui dit ce qu'il ne peut pas avoir. Bien sûr, je veux plus d'argent et plus d'économies, mais ce n'est pas très motivant de me dire, oh, ce que je veux vraiment faire, c'est économiser pour emmener mes enfants en voyage à la fin de l'année, faire des compromis sur le moment avec cela à l'esprit devient beaucoup plus durable au quotidien que je ne vais pas le faire parce que je ne peux pas me le permettre ce. Ou comme, je ne devrais pas.

Nicole: Tu as tellement raison. Parce que ce que c'est maintenant, c'est "d'accord, eh bien, si nous pouvons budgétiser de cette manière, nous pourrons alors consacrer plus d'argent à mes prêts étudiants". Je ne veux pas faire ça.

Mais l'année prochaine, je veux emmener les enfants en Europe, passer six semaines et vivre là-bas. Et donc ça va être des vols et une chambre et une pension. Et donc si je peux le mettre en place maintenant et commencer à travailler dans ce sens. C'est très attrayant.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment vous sentez-vous lorsque vous dépensez de l'argent?

Nicole: Donc honnêtement. Ce que je ressens me rend un peu nerveux.

Ouais, comme quand j'achète en ligne, comme acheter maintenant ou ajouter au panier ou toutes ces choses, j'ai cette sensation au creux de mon estomac. Comme, oh, j'espère que ça va, parce que je ne sais pas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment vous sentez-vous après avoir acheté?

Nicole: Je n'ai généralement pas les remords de l'acheteur. car normalement c'est bon. L'argent vient.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je serais vraiment intéressé que vous teniez un journal des dépenses. Pas seulement le suivi de vos dépenses dans une feuille de calcul, mais aussi le suivi de ce que vous ressentez au moment où vous prenez ces décisions.

Ce que nous constatons ici, c'est que vous n'avez aucun problème avec les mathématiques. Et vous gagnez beaucoup d'argent. C'est donc quelque chose d'émotionnel. Ce qui rend la partie émotionnelle difficile, c'est que ce n'est pas comme un livre de jeu. Ce n'est pas quelque chose que ce qui fonctionne pour moi fonctionnera pour vous.

La seule façon de comprendre quel est le modèle, c'est si vous comprenez vraiment quel est le déclencheur pour moi. Et c'est probablement un tas de choses. C'est peut-être un sentiment d'obligation. Pour moi, c'est comme quand j'ai faim, oublie ça. Quand j'ai faim et que je suis fatigué, je dépense tout l'argent du monde pour faire disparaître quelque chose.

Sachant cela à mon sujet, quelles sont les sécurités que j'ai en place? Et je pense que pour vous, une partie de cela pourrait également être l'augmentation de vos automatisations. Donc, si vous avez déjà économisé plus d'argent, cela vous donne moins de revenu disponible que vous pouvez dépenser librement.

Et puis ces économies sont là. Si vous avez besoin d'y puiser. C'est là. Vous pouvez l'utiliser pour payer des factures, mais si vous en mettez plus sur un compte d'épargne, à partir de votre compte courant, cela vous forcera à adopter des comportements différents.

Bien qu'il existe des mesures financières que vous pouvez prendre pour aider à briser le cycle de vie de chèque de paie en chèque de paie, il y a au moins autant d'aspects émotionnels à considérer. Se sentir comme un échec. Se sentir "moins que" en tant qu'adulte ou en tant que fournisseur. Donc, après la pause, nous parlerons à un expert en finances personnelles de ce qu'il faut pour arrêter le cycle de chèque de paie en chèque de paie, à la fois financièrement et émotionnellement.

Permettez-moi de commencer par une question très complexe. Pourquoi est-ce si difficile de budgétiser?

Allison Baggerly: Oh, vous savez, l'argent est émotionnel. Si l'argent n'était que des mathématiques, si les émotions étaient supprimées de la situation, alors la budgétisation serait super simple, mais l'argent est émotionnel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'est Allison Baggerly, fondatrice d'Inspired Budget et animatrice des podcasts Inspired Budget et This is Awkward sur les finances personnelles.

Allison Baggerly: Ainsi, un budget comprend vos revenus moins toutes vos dépenses. Et je pense que certaines personnes pensent que c'est juste mon loyer ou mon hypothèque, l'électricité, les services publics et la nourriture, mais cela devrait inclure tout. Cela devrait inclure la budgétisation de l'argent pour les investissements et la retraite, cela devrait inclure l'argent que vous épargnez pour les vacances. Il devrait inclure l'argent que vous épargnez pour Noël. Donc, un budget est essentiellement vos priorités de dépenses sur papier.

Parfois, nous écrivons des budgets qui sont complètement irréalistes pour notre vie actuelle. Nous les écrivons presque pour les personnes que nous voulons être. Au lieu de cela, nous devons simplement les écrire pour la personne que nous sommes et accepter qui nous sommes aujourd'hui et rédiger un budget pour cette personne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Et si la personne que je suis aujourd'hui veut juste dépenser tout mon argent en plats à emporter ?

Allison Baggerly: Je veux dire, c'est un équilibre. C'est un compromis, n'est-ce pas? Chaque fois que vous dépensez de l'argent pour les choses que vous aimez, ce que vous pouvez tout à fait faire et rédiger un budget vous permet de dépenser de l'argent pour ce qui vous apporte de la joie, ce qui vous apporte du bonheur. Parfois, cela signifie retarder d'autres choses comme économiser de l'argent.

Il n'y a donc pas de règle absolue qui dit que vous ne pouvez pas faire les deux. Parfois, nous pourrions économiser un peu moins un mois, puis augmenter réellement les économies un mois plus tard. C'est la joie avec la budgétisation, c'est que vous pouvez l'adapter à votre vie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En ce qui vous concerne, établir un budget autour de qui je suis, de manière aspirationnelle qui je suis dans un cadre parfaitement rationnel, monde parfait dans lequel je fais tout selon les règles de l'argent pour optimiser au mieux mes fesses ligne.

Mais aucun de nous ne vit dans cette réalité. Alors, quelles sont les stratégies efficaces pour que cela fonctionne pour vous au quotidien?

Allison Baggerly: Ainsi, lorsque vous travaillez une fois sur votre budget et que vous le mettez dans un classeur ou que vous le laissez sur une feuille de calcul que vous n'ouvrez jamais, ou que vous ne le regardez jamais.

Personne ne va s'en tenir à cela parce que ce n'est pas au premier plan de votre esprit. Un budget doit être au premier plan de votre esprit. Ce que je fais, c'est que je fais le suivi de mes dépenses tous les jours et je fais correspondre mon budget. Suis-je en train d'atteindre mes objectifs? Si je deviens fou de plats à emporter, alors je dois entrer et modifier mon budget, pour tenir compte de mes choix d'argent passés que j'ai faits. Et comment puis-je travailler mon budget pour, espérons-le, pouvoir encore atteindre mes objectifs, mais aussi vivre cette vie et accepter qu'il y aura des moments où j'aurai envie de sortir manger au lieu de préparer le dîner à domicile. Et c'est bien.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je sais cependant que cela n'a pas toujours été le cas pour vous. Je sais que vous, à un moment donné, vous et votre mari étiez endettés à six chiffres et vous avez tout remboursé en quatre ans et demi. Alors à quoi ça ressemblait?

Allison Baggerly: Mon mari et moi nous sommes retrouvés dans une situation où nous avons commencé à établir un budget par peur. J'aimerais vous dire que c'est parce que je voulais être une meilleure personne et que je voulais investir et prendre une retraite anticipée.

Mais peu importe où nous avons commencé, nous sommes arrivés là où nous en sommes aujourd'hui. Pas à cause de la peur, mais à cause de la cohérence. Et nous avons commencé à rédiger des budgets qui nous permettaient de rembourser toute cette dette sur les salaires de deux enseignants. Et c'est à cause de cette cohérence, pas à cause de la perfection, que nous avons pu vraiment vraiment faire un énorme changement financier dans notre vie que nous n'aurions pas pu faire autrement.

Et quand je parle de budgétisation, je pense que tant de gens supposent que c'est une nuisance, mais vraiment pour moi, la budgétisation a commencé comme une nuisance, mais est devenu mon ticket pour la liberté et mon ticket pour pouvoir faire des choses que peut-être le monde m'a dit non, je suis Pardon. Vous ne rentrez pas dans cette boîte de personnes qui peuvent réaliser ces choses. Et la budgétisation me permet de dire: 'Non, je ne suis pas d'accord avec ça.'

Et je vais faire ce que je veux de ma vie. Je vais atteindre mes objectifs d'argent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Combien de temps vous a-t-il fallu pour ressentir ce changement par rapport au budget, vous sentir comme une nuisance pour vous sentir comme cet outil qui a permis la liberté?

Allison Baggerly: Je dirais probablement au moins sept ou huit mois. Ce n'est pas quelque chose qui va arriver tout de suite.

J'ai dû désapprendre toutes ces habitudes d'argent qui me nuisaient vraiment et créer des habitudes d'argent qui m'aidaient. Et il y a eu des moments où je ne voulais pas faire ça. Et rédiger un budget en faisait partie. Je ne voulais pas me sentir contrôlé.

Et ce n'est que lorsque j'ai vraiment commencé à voir des progrès, commencé à voir les prêts payer, commencé à voir, oh mon dieu, si je continuer à rédiger un budget, qui est essentiellement juste une limite que j'ai fixée pour mon argent et hé, les limites sont sain.

Si je continue à faire respecter cette limite dans ma vie, alors nous pouvons faire des choses incroyables.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Comment faites-vous pour rester avec pendant ces premiers mois? Qu'est-ce qui vous a poussé à revenir et à avoir confiance dans le processus ?

Allison Baggerly: J'ai vraiment fait très attention au contenu que j'ai consommé. Et honnêtement, j'ai été chassée par la peur, la peur parce que nous n'avions pas assez d'argent pour payer la garderie de notre futur bébé. En fin de compte, quelque chose devait changer, sinon nous continuerions à vivre au-dessus de nos moyens chaque mois et notre bébé ne serait pas en mesure de le mettre à la garderie.

Donc, pour moi, c'était d'avoir une motivation plus grande que moi, puis de vraiment choisir ce dont je m'entourais. Donc, quand il y avait des moments au cours de ces sept, huit premiers mois, quand je pensais que cela en valait vraiment la peine, j'allais en ligne et je cherchais sur Google, des histoires d'argent, des gains d'argent.

Je lisais des livres qui me garderaient motivé quand les médias sociaux et mon passé et tout me disaient de faire quelque chose de différent. Je disais alors, d'accord, eh bien, tout ce que j'apporte dans ma vie, laissez-moi m'assurer que cela me permet de me concentrer sur ces objectifs plus importants.

Stefanie O'Connell Rodriguez: J'aime vraiment cela parce que l'une des choses qui me semble vraiment difficile est de changer vos habitudes financières lorsque le monde qui vous entoure renforce votre statu quo, mais si vous utilisez Internet et que vous utilisez des livres et des podcasts, vous pouvez créer votre propre paysage sonore.

 L'une des choses intéressantes à propos de cette histoire est que cet auditeur n'a pas vraiment de problème de revenus. Mais elle a vraiment du mal avec les dépenses, les dépenses excessives et le respect d'un budget. Et l'une des choses qui lui sont venues, c'est que les choses arrivent toujours.

Elle a des enfants, donc de toute évidence beaucoup de choses sont associées aux cadeaux des enseignants à venir, aux cours de batterie, au camp d'été, aux chaussures trop grandes pour les enfants. Comment puis-je tenir compte de toutes ces choses qui se présentent dans un budget ?

Allison Baggerly: Je pense qu'il peut être si facile de penser que tout est une priorité quand il s'agit de nos enfants. Vous voulez leur donner tout ce qu'ils veulent et ont besoin, mais tout n'est pas aussi important.

En tant que maman, je veux bien faire avec mes enfants. Je veux leur donner peut-être ce que je n'avais pas. Je ne veux pas qu'ils aillent en thérapie en disant que maman ne m'a pas acheté de nouvelles chaussures.

Je pense qu'il est important de réaliser que tout n'est pas une priorité. Donc, pouvoir prendre du recul et regarder ce qui est une priorité en ce moment pour ce mois-ci, faisons en sorte que ce soit le numéro un. Puis en regardant en arrière, d'accord. Il me reste de l'argent dans mon budget. Qu'est-ce qui s'en vient? Cela va enlever le stress, la pression, et vraiment cela va aider son budget à mieux fonctionner.

On dirait que cette mère aime beaucoup ses enfants. Et qu'on dirait que c'est une maman qui veut montrer son amour pour ses enfants de la façon dont elle prend soin d'eux et de la façon dont elle les nourrit et la façon dont elle s'assure qu'ils ont accès aux meilleures écoles tous les cours de batterie, cours de musique, cours de sport qu'ils vouloir. Et je pense que parfois c'est bien de se rappeler que vous pouvez aimer vos enfants de cette façon, mais vous pouvez aussi les aimer bien et ne pas vous endetter, les aimer. Et je pense que c'est une chose difficile pour une maman.

Mais il y a un équilibre en termes de leur donner des repas sains. Et puis, vous savez, avoir un jour où vous leur donnez la pizza DiGiorno parce que c'est facile pour vous et parce qu'en fin de compte, faire ça et avoir un équilibre dans votre vie, cela ne les gênera pas.

Cela leur apprendra que tout ne doit pas être parfait, que nous n'avons pas à dépenser de l'argent pour tout et qu'il y a d'autres choses pour lesquelles économiser de l'argent. Et c'est bien.

Je pense donc qu'en tant que mamans, on peut parfois facilement assimiler dépenser de l'argent à l'amour et ce n'est pas le cas. Et donc quand vous pouvez prendre du recul - et c'est si difficile de prendre du recul, je comprends tout à fait, c'est difficile - mais quand vous le pouvez prendre du recul et même impliquer les enfants et dire, écoutez, maman et papa, nous voulons pouvoir économiser pour X, Y et Z.

Nous voulons pouvoir épargner pour notre retraite de cette façon, vous n'avez pas à vous en soucier. Et, vous savez, nous pouvons sortir nos petits-enfants et faire des choses amusantes, mais quelque chose doit donner. Nous devons trouver des moyens en tant qu'unité familiale de travailler ensemble, de trouver quelque chose pour libérer une marge de manœuvre supplémentaire dans le budget.

Et je pense que responsabiliser les enfants de leur âge avec cette conversation. Beaucoup de gens ne veulent pas le faire parce qu'il y a de la peur. Et s'ils pensent que nous sommes pauvres, mais quand nous avons eu correctement, ouvertement, honnêtement, dans un environnement positif, cela peut leur permettre de réaliser, hé, vous savez, je devrai peut-être faire ces choix quand je serai plus vieux car bien.

Et voici comment maman et papa l'ont fait. Et voici comment je peux le faire chaque fois que je vieillis.

Je pense qu'il est très important de réaliser que les pensées qui nous viennent à l'esprit au sujet de l'argent peuvent nous mentir. Ils ne sont pas tous vrais. Et quand tu crois à ces pensées depuis 40 ans, à propos d'argent, je serai toujours endetté. J'aurai toujours des prêts. J'ai besoin de dépenser de l'argent parce que vous savez, c'est important pour ma famille parce que c'est la bonne chose à faire.

Il peut être très difficile de réaliser que ces pensées sont des mensonges car ce sont des mensonges masqués en amour. Ce sont des mensonges déguisés en amour disant que je dois dépenser tout mon argent supplémentaire pour mes enfants et ne pas économiser pour moi-même et ma retraite ou rembourser 179 000 $ de prêts étudiants est un mensonge déguisé en amour.

Donc, quand vous pouvez avoir la pensée dans votre esprit, ce que je dis aux gens avec qui je travaille est de réaliser, cette pensée est-elle vraie? Est-il vrai qu'elle doit dépenser 800 $ par mois plus ou quoi que ce soit qu'elle dépense pour ses enfants. Est-ce vrai? Non, elle peut retirer certaines choses.

Et puis quand elle fait quelque chose comme acheter quelque chose, ai-je besoin de cet article? Droit? Vous avez dit qu'elle faisait des achats en ligne. Je dois acheter cet article. En ai-je besoin? Non. L'idée que j'ai besoin de cet article me sert-elle? Non. Et donc je dis à mes élèves de dire est-ce que cette pensée me sert. Cela ne me sert pas.

Ce n'est pas le bienvenu ici. Et dire encore et encore, est-ce que cela sert mes objectifs? Si cela ne sert pas mes objectifs, ce n'est pas le bienvenu ici. Et je le répète, mais c'est un processus parce que vous pensez ainsi depuis des années. Ce n'est donc pas si facile, du jour au lendemain, actionnez un interrupteur. Comme vous le souhaitez, malheureusement, ce n'est pas la vérité ici parce que l'argent est émotionnel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je pense que c'est un message vraiment important de réfléchir au cadre du processus. Comment apprenons-nous à aimer ce processus?

Allison Baggerly: Je pense que le faire encore et encore et réaliser la liberté que cela vous apporte, la liberté, le contrôle, les limites qu'il vous donne parce qu'en fin de compte le processus n'est qu'un processus jusqu'à ce qu'il devienne une partie de qui vous sommes. Jusqu'à ce qu'il devienne une partie de votre identité. Il va donc y avoir une période où établir un budget, rédiger un budget, mieux gérer votre argent, c'est juste une chose que vous faites, mais avec le temps, ce ne sera plus une chose que vous ferez, ce sera qui vous êtes. Vous êtes une personne qui gère de l'argent. Vous êtes une personne qui budgétise pour soutenir votre avenir.

Vous n'écrivez pas un budget, vous êtes un budgétiseur. Je sais Stefanie que tu es une coureuse et toi, quand tu dis ça, tu sais, oh, eh bien, je fais juste quelques courses de temps en temps.

Non, vous êtes un coureur. C'est ce que tu es. Ce n'est pas une chose que vous faites. Et la même chose peut être vraie pour l'argent et la budgétisation. Est-ce amusant? Est-ce aussi amusant? Probablement pas. Droit. Cela peut-il avoir autant d'impact dans votre vie? Absolument. Alors, donnez-vous le temps de vous en passer, le simple fait d'être cette chose que vous faites pour être enracinée dans votre identité te permettre de ne plus arriver là où c'est quelque chose qui te ressemble, eh bien, je recommencerai juste après mois. Oh, je n'y suis pas resté ce mois-ci. Alors, vous savez, peut-être que je recommencerai en janvier. Ce n'est plus une option parce que ce n'est pas qui vous êtes.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maintenant que vous traversez le processus pour arriver à ce que cela fasse vraiment partie de votre identité, comment le rendre durable ?

Allison Baggerly: Des enregistrements de cinq minutes, des enregistrements de 10 minutes, tous les jours ou même tous les deux jours, permettent d'atteindre l'endroit où vous pratiquez. Et quand je dis check in, ce que je veux dire c'est regarder vos dépenses depuis votre dernier check-in totalisant ce que vous avez dépensé au cours de cette période budgétaire, et demandez-vous, est-ce que cela correspond? Si ça correspond, tant mieux! Continue.

Si cela ne correspond pas, nous devons faire un petit changement. Pour nous assurer que nous ne dépassons pas le budget et que nous pouvons toujours atteindre ces objectifs. Ça n'a pas besoin d'être compliqué, mais quand tu ne le fais pas, c'est à ce moment-là que tu te donnes la permission d'arrêter. Mais lorsque vous vous enregistrez tous les deux jours ou tous les deux ou trois jours, c'est à ce moment-là que cela devient vraiment une partie de vous.

Et je recommande de ne pas attendre, vous savez, deux semaines, car alors c'est cette énorme épreuve, non? Suivi de toutes vos dépenses pendant de nombreux jours. Et vérifier votre budget. Quand vous attendez et que vous ne le faites que de temps en temps, c'est une énorme épreuve et vous ne l'attendez pas avec impatience.

Vous pensez, oh mon dieu, je dois m'arrêter et m'enregistrer. Est-ce que ça va me prendre une heure? Mais je préfère faire quelque chose qui me prend trois minutes, cinq minutes. Et puis étaler cette heure sur plusieurs, plusieurs fois.

Je pense que tant de gens ne le font pas parce que lorsque vous vous asseyez pour la première fois, ce n'est peut-être pas une expérience agréable lorsque vous êtes endetté.

Lorsque vous avez un problème de dépenses, ce n'est peut-être pas agréable. Cependant, vous savez que lorsque vous construisez ces habitudes, vous pouvez arriver à faire de petits changements au fil du temps qui boule de neige en des changements incroyables dans votre vie. Alors parfois, quand vous commencez, ce n'est pas toujours amusant dans ces moments-là.

Je détestais faire un budget. Je n'ai jamais pensé que je le ferais. Je pensais que je ne ferais ça que jusqu'à ce que nous soyons libérés de nos dettes. Et puis j'ai fini. J'en ai fini avec la budgétisation 

Et maintenant, cela fait partie de qui je suis. Et tout comme vous, j'attends ces moments avec impatience. Cela m'apporte la paix, mais cela ne m'a pas toujours apporté la paix. Et permettez-vous donc de comprendre qu'il s'agit d'un processus qui, au fur et à mesure que vous continuez à y travailler, vos sentiments à son égard changeront et accueilleront ce changement.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Plus de la moitié des Américains disent qu'ils vivent de chèque de paie et, comme Nicole, beaucoup sont très motivés, travaillent dur et, dans certains cas, sont même bien rémunérés. Mais briser le cycle du chèque de paie à la vie du chèque de paie ne concerne pas seulement les chiffres sur la page. Bien que l'établissement et la vérification régulière d'un budget fassent certainement partie du processus, il en va de même pour comprendre pourquoi nos dépenses fait fausse route et creuse les pensées et les déclencheurs émotionnels qui contribuent au cycle de chèque de paie en chèque de paie vie.

Changer ces modèles peut prendre du temps. Et faire une erreur ou subir un revers fait simplement partie du processus.

Plus que la perfection, c'est l'engagement à pratiquer constamment des habitudes comme la budgétisation et le suivi de vos dépenses et l'interrogation des sentiments et les émotions autour de vos achats - qui peuvent vous aider à vivre en toute sécurité et librement en dehors du cycle de chèque de paie, et par vous-même termes.

Cela a été Money Confidential de Real Simple. Si vous avez une histoire d'argent ou une question à partager, vous pouvez m'envoyer un e-mail à money dot confidentiel à real simple dot com. Vous pouvez également nous laisser un message vocal au (929) 352-4106.

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Real Simple est basé à New York. Money Confidential est produit par Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott et moi, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Merci à notre équipe de production chez Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning et Trae Budde.